南京地区主要银行信用贷政策攻略汇总

导读

信用贷款跟人一样，有高矮肥胖，有美丑善恶之分。有的信用贷虽然利息低，但是流程繁琐，需要很久才能下款；有的信用贷利息低，却只是表面，实际上是复利计算；有的信用贷利息虽然不便宜，征信显示隐晦，也是部分人所需求的。

如何才能成功申请到最适合自己的？

知己知彼、百战不殆。

如何知己？

答案是：看自己的个人征信报告，征信报告的里的要点提炼：学历、逾期、负债、公积金缴存单位、以及最近两个月以及半年内征信查询次数。

如何知彼？

答案是：咨询银行客户经理。咨询很多家银行客户经理。

这需要耽误很多时间，为此本文将会将南京地区主流银行信用贷抽丝剥茧般的呈现在大家面前。节约大家“知彼”的时间

南京地区目前主流银行信用贷是哪几家、政策又是怎样、都有哪些准入条件？且看南京房贷详细介绍目前南京市面上所有银行最新信用贷款经验分享。

一、江苏银行

注：当前活动期间低至5.65%起，借款1万元1天利息1.57元。随借随还，提前还款无任何费用，手机银行随时下款、节假日不限。仅限客户首次提款享受此优惠利率。

点评:江苏银行“金融”和“卡易贷”可谓是久负盛名的金融产品，主要特点是申请流程简单，下款迅速，很多人都是要用款时才会想起去办理，需要急速下款的话，毫无疑问江苏银行是非常好的选择。不过江苏银行对借款人的负债和逾期看的非常重，在这方面要求可以说是所有银行中最严格的，通常要求借款人名下目前没有大额信用贷在使用，否则即使能批，也还是会影响审批额度。

二、南京银行

注：南京银行“信易贷”对公检法比较敏感，根据最新政策才能确定能否办理。

点评：南京银行“信易贷”可谓是和江苏银行“卡易贷”齐名的金融产品。公务员事业单位几乎人人都有。南京银行和江苏银行相比，对征信查询和负债要求相对看的宽松，如果客户资质确实很好，即使查询次数超了，负债高了，只要房产能覆盖名下所有负债，都是可以沟通的

三、紫金农商银行

精英时贷

产品特点

最高授信100万（处级以上干部、大型国企中高层干部），最高授信5年，一般科员在30万（当然房产多、也可以多贷款，较为灵活），随用随借（30万可以随用随借、手机银行或网银操作放款；超过30万的部分只能柜面操作，用款一年内先息后本，用款1年上，按月付息、每半年归还部分金额，一般在2-5万），利率6%（固定利率），需要配偶作为担保（30万内担保不上征信，30万以上配偶担保上征信）

额度测算

贷款额度为申请人年收入的2倍或者为家庭净资产的30%，两者可以参照下，一般会测算你的收入情况、每月负债还款情况，按揭作为负债进行计算，但是可以用其他房产收入作为租赁收入进行抵扣，只要贷款金额不超过年净收入的5倍即可。

提供材料

夫妻双方身份证、户口本，结婚证、双方收入证明（公务员、事业单位等阳光工资的不需要提供流水；贷款金额超过80-100万金额较大者、国有企业等需要提供一年流水）、房产证、土地证等其他资产，年龄在60周岁内。

随心分

“随心分”是基于“精英时贷”的普及版，是紫金农商银行推出的大额消费分期贷款业务。面向本行符合个人消费贷款类要求的客户，随时满足客户买车、旅游、留学、结婚、家装、租房等大额消费需求。

产品特点

先息后本、随借随还、授信3年、年费率6.44%

额度测算

最高授信额度原则上不超过借款申请人年收入，借款人如能提供相关资产证明可适度调整授信额度，调增额度不超过借款人年收入的50%。借款人年收入是指借款人的稳定收入。最高额度不超过30万

提供材料

身份证、户口本、婚姻证明、产权证、收入证明、公积金、社保、银行一年收入流水

注

借款人征信两年内无连3累6；申请人年龄男性不超过60周岁，女性不超过55周岁

点评：

紫金农商银行去年上市，今年可谓是狠抓业务，尤其是零售信贷，地铁里随处可见紫金农商银行“随心分”广告，有不少银行办理随借随还信用贷要求相对较高，紫金银行相对接地气，要求低，办理效率，建议人手必备

四、徽商银行

提到徽商银行，自然是忘不了“微商银行”这个梗，很多人对徽商银行不了解，不过在个人看来在南京市场上徽商银行信用贷可以说得上是最佳。

点评：

徽商银行大多数人不是特别熟悉，不过该行利息却是宇宙最低，现在利息最的不是宇宙行啦，是徽商银行。记住是徽商银行，不是微商银行！

四、邮储银行

点评：

邮储银行零售信贷放款最近突破100亿了，南京分行领导估计心里也是美滋滋，利率5.22%已经是该行底价了。客户经理态度积极，勤耕业务，为你带来不一样的邮储服务！

五、苏州银行

点评：

苏州银行消费贷利息和苏州一园林样美丽，而且信用卡形式在征信体现，征信显示隐晦。现在流行结婚前打征信报告，丈母娘问：“你是不是办信用贷款娶我们家姑娘来着”？“不，我只是办了张苏州银行同程旅游卡，度蜜月旅行时有优惠，不信你可以去问银行审批”。

六、上海银行

点评：

最大的亮点“三年不调头”，一次借款，三年后才需要还本金，现在大多数银行信用贷都需要每年还一次本金。难得一见的好产品，没啥刺好挑。

七、杭州银行

点评：

杭州银行“公鸡贷”，如今是风靡全国，该产品连续斩获各项大奖，为杭州银行开疆拓土立下赫赫战功，“知晓额度仅需5分钟”；“全部过程不用跑银行”；“最长三年不还本”：“不提款不上征信”，除了有点，我想唯一的缺点就是为啥叫“公鸡贷”？铁公鸡是不会贷款的。

八、中国银行

易分期

产品特点

分期费率低，准入门槛相对较低，使用半年后可提前还款，

额度测算

最高授信额度原则上不超过借款申请人年收入，借款人本人年收入减去月供负债乘以可贷年限大致可以推测出可贷额度，若工龄满10年，直接给予30万授信额度

提供材料

身份证、收入证明或者税单、房产证、户口本、婚姻证明、装修合同（资金打给交易对手，收款人账户不能是直系亲属）

注

借款人征信两年内无连3累9；申请人年龄男性不超过60周岁，女性不超过55周岁；申请人当前名下信用贷款使用≤2笔，信用负债≤60万，查询次数没有特别要求。

点评：

最近身边很多朋友去国外旅行，要兑换外币，去中国银行呀！这家银行不仅仅出国金融做的好，信用贷利息也很低。一次办理，一世难忘。

九、宁波银行

点评：

还有哪家银行客户经理比宁波银行客户经理更勤劳的吗？有木有？答案是没有。办信用贷除了利息之外，服务也很重要，注重服务，宁波银行当人不让。这家银行小哥哥帅气逼人，小姐姐美丽动人。

十、工商银行

“融借”产品是工商银行针对优质单位客户推出的个人信用授信产品，按公积金个人年缴存的一定倍数核定个人信用授信额度，原则上不超过30万元

对于普通企业客户，提供连续3年公积金缴存明细，授信额度原则上最高按年收入的100%核定。

授信规则：

二、还款方式：

先息后本，或者等额本息。年化3.3%-5.65%

点评：

工行产品向来就是利息低，融借自己手机银行在线申请，简单方便！

南京地区还有多家银行，苏宁银行、广发银行、中信银行、招商银行、渤海银行、农业银行，这六家银行信用贷申请均可以在线申请，简单便捷，年华利息5.88%-11.0%都有。如果追求额度可以考虑办理。

1、每一次申请，人行征信系统会实时记录“征信查询”这个行为；

2、客户贷款额度的信息，人行征信系统一般一个月或者两个月记录一次，并不是实时的；

3、随借随还授信如果不提款，目前征信运营的模式下，成功办理后，只会记录“征信查询”这个行为，而不会记录“贷款额度”；

4、每家银行对负债、查询要求有宽有严，部分银行有一定的弹性，找好合适的点，结合银行的风控政策，才能额度最大化。

5、随借随还信用贷是最好的金融工具，你不准备，别人准备，类似打仗时大刀长矛对抗飞机大炮，注定是韭菜被别人收割。

这是南京房贷的第100篇文章，这次不仅仅是想给大家分享更多，如有需求办理者，南京房贷还是像以往，免费对接各家银行。

本文很多银行利率为当下利率，未来都以最新为主，如有疏漏错误之处，还望指正。以后还会多分享关于南京信用贷款和抵押贷款政策，如需要办理可以免费帮你对接银行，直接联系我就行

网上办理无抵押贷款发案最多，“杀猪盘”造成经济损失最大

来源：紫金山新闻

警方抓获“杀猪盘”诈骗犯罪嫌疑人。警方供图

随着通信、网络的普及，人财物的流动和信息传播变得更快更便捷，近年来，通讯网络诈骗案件呈高发态势，此类犯罪活动在虚拟空间发生，不受地域限制，具有空间跨度大、侵害面广、作案目标不特定、取证挽损难度大等特性，给社会稳定和人民财产安全造成了极大危害。

4月15日，记者从南京市公安局刑警支队了解到，仅今年3月，全市就发生通讯网络诈骗案件1000余起，造成直接经济损失数千万元。其中，网上办理无抵押贷款是当前发案最多的通讯网络诈骗案件，而“杀猪盘”类诈骗造成经济损失最大。

网上办理无抵押贷款？当前发案最多

通过银行等正规渠道贷款步骤繁琐，还需一定的审核时间，而网上贷款方便快捷，因此受到一些人的青睐，但这往往也是各种骗局的开始，到最后往往是贷款不成，自己反倒被骗去不少钱财。“近期网络贷款类诈骗案件呈高发态势，3月份，在全市所有诈骗案中，该类诈骗发案数占到了近三成，成为当前最高发的一类诈骗。”4月15日，市公安局刑警支队相关负责人告诉记者。

今年3月，因为欠款到期，急于还债的市民王先生（化姓）就萌发了在网络平台上贷款还债的念头。随后，王先生就用手机在网上搜索网络贷款，找了一个网络贷款平台，并加了平台客服的微信，之后对方发了一个链接给王先生，王先生点开后就下载了一个APP，紧接着就又有包括所谓客服经理在内的3个客服加了王先生为好友，并聊了一些关于贷款的情况。王先生表示希望贷款15万元，分3年还款，客服表示可以，但需要王先生充值699元开通中级会员。开通后，对方表示已经放款，可以在APP上提钱了，于是王先生试了一下，但发现提不出钱来，就又和客服进行了联系，对方表示中级会员名额已满，要想马上提现需要办理高级会员，而办理高级会员需要再充值1588元，提钱心急的王先生立即充值开通了高级会员，但还是没有提出钱。随后，王先生检查自己在APP上留的信息，发现自己留的银行卡号输错了需要修改，对方则表示修改资料需要先交15%的风控金。王先生转了2.25万元给对方后，对方又表示，要证明王先生的偿还能力，要先支付9个月的分期款4.5万余元。接着对方又以购买保险等名目，继续让王先生转钱。王先生前后一共转账了15万元，但一分钱贷款都没有拿到手，当对方再次让王先生转钱时，王先生才感到不对劲，于是选择了报警。目前，案件正在侦办中。

民警分析：

贷款无门槛、贷前乱收费、迟迟不下款是这类诈骗3大常见套路，而被骗对象则多为急需资金或征信不良的人群。犯罪分子多通过开设虚假网站、手机短信等方式发布“无抵押贷款”“无息贷款”等广告，吸引受害人主动联系，在骗取受害人信任后，再编织各种理由，通常以收取保证金、风控金、保险费、证明偿还能力等方式，提前收取受害人费用，从而达到诈骗的目的。

警方提醒：

一定要通过银行等正规途径办理贷款业务，切勿轻信网上或陌生人提供的“无抵押”“低息”等各类贷款信息，凡是在贷款前以预付利息、保证金等名义要求转账的，都是诈骗。

先给甜头后坑钱，兼职刷单陷阱多

“动动手指，敲敲键盘，足不出户，月薪过万”。在很多人看来刷单诈骗并不是什么新鲜类型，但一直以来这类诈骗都是诈骗中的高发类型。3月份该类诈骗发案数就占到了全市诈骗发案数的两成多。

今年3月，市民张女士（化姓）刷抖音时，有个人主动加她为好友，随后双方就聊起来了。对方给张女士介绍了一些刷单的情况，张女士听后十分心动，觉得工作轻松赚钱又多。之后，双方互加了微信，对方将其拉到一个群里面，群里面主要是发布一些刷单的业务。

根据对方发来的链接，张女士先尝试刷了2笔1000多元小额的商品，很快对方就将本金和佣金返还给了张女士，张女士高兴之余也放下了戒心。随后，她又连刷了4单近4万元，结果这次转过钱后，本金和佣金却迟迟到不了账，询问对方，对方还让张女士接着转钱，感觉到不对劲的张女士报警求助。目前，警方正在侦办中。

民警分析：

利用贪便宜心理，先给甜头后坑钱是该类诈骗的主要特点，被骗的对象以年轻人为主，多为学生。犯罪分子多会发布一些噱头十足的兼职消息吸引受害人关注，受害人一旦上钩后，犯罪分子会先让受害人购买一些金额较小的商品，并且会给你返现，让你尝到甜头，放下戒心，接下来则会让你刷大额商品，并且不再返现金，以达到诈骗的目的。

警方提醒：

不要轻信天上会掉馅饼，低投入高回报的好事是不存在的，要通过正规渠道寻找兼职。而且利用网络虚假交易方式刷单，本身就是商业欺诈，而绝大多数网络兼职刷单都是诈骗。

警方抓获“杀猪盘”诈骗犯罪嫌疑人。警方供图

警惕“杀猪盘”，该类诈骗造成经济损失最大

“近期，网络交友投资类诈骗也就是俗称的‘杀猪盘’诈骗上升迅猛，该类诈骗虽然不是发案最多的，但损失往往却是最大的，3月份该类诈骗共造成经济损失达2500余万元，是造成损失最多的一类诈骗案件。”市公安局刑警支队相关负责人表示。

今年3月，南京警方就成功破获了一起“杀猪盘”诈骗，抓获犯罪嫌疑人15名。

南京市公安局浦口分局接到市民李女士报警，她在网上一交友群认识了网友陈某。得知李女士是单亲妈妈后，陈某称她从小由母亲一人抚养长大，明白单亲家庭的不容易。找到共鸣后，二人相谈甚欢，很快成为了“闺蜜”。在随后的一次聊天中，陈某告诉李女士她近期发现了一个赚钱的买卖，简单又高收益。随后的几天，陈某每天都分享自己在某投资平台赚钱的截图给李女士，并教授李女士怎么投资。起初，陈某建议李女士先投资几百元玩一玩，看到收益后再多投资点。按照陈某的建议，李女士一开始投资了500元，果然第二天就赚了700多元。见赚钱这么轻松，李女士立马又投资了一万元，可是这一次却亏损了几千元。陈某安慰李女士，只有投资的越多，赚钱的概率才越大。就这么越投资越多，短短4天，李女士亏损了12万元，随后李女士发现她的“闺蜜”把她拉黑消失了，于是立即报警。南京警方当即成立专案组展开侦查，最终确定了这一诈骗团伙分别藏匿于广东、广西等地。3月18日，专案组开始收网行动，共计抓捕犯罪嫌疑人15名。

民警分析：

交友获取信任、利诱投资赌博是该类诈骗的常见套路，该类诈骗通常以网络交友开始，犯罪分子会对受害人关怀备至，利用受害人对友情、爱情的向往骗取信任，有的甚至与受害人确定恋爱关系，获取更深一步的信任，随后怂恿受害人参与虚假赌博网站或投资平台，前期往往会让受害人尝到一点甜头，诱骗受害人加大投入，直到将你钱财骗光后就拉黑受害人。

警方提醒：

在虚拟的网络上，网友的头像、性别、兴趣、爱好等都可以伪装，防人之心不可无，网络交友需谨慎。同时，也不要轻信网友口中的“投资”“赌博”能挣大钱，只要一谈及金钱问题，一定要提高警惕，千万不要心存侥幸心理。

南报融媒体记者朱静

通讯员刑侦宣赵腾霄

央行降准当晚，南京银行个人信用贷抢跑朋友圈

7月9日，央行宣布于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，央行放水对金融机构和地产构成了明显利好。探长注意到，降准消息刚出，朋友圈就“及时”地出现了一波银行消费贷款广告，手速最快的当属南京银行。

银行信用贷抢跑朋友圈

探长朋友圈刷到的是南京银行鑫梦享的贷款广告。广告页面显示，大额借款限时开放，最高可借20万，凭身份证申请，最快1小时放款，可分4年慢慢还，美好生活无需等待。

广告词很美好，但可惜的是，页面没有标明借款利率。不过这难不倒探长，立刻去苹果商店下载了南京银行鑫梦享APP，注册后页面显示，其贷款产品名字为“诚易贷”，年化利率为10.8%-23.4%。

申请流程倒是不麻烦，先扫描身份证正反面，然后人脸识别，再绑定个人银行卡，最后提交等待审核结果。

有用户称，在北京下了15w，硬查询（信用报告）不能超6次，不看负债，信用卡用卡额度80以下，会打电话给旁系亲属（核实）。从利率看，有用户确实拿到了10.8%的利率，但大多数批贷的都是18%以上的年化利率。

事实上，不止南京银行，包括建行、招行等大行也在发央行放水后加大了个人消费贷的营销力度。从各大银行集体放水力度看，南京银行鑫梦享的利率并没有多大优势。

例如，有雪球用户称，最近几天，各大银行开始疯狂发短信推销个人信用贷款，招行闪电贷6.3%起，中行和建行的消费贷利率更低至4.3%，比房贷利率还低。当然，也有人抱怨，自己的利率超过10%，被银行坑了。有用户甚至询问，低息消费贷是否可以借出来炒股。

虽然利率无法和招行、建行、中行等大行比，但南京银行猛在营销推广上，这也让其个人消费贷款业务近几年突飞猛进。根据南京银行年报，2016年-2020年，其个人消费信用贷款余额分别为201.85亿元、294.82亿元、573.43亿元、835.22亿元和945.42亿元，尤其是2018年，南京银行个人消费信用贷款余额猛增至573亿元，同比增长194%！

和个人消费信贷的突飞猛进相比，南京银行的其他个人贷款业务相对逊色，曾经占比最大的住房抵押贷款也在2018年让位给消费贷。截至2020年末，南京银行住房抵押贷款余额727.98亿元，较年初增长14.41%，在个人贷款中占比36.55%；同期，消费信用贷款余额为945.42亿元，较年初增长13.19%，在个人贷款中占比47.47%。截至2020年末，个人经营性贷款余额只有184.96亿元，仅为消费信用贷款的19%；信用卡透支余额46.35亿元，仅为消费贷的5%。

显然，消费贷已经完全超越住房抵押贷款，成为南京银行个人贷款业务的核心支柱。这也凸显出，在“房住不炒”的大政策下，中小型银行正把个人贷款重心转向消费贷。

南京银行的消费信用贷款分为消费金融和网络金融两部分，其中，2020年，南京银行消费金融推动核心业务营销向线上延伸，私域流量经营、营销内容设计与传播、营销系统工具建设等；另一方面加速推进互联网消费金融自营模式打造，建成贯穿贷前、贷中、贷后的全流程自主技术能力。截至2020年末，消费金融表内消费贷款余额398亿元，表内贷款不良率1.18%，累计服务客户2095万，较上年提升21%。

网络金融主要聚焦互联网场景消费信贷、支付结算、财富管理等领域的业务创新，强化与第三方平台合作，坚持科技赋能和大数据驱动，推进互联网贷款投放，截至2020年末，网络金融消费贷款余额386.18亿元，较上年末增长107.9亿元，增幅38.77%；贷款不良率1.06%，受新冠疫情影响，不良率有所上升，较去年增长0.29个百分点。

消费贷不良率上升较快

从客群和业务风险来看，消费贷面向次级客群，整体信用状况劣于信用卡客群。因此，信用卡业务规模收缩，消费贷的快速扩张意味着，信用优良的客群消费趋向保守，而次级人群趋向激进，这将给相关金融机构带来更高的风险。

南京银行披露信息显示，截至2020年末，个人贷款不良率为0.90%，较年初有所上升，主要是消费贷款不良率较年初上升0.27个百分点，不良率达到1.21%。南京银行称，年初新冠肺炎疫情对零售业务有所冲击，短期风险集中暴露，上半年零售业务资产质量明显承压；此外，消费信用贷款在个人贷款中占比逐年增长，而消费贷款受疫情冲击最为明显。

疫情之下，面向次级客群的鑫梦享也遭遇逾期率上升、催收难等困扰。在新浪“黑猫投诉”上，涉及鑫梦享的投诉共146起，但仅有3起得到解决。

用户投诉大多为逾期暴力催收问题。

例如，某用户2020年6月投诉称，其在南京银行鑫梦享贷款3年多，从未有过逾期，但2020年疫情原因导致资金周转困难，2020年6月到期前，该用户与客户经理协商延期，并承诺会在月底还款。但从6月24日起，南京银行委外催收公司天天打电话，甚至恐吓用户。

另一名用户表示，他在南京鑫梦想每月应还分期2954.65，但因为资金周转问题，暂时还了776.11，还欠2178.54元暂时未还。没想到逾期仅8天，催收电话告知要到用户单位核实情况。用户称，是否可以在本人在场时上门，但催收人员仅提前两小时通知用户到单位催收，并扬言要向用户人事部同事散播其债务信息。

南京银行在2020年年报中披露称，公司应对疫情负面影响，制定了客户服务响应方案，支持客户延期还款。但从实践看，南京银行并没有完全落实这些客户支持方案。