卡牛贷款超市上线“你我贷” 最快1天放款

近日，卡牛信用卡管家与嘉银金融(你我贷)达成合作，你我贷多款贷款产品正式登陆卡牛贷款超市。据悉，你我贷“嘉薪贷、嘉英贷、嘉房贷、嘉车贷”等产品均支持线上申请，门槛低，放款快，额度高达50万，最快24小时内到款。

据卡牛贷款产品的负责人介绍，你我贷产品无须抵押、担保，只需有良好的信用记录即可在线申请，提供必要申请资料，通过多维度综合评审，根据信用等级评估，月综合费率最低可至0.9%。申请借款之后，专人联系并上门服务，了解资金需求，收集申请材料，审核、放款全程互联网操作，轻松搞定。

值得一提的是，你我贷经营类借款、抵押类借款、个人消费类借款产品等多种借款类型全覆盖，期限灵活，用户可自主选择。

卡牛信用卡管家致力于以自身财务大数据为基础，打造“移动互联网信用贷款超市”，目前共有7款普通贷款产品以及5款纯线上贷款产品，从安家置业、买车到普通消费贷款，卡牛贷款超市“产品货架”不断丰富，为用户提供了覆盖各种消费场景的贷款产品。

作为国内领先的信用卡管理APP，卡牛信用卡管家的用户规模已经突破4000万。据易观智库发布最新发布的《中国记账理财APP移动市场季度监测报告2015年第3季度》数据显示，在信用卡管理APP品类，卡牛信用卡管家在启动时长、人均单日启动次数和人均单日使用时长等核心指标上均保持着最快增幅，领先行业同品类APP。

网贷，真的可以这样

如果大家能看到此篇文章，希望不要直接退出去，恳请花两分钟看完，并无其他，也不知道怎么去形容，只是对于深陷网贷的同道中人，一份支持吧～

抛开咬文嚼字，想认真说几句，是一个老话题了，因为大家都被疫情隔离在家，目前一个月的时间了，当然，平时忙碌的众人也因此可以陪伴家人了。但因为疫情的阻隔，大家面对疫情得同时，也面对了各种各样得问题，开店得无法开门营业，开公司的无法开展业务，个人无法复工，这一切都涉及到一个重要的结果，就是失去收入来源，很多人在之前有房贷的，车贷的，信用卡，银行贷款，甚至网贷得，手上在年前仅存的一点存款，用于过年使用和还款，但这一笔笔都不是小数目，可能每个月的还款数字都在几万块，本来过完年大家都可以复工，复业去尽力还贷，但目前情况，短期内无法实现，银行可能还好，会给予延期和协商的空间，但是有的延期只限一个月，有的无法延期，即使一个月，时间都不够，因为不是在这一个月得时间，就可以赚取还款的费用。话题有点绕远，今天想说是网贷，有的网贷催收的招数真是无所不用其极了，在法律的边缘游走。

一个朋友年前投资生意，资金肯定是不够，资金周转去用了网贷，其中一家是“深圳市随手记科技有限公司”旗下一个附属产品“卡牛瑞贷”，在以前不需要贷款的时候，这平台三五次打电话寻求贷款业务，当然，赚钱嘛，能理解，后来需要贷款了，便使用了，这个网贷平台的利息高达35.979%，已经远超过国家标准了，当然因为没办法，还是硬着头皮借了，期间一直按时还款，发誓从未逾期过。

因为疫情原因，过完年都开不了工，手上得资金一点点减少，但是借了钱肯定要还的，我们理性看待，只是朋友与陌生之间的区别，平台借钱肯定有利息，是自己借得肯定就要承担这个责任。

后来坚持到2月底左右，朋友能用的资金都已经用于还款了，实在无力了，就提前和平台协商，平台不同意，在想办法的同时，已经不得已逾期了，不是不想还，身边的朋友都或多或少有贷款，谁都想帮忙，谁都帮不上谁，从逾期第一天开始，就打电话来催收了，每一天至少是两个，每一个电话朋友都接，都一遍遍解释，主动配合还款意愿。说实话，有的催收人员素质还行，起码让你说话，听你解释，虽然他们没有什么权限，但是态度还是好的。朋友光接随手记催收电话将近十天得时间，几乎每天都打，至少两个，最多五个，有一个客服，是个女生，打电话来，只问一句：你是某某某的朋友家人吗？只要你回答是的，有什么事？对方就开始骂起来了，骂什么？什么难听骂什么？不管你要不要说，她会一直在话筒里乱骂，不给你开口机会，全家被问候那是轻的，后来我们这边发火了，她才暂停了一下，我们问，你知道你们平台年利率已经高达35多了吗？你们都在法律边缘试探了，你还有脸骂别人吗？再说别人没说不还，你凭什么人身攻击？呵，这倒好，对方直接又开始了，说给大家听听“几十岁人了，没能力就要去要饭，不要做生意，做生意的人就是丢人，你借钱就得还，你还不上你们全家就要出去怎么怎么滴（内容不堪入耳））也要还钱，游走在法律边缘怎么了？这是法律允许的，我还能去法院告你呢？让你倾家荡产，让你父母无家可归，让你法院判你是老赖”等等……敢情这法院是你们公司开的？你们想让法院怎么判都行？然后，对方说，别想着投诉，没用，谁都管不了……你不还钱，让我拿不到钱，我就让你无安宁之日。我们说已经录音，再说我们报警。对方直接说，那正好，让你们的警察到广州来，我们跟他们说……呵呵，口气挺大啊，听到这，我们说，你说你是随手记公司的，凭证呢，姓名、工号、职位？我凭什么相信？如果你是骗子呢？对方肯定不会提供，说，要我提供，老板都没权利让我提供……之后朋友挂了电话，她们还一直打，不仅打了朋友的电话，还一直打联系人，一直爆打，最后我们要选择报警了，对方才肯挂电话……最后还发了个信息，是好几个朋友发信息哦，被威胁

我就想说，这些个催收人员如果真是该公司请得，麻烦核实一下员工的真实性和教导一下法律常识，一个员工的基本法律常识都没有，还跟别人叫嚣，关键是打着你们公司的旗号，如果不是你们的员工，呵呵，那想想你们公司得名誉吧，天下网贷公司何其多，目前知道的，真没有一家有你们家催收员敢说的。

再此还想补一句，没有上岸的朋友，尽快上岸，上岸之后，若在接到网贷寻求贷款，建议直接怼回去，然后相关网站投诉。

随手记退出网贷惹众怒，还连累金蝶

作者：龚进辉

因决定退出网贷业务，随手记陷入舆论漩涡，受到出借人普遍质疑和投诉。

原来，4月17日，随手记官方发布公告，称决定启动战略转型，对原有网贷业务存量开展有序、分批次的业务结清工作，稳步退出网贷业务。此公告一出，顿时在出借人群体中炸开了锅，有人在21CN聚投诉吐槽本息（本金和利息）无法提现，而且已持续1个多月，尤其对随手记克扣历史收益强烈不满。

当随手记清退消息传来，无疑加剧了他们的恐慌。数据显示，随手记平台当期出借人数量为8.07万人，累计出借88万人，人均出借金额5.27万元。截至2020年2月29日，平台累计借贷余额为30亿元，累计代偿3.37亿元。

为了打消公众疑虑，随手记官方披露了具体清退计划：首先需要用户进行确权，经过出借人报名后，投票选举出借人监督委员会（简称“监委会”），监委会与公司共同制定兑付方案，出借人对兑付方案进行投票，投票通过后即开始兑付。

清退行动中，最大的争议点在于确权。投资者（即出借人）在平台进行投资之后，平台A上会有电子合同，以确认借贷关系，确权则是把原有借贷合同推翻，重新签协议。随手记的说法是，确权是确认大家在平台的全部权益，权益部分包括本金及收益，即用户在平台的本金和收益均需要进行确认。

用户确权后可报名出借人监委会、投票选举监委会、投票选择兑付方案及实际兑付。为了确保方案的公平及可操作性，兑付方案不由公司单方制定，而是需要经过出借人投票选举出监委会后，由出借人监委会和公司共同协商制定。不过，具体的确权操作指引、兑付期限及兑付金额等问题，仍需等待后续发布。

除了确权让出借人感到无所适从之外，他们还把矛头直指与随手记有千丝万缕关系的金蝶。

一方面，随手记创始人谷风原本是金蝶一名资深员工，创立金蝶互联网事业部，并担任该事业部副总裁，早期公司全名为“深圳市金蝶随手网科技有限公司”，简称“金蝶随手记”；另一方面，金蝶掌门人徐少春是随手记天使投资人，目前其仍是随手记股东（持股30%），并担任公司董事。

3年前，随手记举办“518理财节”，徐少春专门发来视频祝贺。他说道，“作为随手记的天使投资人，我见证了随手记一步一步的发展，发展到成为中国最大的个人记账理财平台。”

尽管包括徐少春在内的金蝶现任高管并未在随手记任职，但不少投资者纷纷抱怨当初就是因为随手记有金蝶背景才入场投资的。换言之，不少用户是看中金蝶这块金字招牌才成为随手记投资者，如果没有金蝶的背书和承诺，估计没有多少人敢在随手记平台放心投资。如今，金蝶刻意保持沉默，让投出信任票的投资者寒心不已。

其实，在目前8万多名出借人中，有一群特殊用户，即金蝶员工，他们比普通投资者更加对随手记深信不疑，但在此次清退风波中敢怒不敢言。尽管不方便发声，但他们私底下对随手记的做法颇有微词，直言无法认同，同样面临不小的利益损失。

事实上，在清退网贷业务之前，随手记曾面临大大小小的各种麻烦，最典型的要属踩雷厚本金融、违规搭售保险。

先说踩雷厚本金融，去年8月，厚本金融因“涉嫌非法吸收公众存款罪”被上海浦东警方立案调查，公司CEO和副总裁等23名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，查封相关涉案资产。而随手记是厚本金融旗下厚钱包放款资方之一，为其借款人提供出款。

厚钱包爆雷后，借款人还款意愿低迷，拖延还款甚至不想还款的不在少数。尽管有用户爆料曾收到随手记打来的催收电话，但并没有更多迹象显示随手记仅针对自身作为出款方的所有借款人进行催收。不过，可以确定是，踩雷厚本金融，或多或少对随手记资金管理、现金流造成负面影响。

再说违规搭售保险，去年7月底，银保监会发布《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，保险公司需对网贷平台意外伤害保险业务进行自查清理工作，防止出现强制搭售、捆绑销售等不良行为。不过，不少借款人投诉，随手记旗下贷款产品福贷、卡牛瑞贷在整改期后仍存在强制搭售保险的现象。

孙先生投诉称，自己于2019年8月25日在随手记A申请贷款8000元，分12期还款，贷款资金到账后随即被划扣400元保险费、1200元服务费，即高额“砍头息”，实际发放借款金额6400元。其中，400元保险费并未在贷款协议中明确提及，而是通过电话咨询客服后才得知。

更奇葩的是，保险最终受益人并非用户本人，而是放贷平台，即随手记。对此，随手记公关部负责人曾在接受华夏时报采访时大言不惭地表示，“从未收取用户除债权撮合服务费以外的任何费用。”他还声称对保险费、保障金不知情，且已与海保人寿、国任保险中止合作。

但从用户实际投诉来看，该负责人的说法并不足以令人信服，甚至给人留下赤裸裸睁眼说瞎话的印象。同时，孙先生此次贷款需还本息共计9639.92元，经计算后得出实际年化利率为75.6%，不仅远超随手记声称的10%，也大大超过监管规定的36%红线。

除了一波神操作让用户累觉不爱之外，自家员工也对随手记心生质疑。

受疫情影响，今年2月中旬，随手记宣布，公司从1月1日至6月30日对随手科技及其所有关联公司全体职工（含CEO及所有管理层）的薪酬结构进行暂时调整，月薪30%调整至奖金，公司将积极制定衔接的补发政策。随手记在疫情期间的临时性过渡措施，被解读为降薪或变相裁员，引发员工反弹。

不知你发现了没，近年来，P2P网贷行业跑路、爆雷等乱象频发，成为监管部门的关注重点。在重拳整顿和激烈竞争之下，整个行业大浪淘沙，倒闭的倒闭，清盘的清盘，转型的转型，只剩下为数不多的头部平台依然坚挺。不过，今年它们的处境将发生微妙变化。

一个重要的原因在于，P2P网贷平台的清退转型已进入最后攻坚阶段，今年部分头部平台不可避免要走到清退转型这一步。随手记也不例外，退出网贷业务实属无奈之举，除了因应监管要求别无他法，真佩服随手记官方竟然可以理直气壮地将此举包装成“启动战略转型”。

在我看来，无论P2P网贷平台是良性退出还是非良性退出，都将对投资者产生很大影响，他们可以通过成立债权人委员会的方式，与P2P网贷平台就资金清退计划和平台清退方案进行沟通和协商，力求避免损失扩大。如果协商无果，投资者可以通过法律途径来维权，反观通过发起舆论或围攻等群体事件不可取，无助于保护自身合法权益。

在内忧外患之下，谷风必须回答一个灵魂拷问：面向未来，随手记到底将走向何方？