浙江泰隆商业银行两宗违法被罚 贷款管理不审慎等
来源：中国经济网
中国经济网北京8月1日讯中国银保监会网站今日公布的台州监管分局行政处罚信息公开表（台银保监罚决字〔2022〕14号）显示，浙江泰隆商业银行存在两宗违法违规事实，一是贷款管理不审慎，导致发生违法发放贷款案件；二是未按照规定报送涉刑案件风险信息。
依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、第四十八条第（三）项，台州银保监分局对浙江泰隆商业银行罚款50万元，对柯嘉奇、王祺终身禁止从事银行业。
相关规定：
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：
（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
以下为原文：
泰隆银行苏州分行3项违法被罚110万 贷款管理不到位等
来源：中国经济网
中国经济网北京7月11日讯银保监会网站近日披露的苏州银保监分局行政处罚信息公开表（苏州银保监罚决字〔2022〕19号、苏州银保监罚决字〔2022〕23号、苏州银保监罚决字〔2022〕13号、苏州银保监罚决字〔2022〕17号）显示，浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行内控管理不严、员工消费贷款管理不到位、个人贷款业务管理不到位。钱俊对该分行内控管理不严负管理责任，金华龙对该分行员工消费贷款管理不到位负直接责任，张世章对该分行个人贷款业务管理不到位负管理责任。
银保监会苏州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行罚款人民币110万元；依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，对钱俊、金华龙、张世章分别罚款人民币6万元。
2022年1月24日，银保监会苏州监管分局发布的关于钱俊任职资格的批复称，《浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行关于钱俊任职资格审核的请示》（泰银苏报〔2021〕75号）收悉。经审查，批复如下：核准钱俊浙江泰隆商业银行股份有限公司昆山支行行长任职资格。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项规定：
银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（五）严重违反审慎经营规则的
第四十八条第（二）项规定：
银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：
（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
以下为处罚原文：
泰隆银行打造小微企业贷款风控“偏方”
作为实体经济重要支柱，小微企业贷款更多被看做传统银行的覆盖空白区，为这一空白区筑起“高寨”的是企业规模小、缺乏有效担保资质、违约风险较大等明显群体特征。
2014年11月21日，泰隆银行迎来了一位特殊的客人，国务院总理李克强。在考察过程中，李克强在肯定为小微企业服务重要性的同时表示，在差别化管理的基础上，要为小微企业服务提供更多的支持。
“从2010年落地至今，五年共服务小微客户达28万。”泰隆银行上海分行行长严强对《第一财经日报》表示，这一群体中，有市场中的小商贩、小超市、小吃店、小旅馆、郊县的渔民瓜农以及许多村居普通百姓。对于这一多数传统银行“敬而远之”的群体，泰隆银行上海分行开出了包括针对细分领域定制贷款产品、利用“三品三表”进行数据风控以及将信贷审批权下放至一线员工等“偏方”。
多行业个性化贷款
2014年3月国家工商行政管理总局发布《全国小微企业发展报告》显示，截至2013年年底，中国共有小微企业1169.87万户，占企业总数76.57%。且报告称，将4436.29万户个体工商户纳入统计后，小型微型企业所占比重达到94.15%。
泰隆在2010年初入上海时还鲜少有银行涉足小微业务，如今，竞争加大局面已不断显现，各城商行、股份银行纷纷试水。如何在竞争格局中，延续传统经验、打造新模式是所有企业的共同难题。
小微企业从来不是固定在某一个行业中，而是散落在所有经济领域。如何服务众多行业中不同特点的小微企业成了摆在金融机构面前的一大难题。但《第一财经日报》记者从泰隆银行上海分行了解到，截至目前，该行贷款行业投向细分领域达到570个，其中，“三农”行业、制造业、批发零售企业占比较大。自2010年2月3日泰隆银行入驻上海就定位于服务小微企业，五年间服务客户28万，仅2014年放款已超过15.8万笔，贷款资金407亿元。
小微企业的贷款始终面临量大“门槛”，首先是额度，其次是时间。截至目前，泰隆银行在上海服务的市场、社区达650多个。严强表示，为缩短放款时间，泰隆银行将审批权逐层下放至支行行长以及业务部门经理。
其审批权限根据个人资历、业务开展情况有所不同，额度会根据其历史贷款审批情况有相应上浮、下调，不同的信贷品种、客户分类也是决定权限大小的因素。其中，支行行长审批权限从120万至450万不等，而业务部门总经理审批权限幅度为30万至200万。“90%的贷款由一线团队审批完毕。”严强说。
非财务数据风控
追本溯源，传统银行之所以放弃小微企业这块蛋糕更多原因来自于无法解决风控这一“疑难杂症”。更为明确地说，这一疑难杂症代表着，一线人员深入小微客户做风控信审，客户的还款能力和还款意愿从哪些具体的行为指标能够得到有效反映，进而确定放款额度、利率以及时间。
泰隆银行开出了一剂“三品三表”的特效药，即通过对企业主人品、产品、所拥有物品以及水表、电表、海关报表等软信息的调查，破解信息不对称问题。
此外不同于其他分行，泰隆银行上海分行以城市信息采集较为完善更具地域特点。除三表外，还将企业主征信信息、法院执行信息及企业现金流状况等加入评判。“有利润的企业经营不一定好，而好的企业现金流情况一定不错。”严强表示，现金流数据可以判断企业的议价能力、产品畅销程度、销售模式、生产周期等。泰隆银行上海分行成立以来，不良贷款率始终保持在0.8%以下。
信贷风控存在多重不可控的因素，在加强修炼内功的同时，有效规避整体经济周期性风险也是不可忽视的一环。泰隆银行表示，该行着重选择了民生行业开展业务。“无论经济形势如何变化，这些与老百姓生活联系紧密的行业一定少不了，其抗风险能力反而较强。”严强说。而泰隆银行对民生行业的信贷投放也切实支持了一大批“民生小微”的发展。
