农村金融服务亟待创新发展 上市公司默默发力

每经记者赵阳戈

从中央1号文件的侧重就可知，“三农”从来都没有小事，尤其是近年来的农村金融服务工作，更是受到各界高度重视。在政策频频鼓励之下，不少实干家，早已挽起袖子开始试水，这其中，上市公司也有不少。比如：康达尔（000048，SZ）在土地流转后，在市场金融服务上做的尝试，新希望（000876，SZ）在小贷方面的努力、大北农（002385,SZ）在P2P业务方面的探索，以及隆平高科（000998，SZ）在村镇银行上的试水等。

政策暖风频吹

近年来，我国农村金融创新走了一条将城市金融体系向农村延伸的道路。因为在面对规模化、集约化、专业化、现代化的中国农业发展“新趋势“和”新常态”时，传统的金融机构涉农贷款等业务已不能满足日益增长的农业金融服务需求。另外，由于经济不发达，农业从业者的收支也极度不稳定，再加上传统农业金融服务体系上的缺失，影响了企业投身农业金融的积极性，也限制了农业从业者获得金融资金及服务的机会。因此，以往的农业金融服务体系需要扩大、创新。

实际上近年来，政策的暖风就频吹。2010年1月，央行、保监会等出台《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，2014年4月，国务院办公厅发布《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》，2014年9月，银监会又有《农业部关于金融支持农业规模化生产和集约化经营的指导意见》，2015年3月，银监会再发《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》。

时间到了2016年，2月26日银监会印发《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》，3月1日国务院官网又发布《关于修改部分行政法规的决定》，不久前的11月底，保险业首个团体标准《农业保险服务通则》由中国保险行业协会正式发布，这也是众多团体标准中最先发布的一个，不仅是保险业落实精准扶贫战略的重要举措，也与农业保险近几年的发展态势不无关系。据公开信息描述，我国农业保险在从业机构的专业能力、规范程度方面的差异很大，导致农业保险服务的水平、流程、内容、方式不一致，影响客户体验。因此，有必要在监管框架之下进行规范协调。《农业保险服务通则》对保险公司基础服务、内控管理、承保服务、理赔服务、查询服务、增值服务、咨询投诉等7个方面提出了明确的操作标准。

上市公司默默发力

在政策暖风之下，各界无不都在对农村金融服务进行研究，而实干家们，也早已挽起袖子开始试水。

上市公司康达尔就是一例。该公司农村金融服务其中一部分，即2014年11月通过收购并控股及时雨小额贷款公司（已改名“丰收贷”），并与其共同出资成立黑龙江省康达尔农业金融租赁有限公司，正式进军农业金融领域。公司凭借在农牧产业十余年的经验，利用政策红利，通过互联网手段，创造农业金融新格局，其服务方向诸如以供应链金融等形式对接现有农牧板块、土地流转后市场金融服务等。按照其计划，公司打算通过三到五年的时间，向农村金融输血五十亿，成为中国领先的农村金融服务商。

另外，隆平高科也是一个典型例子。在隆平高科2016年中报里显示，上市公司仍然持有湖南桃江建信村镇银行股份有限公司10.03%的股份。据悉，湖南桃江建信村镇银行股份有限公司（桃江建信村镇银行）是中国建设银行响应国家号召、大力推进新农村建设、积极参与农村金融改革而发起设立的第一家村镇银行。公司成立于2008年11月，注册资本金5000万元，中国建设银行出资人民币2550万元，持股比例为51%。桃江建信村镇银行机制灵活、服务高效、管理严格、内控严密，是一家新型农村股份制商业银行。桃江建信村镇银行努力创新农村金融产品和金融服务方式，依托当地的经济金融特色，在传统金融产品的基础上精心打造了“三农之友”农户贷款和“创业之星”中小企业贷款两大系列新产品。

实际上，在村镇银行这个方向发力的上市公司除了隆平高科之外，尚有通程控股（000419，SZ）、顺鑫农业（000860，SZ）、壹桥股份（002447，SZ）等。

村镇银行重点方向之一

仔细研读政策可知，其实上市公司涉及颇广的村镇银行，正是农村金融服务的重要方向之一。

在2016年2月26日银监会发布的《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》就提到，要不断丰富金融服务主体亦有利于提升农村金融竞争充分性和服务满足度。要支持民间资本参与发起设立村镇银行。同时，还支持符合条件的各类发起人发起设立服务“三农”的金融租赁公司。实际上，民间资本进入银行业，发挥其来自民间、贴近民众的天然特点，有效填补了银行服务的薄弱环节，进一步健全了我国银行体系、促进了银行市场的竞争，增强了银行业服务实体经济的能力。

株洲高新区：贷来“及时雨”架起银企金融服务“连心桥”

红网时刻新闻6月30日讯（通讯员王娜林国庆）生产车间里，因为有金融机构送来的信贷“及时雨”，企业点燃了发展新引擎；多类型金融服务平台上，本地金融机构组团出道，为园区企业提供定制金融方案……

时至6月，株洲高新区对园区企业的服务“热度”与夏日火热温度交相辉映，该区各园区通过搭建多类型金融服务平台，提升科技金融效能，拓宽企业融资渠道等多种方式，对园区高新技术企业、科技型中小企业等不同发展阶段的金融需求和特点，架起银企金融服务“连心桥”，以优质服务帮助企业解决实际问题。

今年3月，华通科技由于视频通信市场需求大，订单量激增，但流动资金不足，需紧急贷款100万元用于工资发放和300万元用于企业长期运营。为不让这家电子信息领域的专精特新“小巨人”企业陷入困局，园区在获悉企业融资困难后，实施精准帮扶，迅速牵线搭桥，最终北京银行、长沙银行为企业制定相关服务方案，以线上审批+线下审批相结合方式。成功获批北京银行贷款89万元以及长沙银行贷款200余万元。

湖南喜来高动物保健品有限公司遭遇了同样的烦恼。该企业主要开展动物保健品产品研发等业务，今年3月，由于企业业务板块扩增需贷款800万元。了解情况后，株洲高新区迅速联系中国银行委派专人为企业一对一定制金融服务方案，最终湖南喜来高动物保健品有限公司成功获批中国银行840万元贷款。

既提供普适性的金融产品，又提供具有针对性的特色金融服务，满足行业特定的发展需求，这成为株洲高新区金融服务的创新所在。以湖南高科园创为例，2022年上半年，其已为园区13家企业完成贷款16笔，共计资金约4500万元。

“我们公司紧急需要一笔小额资金，请问能帮我们想想办法吗？”近日，企业服务专员在新马金谷园区走访企业过程中，湖南易新家庭服务管理有限公司提出了这样的需求，随即，湖南高科园创当天下午就为企业匹配了中国银行上门与企业对接，仅9天时间，该企业成功收到中国银行100万元贷款。

只有20倍市盈率的农业互联网金融股，你心动么？

康达尔(000048)4月29日晚间发布公告，2015年上半年归属于上市公司股东的净利润预计盈利1.5亿元–2亿元，比上年同期增长2,592.71%-3,490.28%，基本每股收益约0.3839-0.5118元。公告显示，因2015年上半年将对山海上园项目一期2号楼已具备交付条件的商品房确认销售收入，相应增加公司房地产开发业务的销售收入，同时增加归属于上市公司股东的净利润。同日，公司公告一季度营业收入实现3.66亿元，比上年同期增长10.46%，归属于上市公司股东的净利润597.18万元，同比增长85.64%。

2014年11月，公司通过收购并控股及时雨小额贷款公司，并与其共同出资成立黑龙江省康达尔农业金融租赁有限公司，正式进军农业金融领域

2015年1月8日，时雨小额贷款公司更名为深圳市康达尔金融信息服务有限公司

2015年2月1日，新平台——丰收贷正式上线

截止今日丰收贷平台成交额已经累计突破2.2亿

另外公司新上线的丰收贷理财，也已经累计撮合超过5400万融资

房地产业务给公司提供业绩保障和巨大现金流去年四季度起，公司山海上园等地产项目进入结算期，14年四季度确认约5.6亿元收入。本期确认山海上园1期售楼收入，使得母公司营业利润较上年同期增加。我们认为房地产业务未来仍将是支撑业绩增长的重要因素，截止15年3月31日，公司地产业务尚未结算收入的预收账款额为4.8亿元。未来3-5年每年将为公司带来10-15亿元的巨大现金流入，依靠房地产、公用事业业务提供的资金，公司在布局农村金融培养业绩新增长点的同时，公司也将以金融手段反向推动饲料、都市农业等现有业务协同发展！

公用事业业务毛利率提升

供水公司增值税率为3%上年为6%，使得毛利（率）较上年同期增加。

（上图为公司控股子公司深圳布吉供水有限公司）

三条主线加快金融业务发展：

1）以供应链金融等形式对接现有农牧板块：东莞康达尔农牧利用丰收贷平台为优质的供应商提供了100万元的流动资金贷款（供应链金融），以万分之五的日利率按天数循环；河南康达尔农牧方面，原先主营饲料销售，现转型为养殖户提供技术培训，水环境技术监测，微生物添加剂方面提供一揽子的技术增值服务。3月份，通过丰收贷平台发布孟州1号和孟州2号额度为100万元的P2P项目，扶持当地养殖户规模扩张，养出的鲜鱼由公司统筹在西北等地销售，通过金融帮助现有业务和合作农户发展；

2）土地流转后市场金融服务：

公司发起成立黑龙江康达尔农业金融租赁公司，以全国粮食重要生产基地肇东为起点，以土地承包经营权和农作物产出为抵押物，并由当地合作社进行担保，每亩土地贷款300-450元给农户，贷款额用于在康达尔合作伙伴中的农资连锁店、农机服务站购买产品和服务，种植出的农产品可选择在康达尔都市农场平台销售，形成资金闭环，扶持规模化经营主体做大做强；

3）拟入股深圳前海股权交易中心：

公司年报中披露，以子公司前海投资为主体，发展农业金融租赁、丰收贷P2P平台基础上，争取入股前海股权交易中心，并申请组建康达尔小额信贷公司。形成股权投资管理、P2P平台、农业金融租赁、小额信贷相互联动、互动的金融体系，并打造针对农村规模化经营主体及农业企业的开放式金融平台，实现集团向互联网金融领域的实质性迈进，最终成为中国领先的农业金融综合服务商。

今日消息层面上:

中央号召反哺农业农业部：推进现代农业示范区和农村改革试验区建设农村改革试验区建设支持政策包括，2015年的农村改革试验区工作，将围绕深入贯彻中央关于继续深化农村改革的决策部署，以启动实施第二批农村改革试验任务、深化第一批试验区改革探索、加强农村改革试验成果转化推广为重点，完善工作机制，加强制度建设，改进管理服务，着力在深化农村土地制度改革、完善农业支持保护体系、建立现代农村金融制度、深化农村集体产权制度改革、改善乡村治理机制等方面深入探索试验，努力形成一批可复制、可推广的经验。农业部：发展新型农村金融组织推进金融支持农业政策农业部产业政策与法规司4月30日公布了2015年国家深化农村改革、发展现代农业、促进农民增收政策措施。其中提到发展新型农业金融组织各项措施，主要金融支持农业规模化生产与集约化经营政策，发展新型农村合作金融组织政策，农业保险支持政策。

康达尔励精图治布局农村金融中国农业金融规模可观，2014年国内金融机构涉农贷款余额近30万亿元，但在规模化程度上升，合作社等新经营主体崛起等形势下，现有的农业金融体系已严重滞后。国务院于14年4月发布了《关于金融服务“三农”发展的若干意见》，要求进一步提升农村金融服务的能力和水平。而14年央行3次针对县域农村商业银行等机构定向降准，彰显了国家发展农村金融的决心。14年11月，公司通过收购并控股及时雨小额贷款公司（已改名“丰收贷”），并与其共同出资成立黑龙江省康达尔农业金融租赁有限公司，正式进军农业金融领域。公司凭借在农牧产业十余年的经验，利用政策红利，通过互联网手段，创造农业金融新格局。

都市农业都市农业是康达尔的战略核心主业。康达尔确立了“以终端市场为导向，以产业链前端为支撑，以饲料基地为战略纽带，布局终端产品供应链，梯次发展一体化的农业产业”的农业发展战略，设计了“以都市农场服务城市，带动农村，产业一体化保障低碳循环，食品安全”的创新商业模式。33年，康达尔对农业事业的追求一如既往。康达尔坚持先进的农业产业理念，现代化的生产管理，质量控制及食品安全追溯体系，按照国际标准向港澳地区、广东省及内陆地区源源不断的输送高品质的农产品。虽然，今天的康达尔已经是横跨公共事业、房地产等多个领域的多元化集团企业，但农业始终是康达尔的主业。农业将是康达尔新的起点，是未来腾飞的基石。

目前，康达尔都市农业核心业务包括养殖、饲料、农产品销售等。

子公司陕西康达尔产品正式入驻猪网2015年4月24日陕西康达尔农牧与猪网猪商城入驻签约仪式在南京国际会展中心举行。我公司企管部部长刘洋先生出席了本次签约仪式。

签约仪式于上午10点正式开始，双方对各自公司及发展现状进行了简单介绍。刘洋先生介绍说，陕西康达尔农牧于2014年11月开始涉足农牧电商，一路走来有过困难，有过弯路，但我们始终坚持再做，我们将一直本着回馈养殖户的模式，将我们的电商一路走下去。

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