花呗有额度还可以申请什么贷款?不知道的速看
花呗是大家比较熟悉的网贷,优势比较多,额度大,放款快,无需抵押担保,直接在线申请,重要的是比较正规,吸引了很多人使用花呗买买买。其实除了花呗外,还有不少好借钱的平台,今天来给大家盘点盘点。
有和花呗一样好借钱的吗?
1、国美易卡。国美金融推出的纯信用贷款,与花呗十分类似,也是能在线上凭信用借钱的,经常使用国美金融产品的比较容易开通,最高20万额度,可以购物消费,也能提现。需要注意的是,国美易卡已经接入央行征信,使用后就按照人民银行的相关要求如实上报。
2、苏宁任性贷:苏宁金融推出的在线贷款产品,和花呗一样,都是额度高,好借钱,年满18~55周岁,注册苏宁金融账号,符合条件最高可以获得30万元的额度,并且不用人工打电话审核的,通过系统综合评估就能借到钱,最快当天借当天拿钱。
3、360借条:360金融推出的纯信用贷款,和花呗一样都是正规平台,不套路,18~55周岁,有稳定收入和工作,信用良好,最高能借到20万的额度,系统自动审批放款,对借款人征信比较看重,有不良记录的还是别去试了。
4、京东白条。京东金融推出的消费贷款产品,可以说是花呗的老对头,竞争关系比较激烈,都能在自家平台免息购物,额度也非常大,消费后每月按时还款外,还能分期减轻还款压力,京东白条现在是上征信了,介意的朋友就不要用了。
支付宝除了借呗,还隐藏了这八大贷款渠道,你能用哪个?
在金融板块大爆发的时代,阿里巴巴明显紧跟时代的发展。我们在支付、借贷一般都会想到阿里旗下的产品,支付宝也是大家所熟知的。
支付宝的贷款主要有八种,除了我们熟悉的蚂蚁花呗、借呗,还有很多不错的正规信贷品牌。现在老哥就给大家简单做一个介绍:
第一种:借呗贷款
借呗是支付宝旗下的信贷服务品牌,借呗最高贷款额度可以高达五万,借呗日利率在0.015%-0.05%之间,由此可见,借呗的利率是较低的。
但是,借呗开通是邀请制,获得邀请的前提是信誉良好,且芝麻分在600分以上,满足这两个基本条件,也不是就能开通借呗了,还需要等待系统的邀请。
第二种:借呗+
支付宝借呗+是支付宝近日新推出的借款产品,和支付宝推出的其他信用借贷一样,支付宝借呗+可以根据额度进行借款使用。
这款产品是蚂蚁金服推出的借呗系列产品,主要是满足优质用户的大额需求,额度最高30万元;借呗+最高低额度5万元起,借款期限最长24个月;该产品采用邀请制,只有部分用户才有资格。
第三种:蚂蚁花呗
花呗贷款额度最高为5万元,花呗可以先消费后付款,大部分人都有花呗,提额的话也很简单,大家可以通过信用积分来进行提额,是大家比较常用的贷款方式。
第四种:好期贷
招联好期贷是招联金融推出的信用贷款产品,最高贷款额度为20万元,日利率最低为0.029%,贷款期限分3、6、12个月,也可随借随还,当前芝麻分600以上即可在支付宝中申请。
可以在支付宝申请招联好期贷贷款,只需要你在芝麻信用的入口点击信用生活,找到好期贷填写申请即可。
第五种:流量贷流量贷的贷款额度在2-10万左右,贷款成功率高,主要对中小规模的创业型网站提供帮助,阿里巴巴不光注重自己的发展,还对同行施以援手。
第六种:订单贷
订单贷是支付宝针对淘宝商家用户推出的贷款产品,只有在淘宝拥有个人店铺的淘宝卖家才有机会申请借款,贷款日利率一般为0.05%。
第七种:安逸花
安逸花是马上金融推出的一款可以随借随还的个人信用贷款产品,芝麻信用分在620分以上的用户有机会在安逸花申请借款,用户可通过支付宝关注安逸花生活号申请办理贷款。
第八种:网商贷
网商贷是支付宝中的信用贷款产品,面向的客户群体主要为淘宝或阿里巴巴的商户,贷款额度最高为100万。
第九种:来分期
来分期是趣分期旗下的信贷产品,是为高信用人群提供分期服务的平台,在支付宝平台上芝麻分600以上的用户均有机会申请来分期进行分期购物或者提现,最高额度为20万。
来分期与支付宝一直有合作,用户可以通过支付宝中的芝麻信用分中的“信用生活”找到来分期的借款入口,然后在线申请办理借款。
除了借呗,BAT旗下还有其他正规信贷品牌,有钱花和微粒贷都具有BAT背景,都是大品牌,靠谱而且利率低。有钱花可以主动申请,日息低至0.02%起,审核通过之后最快三分钟即可放款。
花呗接入央行征信,还不上就没法贷款买房?很多人都误会这件事了
要说这两天最热的事儿,莫过于“花呗全面接入央行征信”了,新闻里、朋友圈里,很多人都在发。
我发现很多朋友一听到这个消息,第一反应就是“恐慌”。
“啊?连花呗都进征信了?”
“像我这种天天用的,征信记录是不是彻底花了?”
“以后买车买房岂不是贷不到钱了?”
当然,除了“恐慌派”,还有不少“淡定派”,对这事儿表现的毫不在意。
“不就是上个征信吗?和我有关么?多大点事!”
……
图源:微博
类似这种误解不在少数,后台也有一些朋友在咨询我这个事儿。
而我恰好因为工作的关系,和不少风控的朋友接触过,有幸了解到了一些征信的“内幕”。
所以今天,就借机和大家聊聊,几个大众口中的常见误解。当然,为了方便理解,我会尽量用大白话解释。
很多人都抱着这样一种想法:用花呗和用信用卡不是一样的吗?只要按时还款,对我根本不会有任何影响。
这句话理论上讲是对的。
可问题的关键在于,我们绝大多数人并没有生活在理论的世界里。
现实情况是,用花呗和用信用卡,还真不是一回事儿。
在央行的征信报告中,信用卡消费的征信记录放在一块,标记的是“信用卡”。
而花呗等其他互联网小额贷款在征信中显示的是另一块,标记是“贷款”。
图源:网络
要知道,信用卡是银行的产品,而银行是正房机构。你使用信用卡,理所当然,你在银行这里,是有信用产品消费习惯的优质用户。
而如果你使用了互联网的信贷产品,比如花呗,那就相当于你去饭店吃饭,钱不够了,你向朋友(小贷公司)借钱付了饭钱,还给朋友打了借条,这张借条被你朋友发在了朋友圈(征信)上。
银行一看,这人连饭钱都付不起,收入估计不多,还款能力可能有问题,就会认为你是个有风险的客户。
现在,就算央妈说,花呗是正常的消费贷款,任何银行不得以任何理由歧视用户。但实际上,各家商业银行多多少少都对这样的用户有些忌惮,你可以理解为“有偏见”。
所以,如果你的征信上较多小贷记录,很多商业银行就会提高审核你资质的标准,比如让你提供更高的收入证明等等,甚至最后做出决定:降低你的贷款额度,提高你的贷款利率,这些都不是没有发生过。
图源:网络
很多网友都有过这样的遭遇:
安安静静用了花呗等小贷几年,从没逾期过,芝麻分也是700多的高分,但去办理买房买车的贷款,被银行查到征信记录上有这么多笔小贷记录,就不给贷了,想哭都没地方说理去。
所以你能说,花呗接入征信,和你没啥关系么?
另一个误解就这么产生了,如果你说用了花呗银行就不给你贷款了,也不是那么绝对。
因为归根结底,征信的发展本身就是动态的,并不是一条规则就卡死。
而且,每个人在申请贷款时,因为时间和空间的不同,面对的情况也不太一样。
图源:网络
具体来说三条。
首先,在审批贷款的时候,征信记录并不是最重要的因素。
主要还是看你的资产能力。
资产能力一方面是说你的收入能力,能赚多少钱,手头有多少钱。
如果你有正当工作+家里有资产,比如你考上了公务员,工作稳定收入健康,又或者家里有几套房子,贷款还是比较容易的。
另一方面就是你的还款能力,就是你有没有负债,能不能按时交钱。
这个在房贷中比较常见,房贷要求负债率不能超过50%,就是说你已有的负债加上月供的按揭金额,不能超过你家庭收入的50%,超过就不容易给你贷了。
所以,征信在衡量贷款与否的时候,只是其中一个因素,并不起到决定性作用。
图源:网络
其次,各家商业银行的风控政策也不一样。
有些银行信贷政策偏紧,只要稍微觉得你的征信有不良记录,就会卡你的审批。
比如你的征信记录上有多笔小贷业务,虽然都按时还款了,但银行可能会认为你在多头借贷,俗话叫“以卡养卡”,虽然你的征信报告很好看,并没有逾期记录,但在银行眼中也会认为你有风险。
另外有些银行呢,信贷政策就偏松。
它只管看你的征信记录上有没有准时还款,至于你从哪里还,它就不管了。
哪怕你是从别的小贷机构借款还,只要没有逾期,就没问题。
甚至,有些银行还会因为你的征信记录好看,把你看作优质金融用户。
对,差异就是这么大。
图源:《半泽直树》
最后呢,现在关于“小贷征信”的观念也在改变。
你想想,都2021年了,谁还没用过花呗、白条这类互联网信用产品呢?
别说你和我了,就连银行自己的员工说不定都用过。
以前,银行还会觉得,用花呗这些产品的人,都是没什么收入能力的“缺钱用户”。
但现在不一样了,很多人也不一定是“缺钱”才用,而是“会花钱”才用。
比如,攒一年钱买个手机,和先买手机再分12期免息还,是两个完全不同的概念。
图源:网络
好好利用花呗等产品的免息期,也是一种财商高的表现,银行凭什么拒绝这类优质客户呢?
再退一步说,现在年轻人几乎都在用花呗这类产品,这些人未来都是买房买车的主力。
银行如果仅仅因为有花呗使用记录,就不贷给他们,那银行还能贷给谁钱呢?
所以,关于小贷上征信这件事,很多银行也在慢慢接纳,上半年还不认可,下半年就突然转变态度了,这些都是很常见的事儿。
所以啊,千万不要因为你用了花呗,就过度紧张,觉得自己和房贷车贷无缘了。
记住,它对你“买房买车贷款”资质的影响并不绝对,要根据你个人的实际情况,因人制宜地看待。
看到这里,我猜肯定会有朋友说,“花呗上了征信,多多少少还是有影响的,既然这样,为了避免麻烦,我干脆关了花呗得了,信用卡也不用了。”
在我看来,大可不必。
记住一句话,千万别因噎废食。
首先,说实话,花呗这东西我自己也在用,网上消费用着确实方便。
其次,我要说一个很有趣的问题,很多人觉得自己啥信用产品都不用,征信一片空白,这样最好。
用专业术语讲,你就是征信“白户”。
千万不要觉得白户就代表你是优质用户,其实,很多银行和贷款机构并不喜欢白户。
为什么?
因为白户代表着“未知”。
图源:《我的天才女友》
你的征信报告上有记录,别管是好还是坏,都可以帮助银行对你进行分析。
但如果你是白户,银行也会头疼,因为以前根本没有金融机构给你发放过消费贷款。
机构不怕你作怪,就怕你是未知。
毕竟,谁也不愿意做第一个吃螃蟹的人,不是么?
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所以,归根结底,花呗接入央行征信后,如果非要我给个建议,我的建议就是:
看你是谁。
如果你是还在上大学的年轻人,或者刚毕业的白领,打算近期就要买房买车,为了确保万无一失,就尽量少用花呗等互联网小贷产品。
如果实在有需求,优先用信用卡。
如果你已经工作几年、有稳定的收入,或者强资产能力,那就不必担心,该用就用。
当然,无论你是哪类人群,按时还款都是必须的。
因为在哪家银行、哪个金融机构那里,逾期的征信记录都是能将你直接“P”掉的最直接因素。
图源:网络
最后,再多说几句。
征信这东西,设置的主要目的就是将没有还款能力的用户,彻底排除在借贷系统之外。
如果一个用户,没有还款能力,却不停借钱,很可能会给金融系统挖个大窟窿。
如果这样的用户过多,多到窟窿补不过来,就会造成整个社会金融系统的不稳定。
这么看,监管层在现在这个时候,将花呗接入征信,本质上还是为了防范金融风险。
支付宝的体量很大,花呗的用户体量也不小,早点接入征信系统,就能早点防范更多风险。
所以,我们看一件事,除了从个人的角度看之外,别忘了更大的宏观视角。
图源:网络
用流行的话讲就是,格局大点。
而从更大的格局来说,让自己拥有更多资产,积累更多信用记录,这才是解决征信问题的根本之道,也是央行设置征信的初衷。
当然,我知道,看这篇文章,有这些误解或者顾虑的人,也一定都在朝这方面使劲呢。
毕竟,如果一个人既没钱,又没信用,他早就放弃治疗了,根本不在乎花呗到底上不上征信。
你说对吗?