合肥有贝壳 | 买房必修课：公积金贷款被拒的几种可能？
很多人买房都会使用公积金贷款买，原因是公积金贷款比商业贷款更划算。但对于不了解公积金贷款的人来说，公积金贷款的学问很深，一不小心可能就会被拒贷哦。
☆购房者遇到以下情况就很有可能被拒贷↓↓↓1、公积金的缴存单位是公积金中心列入黑名单的代缴公司。
2、贷款申请提供虚假材料、虚假信息。
3、所购房屋不是住宅性质或房龄超过公积金中心的规定；
4、借款人月还款额超过其家庭收入的50%；
5、借款人征信逾期不符合担保公司的担保要求；
6、借款人公积金没有正常足额缴纳；
7、借款人家庭名下有未还清的公积金贷款。
8、借款人家庭已用过两次公积金贷款。
9、最低购房成数首付没有足额托管；
10、申贷人所占产权比例少于50%；
11、父母与子女等直系亲属间购房；
12、所购房屋为家庭第三套及以上住房。
☆合肥目前现行公积金政策是什么？一、贷款额度
贷款额度实行与职工还款能力和缴存余额双挂钩。贷款额度在不高于我市规定的最高贷款额度内，按以下两种公式计算的低值确定实际贷款额度。
：借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×还款能力系数×实际可贷年限。
:借款人公积金账户缴存余额×缴存时间倍数+借款人配偶公积金账户缴存余额×缴存时间倍数。
连续缴存住房公积金在1年以内（含1年），缴存时间倍数为10倍；连续缴存住房公积金在1年以上2年以内（含2年），缴存时间倍数为15倍；连续缴存住房公积金2年以上，缴存时间倍数为20倍。账户缴存余额不足1万元的按1万元计算。当前“还款能力系数”为0.5。
二、明确对婚姻状况变化后家庭贷款次数的认定
婚姻状况的变化不影响公积金贷款次数的认定,婚前公积金贷款次数在婚后合并记入家庭贷款次数，婚姻关系存续期间家庭的公积金贷款次数在婚姻关系结束后分别记入当事人贷款次数。
三、贷款最长期限调整为30年，且不得超过借款人法定退休年龄后5年。
合肥市公积金贷款怎么操作？
合肥市民申请公积金贷款需要办理哪些手续呢？根据最新合肥市住房公积金贷款政策规定，关于2017合肥市公积金贷款额度，借款人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满一年以上的,最高贷款额度为45万元借款人单方按规定缴存住房公积金的,最高贷款额度为35万元。合肥市住房公积金贷款额度计算，借款人在最高贷款额度内的可贷额度=借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12(月)×0.5×实际可贷年限,共有产权人、参与还款人不列入计算范围。合肥公积金贷款最长期限:20年
公积金
且借款人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年,并须在未退休前申请贷款。贷款的具体数额和年限根据借款人的申请和还款能力而定。另外，购买合肥二手房住房公积金担保贷款附加要求:
房屋年限在10年以内的,贷款最高成数为7成房屋年限在10以上20年以下的,贷款最高成数为6成(房屋竣工年限以房产证或房地产主管部门相关证明为准),且须符合贷款首付款政策。
公积金
2.最长期限与房龄之和最长不超过30年,且借款人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年,并须在未退休前申请贷款。关于合肥市公积金贷款还款方式，一次还本付息法主要用于贷款期限为一年(或一年以下)的个人住房贷款,即借款人在贷款到期日前一次性还清贷款本息,利随本清。对于一年期以上的个人住房贷款则有等额本息还款法和等额本金还款法两种。
公积金贷款
更多合肥市2017公积金贷款申请条件及最新合肥公积金贷款办理流程介绍详见下文。
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合肥首推“组合贷款担保” 审批或在一个月内完成，省钱又省时
对于刚需一族来说，组合贷款购房已成为常态，因此不得不面对漫长审批时间。日前，记者从合肥市兴泰融资担保集团有限公司获悉，该公司携手合肥市住房公积金管理中心、合肥科技农村商业银行，在全省率先推出“组合贷款担保”业务并实现落地。此项业务的推出，意味着刚需一族或可在一个月内完成组合贷款审批手续。截至上周，470户家庭通过该项业务办理了购房贷款，既省钱又省时。
新业务打破按揭商贷操作瓶颈
市民赵先生近期在滨湖新区买了一套婚房，首付61.2311万元，剩余91万元办理按揭贷款。得知组合贷款担保这项业务后，赵先生进行详细咨询后办理了55万公积金贷款和36万元商业贷款的组合贷款担保业务，贷款期限20年。“之前以为办理这种贷款会很麻烦，需要跑公积金中心、银行、担保公司多个地方，可能需要几天，没想到在公积金管理中心营业大厅40分钟就全部办完啦。”事后，赵先生算了一笔账：与纯商贷相比，按照现行贷款利率、等额本息还款来测算可以节省22.54万元。“每月还款额也从6715.25元降低到5776.16元，压力着实减轻了不少。”
对于组合贷款，大家并不陌生。“组合贷款担保”这项业务为何能够缩短贷款审批时间？记者从兴泰担保获悉，该业务是指“组合贷款”的商业按揭贷款引入兴泰担保进行全程担保，抵押后置，银行见保即先行放款，贷款流程用时由之前的平均6个月缩短至1个月。“简单点说，组合贷款担保之所以加速放款，是因为该业务突破了银行只认房屋抵押的住房商业按揭贷款操作瓶颈，担保费也由银行为贷款人缴纳。”
办理该业务需要符合两个条件
尽管组合贷款担保业务优点突出，但并不适用于所有购房情况。据悉，要“享受”此项业务需要满足以下条件：所购楼盘是合肥市组合贷款担保业务合作楼盘；申请人符合公积金贷款的前提条件。目前，合肥市组合贷款担保业务合作楼盘共有7家，分布在滨湖新区、高新区、庐阳区以及瑶海区。近期在以上区域有购房意向的市民，不妨可咨询中意楼盘是否符合业务办理条件。
为了更好地助力“最多跑一次”改革，让老百姓切实享受到便捷高效的服务，兴泰担保、组合贷款担保业务承办银行均在合肥市住房公积金管理中心设置了营业窗口，实行“一站式服务”。更贴心的是，办理该项业务也无需缴纳额外费用。
目前，组合贷款已成为合肥公积金缴存人最主要购房贷款选择，“组合贷款担保”业务可为市民节省一大笔购房支出。截止至上周五，该“组合贷款担保”业务累计受理470户，涉及总金额43074.7万元。
