信用卡使用情况对贷款的影响
征信报告里面第二大项、第三小项。这个信贷交易授信及负债信息概要。这个也是比较重要的一点。为什么这么说呢？第一个它是非循环账户。非循环账户，把六个月平均还款额记下来，比如说3000，那你就记3000，4000你就记4000。
第二个是贷记卡账户情况总汇，这个是最容易出问题的。举个例子，信用卡一共是41万，他已经用了36万，用36万除以40。90%用掉了。因为一般情况下，信用卡的使用额度不能超过80%，如果超过80%，银行不太愿意给你再信用贷款的。特别你的额度还蛮高的，四十多万的信用卡。
关于信用卡这块出的问题最多的就是信用卡这个刷爆了啊，10万用8万做不了，然后再比如说像有些银行他对信用卡卡有要求，你比如说你有七张信用卡，不行，他必须要控制在六张以内。那再比如说我六张信用卡，他有些银行不行，你必须得控制到3张以内。所以这个信用卡卡数，信用卡卡的数量啊和这个额度的使用率，使用率就是用你这个近六个月平均使用，然后除以这个你的信用卡总额，你就算出来了，你比如说像这个36万除以41对吧，基本上90%了嘛。
所以说它这个在信用贷款里面不能说批不了，就是很难批。还有一个是指什么？当然把这个数字啊近六个月平均使用数也要记下来，那么有人就问了，这个怎么弄啊，我就一张信用卡，我一张信用卡2万块钱。我一个月消费一万七八。那怎么办？我就想信用卡还能不能用了。这个不影响，信用卡在三张以内，5万以内基本上都是不看的。所以它不是受这个信用卡的使用率来限制。那如果说超过5万他就看一遍。如果说信用卡额度在5万以内，基本上是不看的啊。
名下有全款车可以怎么申请贷款？
1、信贷（不需要抵押、不需要担保）（对车的年限不做要求）
要求：征信近两年无连三累六，近期机构查询次数越少越好，受负债影响较大。申请车信贷，一般会要求，新车至少需要满三个月，过户车满六个月。
申请流程：车信贷一般上均为非银行机构放款，且大多数都是由客户经理协助你通过手机申请，办理简便需要提供的资料也很简单，一般上需要提供身份证、银行卡、行车证、登记证，客户经理会协助你填写自己的申请材料，最快当下出结果，然后客户经理会安排后续签约放款流程，慢的话两个工作日内也会签约放款。
还款方式：等额本息
贷款年限：一般为三年期
利息和额度：以系统审批为为准。与名下已有贷款和信用卡的笔数、金额、还款情况、近期申请贷款或者信用卡机构查询次数，以及本人大数据情况有关
2、抵押贷（只需抵押登记证）（一般要求十年以内的车才可办理）
、银行类车抵贷要求征信近两年内逾期无连三累，查询次数一般为两个月不超四次，利息分为固定的几档，一般比非银行机构利息低。还款方式为等额本息。贷款年限最长为四年，提前还款基本无违约金。额度可以申请到评估价的1.2倍。
、同时做车信贷和车抵贷的非银行机构，对于负债会比本机构信贷的要求宽松，利息会低于或者等于本机构信贷利息，且利息一般是固定的一档或者几档，具体以系统审批为准。还款方式为等额本息。贷款年限一般为三年，提前还款无违约金。额度最高可做到评估价的四倍，一般为评估价的七成。
、主做车抵贷的非银行机构，对征信要求最宽松，相对的利息可能会更高一点，且可能存在合同额与贷款额不相同，并且提前还款可能会有违约金，申请时需要注意。还款方式为等额本息。贷款期限一般为三年。额度一般为评估价的七成。
需要注意所有车抵贷要求行车证上发证日期必须满三个月
3、新车返贷
刚买的全款车，购车发票上购车日期在一个月内可做。目前可办理的机构极少。利息比较低。还款方式为等额本息。贷款年限一般为三年。额度一般为评估价的七成。
4、过户贷
（1）二手车过户贷主要适用于四种客户：
、本人征信不好，比如有很多逾期，或者负债特别高，已经没有地方可以办理，又必须要用款的客户；
、刚买的全款车，购车发票上购车日期超了一个月，还不满三个月，无法办理新车返贷和车抵贷；
、刚买的全款车，购车发票上购车日期不满一个月，但是当地又没有新车返贷业务。
、车龄超了十年，但是还有较高价值
（2）过户贷办理方式可以分为两种：
、先过户，过户之后购车发票上日期一个月之内申请办理，可以理解为新车返贷业务（一般不建议这样操作）。
、先提交贷款审批，等审批出额度之后再办理过户，类似于买车做按揭。（一般过户贷都选择这样办理）
（3）还款方式：等额本息
（4）还款期限：一般为三年
注意事项：要区分清楚行车证上的发证日期和购车发票上的日期
下一篇文章讲述按揭车可以申请的贷款产品，想了解的可以关注下[微笑][微笑]
明明要申请贷款，结果却办了张信用卡，这样的套路你经历过吗？
前几天，我的好朋友告我说，她在斥巨资购入一套房产的同时计划再斥巨资购入一个车位，原因是开发商的合作银行给出的车位贷款利率特别合适，合适到她愿意再背负一笔债务的程度。之后再和我朋友见面，她告诉我说，车位已经买了，但是银行面签那天，她以为会和当时办理房贷一样，签署借款合同。结果银行却给她办了张信用卡，告诉她每月要按时还款。
明明要申请贷款，结果却办了张信用卡，这是怎么回事？两者又有什么区别呢？
提到信用卡，我想大家应该都不陌生。“先消费后还钱”这是人们对信用卡最直观的认知。《商业银行信用卡业务监督管理办法》对信用卡给出的定义为：“记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。”而《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款给出的定义为：“贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。”
从官方给出的定义即可看出，信用卡和贷款最大的区别就在于一个是虚拟的授信额度，而另一个是真实的货币资金流出。虽然信用卡消费后和特定用途的贷款一样，最后资金也都将进入到特定商户中。但是对于信用卡的持卡人来说，持卡人从银行处获得的只是消费额度，而不是真金白银。这也就是为什么法律禁止“信用卡套现”以及“以信用卡套现方式出借资金不属于民间借贷。”
有的人可能会觉得，管他是贷款还是信用卡，反正最终钱都要到开发商的账户，只要利率合适，我每月按时还了款就行。
自然，如果能按时还款结清债务，区分是信用卡还是贷款对我们日常生活确实没有必要。但是，就是因为生活中有太多不稳定的因素，当无法清偿债务时，区分是信用卡还是贷款就显得至关重要。
原因就在于信用卡恶意透支不予归还时，可能构成“信用卡诈骗罪”，而贷款反映的是金融借款合同法律关系，发生逾期时，构成的是合同违约，所要承担的是违约后的民事责任。一个是刑事责任，一个是民事责任，孰轻孰重还是很好分辨的。
正是因为日常生活中，有太多银行为了规避监管对贷款资金用途的限制，不采用传统的贷款方式，而是选用信用卡这种审核快捷的方式，变相发放贷款，而在持卡人不予归还时，便将持卡人的不还款的行为认定为恶意透支，从而以刑事手段追索贷款。所以，2018年，最高院和最高检对《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》进行了修改，明确“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条“恶意透支”的规定。”
至此，以信用卡形式发放贷款的行为，应被认定为“贷款”性质。银行和持卡人之间建立的是借款法律关系，逾期时，银行还是应通过民事诉讼等方式进行追索。
当然，民事追索的前提是建立在持卡人不存在使用欺骗的方法，骗取贷款等情形，否则的话，还是会交由司法机关进行刑事处罚。
所以，“贷款”变“信用卡”，这样的套路你经历过吗？
