提醒！在呼和浩特想用公积金贷款买房？首先你要了解这些……

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由于公积金贷款利率低、审批手续简便，而且发放快捷，不少人选择使用公积金贷款购房。但很多人对公积金贷款的具体规定并不十分清楚，存在着一些误区，使得购房过程中造成了资金不到位等意想不到的麻烦，甚至还造成了经济损失。

资料图

事例一：公积金贷款金额与原计划差距较大造成购房资金缺口

在我市维多利商厦经营女装生意的王女士前不久购买了一套二手房，总价80万。王女士听说个人申请公积金贷款最高限额是40万，就计划首付30万，再提取10万元公积金，同时申请40万十年期公积金贷款，正好凑齐购房款。没想到拿着过完户后的新房本去办理公积金贷款时被告知，她最多只能贷28万，购房资金一下子缺了12万。无奈之下，王女士只好到处和亲朋好友借钱，好不容易才凑够了尾款。

记者从呼和浩特住房公积金管理中心了解到，虽然王女士是第一次使用公积金购房，最高可以申请所购房子总价80万80%的公积金贷款，但个人最高限额为40万。在这个基础上，还得看王女士的缴存基数是多少，按规定月还款额不得超过贷款人缴存基数的60%。王女士的缴存基数是4150元，意味着月还款额不得超过2490元。王女士如果贷40万十年期，那么月还款额是3900多元，远远超出了月还款最高限额。如果王女士想贷到40万，就只能增加贷款年限，直到月还款额低于2490元。但由于王女士距离法定退休年限只剩5年，按照最长贷款期限为贷款人法定退休年龄后延5年的规定，她只能申请十年期贷款，因此王女士只能贷到28万元。

事例二：故意做高房价多缴了税却没法多贷款

在某大学工作的小李上个月购买了一套位于赛罕区祖光小区的二手房，房子总价40万，为了能多申请一些公积金贷款，他故意在二手房合同上把房价抬高到了50万，可最终并没有如愿申请到更多的贷款，反而多缴纳了不少税费。

记者了解到，在二手房交易中，很多人为了避税在购买二手房时会故意在合同上写低房价，但这种做法并不能达成目的，因为当前我市二手房买卖是按照市场指导价来征收各项税费的，如果合同价低于市场指导价就按照指导价征收，如果合同价高于指导价则按照合同价征收，即就高不就低原则。而小李购买的二手房属于房改房，由于年限久远，市场指导价仅为21万元，税费为6300元，而按照合同价50万缴税则是15000元，多交了8700元。小李去内蒙古自治区公积金管理中心办理公积金贷款时才得知，虽然规定贷款最高限额不能超过合同购房总价的80%，但是贷款时要对所购房子进行评估，最终按照评估价来核算贷款。如果合同价低于评估价就按照合同价，如果合同价高于评估价则按评估价，即就低不就高原则。小李的房子评估价是30万，最高只能申请24万元公积金贷款。小李对自己故意在合同中做高房价的行为追悔莫及，不仅购房资金缺了一大块，而且还多交了不少税费。

从上述两个事例可以看出，自治区和呼和浩特市公积金贷款规定也有所不同，因此，申请人在办理公积金贷款时根据自己的实际情况，一定要提前做足功课，了解详情。

提取公积金、申请公积金贷款需要留意哪些细节？

不得使用公积金贷款资金支付购房首付。借款者的公积金额度需要先消费后提款。也就是说，购房者需要自己支付购房首付，然后开具购房证明到住房公积金管理处提取公积金及办理贷款。简单来说，公积金只能用于支付房屋尾款，不能支付购房首付。

个人不良征信会影响公积金贷款。申请公积金贷款也需要提供贷款人征信报告，如果贷款人个人征信有不良记录就会被拒签。

公积金只可以本人购房或有重大疾病使用。为进一步规范住房公积金使用，防范住房公积金营运风险，从2017年6月起，我市取消直系亲属购房申请公积金贷款的规定。今年4月1日，按照“谁缴存、谁受益”的原则，公积金提取范围又取消“家庭成员”一项，只限职工本人因重大伤病等事件造成家庭生活特别困难的。

贷款对象应当符合以下条件：借款人（含配偶）所在单位已开户且连续缴存住房公积金6个月以上，缴存账户为正常状态；借款人（含配偶）无两次及以上住房公积金贷款记录、无担保行为；对同一借款人（含配偶）不得发放三次及以上公积金贷款；借款人（含配偶）第二次申请办理住房公积金贷款应在第一次贷款还清之日起5年后，征信报告无不良记录；借款人（含配偶）所购买房屋已取得《房屋所有权证》或《不动产权证书》，在过户后两年之内申请贷款，提供增值税普通发票或销售不动产统一发票、契税票原件。

丨本期来源：呼和浩特日报（记者云艳芳）

丨本期编辑：张云飞

丨本期责编：张中阳

丨本期审核：刘根明

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呼市公积金申请贷款的注意事项

新年伊始，小编注意到，全国各地关于公积金的政策又有了不少新的调整，比如：太原市灵活就业人员，3月底前可享公积金政策广州作为全国首批灵活就业人员纳入住房公积金制度试点城市以来，广州住房公积金管理中心针对灵活就业人员，分多个政策宣讲小组，深入快递物流、电商、网络直播、网约车等新经济新社会组织，积极向灵活就业人员宣传党的惠民政策。目前，有2000多新业态劳动者开户，缴存金额达到上百万青岛放宽异地公积金贷款政策贷款最高次数调整为两次。这些消息都给我们这些准购房人什么启示呢?

我们今天主要讲讲呼市公积金相关的话题。

不管是单身还是已婚，申请公积金贷款前都应该注意哪些问题?

五个基本条件

(一)借款人及配偶所在单位已开户，且连续缴存住房公积金6个月以上，缴存账户为正常状态。

(二)所购房屋为普通自住住房，公寓、商业、办公用房都不可以使用公积金。

(三)所购房屋已取得《房屋所有权证》或《不动产权证书》，在过户后两年之内申请贷款，并且需要提供增值税普通发票或销售不动产统一发票、契税票原件。

(四)所购住房为家庭首套或二套住房(这个房屋套数要以购房所在地不动产登记中心出具的房屋套数查询结果为准)。

(五)贷款人及配偶无两次及以上住房公积金贷款记录、无担保行为。

你的公积金能贷多少钱?

呼市公积金贷款额由以下几个维度决定

(一)夫妻双方有公积金的，贷款金额上限为70万元一方有公积金的，贷款金额上限为40万元。

(二)借款人(含配偶)公积金贷款金额为首次且首套申请贷款的不超过购房总价的80%第二次或第二套申请贷款金额不超过所购房总价的70%。值得注意的是，这个总价指的是公积金评估价格并非实际成交价格。

(三)贷款金额不超过(所购房公积金支取金额+现公积金余额)的20倍余额的20倍不满15万的按15万计算(贷款额度以5000元取整计算)。

(四)月还款额+征信报告贷款月还款额及其他负债的合计不超过家庭工资收入60%。

你的公积金能贷的金额，是以上四个维度的最低值

大家经常说的“认贷不认套”和“认贷又认套”有什么区别?这和公积金的使用又有什么关联和影响呢?

认贷不认套的意思就是看有无贷款买房记录，有贷款记录再买就是二套。没有贷款记录，以前是全款买房的再买也是首套。比如说你名下已经有三套房产了，但这三套房产呢都是通过公积金贷款买的，即便你买第四套去申请公积金贷款的时候，也是按照首套来算的。

认贷又认套是要看你的房子的拥有的套数。比如说你现在在呼市已经有两套住房了。哪怕你有公积金，并且一次都没贷过，但是已经有两套房子了，那你就会被拒贷。

买新房或者二手房使用公积金贷款的过程当中会有什么不同?

新房和二手房的区别在于二手房只要是正常的产权交易都可以贷。但是新房一定要满足公积金对它的多种要求，达标之后才可以。一方面是有开发商会公示，另外一方面可以通过公积金去查询。

我们买什么样的房子能使用公积金贷款?商铺、写字楼和住房这类都能使用吗?

我们常叫的公积金全称是叫住房公积金，其实它是带有一定福利政策的。国家设立公积金的初始目的，就是想希望每个人都有机会买到自己的房子，主要解决的是住房问题。如果是投资、商业办公这些是不在此范围的，所以公寓，商业，办公用房都不可以使用公积金，但并不是所有的公寓都不能公积金贷款了，因为还有一些是七十年住宅产权的，所以要先搞清楚自己的房子是什么产权性质。

干货！在呼市贷款买房需要注意的地方

在2022年政府工作报告中，提到关于减税降费、助企纾困，为了缓解疫情对企业的影响，呼和浩特也发布了疫情期间，助企纾困的“三延、两免、一补、一降”七项措施。其中，延缓缴纳住房公积金，可以说是与我们息息相关了。

呼和浩特市住房公积金中心近日也下发了相关通知，主要措施包括：中小微企业可按规定申请缓交住房公积金最迟到2022年6月30日，缓交期间缴存时间连续计算，不影响职工正常提取和申请住房公积金贷款。

对于买房人想使用公积金贷款时，最大的问题就是必须保证连续六个月正常缴纳，方可使用，此次延缓缴纳公积金的政策一出，可以说给广大购房者吃了一颗定心丸。

解读《呼和浩特市住房公积金2021年年度报告》

说到公积金贷款的使用，不得不提到《呼和浩特市住房公积金2021年年度报告》，我们可以看到，不管是从缴存总额来说，还是提取总额来说，与上年相比都是呈现增长趋势的。

从提取金额比例来看，购买、建造、翻建、大修自住住房提取，和偿还购房贷款提取的占比近七成，可以看出，使用公积金用于买房的还是占大多数。

为什么使用公积金的占比会如此之多呢？

我们来对比一下购房时，使用商业贷款的利率最低都在5%左右，而公积金贷款的利率仅为3.25%，这也就是很多人选择使用公积金买房的原因了。

从2017年开始，公积金中心有了个人缴纳公积金的通道，也就是说，即便你是灵活就业人员或者是单位没有为你缴纳公积金，你都可以选择自行办理公积金缴存。

灵活就业人员如何办理个人公积金缴存？

携带个人证件，前往呼和浩特住房公积金中心，开通账户后，选择合适的缴存基数和比例，按要求办理即可。

住房公积金个人缴纳和单位缴纳有什么区别呢？

首先，单位缴纳公积金与个人之间是成比例的，也就是单位缴纳一部分，个人缴纳一部分，如果是个人去开户缴纳，那肯定是所有费用都是由个人承担的。

其次，在使用住房公积金交时，如果是由单位缴纳的用户，在审核可贷款额度的阶段时，只要通过缴存基数和你的账户余额，就可以很快审批下来。

如果是个人缴存住房公积金的用户，在审核阶段可能面临更严格的标准，不光要看缴存基数和账户余额，还要审查你的银行流水是否符合标准等等。

如果我有公积金，但媳妇没有，可我们想买房时候用公积金贷款，怎么办呢？

可以选择先做商业贷款，然后现在去给另一半，开通一个个人缴存的住房公积金账户，选取适合自己的缴存基数和额度进行缴存，并保证连续缴存半年以上，之后便可以在合适的时间，将商业贷款转成公积金贷款即可；

这里有一点值得注意的是，呼市现行的政策是，在商业贷款一年后，方可转为公积金贷款。

在使用公积金之前，一定要提前找专业人士咨询好，可贷款额度以及个人流水需要达到的审核标准，提前做好计划，有备无患，不然，当你满足了从商贷转公积金的条件时，才发现自己平时的流水不符合贷款要求，那就得不偿失了。

选房小贴士：

步梯楼哪层最不应该选？

首先，步梯房的二楼慎重选择，甚至是不建议选择。在有三楼和二楼两个选项的时候，建议您选三楼，不仅因为三楼是步梯房的黄金楼层，更因为，现在的二楼被人们戏称为“反水层”。

因为现在的一楼都是单独走一趟污水管道，而二楼则成了最容易因管道堵塞而反水的一层。尤其房子在经年累月的使用中，又或者物业服务不那么完善，每当管道堵塞，二楼首当其冲成为受害最严重的一层。

电梯房买多少层？

电梯房尽量选16层以下，因为从消防救援的角度考虑，我们常见的消防云梯高度基本在50米左右，如果有意外发生的时候，16层以下都可使用云梯进行救援，而之上的救援就会相对有难度了。

当然，发生意外肯定是小概率的事件，选房的时候，还是要看自己的第一需求是什么，从自己当前最迫切的需求出发进行选房始终是硬道理。

部分信息来源：呼和浩特新闻网，呼和浩特市住房公积中心