小额信贷战略初心不改 哈尔滨银行服务实体经济提质增效

哈尔滨银行日前披露的2017年中期业绩显示，作为中国最早开展小额信贷业务的城市商业银行之一，该行2017年上半年积极响应国家政策，加快业务转型、强化风险管理、坚持小额信贷发展战略，切实服务小微经济，支持三农发展，经营业绩实现稳步增长。

截至2017年6月30日，哈尔滨银行资产总额为人民币5,469亿元，其盈利能力稳健增长，实现归属于权益股东的净利润为人民币26.6亿元，同比增幅10.0%。报告期内，客户贷款及垫款总额为人民币2,259亿元，较上年末增长12%；利息净收入人民币63.2亿元，同比增加人民币9.1亿元，增幅16.8%。

2017年8月29日上午，哈尔滨银行在香港发布2017年中期业绩。图为哈尔滨银行董事长郭志文（左二）、董事会秘书孙飞霞（右二）、风险管理部总经理龚铁敏（左一）、资产负债管理部总经理杨大治（右一）出席业绩发布会。.

小额信贷业务占比超八成核心战略地位继续稳固

2017年上半年，哈尔滨银行围绕“联动发展年”工作主题，在重点加强风险管控的同时，继续坚定不移地推进小额信贷发展战略，持续注重对小额信贷技术及业务模式的创新和研发工作。

中期数据显示，截至2017年6月30日，哈尔滨银行小额信贷余额为人民币1,816亿元，继续保持了去年以来超过八成的占比，占客户贷款总额的80.4%；小额信贷业务利息收入则超过客户贷款利息收入总额的70%。来自中期报告的业绩数据，进一步凸显了哈尔滨银行建设“服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”的坚定决心与小额信贷战略在该行的核心地位。

值得关注的是，报告期内，该行小企业金融业务以打造“新小贷”业务品牌为核心，积极完善小企业产品体系，优化升级了“小企业流动贷”“小企业惠房贷”等服务小企业的产品，并在“银税互动”基础上，针对纳税评级优质企业研发推出“税信易贷”产品，以及针对小企业法人客户研发推出“小企业网络循环贷”业务。与此同时，积极拓展在线渠道，为客户提供更多的产品选择和更优质的服务体验，促进了小企业综合收益的提高。

涉农信贷创新因地制宜重点特色产品有的放矢

作为国内最早开展农村金融服务的城市商业银行，2017年上半年，哈尔滨银行以助推黑龙江现代农业发展和优化金融支持方式的配套改革为契机，不断加大支农力度，落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，以推进农业供给侧结构性改革、加快转变农业发展方式，着力强化对加快农业现代化的金融支持，努力实现涉农信贷投放持续增长。截至2017年6月30日，哈尔滨银行涉农贷款金额为人民币414.7亿元，较上年末增长9.6%，其中农户贷款余额为人民币132.2亿元，较上年末增长37.5%。

2017年上半年，哈尔滨银行积极践行国家现代化农业政策导向，持续加大对新型农业经营主体的金融支持力度，不断强化农村金融产品创新。在深入推广以“丰收贷”为主打的新型农贷产品基础上，还发展出了第三方平台模式、产业集群模式、新型担保模式、产业链模式、高产能模式等五种现代农业金融服务新模式，上半年实现投放人民币15.1亿元；投放同时加强风险防控，对产品内评模型进行全面升级，通过征信评分、种植产出等要素控制加强了风险识别。

为响应国家加快农村集体产权股份制改革，哈尔滨银行顺应当下农村金融形势，创新研发了集贷通产品，有力解决了部分地区的农村企业及个人因无抵押资产造成的贷款难的问题。报告期内，积极发展活体畜禽抵押贷款业务——畜保通，强化贷后流程，将“互联网+”理念引入贷后管理中，通过手机端远程监控养殖场状态，实现对抵押畜禽动态的实时监测。

针对黑龙江省农业资源整合及规模化种植使土地增效、农民增收，哈尔滨银行还特别推出“集约农贷”业务，推动扶植新型经营主体农业合作社规模化种植。2017年上半年，累计在抚远、庆安成功投放“集约农贷”8,000万元人民币，资金带动合作社种植面积达10万余亩，范围覆盖抚远、庆安10余个乡镇、33个村屯，带动地方农业产值超亿元，带动精准扶贫农户百余户。

上半年，哈尔滨银行积极创新绿色农业投贷联动融资模式，引导市场资本直接投资，以“投资+融资”的方式为企业解决生产中需要的流动资金，帮助企业拓宽融资渠道，遴选拟转主板上市的农业产业化龙头企业，探索为新三板上市的农业龙头企业开展人民币200万元股权投资，开创了该行农业板块首笔投贷联动业务。

凭借在农村金融领域的创新和贡献，2017年上半年，哈尔滨银行摘取了“农信银杯第七届中国农村金融品牌价值榜”的“全国农村金融十佳品牌创新机构”奖；农贷特色主打产品“丰收贷”荣获《银行家》杂志“2017中国金融创新奖之十佳互联网金融创新奖”。

哈尔滨盈方科技小额贷款有限公司 为科技型小微企业“贷”来活力

盈方科贷董事长王平章(左)和同事。

黑龙江日报10月25日讯几场降温换来了一个艳阳高照的午后。此时，哈尔滨盈方科技小额贷款有限公司(简称“盈方科贷”)会议室里的气氛和明媚的阳光一样热烈，正在进行的员工业务培训班学习热情高涨。

科技能赋予时代发展的韵味，也为城市发展争流而上增加了“底牌”。盈方科贷为在我省创业的科技型小微企业“贷”来了活力。培训间隙，董事长王平章表达了对此次举办为期3个月的业务培训班的期待：“本次培训我们邀请了专业讲师团队，希望以本次培训为契机，盈方科贷在产品设计、制度建设、员工绩效等方面再次转型升级，在提升员工业务能力和信贷业务知识的同时更好调动员工的积极性，让‘人才强企’战略落到实处。”

为科技企业腾飞插上“资金翅膀”

作为哈尔滨市国资委下属企业哈尔滨创业投资集团旗下独资的债权投资平台，盈方科贷是省内第一家同时经营小额贷款和创业投资业务的企业，也是省金融办批准设立的省内首家主要为科技型中小微企业提供贷款、投资、咨询服务的科技小额贷款公司。经过几年的发展壮大，盈方科贷不仅取得了不俗业绩，而且积极参与优化地方金融生态环境，通过提高金融服务质量、创新工作思路，在支持地方金融业务发展中取得了明显成效。

回忆盈方科贷创立的初衷，王平章介绍：“2015年开始，我省小额贷款行业进入了市场波动期，科技型中小微企业融资难问题随之显现。哈尔滨创业投资集团有限公司作为国有企业，自觉担起了为科技创新型小微企业提供金融服务的责任，这也符合集团对于市场作出的战略谋划。”

公司成立之初，王平章和团队对当时我省小贷市场进行了充分的调研分析。在市场定位上，以服务科技型中小微企业为宗旨，重点面向高技术性、高成长性的创业企业提供贷款、投资、咨询等服务。在商业模式上，突破了银行和传统小贷金融产品的不足，制定出“债权+股权”相结合的投融资方案，成为我省首家以这种模式运营的小额贷款企业。

王平章介绍，创业初期的科技型小微企业，属于轻资产类企业，融资受限，而这样的公司往往最需要资金上的支持，盈方科贷则以“轻担保方式、重项目质量、轻财务指标、重成长潜力”作为项目准入理念。“先把企业支撑起来，等企业的产品进入市场产生现金流之后，吸引到更大规模的投资方，我们就可以撤出了。”

这种为科技型中小微企业定制的个性化投融资方案，不仅有效帮助科技型中小微企业成长，也促进了我省的产业升级，同时也填补了省内金融服务的空白。王平章打趣地说：“如果说银行做的是锦上添花，我们就‘喜欢’雪中送炭。”

产品定制为企业“量体裁衣”

在综合传统信贷和风险投资互补优势的基础上，盈方科贷为企业量身定制多样性、灵活性、专业性的融资解决方案，解决了大部分中小微企业多层次的融资需求。在产品设计上，推出了“投贷宝”“贴现贷”“速贷宝”“房产直抵贷”“房产交易贷”“供应链金融”等多元化产品模式。

不得不提的是，受益于盈方科贷可靠的资金支持，黑龙江华热能源有限公司从最开始仅有10个人的小公司，目前已发展为拥有研发专利近20项、省建设投资集团混改入股、有意向上市的大企业。

3年前一次金融行业活动中，黑龙江华热能源有限公司的前身黑龙江浩德蓝海城市节能服务有限公司找到盈方科贷，寻求资金注入。该公司主要从事节能环保技术服务，研究方向是对热电厂的余热回收，进行二次利用。经过调研和对节能环保行业的认可，盈方科贷三年来与华热能源合作业务共11笔，累计发放贷款金额5030万元，一路扶持着企业的成长。

“合作初期，华热能源公司规模很小，无法提供抵押物等传统贷款担保，为破解融资难、抵押难等困扰华热能源发展的难题，我们就在普惠金融服务上下功夫，不断创新服务模式，针对华热能源的用资场景设计了专项产品，凭企业信用、保证、质押、专利等多方式进行担保放款，并且利率优惠，手续简便，放款高效。”王平章说。

近年来，盈方科贷为省内多家小微企业提供了投融资金融服务，不仅有伴随企业成长的经典案例，王平章和他的精英团队也经常帮助用资企业一解燃眉之急，其中给哈尔滨一家传统制造型企业的一笔短期融资从调研到放款仅用了7个小时。王平章称，在做好风险管控下，想客户之所想、急客户之所急是他们的服务理念。正因这种良好的经营模式也使盈方科贷得到了省内同行业机构、协会及企业的高度认可，收获了荣誉和口碑，也推动了企业的发展。

为龙江全面振兴积蓄能量

创新与开拓是企业发展永恒的主题。根据市场需求，王平章带领团队不断加强产品设计，与信贷市场紧密对接，相继推出了“房贷宝”“车位贷”等产品，不仅拓展了业务范围，也丰富了省内信贷市场的产品品类。截至目前，盈方科贷已累计为302家企业及个人发放贷款，累计放款10.13亿元，累计营业收入6265.9万元，缴纳税金1170万元。

今年7月，经哈尔滨市政府同意，盈方科贷被授予“支持哈尔滨市经济发展优秀地方金融机构”的称号，并获得30万元资金奖励。王平章和团队商议后决定将此笔奖金全部用于组织一场专业化程度高的员工业务能力培训，显示出盈方科贷面向市场化转型发展的决心。

哈创投集团工会主席常舒宇介绍：“盈方科贷的成立解决了我省科技型中小微企业因‘轻资产、融资难’的困境，也正因是国有小额贷款公司的身份，盈方科贷愿意为支持高技术性、高成长性的企业付出更多的精力和成本甚至降低利润，盈方科贷甘愿肩负起这个社会责任。”

“目前我们正在积极开拓市场，向市场化转型的步子已经迈开，与蚂蚁金服正洽谈合作，拓宽获客渠道，为个人微贷业务做更好的服务。”王平章说，加快科技、金融、人才要素的集聚，为龙江未来发展积蓄能量，是他和团队的新期待。

哈尔滨银行坚守小额信贷战略获赞誉

——同日揽入“十佳城市商业银行”“普惠金融业务银行”两项年度大奖

12月12日，哈尔滨银行喜报频传，凭借本年度深入推动以小额信贷战略为核心的普惠金融发展，响应“一带一路”倡议，深化中俄两国金融领域合作，以及践行社会责任等方面的突出表现，接连荣膺“2018中国金融机构金牌榜·金龙奖：年度十佳城市商业银行”和“第十三届21世纪亚洲金融竞争力：2018年度普惠金融业务银行”两项年度大奖。

哈尔滨银行长期坚持“立足本土、服务中小”的发展定位，历经21年的不懈探索，发展成为国内小微、“三农”金融服务领域多项业务的创新实践者和领跑者，并致力于“建设服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”。2018年，哈尔滨银行坚守小额信贷战略定力，围绕“治理提升年”工作主题，进一步夯实产品、服务基础；上线新一代核心系统，全面优化业务流程；加大“金融科技+特色服务”力度，助力在各业务领域推进产品创新和服务模式创新，稳步提升市场竞争力；充分发挥地缘优势，积极践行“一带一路”倡议，大力发展对俄金融业务，促进中俄两国间金融领域的合作不断深入扩大。截至2018年6月30日，哈尔滨银行资产总额人民币5,719亿元，客户贷款及垫款总额人民币2,511亿元，客户存款总额人民币3,706亿元；小额信贷余额1852.96亿元，占全部贷款总额73.8%，其中民营企业贷款总额达到973.27亿元，民企贷款总额占公司类贷款的74.08%，民营企业户数占公司类客户总数超过90%。日前，哈尔滨银行积极响应党中央号召，顺应社会关切，向社会公布了支持民营经济发展八项承诺，进一步为小微民营企业纾解融资发展难题。

今年以来，哈尔滨银行在践行社会责任方面，积极履行使命与责任，冠名支持“哈尔滨2018国际马拉松”赛事，持续推进“幸福社区”微公益大赛，启动“丁香绽放”希望工程，派驻驻村扶贫工作队助力脱贫攻坚；针对不同群体开展数百场金融知识普及宣传活动等，以实际行动践行作为企业公民的责任，受到社会各界的广泛好评。

在12日下午举行的“2018金融机构金牌榜•金龙奖”颁奖典礼上，哈尔滨银行继2017年揽入“年度十佳城市商业银行”之后，再度与同行一起分享这一殊荣。该评选活动由金融时报社主办、中国社科院金融研究所提供学术支持。同日晚间，由21世纪经济报道推出的21世纪亚洲金融竞争力评选在京揭晓，哈尔滨银行荣获“2018年度普惠金融业务银行”大奖。

此次连获两项殊荣，体现了社会各界对哈尔滨银行战略定位、科技创新和服务转型的充分肯定和高度认可。未来，哈尔滨银行将继续顺应金融新常态变化，充分发挥小额信贷核心战略优势、对俄金融差异化优势，不断提高金融服务水平和效能。（刘楠）