不需要抵押就能贷款 邮储银行哈尔滨分行深耕“三农”金融

走进五常市彩桥米业有限公司包装车间，机声隆隆，工人们在各自的岗位上紧张忙碌，为刚刚生产出来的大米进行打包、装箱……各个流程井然有序，一箱箱崭新包装的大米从生产线上产出。“多亏了邮储银行五常市支行雪中送炭，这3000万元贷款不光让我们企业正常运转起来，还能让我们加大马力再生产。”望着眼前一派繁忙的景象，五常市彩桥米业有限公司总经理边锋说，“我们也没想到，信用竟然这么‘值钱’，能让银行无抵押贷款，我们发展更有底气了！”

无抵押可贷款缓解资金难题

五常市彩桥米业有限公司是五常龙头米企，于2015年4月成立，经营范围为粮食收购、加工、电商销售。拥有厂区占地近94048.45平方米，建筑面积4.7万平方米。目前拥有先进的自动化稻米加工生产线两条，自动化大米分装生产线23条，日加工水稻能力750吨；旗下“十月稻田”“柴火大院”“福享人家”“五谷宣言”等多个成熟电商品牌，满足新消费时代下的消费多元化需求。目前已成为天猫、京东优质电商。

2021年，由于市场需求增加，彩桥米业急需资金购买原材料增产增供。此时，账面上流动资金所剩无几，四处筹款还是差了一截。正在企业负责人一筹莫展的时候，中国邮储银行五常市支行客户经理关岩在走访时，了解到企业的难处。得知企业暂无抵押物后，工作人员在详细了解公司的经营情况及贷款用途后，主动对接快速开展贷款调查和审批，采取“一户一策”，针对企业遇到的融资难题，推动政银担等多方合作，做好“稳企稳岗基金担保”。同时开辟绿色通道，简化审批流程。“2021年12月，仅仅不到半个月时间，我们彩桥米业就收到了邮储银行五常市支行发放的三笔1000万元小企业稳企稳岗贷款，这可真是为企业复工复产送来了‘及时雨’啊！”边锋说，这些贷款解决企业的燃眉之急，为公司今年的发展打下了坚实基础。

上门服务简便手续金融“及时雨”助力备春耕

在五常市民意乡五常金禾米业有限责任公司稻田之中，满眼绿色美景，心悦神怡。一只只小鸭子在田间自由寻虫、吃草，鸭稻共作，鸭稻共长。望着眼前长势喜人的水稻，种粮大户王成喜在眉头、乐在心头。“我今年承包了二十多垧地，开春的时候由于需要大量采购种子、化肥、农机具，资金有些紧张。”王成说，就在自己犯难时，邮储银行五常市支行客户经理在对金禾米业有限责任公司合作社农户摸底儿时，得知了他的难题。客户经理详细向王成介绍了邮储银行贷款相关政策，并主动上门服务，王成递交申请材料后，仅仅两天时间就拿到了邮储银行五十余万元的贷款。“这可真解决了我扩大种植规模的大难题，真是备春耕的‘及时雨’啊。”王成说，政策这么好，自己可得好好干，争取明年继续跟邮储银行合作，再扩大点种植规模。

王成仅仅是五常金禾米业合作社农民中与邮储银行五常市支行合作的一个缩影，五常金禾米业有限责任公司注册资本5000万元，占地面积20万㎡，仓储能力达15万吨，年设计加工能力30万吨，是黑龙江省“农业产业化省级重点龙头企业”。随着经营规模不断扩大，企业出现流动资金缺口，五常市支行零售金融部经理第一时间联系到企业副总经理王国良，经过多次的走访、洽谈，最终成功为企业授信了稳企稳岗贷款和收购贷2000万元，解决了企业大难题。就这样，当地很多和金禾米业合作多年的农户有资金需求也纷纷找到了邮储银行五常市支行。

深耕“三农”金融十余年发放涉农小额贷款超千亿元

五常市素有“水稻王国”之称，有着一批从事水稻经营的种植大户。邮储银行五常市支行行长王丹硕表示：多年来，邮储银行五常市支行坚持“一县一业、一行一品”，立足地区资源禀赋、产业优势，通过“特色支行+特色产业”和“精细管理+精心服务”，有效支持了地方特色产业发展。特别是近年来，帮助广大新型农业经营主体，破解了融资难、融资贵的问题，为企业复工复产送去金融“及时雨”。2022年春耕期间邮储银行哈尔滨市分行累计发放支持“备春耕”资金总额达到6.4亿元。

邮储银行哈尔滨市分行相关负责人介绍，邮储银行哈尔滨分行深耕“三农”金融十余年，累计服务了哈尔滨市全部县域、1000多个村农户2万人次，发放涉农小额贷款超千亿元。（记者石岩松王忠岩）

无抵押最高可贷款30万元，农行金融服务助力乡村振兴

6月5日上午，陆丰市金厢镇下埔村党群服务中心院子里来了好几名村民。村民拿着身份证、户口本、结婚证、经营证明和房屋登记等，在桌子上填写征信授权信息，并进行人脸识别验证，为他们办理业务的是中国农业银行汕尾分行陆丰市支行的工作人员。

正在办理的是通过农户信息建档发放“惠农贷”业务，是中国农业银行汕尾分行（以下简称“农行汕尾分行”）于2020年1月份推出的一项惠民信贷业务。通过数据信息为广大农户精准“画像”，实现农户贷款规模化、标准化、智能化运作，为农户提供线上快速放贷服务。只要是系统审核通过的本地农户，不需要提供抵押，最高可以办理30万元贷款。因为信用方式、程序简便，贷款期限长，这项金融服务吸引了很多有实体经营的农户前来办理。

最高30万元，年利率只有5.85%

“惠农贷”于2020年1月份推出后很受欢迎。农行汕尾分行陆丰支行（以下简称“陆丰支行”）行长林岳光介绍：该项业务自开展以来，已经覆盖陆丰市114个行政村（行政村覆盖率达41%），累计授信3.7亿元，贷款余额达0.84亿元。

为什么如此受欢迎？林岳光介绍：最主要的是不需要提供抵押，解决了农户生产经营融资难融资贵的问题，以前很多农户由于没有商品房等合格抵押物，很难申请到贷款，通过农户信息建档发放“惠农贷”解决了这个问题。其次，“惠农贷”利息较低，年利率只有5.85%，一万块钱一年只需要还利息约585元，而且贷款期限最长可以达8年，有效缓解还款压力。第三，贷款申请很便利，一部手机实现在线申请，陆丰支行派出了大量工作人员走村串巷上门服务，“工作日有1-2支队伍在村里办理业务，周六日则有4-6支队伍”。

“惠农贷”主要用于哪些方面？林岳光行长说：“主要是针对有实力（资产）、有经营实体、收入稳定、有还款能力的农户家庭发放经营类贷款，比如种养殖、士多店等。也可以对有实力（资产）、工资收入稳定、有还款能力的优质农户家庭发放消费贷款，比如房屋装修等”。

普惠金融服务助力乡村振兴

“惠农贷”业务推出的背景是什么？林岳光行长介绍：这项业务是农行推出的金融助力乡村振兴的一项重要产品，“对于资料齐全、征信没有问题的，最快半小时就可以办理成功”，业务的迅速推广得到了陆丰市政府的大力支持，陆丰市作为广东省农行在粤东片整县推进金融服务乡村振兴的试点县，金厢镇是全市的试点镇，而下埔村则是示范村，陆丰支行将全力以赴做好汕尾农行金融服务乡村振兴的排头兵。

据了解，一直以来农行汕尾分行扎根县域乡村，践行服务“三农”大行担当，强化普惠金融服务，推出“惠农贷”系列产品，满足不同层次主体的融资需求，尤其是对没有合格抵押物的农村市场主体，除了前面介绍的农户信息建档外，对生产经营活动融资需求较大（超过30万）的农户，农行可以通过广东省农业融资担保有限责任公司提供担保，提供最高300万元信用贷款，截至今年5月底，农行汕尾分行惠农贷贷款余额4.92亿元，其中信用贷款余额2.3亿元。

如果是符合条件的农业产业园实施主体、农业龙头企业，分别可以提供最高信用贷款500万元和1000万元。据悉，陆丰市已经有一个种植业产业园企业获得了500万元农业产业园主体信用贷款。

“惠农贷”发挥了实实在在的效用，是农行“为民办实事”的一个剪影，下铺村党支部书记黄宗辉介绍：下铺村是红色村，大家对红色旅游带旺经济前景看好，目前下埔村经营“三小”场所的农户有30多家，有10多个村民在农行申请了贷款，取得低息、长期贷款以后，有的村民进行扩大经营规模，提高收入，也有人用于装修房屋，改善了生活质量，增强了幸福感。

【记者】郭杨阳南小渭

【作者】郭杨阳；南小渭

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

来源：南方+-创造更多价值

小微企业贷款难，快来试试兴业银行快易贷

“从前贷款都需要实物担保抵押，可兴业银行‘快易贷’纯信用、免抵押，真是帮了我们大忙。”近日，山东某公司负责人兴奋地说。

日照某贸易有限公司是一家从事建材贸易的企业，客户经理在通过深入摸排该企业经营情况与其资金往来情况后，判断该企业经营正常、资质良好，虽然没有充足的抵押物，但该企业实际控制人在业内经营时间较长、信誉良好，决定为其申请快易贷业务，有效解决了企业临时资金周转问题，该产品和服务得到了企业充分的认可。

为积极响应国家政策，解决小微企业融资难等问题，兴业银行成功上线小微企业线上融资产品“快易贷”。该产品是该行针对小微企业客户提供的纯信用、免抵押贷款，系统自动快速核定授信额度并发放的线上贷款，授信额度最高可达200万元，期限最长可达1年。线上申请、审批、签约、自助提款、还款，随借随还，循环使用。

民营企业是我国国民经济中的重要组成部分，近年来，受大环境影响，部分民营企业发展遇到困难，特别是民营小微企业，融资难、融资贵成为一项亟待解决的问题。为更好地落实国家政策，支持民营小微企业发展，该行想到的不仅仅是“锦上添花”，更是“雪中送炭”。该行企金部负责人表示，兴业银行日照分行不断优化业务流程，包括调整尽职调查范围、全面推行一级审查制、优化送审模板等，切实提高送审效率。该行还通过强化中后台支持力度，普惠小微信贷业务全部纳入审查绿色通道，提高普惠型小微企业贷款不良容忍率等举措加快普惠小微业务发展。

未来，兴业银行日照分行将会继续发力普惠金融业务，解决小微企业融资难题，为实体经济注入更多的金融“活水”。