为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车？到底有什么猫腻？

我们大多数消费者贷款买1辆车，4S店赚的钱比全款卖2台还多。

所以说，4S店哪怕不收利息，贷款卖车赚的钱更多，也更愿意了。

因为贷款卖车能赚得更多消费者贷款买车，4S店能赚多少钱我们先来算算贷款买车，4S店到底能赚多少钱。

20万的车子举个例子，首付3成，也就是贷款14万。

首先，4S店收金融服务费，也就是所谓的“贷款手续费”，一般都是贷款金额的3%，差不多就有4200块钱。

然后做贷款，相当于给银行或者金融机构介绍客户，银行自然也要给4S店好处，一般是贷款总额3%的返点，4200块钱。

除了银行，保险公司那边也有可能会有返点，一般来说的话，贷款买车都会要求在4S店购买保险。

而且根据《成都商报》记者的报道，保险公司给4S店的佣金，普遍是超过45%的。说人话：客户的保费有将近一半进了4S店的口袋。

由于客户选择的保险种类不太一样，我们粗略地按照8000块钱的保费来算的话，4S店赚个3600也是有可能的。

也就是说：不算车子的利润，客户贷款买一辆20万的车子，4S店1.2万左右赚进了。

当然了，这些返点的比例只是一个大概，实际中，上下浮动可是蛮多的，有些地方，因为你做贷款，保险特别贵；有些地方，手续费给你少收点，都有可能。

客户贷款买车，4S店可以赚2倍多的钱相比金融和保险的部分，车子本身的利润是远远没有12000块钱这么多的。

以前我们视频里也讲过，从国内最大的几家汽车销售集团公布的财务数据来看，无论是豪车还是家用车，整车销售的利润率一般都在4%左右。

也就是说：4S店全款卖出去一台20万的车子，顶天就是8000的收益。

贷款卖一辆能赚2万块钱，相当于比全款2台赚得还要多了。

销售的卖车提成也更多另一方面，客户贷款买车，不单单是4S店的利润更高，销售拿到手的提成也会更多的。

这也是为什么买车的时候，销售朋友们拼命就是让你要做贷款的原因。

《华商报》在2019年4月份报道过一个新闻：西安的几家奔驰4S店要求销售员必须贷款卖车，否则提成是没有的。

甚至是有些4S店，全款卖车要倒扣工资的，一定要贷款卖掉。

0利息的利润点在哪里0利息依然赚得比全款多我们回到我们前面讨论的问题：如果4S店不收利息，还能赚多少钱？

“0利息贷款”就相当于是我们买车需要付出的利息，由4S店或者是主机厂来承担了。现在一般都是主机厂和4S店说：“你掏这个钱。”对不对？

贷款14万，分期2年，总利率一般在7%左右，也就是说，利息差不多就要9800了。

减去利息之后，贷款卖1辆车，4S店还能赚10200块钱，依旧是比全款卖车要赚得多一些的。

0利息一般都有条件限制而且在实际情况中，如果是稍微“黑”一点的4S店，“0利息”有可能本身就是个幌子，很多时候，这部分钱从其他地方要赚回来的。

比如说：0利息可以，你要0利息买这个车子，装潢要买一点的，对不对？担保费有可能要收一点的，金融服务费有可能是又换了个其他的名头再收一点了。

就是拆东墙补西墙了。

而且换一个角度来讲，0利息一般是会限制贷款年限的，普遍就是1年免息或者2年免息，因为贷款的年限越长，需要付出的利息也就更多。

而且它甚至会要求你：“你必须只来我们4S店做保养、维修。”

算出最后的落地价，看哪个方案划算总而言之，4S店宁愿不收利息也要劝我们贷款买车子，纯粹是因为能够赚到的比全款更多。

对我们买车的消费者朋友来说，无论贷款方案多么花里胡哨，只要把所有的项目都算上，最后落地价，我这个车子拿到可以开了，一共要掏出多少钱，算一算。

想要周转一下，就周转；想要更便宜一点，全款买掉，就全款买掉。

贷款买车，哪种渠道最好我们平常要贷款买车，有银行的汽车贷款、信用卡的分期车贷、金融公司的贷款等。

各种各样的渠道，完全不一样的名目，到底哪一种最划算？区别又在哪里？

和4S店砍价的时候，有没有什么技巧？销售员最怕你砍他哪个部分？怎么谈？怎么说？

手续费、上牌费……哪些费用其实是可有可无的？哪些费用还真的是不能冤枉别人？

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参考文献

[1]成都商报

[2]华商网-华商报

西安调整商品住房交易及公积金贷款政策：公积金贷款首付比例降至最低20%

“西安发布”微信公众号28日消息，西安市住房和城乡建设局等部门发布通知，调整商品住房交易及公积金贷款政策。其中提出，全市各银行业金融机构及时优化房地产金融服务，适当降低个人住房贷款首付比例和利率定价水平，具体由陕西省市场利率定价自律机制研究确定。调整住房公积金贷款首付比例。首次申请住房公积金贷款购买普通住房（144㎡及以下）的，首付比例不低于20%；购买非普通住房（144㎡以上）的，首付比例不低于25%。

全文如下：

为支持刚性和改善性住房需求，落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位精神，促进房地产业良性循环和健康发展，现将有关事项通知如下：

一、

保障合理住房需求

（一）从市外迁入本市户籍的居民家庭在住房限购区域购买首套住房的，须在购房前落户满1年。

（二）非本市户籍居民家庭在住房限购区域购买住房的，须持有本市居住证，且在购房之日前2年在本市连续缴纳社会保险或个人所得税。

二、

促进二手住房流通

（三）住房限购区域内，已购买或新购买的商品住房，房屋产权人取得不动产权证书满2年，或商品房买卖合同网签备案满3年且取得不动产权证书的，可上市交易；已购买或新购买的二手住房，房屋产权人取得不动产权证书满2年的，可上市交易。

三、

强化住房金融支持

（四）全市各银行业金融机构及时优化房地产金融服务，适当降低个人住房贷款首付比例和利率定价水平，具体由陕西省市场利率定价自律机制研究确定。

（五）调整住房公积金贷款首付比例。首次申请住房公积金贷款购买普通住房（144㎡及以下）的，首付比例不低于20%；购买非普通住房（144㎡以上）的，首付比例不低于25%。

第二次申请住房公积金贷款，购买普通住房（144㎡及以下）的，首付比例不低于25%；购买非普通住房（144㎡以上）的，首付比例不低于30%。

（六）调整住房公积金贷款最高额度。通过公积金贷款购买住房的，单缴存职工贷款最高额度不超过65万元，双缴存职工贷款最高额度不超过85万元。

四、

优化各类人群购房政策

（七）在陕院士或其所在单位购房用于保障在陕院士居住，以及经市委人才办确认的A、B、C类人才购买商品住房的，可予以优先保障，具体按相关实施细则执行。

（八）本市消防救援队伍人员购买住房的，参照现役军人购房政策对待。

（九）二孩及以上家庭购买商品住房、28周岁及以上的未婚人士购买首套商品住房的，按照“刚需家庭”对待。

首付延期潮来袭，还有送车/送车位！西安一批房企血拼卖房

2022年仅剩20天，各大开发商都开始做最后的冲刺。从12月初开始，就不断有项目推出各种优惠，其中不乏万科、龙湖、保利等多个知名品牌房企，且力度越来越大。

绿地双12购房，首付15%，有机会赢取三亚3日豪华家庭游

龙湖首付分期5%，高新、浐灞、沣西等板块在售项目均有活动；其中高新CID的龙湖青云阙首付15万起，签约成功还送3年物业费；

万科开启首付分期，万科东望最低首付26万，同时，签约了免费送价值5.6万的家电；万科雁鸣湖近期执行总价减2万，按揭98折，一次性付款97折；

万科东望首付分期政策为先交15%首付，约26万左右，剩余15%一年结清在贷款后的第12个月完成分期，两年在贷款后6个月完成分期全款的25%还款，累计4期

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领航云熙首付5万，剩余2年分4次付清；鼎诚悦玺首付9万起还可延期；地建嘉信风华臻园首付分期首付9万起，2023年12底交10%，2024年6月底交15%。

保利年底促销，项目首付7万起，签约成功支付总房款10%，剩余首付20%可分期。

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还有很多周边区域项目如：

滨江锦越前期首付5%约9.8万起，剩余15%的全部贷款；首付20%送家电送车位。或者10%首付月底之前交齐剩下的10%，也可以全部贷款。

中天未来明首付分期政策为首付5万起，剩余首付每年交一半，2025年6月交房前交齐一共20%的首付款即可。

北辰天樾首期款10万起；万科四季花城手气5万起；万科未来星光首付15%20万起，剩余15%分一年一次性还完或者两年分4次还完；万科未来时光首付5万，交房前3个月付齐15%(两年后)；万科四季花城首付5万，交房前3个月付齐15%(两年后)……

从房博士目前不完全统计中可以发现，越来越多的项目加入到了首付延期的行列中，而万科的项目尤其多，不论是主城区还是周边新区。

可以说年底为冲业绩，楼市足够疯狂，开发商的优惠方式也是花样频出，范围也不仅仅局限于主城区周边区域，波及西安大多数的板块，甚至头部板块也不例外。

在首付款上“下功夫”的做法，主要是为了吸引更多刚需购房者入市。采用“首付分期”或延期支付的方式，实际购房者支付了一定比例首付后，就可以先和开发企业签定购房合同，剩余的部分可以延缓一段时间支付给开发商，可分批次支付，且不收任何利息。

“首付分期”在一定程度上降低了购房门槛、减轻了购房压力，但也有购房者担心“首付分期”是否有风险呢？应当注意哪些问题？

事实上，首付分期并不是一件新鲜事，西安楼市早在10年前就已经在流行了，当时还有0首付的宣传。据了解，首付分期一般有两种情况：

一是购房者支付部分首付款后，开发商替购房者付清剩余首付款，而购房者与银行签订贷款合同，此后购房者再在约定时间内，将剩余首付款还给开发商。

二是开发商以分期交首付为由，先向购房者收取部分首付款，而后约定在一定时间内缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式签订购房合同，办理贷款手续。

这种看似优惠的“首付分期”活动，其背后蕴藏这一定的风险，在对自己财力没有正确评估下盲目首付分期买房，一旦不能及时支付，势必会面临财务纠纷，严重的可能“财”、“房”两失。

那么作为购房者，如果想买首付分期的项目有哪些需要注意的事项呢？

1、首先需要明确的是，首付延期或者分期只是说暂缓在一两年内将首付交齐，如果是预算不足，想通过分期政策上车的购房者，房博士是不建议通过这个政策购房的，毕竟一边要还剩余的首付，一边是月供，因此一定要三思，认真评估自身的经济实力。

2、手头宽裕，本身就有买房打算的购房者不用犹豫，可以抓紧时间看房，下定。省出来的钱，买个保本理财它不香吗？就算存到支付宝里，两年时间也是一笔不少的收入。

3、短时预算不足，但现金流充足的购房者仍然可以抓紧时机上车，今年开发商由于市场原因，相比前两年优惠力度确实比较大。

在有充足现金流的情况下，完全可以通过分期政策，锁定理想房源。

4、项目选择上，建议优先选择财务状况稳健的公司，如国企、央企，交付、财力都相对有保证；同时要避开降价幅度大、远离主城的项目。

写在最后：

目前陆续有开发商加入首付分期中，希望降低门槛来抢收市场份额；也有部分楼盘在开盘时就会推出一定的优惠折扣，虽然不是明确的降价，但都希望在竞争激烈的市场中夺得一丝先机。

在如今开发商疯狂“内卷”的大环境下，购房者都希望以更低的价格买到更优质的好房子。对于刚需来说，随着房贷利率走低、二套房首付四成等利好，已经可以适时出手合适的板块，但是需要明确的是，主城区热门板块的优质房源出现大幅度降价不太可能。

买房人也不一定能真要等到最低谷上车，抄底的时机最难把握，可能价格还没到底，市场回暖却先到了。投资客可以再等等。