​2023保险开门红，理财险产品测评合集来了

最近，一年一度的保险开门红号角吹响，

虽然业内也有一些淡化开门红的声音，但是大部分保险公司，还是愿意借助这个节点奋战冲刺。

如中国人寿、平安人寿、友邦人寿和泰康人寿等，陆续已经有开门红产品亮相。

保险行业素有“开门红，全年红”的说法，在这期间推出的产品可以说是各大公司寄予厚望的。

那么，今年的开门红产品到底表现如何呢？

01已上线的开门红产品有哪些？

此次测评我们选取了8款产品，划分成3类：

1、常规年金险、两全险合集

一共有5款产品：

中国人寿鑫享未来两全险中国人寿鑫瑞稳赢年金险平安人寿御享财富2023年金险泰康人寿添福壹号聚福版年金险友邦充裕人生年金险

这类产品的形态是以中短期快返型年金为主，附带万能账户。

从投保规则来看：

国寿御享财富2023的投保年龄更为广泛，支持28天-75周岁的人投保。

在保障期限上，除了泰康添福壹号聚福版保障终身之外，其他4款都是保定期的产品。

几款产品的年金领取时间都比较早，大部分能在保单第5年就开始领取，泰康添福壹号聚福版则是在保单第6年。

友邦充裕人生则比较长，最快可在保单第18年开始领取。

不过年金领取方式有所不同：

此外，其中友邦充裕人生除了身故保障外，还包含公共交通工具意外全残保障责任。

至于万能账户：

几款产品都可以附加万能账户，不过其保底利率都偏低，

最高的是泰康添福壹号可附加的泰康尊赢，有2.85%，而目前市面上最高的万能险保底利率可达到3%。

2、养老年金险合集

这一类有2款产品：

中国人寿鑫瑞年年养老年金险平安人寿财富养老23养老年金险

国寿鑫瑞年年和平安财富养老23的目标人群都是中老年人，

都有2个保障计划可选：

鑫瑞年年可选保至69岁或保至85岁，财富养老23可选保10年或15年，相对而言，鑫瑞年年可保障的时间更长。

再来看看两款产品的年金领取：

国寿鑫瑞年年根据保障期限的不同，每年领取一定比例的养老年金，保障期满后还可以领取一笔祝寿金；

平安财富养老23则是根据缴费期限的不同，来领取一定比例的养老年金，保障期满后领取一笔满期生存金。

此外，2款产品同样可以选择附加万能账户，其中鑫瑞年年的万能账户保底利率更高，为2.5%，而财富养老23是1.75%。

3、增额终身寿险

平安人寿推出的盛世金越尊享2023，投保年龄广，投保方式相对灵活。

缴费期限选择非常多，可选趸交/3/5/10/15/20年交，

起投门槛的话，不同渠道要求不一样。

保障内容跟同类产品类似，就是常规的身故/全残保障。

而增额比例，则是按监管的要求，设置为3.5%。

保单权益比较丰富，支持减保、保单贷款、减额交清，可以通过这些途径灵活规划资金。

此外，这款产品同样可以附加保底利率为1.75%的聚财宝万能账户。

02开门红产品收益怎么样？

1、常规年金险、两全险收益情况

以30岁男性，3年缴费为例：

这几款产品的保障期限略有不同，先来看前面4款产品，

以30岁男，年交10万，共投入30万为例：

国寿鑫享未来和御享财富2023都是在35岁-37岁每年领取6万的生存保险金，

在38岁领取满期生存金，不过御享财富2023的满期金更高，相对的累计领取金额和IRR也更高。

国寿鑫瑞稳赢在35岁到39岁领取生存保险金，在40岁-44岁领取年金，

在45岁保障期满时领取满期生存金，累计领取IRR达到1.64%。

泰康添福壹号聚福版在36岁-64岁领取生存保险金，在65岁开始领取养老年金，

保证领取到90岁，此时的IRR为1.61%，如果领到100岁，则IRR可以达到1.93%。

最后来看友邦充裕人生，这款产品只能按基本保额来投保，也就是选择保额来得出每年应交保费。

投保20年的版本，以基本保额50万为例，每年应交保费为107750元，

在保单第18、19年，也就是48、49岁，每年领取年金32325元，

在50岁时，领取满期生存金50万，累计领取IRR达到3.01%。

总的来说，这几款产品的主险收益情况比较一般，最高的IRR也只能达到3.01%。

如果考虑附加万能账户之后的整体收益呢？

前面讲到，它们的万能账户保底利率都不算高，最高的也只能达到2.85%。

目前现行的结算利率还是比较高的，这也是开门红产品的吸引力所在。

不过除了保底利率是保证可以拿到手的，上浮的部分存在不确定性，

这一点我们在投保的时候要清楚，不要把当前的结算利率、甚至是演示利率当做长期可拿到的收益。

2、养老年金险收益情况

以60岁男性，年交10万，3年缴费，共投入30万为例：

为了方便对比，国寿鑫瑞年年选择保至69岁，平安财富养老23选择保10年。

两款产品都是61岁开始领取养老年金，此时还在缴费期内，

并且都是养老年金领到69岁，在70岁时一次性领取一笔钱，鑫瑞年年是祝寿金，财富养老23是满期生存金。

从年金累计领取金额来看，鑫瑞年年的金额更多，有361290元，比财富养老23多了1.6万以上。

再来看累计领取IRR，也是鑫瑞年年更高，达到2.76%，而财富养老23只有1.77%。

综合来看，在上述投保计划情况下，国寿鑫瑞年年的收益更高。

可以看出，这两款产品如果仅按照主险条款来领取，收益情况非常一般。

不过这类产品的收益主要来源是万能账户，最终收益还得看附加上万能账户之后的情况，

和前面的产品一样，这两款产品的万能账户保底利率都偏低，值得期待的是实际结算利率。

如果是考虑养老规划的，也可以多对比其它产品。

3、增额终身寿险收益情况

以0岁男宝宝，年缴10万，5年缴费，共投入50万为例：

从现金价值表现来看：

在被保人5岁，也就是保单第5年，平安盛世金越尊享2023的现金价值就超过已交保费，

在30岁时，现金价值超过保费的2倍，

回本速度较快。

再来看IRR表现：

在被保人10岁，也就是保单第10年的时候，IRR达到2.881%。

到30岁的时候，IRR达到3.322%。

如果把时间线拉长，到被保人100岁的时候，IRR也只能达到3.448%。

但是跟同类型产品对比，盛世金越尊享2023的收益情况表现一般，目前第一梯队的产品长期IRR能无限接近于3.5%。

此外，这款产品同样可以附加万能账户，收益情况参考前面的介绍，这里不再赘述。

买增额寿，核心是看现金价值，

当然，不同投保计划，现价表现也不同，大家可以多对比几款产品。

03奶爸总结

每年的保险开门红，理财型保险产品也会比平时多，

对于有需求的朋友来说，如果能找到适合自己的产品当然是件好事。

但也会有一小部分业务员为了追求业绩，或者是本身对产品不熟悉，误导客户投保。

所以我们投保之前一定要清楚产品的真实情况，包括保障内容和收益表现。

同时还需要结合自己已有的保障方案、资金使用计划、风险偏好等，来选择相应的产品，不要盲目跟风投保。

如果你刚好有心水的产品，不妨让身边的保险专业人士帮忙把把关。

中国人保寿险推出《人保寿险卓越鑫生两全保险》

“人民保险、服务人民”。中国人保始终积极服务国家发展大局，关注民生，为人民守住“钱袋子”，为人民最关心的利益问题寻求解决方案。为了帮助客户制定科学合理的家庭中短期保险保障规划，中国人保寿险特别推出《人保寿险卓越鑫生两全保险》，该产品具有“快、高、全、活、强”五大亮点。

亮点一：给付速度快。3年或5年缴费，5年给付、7年满期。

亮点二：保单现金价值高。满期保险金可达首年保费1.8倍-3.2倍。

亮点三：多重保障全。身故保障金高达1.6倍兼具身故全残保险豁免功能。

亮点四：资金周转活，首年现价高达67%、保单贷款比例高达80%、5年后资金可支配。

亮点五：品质账户强。高保证、低费用，最低保证利率2.85%，自主缴纳费用低、支取费用低。

今年上半年，中国人民保险集团综合偿付能力充足率为262%，核心偿付能力充足率为200%，满足监管要求，偿付能力水平充足。中国人保将进一步强化人民保险的政治性、人民性和专业性，持续推进“六大战略服务”，升级保险供给，增强服务国家战略的主动性、创造性和有效性，持续提升发展的质量与效益，坚定不移推进高质量发展。

注：以上产品仅供参考，产品信息最终以机构发布为准。

平安盛世金越终身寿险获评2022TOP金融榜“年度畅销保险产品”

近日，在澎湃新闻主办的“2022金融发展高峰论坛暨2022TOP金融榜颁奖盛典”上，平安人寿旗下“平安盛世金越终身寿险”凭借现金价值和年度保额持续增长的特点，以及特色的双被保人设计，荣获“年度畅销保险产品”奖。

2022TOP金融榜由上海报业集团旗下澎湃新闻发起，至今已举办五届，参评对象包括全国范围内所有持牌金融机构，是涵盖银行、保险、证券等各领域的权威性行业榜单。本次获奖，充分体现了市场及客户对平安人寿产品品牌的信赖。

当前，我国经济面临诸多不确定性，叠加老龄化程度不断加深，居民个人更加注重财富的稳定与安全。顺应客户需求，为帮助客户实现生命价值和财富价值的双重守护，2022年3月，平安人寿推出“平安盛世金越终身寿险”（下称“盛世金越”），产品一经问世便获得客户青睐。同年11月，平安人寿推出“平安盛世金越（尊享版）终身寿险”（下称“盛世金越尊享”），持续丰富保险产品供给。

盛世金越尊享延续盛世金越产品优势，具备持续终身、智慧传承、应急有备和身故保障等特点，为客户守护稳稳的幸福。

具体来看，盛世金越尊享在交费期满一定年度后，现金价值按约3.5％逐年递增，针对当前居民平均寿命不断延长这一现状，提供保障至终身，实现覆盖全生命周期的保障。同时，盛世金越尊享的年度保额，自第二个保单年度起按每年3.5％确定递增，帮助客户实现生命价值、财富价值的双重守护。其次，盛世金越尊享支持设置双被保人，通过灵活设置，可延长盛世金越尊享当年度保额及现价的增长周期；可通过双被保人变成单被保人的系列操作，将保单传承给孩子，实现财富智慧传承。此外，盛世金越尊享支持保单贷款，最高可贷现金价值的80％，可帮助客户应对紧急资金需求。

当今时代，客户对保险的态度更主动、了解更深入，由此产生的需求较以往更有个性、更多层次。基于此，为满足客户不同人生阶段的差异化需求，平安人寿打造“如意”、“智盈”、“盛世”、“御享”四大产品体系，每个系列都包含重疾、意外、医疗、寿险、储备和养老六类保险产品，帮助客户应对人生中会遇到的疾病、养老等风险及子女教育、传承等资产配置问题。此外，得益于平安集团医疗健康生态圈优势以及领先市场的资源整合能力，平安高端康养、居家养老、健康管理三大服务均已成功落地。

平安人寿党委书记、董事长杨铮表示，平安人寿坚持“产品+服务”策略，通过科技赋能，打通内外部生态资源，支撑产品拓维。在完善保险产品体系的同时，不断拓展保险服务边界，联合集团内其他专业公司打造以“高端康养、居家养老、健康管理”为经线、以“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列为纬线的“三经四纬”产品格局，为客户带去省心、省时又省钱的暖心服务，满足客户健康管理和养老服务等一揽子需求。

中国平安董事长马明哲指出，坚持“金融为民”是金融工作的本色，“为人民服务”是金融工作的价值坐标。平安人寿表示，公司将始终坚持以人民为中心，以专业创造价值，通过有温度的保险产品和服务，帮助客户畅享高品质生活。

重要提示:

1、平安盛世金越（尊享版）终身寿险简称盛世金越尊享。

2、交费期满一定时间后，现价价值年增速约3.5％，具体时间因交费期、被保人年龄等不同而存在差异，最早交费期满后第1年，最晚交费期满后第12年。

3、年度保额=基本保险金额基本保险金额×（1+3.5％）∧（保单年度数-1），当年度保额与主险合同的身故保险金相关。盛世金越尊享身故保险金，18岁前按盛世金越尊享所交保费与盛世金越尊享现金价值取大给付。18-40岁/41-60岁/61岁身故/全残，分别按160％/140％/120％所交保费、现金价值、年度保额取大给付，详见保险条款。

4、盛世金越尊享可选择双被保险人，两名被保险人由客户与平安人寿（简称公司）在投保时约定，并在保险单上载明。若本主险合同被保险人为两人，则本主险合同的保险期间自本主险合同生效时起至最后一名被保险人身故时止。本主险合同第7个保单周年日后且本主险合同交费期间已届满，且两名被保险人均生存时，客户可向公司申请减少一名被保险人，经公司审核同意的，公司将在批单上载明留存的被保险人。

5、本文“财富智慧传承”所指的情形为，父或母亲A为投保人，约定亲子两代（父或母亲A，子女B）作为盛世金越尊享双被保险人，当作为投保人的父或母A生存，且子女B成年（年满18周岁）后，父或母A可选择变更子女B为投保人，传承保单给孩子。

6、保单贷款需满足盛世金越尊享保单贷款的规则限制，详见保险条款。

7、本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。

本文源自金融界资讯