金融赋能助企发展，山东淄博率先推出“创业担保组合贷”

大众网·海报新闻记者邵鹏飞通讯员张楠淄博报道

7月13日，山东双杰物流有限公司找到了破解企业融资难、融资贵问题的新路径。

当天，由淄博市人社局联合淄博市财政局、中国人民银行淄博市中心支行联合推出的淄博市“创业担保组合贷”首批代表签约。

签约现场，淄博鑫润担保与5位企业代表签订免费担保合同，中国农业银行淄博分行、齐商银行、张店农商行分别与首批创业担保组合贷18位企业代表签约。淄博将为18家签约小微企业发放创业担保组合贷近5000万元，全市预计全年可为小微企业发放贷款3.5亿元。

贷款发放近百亿新政扶持再加码

自2003年，淄博市就已开展创业担保贷款工作。18年来，淄博市创业担保政策不断调整升级，截至目前，全市累计发放创业担保贷款97.7亿元，直接扶持4.3万户成功创业，带动吸纳就业25.6万人，有效减轻了创业者融资压力。

据淄博市公共就业和人才服务中心副主任杨健介绍，新推出的“创业担保组合贷”是本着“一套贷款手续、一次性受理完毕”服务理念的一种放款工作模式。它包含了“创业担保贷款和企业经营贷”。其中：“创业担保贷款”，是指符合条件的小微企业申请创业担保贷款的额度最高不超过300万元，按现行规定给予贴息。“企业经营贷”，是指符合条件的小微企业贷款总额超过300万元时，超出部分由经办银行以“企业经营贷”的模式，按与贷款企业协商利率发放贷款，贷款产生的利息由贷款企业自行承担。“创业担保组合贷”贷款额度最高不超过1000万元。

“此举是为了突破小微企业在办理创业贷款过程中遇到的‘难以寻找抵押财产’‘数额超限无法贴息’的‘堵点’问题，服务企业发展，激发市场活力。”杨健说。

企业融资降成本方便快捷免担保

山东双杰物流有限公司负责人张彬与齐商银行完成签约，通过“创业担保组合贷”获得了500万的贷款。500万元的贷款除了给企业带来资金需求的帮助外，还大大降低了企业融资成本。淄博市公共就业和人才服务中心工作人员翟明贵给记者算了一笔账：例如，双杰物流申请500万元创业担保组合贷款，其担保费全免，可节省7.5万元；同时，300万元的创业担保贷款部分可享受6万元贴息，算下来，通过申请“创业担保组合贷”，企业可节省13.5万元。

“从提交资料到审核，一共用了不到一周时间，今天签约结束后，500万贷款已经到账。”在一解资金需求燃眉之急的同时，快速审批审核放款，让张彬由衷称赞。

“随着企业发展，业务量增加，融资需求较大，但是办理贷款所需抵押担保财物，面临短期难寻找的难题，而通过‘创业担保组合贷’，我们获得了鑫润担保的免费担保，节省了贷款周期，降低了企业贷款成本和利率。”淄博江程电子科技有限公司总经理史晟欣喜地说。

淄博市人社局党组成员、市公共就业和人才服务中心党委书记、主任王鸣清表示，淄博人社部门将牢固树立“以企业为中心”的服务理念，彼此间加强联系与信息共享，及时协商解决该政策实施过程中遇到的问题，逐步构建起平稳有序、高效顺畅的工作联动机制，切实做到上门服务、高效对接，快速授信、快速放贷，急事急办、特事特办，共同为企业开辟绿色审批通道，为进一步优化营商环境，最大限度满足市场主体融资发展的需求，激发市场活力贡献人社力量。

淄博“创业担保组合贷”业务办理流程

1、对于申请贷款的借款企业通过“淄博创业贴息贷款”微信小程序在线提交贷款申请，先由市、区县人力资源社会保障部门通过中国裁判文书网、市场监督管理局“小微企业名录”数据库和就业、社保、信用记录等大数据系统进行多元化对比，对借款企业资格进行审核。

2、市、区县人力资源社会保障部门审查符合条件的小微企业，由各级经办银行审查是否符合放款条件后、按要求推送至淄博市鑫润担保公司。

3、淄博市鑫润担保公司对审核通过的小微企业进行现场考察。

4、对于符合淄博市鑫润担保公司担保条件的企业申请额度低于300万元的由淄博市鑫润担保公司、各级经办银行以及借款企业签订借款合同及委托担保合同等相关法律文书。

5、对于符合淄博市鑫润担保公司担保条件且申请额度超过300万元的，由市、区县人力资源社会保障部门指导有关经办银行按照“创业担保组合贷”签订贷款合同，淄博市鑫润担保公司与借款企业签订委托担保合同等相关法律文书。

6、待淄博市鑫润担保公司办理完相关手续后，有关经办银行将贷款发放至借款企业。

加大支持力度！淄博商铺租金纾困贷款2.0版本来了

6月10日，淄博市商务局、淄博市财政局引发《关于对承租非国有房产的实体商铺经营主体加大租金纾困贷款支持的通知》，被称为淄博市商铺租金纾困贷款2.0版本。

《通知》全文如下：

为加大对实体商铺扶持力度，进一步拓展租金纾困贷款政策惠及面，现将承租非国有房产的实体商铺经营主体租金纾困贷款政策调整补充如下：

【扶持范围】

扶持范围继续按照《淄博市商务局淄博市财政局关于对承租非国有房产的实体商铺经营主体提供租金纾困贷款的通知》规定执行，是指在淄博市行政区域内注册登记，截至贷款日仍在正常经营的个体工商户。申请租金纾困贷款还须同时满足以下条件：租用非国有房产，严格落实政府疫情防控工作要求、加强行业从业人员管理、符合银行授信基本准入条件。

【扶持方式】

（一）落实分级贴息纾困贷款措施

1.提供纾困贷款。由齐商银行对符合条件的商铺经营主体，每户提供5万元以内1年期的商铺租金纾困贷款。银行应严格按照相关规定，依规加强贷款管理，做好对贷款的尽职调查、风险审核、跟踪监管、贷款回收等工作。

2.实行政策性担保。由市鑫润融资担保有限公司对上述实体商铺经营主体给予担保，担保方式参照“国家融资担保基金银担总对总模式”，免收担保费，担保费市财政给予担保费补贴。市鑫润融资担保有限公司按流程对齐商银行履行代偿责任之后的损失部分，在不良贷款率控制在3%以内时，由市财政局对齐商银行进行风险补偿；在不良贷款率超过3%时，超过部分由齐商银行自行承担损失部分。

3.予以财政贴息。贷款利率执行人民银行最新公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）加100个基点。其中1万元（含）以内部分由市财政全额贴息；1-3万元（含）部分，市财政按80%比例贴息；3-5万元（含）部分，市财政按50%比例贴息。

（二）提供个人经营系列贷款在办理商铺租金纾困贷款基础上，对符合条件的借款人有其他复工复产经营资金需求的，根据其资产负债、生产经营和信用状况，齐商银行可另行提供最高金额不超过50万元的“个人经营系列贷款”，采取信用或齐商银行认可的其他担保方式，贷款利率不高于人民银行最新公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）加200个基点，具体由商户根据自身情况与齐商银行协商确定。

【兑现形式】

由符合申请条件的实体商铺经营主体自愿申请，由齐商银行直接办理。原则上，纾困贷款采取绿色通道方式直接办理并自本政策发布后一个月内兑现到位。纾困贷款申请截止日期：2022年7月31日。

贷款到期后，实体商铺经营主体应遵循诚信原则按时还款，还款确有困难的，可申请展期或缓还；对有还款能力、拒不还款的，向法院提起诉讼或向仲裁机构提出仲裁，在法院判决还款后仍拒不执行的，申请纳入失信被执行人名单，依法依规进行联合惩戒。

额度20万，张店农商银行面向辖内个体工商户推出“齐惠商户贷”

为进一步创新金融服务机制，有效激发市场主体活力，精准纾解个体工商户融资难、融资贵、融资慢难题，张店农商银行积极响应淄博市地方金融监管局、淄博市财政局、淄博银保监分局联合印发的《“齐惠商户贷”工作方案》相关工作要求，针对辖内个体工商户推出“齐惠商户贷”产品，即日起至2022年年底，符合条件的个体工商户均可在各营业网点申请办理。

一、产品介绍

“齐惠商户贷”为我行推出的信用小额普惠金融产品，由担保机构或保险机构为借款人提供贷款增信，由市财政为借款人提供担保费或保费全额补贴。

1.贷款金额。单户可达20万元，根据借款人资信状况和还款能力等因素综合确定。

2.贷款期限。2022年12月31日前申请，不超过1年，自银行实际放款日起算。

3.贷款利率。贷款利率不超过人民银行最新公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）上浮200个基点（目前执行5.65%）。

4.增信费用。担保年化费率不超过1.5%；保险年化费率不超过2.5%。

5.贷款用途。仅可用于生产经营，不得用于转贷、委托贷款、并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目，不得参与民间借贷和投资证券市场，不得用于股本权益性投资、房地产开发等项目。

二、帮扶对象

淄博市内依法办理工商注册和纳税登记的个体工商户，并满足以下条件：

1.工商注册并正常经营6个月以上；

2.年龄18-60周岁，具有合法有效身份证明，有固定住所；

3.资信情况良好，无重大不良信用记录；

4.具有按期偿还贷款本息的能力；

5.生产经营活动应符合法律法规，不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业；

6.无重大违法违规行为；

7.张店农商银行、担保机构及保险机构规定的其他条件。

三、产品优势

“齐惠商户贷”单户最高可贷20万元，贷款期限最长1年，最大程度匹配个体工商户“短、小、频、急”等融资需求特点。贷款利率最高不超过人民银行最新公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）上浮200个基点，对缺乏有效抵质押物和担保条件的个体工商户而言，贷款成本低于其他渠道；同时，贷款增信所产生的保险费用或担保费用均由市财政进行全额补贴，无需贷款人承担，大大降低了贷款综合成本，能充分提升个体工商户信贷获得便利度，有效帮助解决资金需求的“燃眉之急”。