监管要求四大行向房企提供带担保离岸贷款 92号汽油或重回7元时代 | 财经晚6点

财经新闻

92号汽油或重回7元时代

新一轮成品油调价将于12月5日24时开启。据卓创资讯测算，12月1日收盘，国内第9个工作日参考原油变化率为-9.18%，12月5日24时国内成品油零售限价或迎来二连跌，预计汽下调415元/吨，折升价后，92号、95号汽油、将分别下调0.33元、0.34元。目前，全国92号汽油升价约为8.28元/升，下周一调价后92号汽油升价或重返7元时代。

监管要求四大行向房企提供带担保离岸贷款

据财联社周五报道，路透社报道指出，中国监管机构要求四大行在12月10日前向房企提供以国内资产做担保的离岸贷款。一位T5房企人士向财联社证实，该消息属实，目前已有大行与其进行了沟通。

央行进一步便利境外机构发行“熊猫债”

中国人民银行、国家外汇管理局联合发布《中国人民银行国家外汇管理局关于境外机构境内发行债券资金管理有关事宜的通知》，完善境外机构境内发行债券（简称“熊猫债”）资金管理要求，进一步便利境外机构在境内债券市场融资。通知主要内容包括：统一银行间和交易所市场熊猫债资金登记、账户开立、资金汇兑及使用、统计监测等管理规则；规范登记及账户开立流程，熊猫债发行前在银行办理登记，允许分期发行中首期登记开户、后续发行后逐次报送发行信息，并可共用一个发债专户；完善熊猫债外汇风险管理，境外机构可与境内金融机构开展外汇衍生品交易管理汇率风险；明确发债募集资金可留存境内，也可汇往境外使用。通知自2023年1月1日起施行。

易纲预计明年中国通胀仍将保持在温和区间

据中国人民银行网站消息，央行行长易纲日前表示，中国当前通胀率约2%，这尤其得益于粮食的丰收和能源价格的稳定。中国天然气和石油价格与国际水平基本一致，煤炭价格保持平稳，大力发展可再生清洁能源，这对中国电价保持基本稳定发挥了重要作用。预计明年中国的通胀仍将保持在温和区间。

外交部回应美法元首涉华言论

据澎湃新闻消息，在外交部发言人赵立坚周五主持的例行记者会上，有记者提问，美国总统拜登和法国总统马克龙周四表示，他们将会协调应对中国的挑战。赵立坚表示，中国不是一个挑战，中国是世界的机遇。中方不反对美法之间发展正常的关系，但美法之间发展关系，不应该损害第三方的利益，美法之间也不应该拿中国说事。

证监会同意广期所开展工业硅期货和期权交易

据中国证券监督管理委员会官网消息，证监会近日同意广州期货交易所开展工业硅期货和期权交易，工业硅期货和期权也是广州期货交易所挂牌交易的首个品种。

文旅部将剧本娱乐经营场所全面纳入监管视线

据文化和旅游部消息，近日，文旅部市场管理司召开全国剧本娱乐管理工作视频会，督促各地加快备案、加强政策宣传、加大检查力度，将剧本娱乐经营场所全面纳入监管视线，进一步推动剧本娱乐管理政策落实落地。

财经观点

中信证券：美国经济衰退风险正在快速上升

中信证券首席经济学家明明在研究报告中指出，11月美联储议息会议纪要提到，联储官员认为美国经济在明年某个时候陷入衰退的可能性几乎与基线预期的可能性一样高。同时，近日美联储主席杰罗姆·鲍威尔的发言也表现为鹰派不足。考虑到美联储未来或将利率保持在较高限制性水平一段时间，美国经济衰退风险实际上正在快速上升，利率敏感的房地产市场已经步入了衰退。

周小川：全球经济下行风险加大

据《上海证券报》消息，中国人民银行原行长周小川周五在国际金融论坛（IFF）2022全球年会上表示，受到地缘政治风险、全球产业链供应链结构重塑、通货膨胀和债务问题、能源和粮食危机等多重负面因素的影响，全球经济下行风险加大，分化程度加重。他指出，根据国际货币基金组织（IMF）最新预测，2022年全球经济增速为3.2%，明年将放缓至2.7%，而过去40年全球经济实现了年均约3.5%的增长，因此如何推动全球经济走向恢复和发展的正轨，实现更平衡、更有韧性的发展，成为当前世界各方关注的焦点。

财经数据

11月中国物流业景气指数回落2.4个百分点

中国物流与采购联合会周五发布数据显示，11月，中国物流业景气指数为46.4%，较上月回落2.4个百分点；中国仓储指数为44.1%，较上月下降2.6个百分点。

沪指收跌0.29%，人民币对美元上涨411点

股市收盘，上证综指报3156.14点，跌0.29%，深成指报11219.79点，跌0.39%，创业板指数报2383.32点，涨0.09%。从盘面上看，抗原检测、纺织制造、医药商业板块涨幅居前；汽车整车、中船系、贵金属板块跌幅居前。汇市方面，在岸人民币对美元收盘报7.0380，较上一交易日上涨411个基点，人民币对美元汇率中间价报7.0542，较前一交易日上调683个基点。

更智慧的担保，更专业的服务——“银担普惠信用贷”｜中国普惠金融典型案例（2022）116号

【案例序号】

116

【案例名称】

更智慧的担保，更专业的服务——“银担普惠信用贷”

【报送单位】

湖南省融资担保集团有限公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐服务模式创新

【案例概述】

“银担普惠信用贷”服务客群为财政部、人民银行、银保监委等国家相关政府主管部门（含国家融担基金）确定的政策性普惠服务对象。在业务模式上由省财政设立“银担普惠信用贷”业务专项风险补偿资金，银行向开展业务的担保机构购买“银担普惠信用贷”业务分险服务，支付分险服务费。与银行约定最高分险赔付率（3%）和赔付额度上限（直保机构收取服务费的3倍），在业务发生风险后，对符合分险条件的业务在约定范围内进行风险分险，分险比例为：省级财政50%，直保机构30%，银行20%。另省级财政对直保机构按照业务规模的0.2%给予补贴。

该产品有4个亮点：免担保、免抵押、纯信用、优惠利率。相较传统担保业务而言法律责任不同、分险对象不同；具有普惠覆盖面广、客户体验感好、银行积极性高、引导效能更优的优势。

【案例背景】

聚焦商业银行提升普惠信用贷款的大趋势，融合国家、省级财政支持普惠信贷的政策大背景，湖南省融资担保集团有限公司（以下简称湖南省融资担保集团）通过调研走访主管部门、合作银行，开展研讨会商等多种方式，采用由银行购买政府性融资担保机构担保分险服务的创新方式，开发了“银担普惠信用贷”专项产品，通过更智慧的担保、更专业的服务，着力缓解中小微企业融资难、融资贵难题，助推湖南普惠金融业务的高质量发展。

【主要做法】

“银担普惠信用贷”服务客群为国家相关政府主管部门（含国家融担基金）确定的政策性普惠服务对象，在操作模式上由湖南省财政设立“银担普惠信用贷”业务专项风险补偿资金。银行向开展业务的直保机构购买“银担普惠信用贷”业务分险服务，支付分险服务费。直保机构向省再担保公司报送“银担普惠信用贷”业务并进行按月备案，与银行约定分险赔付率和赔付额度上限，在业务发生风险后，对符合分险条件的业务在约定范围内进行风险分险。该产品有4个亮点：免担保、免抵押、纯信用、优惠利率。相较传统担保关系法律责任不同，分险对象不同。

具备如下优势：

1、普惠覆盖面广。该产品运行成熟后可推广至各家银行所有的普惠类产品，拓宽普惠金融服务广度。

2、客户体验感好。产品不向客户收取担保费，不与客户发生法律关系，流程简捷，且不增加客户综合融资成本。

3、银行积极性高。由于人民银行和银保监局对银行普惠信用贷款占比提升有考核，而传统担保产品不属于纯信用类贷款，无法纳入考核范围。而采用分险模式设计的“银担普惠信用贷”采用非担保法律关系，能够解决这一问题。

4、引导效能更优：通过事前设定融资成本上限，使客户获得信用贷款的综合成本更明确和优惠。

【取得成效】

2022年4月19日，湖南省融资担保集团在长沙举办“银担普惠信用贷”创新产品投产试点签约会，首批合作试点银行为华融湘江银行、长沙银行、长沙农商行，首批合作规模100亿元，预计服务小微企业、“三农”等惠普领域市场主体超10000户。该产品充分发挥了“普惠覆盖面广、客户体验感好、银行积极性高、引导效能更优”的特点，成为政策性直保业务快速增长的新动能。

截至5月底，产品运行一个多月以来三家合作银行共计新增业务19.21亿元，户数6621户，户均29.01万元，首贷比为31.1%。首贷比例高且户均金额小，属于普惠金融的下沉客群，“银担普惠信用贷”产品在引导银行“扩面”方面效果显著。地方法人银行普惠信用类贷款的平均贷款利率较高，长沙银行2021年普惠信用口径的贷款平均利率为8.9%，华融湘江银行2021年普惠信用口径的贷款平均利率为7.94%，长沙农商行2021年普惠信用口径的贷款平均利率为7.05%。而银担普惠信用贷平均利率为5.65%，较上述平均利率大幅降低。合作银行将持续下调该本产品项下业务贷款利率，充分实现了本产品引导银行对小微企业、“三农”和战略性新兴产业项目“降费、让利”的初衷。

【经验启示】

我国担保行业二十多年的发展历程，一直在“政府主导”和“市场主导”之间调整。2015年“国发（2015）43号”文件颁布，正式明确融资担保的“准公共产品”定位担保行业向“准公共产品”战略转型的大背景，给具体担保业务创新带来许多新空间和新挑战。湖南省融资担保集团在深入了解财政政策、银行市场情况和担保公司运作机制的基础上，通过重构业务模式，设计出具有湖南特色的“地方版总对总批量业务模式”。创新内容包括：法律关系重构、银行作为分险主体、事前设定利率上限、首贷补贴等，明确了财政资金引导目标，大幅提高了合作银行积极性和业务效率。对构建“政银担”三方共同参与、可持续的市场化合作模式，具有重大参考意义。

更多内容请下载21财经APP

农业担保入局撬动“信贷直通车”通向乡间地头

本报记者郭建杭北京报道

为解决农民“融资难、融资贵”的问题，农村农业部自2021年5月启动的信贷直通车活动目前在全国已常态化施行。这一活动通过收集全国家庭农场、农民合作社等主体金融服务需求，对接银行发放贷款，打造“主体直报需求、农业担保公司提供担保、银行信贷支持”的直通车服务模式。

近期，农业农村部为加大金融惠农力度，再次组织开展农业经营主体信贷直通车“乡村行”活动。

目前，已有多个省市落地启动该活动，部分地区的信贷直通车已经走到田间地头。具体来看，11月25日，安徽省信贷融资担保有限公司来到安徽省肥东县石塘镇落实信贷直通车活动；同日，甘肃省白银市的各级乡镇、村也已悬挂起农业经营主体信贷直通车的相关宣讲内容。

《中国经营报》记者注意到，农商行在信贷直通车的活动中也在积极发挥作用。如北京农商银行信贷直通车业务落地户数持续位居北京银行同业第一，入选北京市重点支撑银行，充分展现了市属国企的责任担当。

在北京农商银行平谷支行的营业网点，记者注意到，对于有贷款意向的用户，客户经理在询问贷款用途及贷款人身份后，会进行相关推荐。“如果贷款用于经营生产活动，就可以参加信贷直通车活动，银行与贷款公司电话对接，省时省力，方便快捷。”

某农商行内人士告诉记者，“信贷直通车活动自去年5月开始施行，今年11月开始启动信贷直通车乡村行活动。目前，我行的信贷投放重点放在了今年冬天和明年春天的粮食生产相关的领域。”

分类提高普惠金融供给

“手机扫二维码即可办贷款。”放在几年前，这是一个听起来有点“不靠谱”的贷款渠道。但在当下，这是全国多数地区新型农业经营主体们都可以在本地的农商行、信用社的大堂里，甚至是村内的金融服务中心里获得由政策性农业担保公司做担保的贷款活动。

在信贷直通车活动覆盖到的地区，新型农业经营主体们扫码后，就会接到本地金融机构工作人员的来电告知，“如果需要贷款，马上就可以通过手机申请放贷”。为了打消农户的顾虑，通常金融机构的客户经理会在第二天上门服务，现场协助农户申请贷款。

位于北京房山区的史家营乡元阳水村某村企负责人表示，“过去需要信贷资金，就得自己联系金融机构。现在有了信贷直通车，直接扫码申请，北京农商银行和北京市农业融资担保有限公司直接电话对接、上门服务，比过去方便多了。”据了解，目前村企负责人通过扫码申请，机构上门对接后三方已经达成了270万元的授信意向。

今年11月8日，农业农村部印发《农业农村部办公厅关于组织开展农业经营主体信贷直通车“乡村行”活动的通知》提到，在冬春时节，集中引导银行机构服务下沉，推动信贷直通车服务扩面商量，更多金融资源引村入户，助力今冬明春粮食生产和乡村建设。

目前，多地区开始落实信贷直通车乡村行，将信贷直通车服务下沉至更基层的地区。

从服务对象来看，信贷直通车的服务对象以新型农业经营主体为主，此后并逐步覆盖高素质农民、种养大户、农业社会化服务组织、农业企业（含国有农场）等各类农业经营主体及农村集体经济组织。

公开报道的数据显示，截至2022年10月19日，农业信贷直通车累计为44.13万个农业经营主体提供信贷服务，申请金额1519.93亿元，成功授信20.79万笔，授信金额743.95亿元。

自信贷直通车活动开始以来，农商行一直在该活动的落地执行方面发挥主力作用。有业内人士指出，农商行可以充分发挥地缘优势，营业网点的覆盖面广，深入乡村，提升信贷直通车活动的社会知晓度，以及扩大农业经营主体的覆盖面和受益面。

在近期的信贷直通车乡村行活动中，北京农商银行在400余个营业网点，1900台ATM机，全行1400余家乡村便利店，都悬挂起了信贷直通车活动的宣讲挂图。

此外，记者了解到，自2021年5月信贷直通车活动推出至今，农商行接触到的农业经营主体们，也会有一些独特的金融需求，对农商行是否会结合农业经营主体的实际需求开发专项信贷产品，提升适配性的等问题。

北京农商银行方面表示，“信贷惠‘三农’，蓄力助粮安”，该行着力在保“粮安”上更进一步。结合北京市提高蔬菜自给率、支持设施农业发展的政策导向，整合产品体系，专项出台加大设施农业普惠领域支持力度的举措，对符合政策要求的设施农业项目开辟绿色通道、组建专门团队、一对一服务支持，积极为设施农业的发展提供金融政策和信贷资金保障。

如北京四季阳坤农业科技发展有限公司负责人刘女士存在设施农业资金需求，北京农商银行大兴支行的工作人员多次上门，为其打造了分阶段建设、逐步投产的资金支持方案，并提供集贷款、结算、凤凰乡村游平台为一体的综合金融服务，在不到一周的时间内完成了800万元贷款审批和发放。不仅帮刘女士解决了眼下的需求，而且还解决了其长期发展的资金难题。

激活农业担保体系

长期以来，农户收入低、效益不稳定，银行与其合作风险相对较大、回报相对较低，“三农”领域融资难长期以来是顽疾，农民们曾一度选择与商业性担保公司获得担保并获得贷款，但担保费用相对较高，农民们融资贵的问题也难以解决。

事实上，“农业担保+银行+经营主体”这一支持模式由来已久。但受制于信息不对称、中间环节较多等因素，信贷渠道始终未能真正打通。

2021年，农业农村部印发《关于开展新型农业经营主体信贷直通车活动的通知》，组织开展新型农业经营主体信贷直通车活动，助推破解新型农业经营主体“融资难、融资贵”难题；2022年初，农业农村部再次下发了《关于推进农业经营主体信贷直通车常态化服务的通知》，信贷直通车活动在2022年开始常态化实行。

信贷直通车活动提供的信贷模式是，新型农业经营主体在农业农村部开发的H5界面填写信贷需求申请，即可由“新型农业经营主体信息直报系统”将信贷需求信息共享给各省级农业信贷担保机构；农业担保公司在做好充分调查的基础上，为新型农业经营主体提供担保；同时银行在有农业担保公司的担保下发放相关贷款，农业担保公司的担保减轻了银行贷后管理的压力。

在这个过程中，农业信贷担保体系发挥较大作用，在担保环节的创新和风险控制是撬动信贷支持的关键点。

截至目前，各地农业担保公司贡献担保力量撬动农业信贷支持。公开数据显示，截至2022年10月末，北京市农业融资担保有限公司在保规模48.9亿元，其中在房山区域贷款担保存量为3.3亿元，笔数194笔，合作村集体经济发展项目3个，支持金额2200万元。

青海省农牧业信贷担保有限责任公司在近日公布的数据也显示，截至11月23日，已累计为2561个农业经营主体提供担保贷款达10.12亿元。

作为农业大省的山东省在农业担保方面也表现突出，截至2022年8月30日，山东省农业发展信贷担保有限责任公司累计为全省20.8万户农业经营主体提供担保贷款1179亿元，较40亿元注册资本将财政支农资金效应放大了29倍。

记者注意到，在落实信贷直通车活动时，部分地区执行了担保费补助政策及央行支农支小再贷款利率优惠。

重庆市农业融资担保集团党委书记、董事长张浪公开表示，“持续加大农村金融供给，严格按照政策标准和条件，执行担保费补助。去年（注：2021年）10月起整体下调担保费由1.78%至1%，借款人实际平均承担担保费约0.3%，其中担保金额在50万元以下的客户为‘零’成本。”

此外，担保公司在利用金融工具助力乡村振兴的同时，如何规避金融风险，防止出现坏账的情况出现，各地农业担保公司纷纷给出了自己的解决办法，包括健全风险评价机制，引入多项征信数据，破除数据壁垒等。