1万元银行理财15个月仅赚9元，业绩比较基准为何“不准”？

近日，一条“1万元银行理财15个月仅赚9元”的消息冲上热搜。据报道，网友小丽购买了一家银行理财子公司的一款风险等级为PR3的封闭式理财产品，投资期限15个月，到期日是今年4月26日，业绩比较基准为4.20%（年化）。而该产品到期日净值为1.0009，也就是说1万元投资了15个月，能挣9元钱，实际年化收益率约为0.072%。

为何有的理财产品实际收益率与当初买的时候有较大差距？甚至有的理财产品提前终止了运作？今年以来，理财产品的关注度居高不下。

8月以来，多家银行或银行理财子公司发布公告，宣布下调多款理财产品的业绩比较基准，调整幅度多为10BP或以上。第三方统计数据也显示，2022年市场共有400多款理财产品提前终止运作，占全部理财产品的1.5%左右。

北京一位国有大行财富管理部人士表示，资管新规施行后，银行理财朝着净值化方向转型，客户端接触到的银行理财产品，与以往已经大不相同，不再是预期回报型的收益形式，而是净值波动的收益形式。如果产品中权益投资比例较大，净值波动较大，这对部分低风险投资者会造成压力，也会对产品持续运作产生影响。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对人民网财经表示，今年以来，部分商业银行和理财公司发行的理财产品净值波动加大。少数产品甚至出现了净值低于“1”的情况，即所谓的“破净”现象。部分理财产品到期之后，实际收益并未达到业绩比较基准。在这种情况下，部分理财公司或商业银行调整业绩比较基准，使业绩比较基准更接近理财产品投资运作情况，有助于引导投资者形成合理预期。

值得注意的是，资管新规已推出四年，随着3年过渡期的结束，2022年银行理财迎来了全面净值化时代的第一场“大考”。

“总体而言，银行理财产品还是比较稳健的，广大投资者不必过于担心。但是，投资者应清醒地认识到，保本型理财产品已经全部清零，理财产品打破刚性兑付是必然的。理财产品过往表现不代表未来业绩，业绩比较基准也不是对实际收益的承诺。在极端情景下，理财产品出现收益为负的可能性是存在的。投资者应全面看待市场变化，理性对待理财产品净值波动，保持良好的投资心态，做价值投资者和长期投资者。”董希淼说。

而对于银行提前终止理财产品运作，主要有三个原因：一是投资业绩不及预期，净值波动较大，为了及时止损而提前终止运作；二是理财产品的管理规模下降，投资风险较高，对机构而言继续管理的性价比较低；三是由于部分理财产品设有终止条款或按监管规定提前结束运作。

“从整体来看，提前终止的理财产品占比较低，不会成为普遍现象。银行及理财公司应谨慎选择投资标的，还应设置合理的业绩比较基准，尤其是尽量避免设置难以达到的业绩比较基准。”融360数字科技研究院分析师刘银平说。（人民网记者罗知之）

来源：人民网

数字化转型下的海淀教育之变

■“聚焦国家教育数字化战略行动”实践篇④

“老师，我们成功了，你听……”日前，在北京市海淀区五一小学四年级信息课上，连接电脑的人工智能交互实验箱传出“嘀嘀嘀”的蜂鸣声，学生兴奋地喊来教师，展示自主设计完成的模拟倒车雷达系统。

经过两年多的实践与探索，海淀区五一小学构建了包含智慧家电、智慧交通、智慧农业三大单元的全新信息科技课程体系。“信息技术与教育教学实践的深度融合，带来了学校教学、教研、管理和服务的优化和重构。”五一小学校长孙庭春说。

近年来，将教育作为金名片的海淀区，从教学实践到管理实施再到机制运行，走出了一条智慧教育全场景应用的教育生态体系之路。

由分散到融合教学新模式逐渐形成

“之前学的平行四边形面积和梯形面积计算有关系吗？”“图形之间可以转化，那平行四边形和梯形怎么转化？”……电脑前，海淀区第二实验小学五年级数学教师杨光有按照重点、难点和拓展，仔细梳理网络学习空间中学生提出的疑问。

2020年，海淀区第二实验小学开始构建信息化支持下的创生交互教学模式。课前学生预习教师推送的资料包，然后线上提出疑问、展开自由讨论、根据知识点自由组队；课上教师针对梳理的问题，引导各小组完成知识讨论和辩论的任务；最终通过小组汇报、情景剧等方式呈现学习成果。

“学生学习的最终获得，是通过自主学习、创造、构建的知识网络，这正是教学模式‘创生’的核心所在。”实验二小校长郭红霞说。如今，拥有4个校区的实验二小，在创生交互模式下创建了跨校区多项目学习共同体，教学同步走、质量不打折的多校区教学生态让家长们拍手称好。

这一模式仅是海淀融合信息技术的新型教与学模式的一个缩影。具有复合运行格局的“海淀数字化教学模式”正在顺利发展。

——以教学内容为依托，构建了以培养计算思维为核心的“AI+学科”模式。该模式下，五一小学依据各学段学生年龄特征与认知规律，建设了覆盖全年级的“编程+数学”课程体系，如低年级通过无设备编程和玛塔机器人等设备，将抽象数学知识以视觉和空间体验等直观方式为学生展示。

——从教学模式出发，构建了内化学科核心素养的“三融”模式。该模式下，海淀区定慧里小学建立信息技术与学科教学融合的师生学习发展共同体、创新课堂教学与信息技术手段融合的新样态、线上线下混合式学习的新方式。今年3月国家中小学智慧教育平台正式上线后，以课例教学研究为抓手，海淀区民族小学开始了基于平台变革学校课堂教学模式的实践与总结。

——从教学资源入手，构建了融入微课的学生自主学习模式。海淀区花园村第二小学以微课研究为切入点，录制了几百节不同学科微课，满足学生课前预学、课中自学、课后延学的需要，培养学生自主学习能力、深度学习能力。

“海淀学校样态多样、学生生源多样，信息化教学改革适应学生需要，才能下沉教学一线，并形成成熟的信息化教学模式。”海淀教科院信息技术研究中心主任马涛说。

由环节到体系教育场景不断生成

这一年，北京疫情反复，中小学多次在线上线下两种学习模式中切换。

“一年前的平台、资源都很难统一，如果当时要求学校常态化开展线上教学，我们一定手忙脚乱。”北京交通大学附属中学党委书记马志太说，“但今年，学生已经实现在家扫描二维码即可实时收看和参与本班教室的授课场景，这正是区教委将智慧教室改革工程与直播平台相结合的成果。”

海淀教育基础条件较好，信息化起步早，但也因此造成了教育系统平台多、管理烦琐的难题。怎样才能将智能化触角延伸到教育管理各个环节中？海淀坚持“充分利旧、适度超前”的原则，全面推进“互联网+教育”。

通过连续开展两期智慧教室建设，海淀对全区中小学3555间教室进行了升级改造，在5750间教室安装了智慧大屏及录播教学系统，基本实现全区智慧教室的全面覆盖。教室“黑板”升级为“资源平台”，实现文本、音频、视频的互动转化，构建打通线上线下、校内校外边界的一体化教育场景，具备开展空中课堂、双师课堂、融合课堂等教学的技术能力……

在智慧教室建设的同时，海淀区教委加快推进云中枢建设，打通了原有的“云课堂直播平台”“中小学资源平台”底层功能，通过与全区智慧教室硬件设施和软件应用的融通，实现云平台与学校教学应用的无缝衔接。

“我能快速调用上课要用的视频、图片，也可以马上切换到直播平台，即时查看学生在线听课情况。”北京交通大学附属中学教师李宝玲通过教室中智慧大屏的统一入口登录后，线上、线下教学场景即可随意切换。

在各平台互联互通的支撑下，海淀探索出了“个别学生不在校”“教师不在校”“教师和学生部分不在校”“教师与学生均不在校”的四种现实教学情境，创立了“一个入口畅享智慧课堂所有服务”的全场景新范式。

与教学体系并行运行的还有教研系统。海淀区教师进修学校物理教研员崔琰感叹道，现在只要登录云中枢“空中课堂”系统即可随时听课，再也不用担心因无法进校听课耽误教研了。海淀教研部门依托云中枢，通过在线课程平台的建设与应用，整合学校教学资源、研发课程体系，并通过网络教研空间和移动听评课工具的应用，即可开展线上教研培训与调研，加速了海淀区课程、教学、教研三位一体化发展的数字化转型步伐。

目前，海淀云中枢每日使用量30多万次，处理教育云业务超过3200余件。在海淀区教育科学院院长吴颖惠看来，数字时代背景下，海淀教育顺势而为，实现了智能技术在教育领域应用开枝散叶，教育数字化转型高歌猛进。

由聚焦到聚力教育转型动能无限

海淀教育数字化转型的探索不止于聚焦教学，在立足区域特色和需求的基础上，创新协同机制，将区域优势转化为教育数字化转型加速器。

2021年底，海淀区启动全区教师交流轮岗工作。依托云中枢和教育大数据平台，区教委从学区和集团校分析、学科教师分析、学生成绩和体质健康分析等7个维度，对系统中近70万条数据分析建模，短短十余天就形成了17个学区、36所集团校、134所学校的精准画像，锁定了6814名符合要求的轮岗教师。

目前，海淀区搭建了区域督导评价系统、财务系统、人事系统等40多个业务系统共同构成软件服务体系支撑平台，形成海淀教育管理公共服务、教育资源公共服务、学生成长评价、教师研修发展等四大应用集群，涵盖了教、学、管、评、测全维度。

泛在灵动的学习途径、丰富共享的资源生态、联动便捷的管理服务、全面个性的评价体系……在北京一零一中学教育集团未来学校项目展示现场，该学校科技应用的教育场景让记者眼花缭乱。“未来学校所有系统都部署在海淀教育云中枢上，这种模式和成效得到验证后，将在全区学校推广，实现海淀智慧教育集约化和持续化发展。”吴颖惠说。

值得一提的是，北京一零一中学教育集团未来学校项目正是海淀依托全国科技创新中心区位优势，突出科技创新赋能教育的创新实践。早在2020年，海淀区委区政府就充分发挥科技强区和教育大区的区域禀赋，成立了推进区域教育数字化转型的非营利性社团组织——海淀互联网教育研究院。研究院采取“政府管理、专家指导、企业研发、学校应用”的模式，通过创新机制沟通企业和学校，整合教育和技术两类人才，打造海淀区互联网教育研究领域的权威智库平台、研发平台、规范平台、交流平台和推广平台。

海淀区教委智慧办主任刘大鹏介绍，研究院在发挥智库平台和资源枢纽作用方面表现出了强劲动力。一方面，加快了产学研用协同创新，企业与专家、学者、一线教师共同研究新技术应用问题，教育变革与互联网教育行业升级互相推动，螺旋式上升发展。另一方面，探索智慧教育众筹众创，建立了政府与优质企业创新合作机制。统一规划设计、统一标准规划、统一培训服务、统一运维保障和统一成效评估，形成优质资源整合创新发展新机制，为推进智慧教育提供良好的政策环境和发展空间。“海淀区教委不断整合区域科技和教育的优质资源，鼓励多方参与、协同推进，继续推动海淀智慧教育建设标准化、应用特色化、成果品牌化、发展范式化。”刘大鹏说。

教育数字化转型究竟还会呈现出哪些智慧教育场景？它会催生区域教育呈现什么新样态？海淀脚步不停、探索依旧！

《中国教育报》2022年12月21日第4版

作者：本报记者黄璐璐施剑松

来源：中国教育报

数字时代，需要怎样的辞书知识与服务

【新闻随笔】

作者：饶高琦（北京语言大学汉语国际教育研究院助理研究员）

近日，国家语言文字工作委员会重点项目《现代汉语规范词典》完成新一轮修订，推出第4版。新改版的《现代汉语规范词典》收录单字12000余个、词目72000余条。本次修订增补了近千条新词语，包括“共享经济”“新常态”“碳达峰”“互联网+”“移动支付”等反映时代发展的热词，还收入了一些贴近日常的网络用语，如“网红”“群聊”“群主”“脑补”“脑洞”等。一些词语的新义项、新用法也被增补到新版中。

词典是语言规范的承载者，也是语言生活的描述者。词典有其自身生命周期。一部优秀词典的使命就包括通过修订以适应日新月异的语言生活，并在语言生活中发挥其规范语言使用、示例雅正用法的作用。将雅正语言巩固于语言生活之中，又不固守陈俗、能反映时代变化，这两者间需要智慧的平衡。从这个角度讲，规范词典的修订，从来都是语言生活中的一件大事。《现代汉语规范词典》如今已推出第4版，《现代汉语词典》更新至第7版，最新的《新华字典》已是第12版。一代代辞书人奋力前行，传承文明古国几千年的辞书传统，助推我国成为当之无愧的辞书大国。

当然，我们不能止步于辞书大国。我们要坚持构筑辞书知识体系、打造辞书服务矩阵，面向智能时代实现融媒知识服务。而这些也正是建设辞书强国的题中应有之义。辞书知识体系以规范词典、权威辞书为基础，并包括基于此而衍生出的服务各个领域、圈层，辐射各类人群的专用辞书、分级辞书和多语辞书。以国际中文教育为例，缺少合用的词典已成为非母语者学习汉语的一大痛点。这一群体中，多数人尤其缺乏一款需求适配和语言规范的海外在线词典。面对这一局面，以规范词典为基础，在此之上适配国际中文传播的等级标准、教学目标，开发分级词典产品成为当务之急。此外，我们还应考虑开发适应不同目的地国语言国情的双语双解词典。

在知识服务方面，如今词典的使用方式正面临巨大变革。案头手边的“大厚本”受到了不小的冲击。中国辞书学会会长李宇明曾指出当今辞书使用变化的三个趋势：第一，读者首查不是纸媒而是网媒，智能手机和网络是第一查询处；第二，读者查询的内容不仅有老知识，而且有新知识，特别是即时信息，在乎查准率更在乎查得率；第三，读者习惯于网络软件的免费使用，不愿意为网上知识花钱。可见，新时代的词典发展不可回避的问题是面向网络空间，实现融媒化，探索新营利模式。词典不仅要做语言规范的承载者、宣介者，更要做权威知识的查询入口。

融媒体时代，知识的表现形式大大突破了文本的限制，以多媒体形式呈现语言知识及其背后的百科知识，对于提高全社会科学文化素养具有重要意义。辞书引领知识服务，应以核心的规范语言文字知识为底本，借助前沿信息技术，借由市场机制积累具有传播性的知识产品。辞书人或可双管齐下，规范标准的语言文字底本，并对富于传播性的知识产品进行合规性检查。

在经济上，权威知识的编辑获取成本较高。一夜之间令其免费服务，既不可行也不合理。笔者以为，对于公共基础知识服务，可由公共资金和公益基金出资相结合，保障其普惠性。精标互联的知识资源服务，则可以借鉴互联网产品广泛使用的广告商付费、订阅制等方式维持运转。

如今，我国辞书人在理念更新、技术储备等方面进步飞快，快速增长的知识市场也呼唤规范权威的知识供给。多方努力之下，我们必将昂首阔步由辞书大国迈向辞书强国。

《光明日报》（2022年08月26日02版）

来源：光明网-《光明日报》