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男子找中介办贷款，结果血本无归！中介公司：不是诈骗

来源｜都市现场原创

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前段时间，江西南昌的章先生因为资金紧张，找了一家中介公司办贷款，结果钱交了，贷款却始终下不来。他怀疑，自己遭遇了合同诈骗，这到底是怎么回事呢？

章先生从事的是建筑行业，对于资金流相有着很大的需求。今年5月中旬的一天，江西盛锦鸿华商务咨询公司工作人员给他打来电话，声称可以帮忙办理贷款。

章先生：因为我们是正常运营的公司，有相应的纳税，包括经营的一些转账流水，他说都可以办理，所以我们就发给他，然后后面就给我们回电说，根据他们说的初步的一个系统，可以给我们贷130万。

5月23号，章先生与盛锦鸿华公司签订了居间服务合同，由盛锦鸿华公司为章浩提供贷款130万元的居间服务，而章浩则需要支付居间服务费45000元。合同签订之后，章浩支付了第一笔居间服务费28800元。《民法典》中将此类居间服务合同称为中介合同，具体在本案当中，应该是盛锦鸿华公司作为中介人，向委托人章先生提供订立贷款合同的媒介服务，由章先生支付相应的报酬。

章先生：他是说7-15个工作日，可以把这个额度给批下来，但是过了1个礼拜，我们主动问他说还在办理中，然后快到接近它期限15个工作日的时候，我们就追问，他就说还在弄。

章先生不太放心，于是前往了盛锦鸿华公司，结果发现，在正常的工作日，这家公司竟然没有1个工作人员。而在那里，他遇到了很多与他有着类似遭遇的人。

这些人都是交了居间费用，但是都没有办下贷款。因此，他们怀疑遭受了合同诈骗。

郝先生：百分之百诈骗的呀，根本没办事，收了我们这么多人的钱。

章先生等人认为，盛锦鸿华公司存在合同诈骗。那么，盛锦鸿华公司会有怎样的说法，这家公司的行为该如何认定呢？

盛锦鸿华公司负责处理此事的法律顾问谭先生表示，章先生等人所说的合同诈骗完全是子虚乌有，章先生等人与盛锦鸿华公司之间的纠纷也纯粹是合同纠纷。他认为，居间服务合同上面约定的委托期限都是3年，盛锦鸿华公司只要在3年内提供贷款居间服务就不算违约。

对于这一说法，章先生等人并不认同。欧阳林律师则表示，根据《民法典》规定，合同的有限期限和合同的履行期限是两个截然不同的概念。

律师欧阳林：在居间协议当中，委托期限它实际上就是指合同有效期（限），那么是指合同生效到废止的（3年）期限，那么7-15个工作日下款是指合同的履行期限，对方在合同或者谈话表里面，明确约定是在7-15个工作日之内下款，那么这个应当是合同的履行期限，作为公司来讲的话，应当在履行期限之内完成贷款的义务。

《民法典》第九百六十二条规定，中介人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得请求支付报酬并应当承担赔偿责任；第九百六十四条规定，中介人未促成合同成立的，不得请求支付报酬。欧阳林律师因此认为，盛锦鸿华公司没有在约定的7-15个工作日内完成下款，就已经构成了违约，承担赔偿责任。

至于盛锦鸿华是否构成合同诈骗，欧阳林律师表示，就现有的证据来看，很难认定。不过，章先生等当事人可以向公安机关报案，由公安机关进行调查认定。

律师欧阳林：如果公安部门认为该案不属于合同诈骗罪的话，那么这些人可以向法院提起诉讼，以公司违约为由，要求公司退还已缴纳的佣金和居间服务费，并要求赔偿相应损失。

3个月能赚70万，借款中介水有多深？藏身高级写字楼，打着银行旗号招揽生意

本文来源：时代财经作者：李子

图片来源：Px

贷款中介的形象越来越“高级”了。

近日，时代财经连续多天收到多条贷款中介销售人员短信，多以工行或建行为抬头，主要格式为“您在我行可申请一笔XX元信用额度，X年内随用随还，回1查利率，回2快速办理。”

当时代财经回复其中两条“建行”和“工行”的短信，随即两名分别自称“建行”和“工行”人士回电，邀约时代财经上门办理贷款。巧合的是，上述两人提供的均为同一地址。

12月13日中午，时代财经前往“建行人士”所提供的地址，发现并非对方所称的“建行信贷签约中心”，而是一家贷款中介机构“首腾按揭签约中心”。而另一家“工行人”所称的工行林和西支行，也“变身”一家“银行助贷中心”。

自称建行人士提供的地址。

实际上是一贷款中介——首腾按揭签约中心。时代财经摄

被称作工行林和西支行的银行助贷中心。时代财经摄

原来，市中心高级写字楼中隐藏了不少贷款中介，他们往往打着四大行的旗号招揽生意，以“高级”“专业”的形象给客户留下良好印象。调查过程中，时代财经还发现，有些中介人员会利用信息不对称，通过包装相关借贷术语，来提高办理贷款的几率，甚至骗取借款人高昂手续费。

值得一提的是，时代财经发现，贷款中介手持的客户名单覆盖甚广，连时代财经采访的其他贷款中介及银行人士也表示，最近常收到贷款中介电话。

打着银行旗号

临近年关，个人、企业主等借贷需求旺盛，贷款中介的销售节奏也更加进取。

某国有大行人士樊龙（化名）告诉时代财经，他时常收到一些自称是他所在行的借贷中介的电话，往往都会戳穿他们，“他一上来就说自己是银行的人，但我们行有系统，一查编号就能查到任何一名在职同事资料，我一问他编号多少，他编不下去只能说自己是中介。”

时代财经调查发现，贷款中介一般先从电销公司获取客户名单，然后以四大行名义发送短信，待目标客户回复短信后，便致电邀约其上门贷款。这些中介并不吝啬负担高额租金，租用市中心高级写字楼办公室作落脚点，并且换了一个更为专业的名字——“签约中心”或“助贷中心”。

12月5日，时代财经收到一条自称“工行”的借款相关短信，回复数字后，一名人员回电，“您好，我们是广银的，请问近期是否有借款需求？”

时代财经进一步核实对方单位身份，对方解释称来自一家名叫广银资本的助贷中心，跟54家银行均有合作，可以快速帮客户办理贷款业务。

第二天下午，时代财经假借有借款需求，前往广银资本所在的广州高德置地广场写字楼A座。写字楼大堂机器显示，广银资本全称为“广银（广州）商务咨询服务有限公司”。而该公司的门头招牌为XXX签约中心。

助贷中心广银资本。时代财经摄

而后，广银资本某销售人士边询问时代财经基本资料，边在事先准备好的纸上记录，包括借款金额、年收入，名下是否有保险、车或房产等。该人士表示，他们只是中介，不放款。

“我们只做服务，会从各家银行的产品中帮客户挑选更适合他们的产品。”该人士称，一般人去银行贷款很容易被银行“挑刺”，而通过助贷中心，会比贷款人自己去银行贷款更容易、更快捷办理贷款，“信用贷的话，基本2-3天便能放款。放款成功后会收取你3%的手续费，但如果要帮客户‘包装’资料的话，资料费要另外收取。”

赚信息不对称的钱

上述人士称的“包装”，指的是如做假流水等虚假资料。

在广东某二线城市从事4年借贷中介工作的陈海辉（化名）告诉时代财经，助贷中心其实就是借贷中介。一般来说，行内会将业务分成两大类，一类为标准件，一类为非标件。

陈海辉解释，像广银资本此类主要做标准件的公司，一般会养一批人来打陌拜电话，邀约客户上门咨询，手续费一般为2%-3%。“这类业务的客户多为优质客户，其实他们自己去银行也能借款，但这些人一般怕麻烦，就找中介跑腿，听中介指引去准备资料。我们业内叫‘捡漏’。”

陈海辉进一步解释称，他主要操作的非标业务，对应的客户一般财务流水或资产都有点问题，或者急需用钱，所以需要“处理”一下。以陈海辉的话来说，做这一类业务需要有过硬的银行关系网跟资源，难免涉及灰色地带，赚的是信息不对称的钱，“比如不同银行的产品都稍有不同，利率也有所差别，很多客户不知道。”

陈海辉笑称，做贷款中介年收入50万一点都不难。“这行‘大神’很多，干的狠的同行三个月能赚70万，这是真实发生的，但也容易出事。”

山东某助贷中心的员工盈盈（化名）告诉时代财经，助贷是不提供贷款，按她的理解，会分为线上公司和线下公司，做线下一般是打电话开单，而做线上的就是找渠道低价买量，然后高价卖给其他公司。

盈盈解释称，她所在公司的上游公司称为批发公司或获客公司，有一批客户资源，把资源买回来后再卖给她的公司，从中收取差价。盈盈所在的公司称渠道公司，也就是“操盘手”。

时代财经采访发现，助贷中心或贷款中介只是一个名头，并不是区分公司是否带资，主要是看公司是否有一笔资金。陈海辉就表示，他们也有一笔资金，供客户“过桥”。

时代财经调查发现，贷款中介一般会以“商务服务”或“商务咨询”等字号来注册公司。不过，陈海辉告诉时代财经，这一行要做得好讲的是信任，其实不需要注册公司，有个地方给客人喝茶就行。

陈海辉表示，临近年末很多企业主要提前结账给供应商，需要资金周转，年底是借贷中介的销售旺季。“你打电话来之前，我才收到一个中介电话问我要不要借钱”。

樊龙认为，贷款中介泛滥的原因之一是因为很多人身边没有相熟的人在银行工作，听信借贷中介的套话。“其实现在贷款相比以前容易多了，产品也丰富，银行竞争这么激烈，我们都是求着客户来贷款的。”

对于助贷中心打着银行旗号招揽生意的泛滥现象，12月13日，北京市炜衡（深圳）律师事务所合伙人陈晶晶律师接受时代财经采访时表示，根据相关法律法规，金融行业属于特许经营行业，金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。除非是明确获得银行委托，否则都属违法。

“关于借款短信事宜，相关法律法规也明确规定了未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。”陈晶晶表示。

慎防陷阱

众所周知，贷款中介依靠收取一定服务费用为生，如今，他们“改头换面”，冠以四大行或“助贷中心”的名头，话术也越来越“高明”，有人一不留神就被骗取高额服务费。

上述广银资本销售人士表示，公司所收取的服务费有一部分要返点给到银行，“银行很少自己获客的，包括你们自己直接去银行贷款，有一些他们也不批，因为银行也想赚手续费”。但陈海辉告诉时代财经，这只是行业术语。

“做标准业务收取的手续费一般都是中介自己收的，而做非标业务，比如收9%手续费，很多中介会告诉客户自己只收取3%，剩下6%需要给到银行做‘前置利息’”，陈海辉表示，这只是让客户更容易接受，办理贷款的几率也高一点。

事实上，借贷中介跟银行之间关系微妙。樊龙认为，站在银行角度来说，借贷中介相当于帮银行拉客，“借贷中介必定与银行的人相熟，但一般来说只要客户资料真实，银行都会按正常流程审批，银行是不收取中介费用的。”

陈海辉总结道，借贷中介业水很深，处处是套路，特别是当借款人急需用钱，走投无路时，最容易被“宰”，“急病乱投医，中介要狮子大开口你也没办法。”

陈海辉还提醒，借贷人需要看清楚居间合同的条款才签名，否则被套路了也不知道。他表示，特别注意在经营性贷款时，看清楚第三方收款方。“经营性贷款一般用途是经营，所以一般都是货款，可以支持第三方收款的，当你签合同的时候要看清楚，第三方是谁。有些中介会将第三方填自己公司，拿到款后就跑路。这一年我们镇上也发生了几宗。”

黑心贷款中介还有哪些陷阱？

9月14日，银保监会发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》，里面提到三个主要表现，分别是伪装银行人员身份，瞄准小微客户群体诱导办理银行线上贷款；采取“AB贷”伎俩，为缺乏资质客户套取信贷资金；还有就是诱导客户签署代扣协议，自动扣取高额“中介费用”，提醒选择正规贷款渠道，提升个人信息安全保护意识，以及谨慎对待签字、授权等重要环节。

银保监会发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》。图片来源：银保监会官网

陈晶晶表示，贷款中介基于和银行长期合作关系，协助借款人从银行业金融机构获取贷款并赚取中介费用而提供居间服务，是合法的，属正常的市场交易行为。但如果利用贷款漏洞，为征信存在问题或者通过正当手续无法获得贷款的主体制作虚假资料，违法提供贷款，那么有可能就涉及违法。市面上存在这样违规的贷款中介。

陈晶晶进一步指出，作为中介提供资金掮客、配资中介的业务本身处在法律规制的灰色地带。贷款中介可能存在涉罪风险，包括获客过程中违规发放短信、侵犯公民个人信息罪。在其业务过程中，如伪造资料、公文、证件等协助骗取贷款，涉及骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、贷款诈骗罪等，国家也会进行一定的监管。

华商记者帮 || 陌生来电称能办贷款交了1.2万元保证金贷款公司关门了

在今日头条西安频道接用户反映：10月14日老婆接到“银行工作人员”的助贷电话，对方声称他们做企业贷款，利息3厘。他帮我们找担保公司，只不过需要担保金12000，成功下款后再交4000元。2022年10月22日让我老婆和所谓的“担保公司”面签，之后声称担保公司面签通过了，让交12000。并承诺15～20个工作日不下款，当天退还所有费用，11月2号左右接到该公司工作人员电话，说因为资金链断裂，没法继续给我们提供服务，我随即要求退款，但是对方又成了退款时间3个月以后了，我去他们公司，已是人去楼空。

陌生来电称能帮忙贷款40万元交了1.2万元保证金没几天公司关门退款难11月9日，华商全媒体记者联系到反映人、今日头条用户路女士。路女士说，就是那通陌生电话让她上了当。“他说可以做企业扶持贷款，而且跟四大银行都有合作，利息很低，有兴趣可以去他们公司了解。”路女士说，当时着急用钱，要贷款40万元，和丈夫商量后，10月14日，去了位于太华路四海中心的陕西融通宝汇商务信息咨询有限公司（以下简称“陕西融通宝汇”）咨询。当天，路女士交了1000元定金，双方签订了居间服务协议。协议约定，路女士为甲方，陕西融通宝汇为乙方，签约当日，甲方向乙方支付即将发生的交通费、通讯费、资料费等1.2万元，该费用为代办贷款服务的专项费用。金融机构放款后，甲方支付4000元。

“他们说贷款下来后，用多少交多少钱的利息，先只还利息，算下来一个月就还几百块钱。还说找了第三方公司作担保，要我们交保证金，贷40万的保证金是1.2万，当天交了1000元，剩余的1.1万元等面签通过后交。”10月22日，路女士再次去陕西融通宝汇面签，“自称担保公司的人叫我跟他们单独进了一个房间，他们拿走我的手机进行操作后说好了，让我补了尾款。”路女士询问后续还需不需要银行面签，对方保证，15~20个工作日可放款。结果，过了一周多时间，陕西融通宝汇业务员打电话说资金链断了，公司关门了。

此后，路女士多次联系业务员要求退款，11月2日，业务员称，公司出了事，不是路女士不想办就可以不办的，因为路女士办理时间还没到20个工作日。如果老板有办法解决，两三个月内会先给路女士退一部分，如果后期贷款办成了，这笔钱当作补偿，如果办不成再退款，“哪怕经营场地没有，公司还是存在的，只是新业务做不了而已，你这边的钱一分不少，全额会退，这边我们肯定是要以做（贷款）为主，同时给你一个保证。”然而，目前该业务员已经删了路女士的微信，其他主任、渠道经理等也都联系不上。

11月3日，路女士报警。在警方调解下，公司负责人李某某跟她签了一份《中介服务退款协议》，协议称，鉴于10月14日双方签订了《居间服务协议》，约定由乙方为甲方提供融资中介服务，现乙方因自身原因，暂无法履行前述服务，经与甲方协商一致，决定解除服务协议，本协议签订之日退还400元，剩余11600元于2022年（路女士称此处应为2023年）1月31日全部支付完毕。“现在人都跑了，再过三个月，更找不到人了，说的都是托词，实在没法信任。”路女士说，现在只想尽快退款。

物业：融通宝汇只在这里办公了两个月月初已搬走

11月9日，华商报记者来到凤城三路与太华路交汇处的四海中心，见到了多位受害者。路女士的丈夫说，最开始接到电话有想过是诈骗，去公司了解情况时，有人当他们面来退费，现场就退款成功了，所以放松了警惕，“现在回想很可能是演的。昨天我们又接到了说能办的电话，话术跟之前的一样，地点也在北郊。”

市民郝女士也是10月22日去陕西融通宝汇办的贷款，“我是帮朋友办，朋友在外地，接到了电话。我帮贷款了30万元，交了7500元佣金。”郝女士说，交钱没几天就收到信息称该公司关门了。

物业工作人员说，陕西融通宝汇之前在15层办公，8月初才搬来的，11月初已搬走，是跟二房东签的合同，没有直接对接物业。“最近来找这家公司的人不少，有的人留下了联系方式，找来的人里最多说是交了四万元。”

随后，路女士联系到几位其他受害者，“目前有5个人，涉及金额约12万元。”

陕西融通宝汇：公司开不下去了目前拿不出钱退款涉及金额几百万记者在四海中心15楼看到，此前陕西融通宝汇的办公室已经全部搬空，招牌也都撤掉。门口贴有一张通知，称因公司原因暂不能开展业务，公司有未尽事宜可联系赵经理。

现场一男子自称公司工作人员，他说，公司关门是资金链断裂，具体情况不了解，可带受害者去一楼找处理事情的人，但随后却独自悄悄离开。

记者和郝女士拨打赵经理电话。赵经理称，郝女士等人目前正在走退款流程，时限为3个月，“一下拿不出这些钱，公司都开不下去了，多点时间需要周转。前面还有已经放款的，还有逾期的金额，要退费的加起来涉及几百万元。”赵经理说，有受害者前期已经报警，公司也也签了退款协议，至于后续具体怎么处理，赵经理以信号不好为由挂断了电话。

下午4时许，路女士说：“谢谢华商记者帮，我们这会已经和公司达成协议了，公司扣了1600元手续费，退了10400元。”

华商全媒体记者佘欣/文强军/图

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