自动分期槽点多，有大冤种交了上万利息！银行：客户没看清条款

本文来源：时代财经作者：幸雯雯

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人手一张信用卡的年代，一不小心踩了坑可能都不知道。比如账单被自动分期，额外支付上万元手续费。

时代财经了解到，国内多家银行信用卡拥有自动分期功能，但银行方宣称的“能有效满足客户自动循环消费信贷需求”，反倒成为持卡人的槽点。

时代财经在黑猫投诉平台搜索“自动分期”，显示有超过1.7万条投诉记录。多位持卡人表示在不知情、未经同意或被诱导情况下办理账单自动分期，利息高企，若自行取消还被收取手续费，甚至有不少人多次与银行协商无果，最终只能向银保监会投诉。

也正因如此，11月14日，建设银行官网发布公告称，从2022年12月30日起，龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线，即自该日起新生成的已出账单，将不再进行自动分期。

图片来源：建设银行官网

同日，时代财经致电建设银行，相关客服人员表示，由于很多客户投诉表示，益贷卡在没有经过客户的同意下自动分期。根据监管部门的要求，从12月30日起不能再进行分期付款。

目前还有哪些银行存在自动分期信用卡？监管部门对此相关要求是什么？还有什么消费者需要注意的“坑”？

一不小心产生上万元利息

建行官网显示，益贷卡是建行2013年首推自动循环消费信贷信用卡，该产品与其他信用卡产品最大的不同之处，就是拥有自动分期功能，账单可分为3/6/12/24期，银行按月收取自动分期的基准手续费率5‰。

所谓账单自动分期付款业务，是指持卡人一次性申请签约绑定，以后无需每次电话（或通过其他方式）申请账单分期的业务。持卡人只要每期账单刷卡消费达到约定金额，便会将该笔业务自动处理成分期业务，一般分为6期、12期、24期、36期不等。

信用卡自动分期主要分几种情况，一是如益贷卡，本身就是自动分期信用卡，起分金额满足10元便会自动分期；二是满额自动分期，每家银行不同，如广发银行起分金额为500元；三是受银行客服的诱导。

上述建行客服人员无奈表示，许多客户对自动分期不了解，办卡时也没有仔细看清楚条款，产生了一定手续费，致使该业务收到很多投诉。

然而事实上，由于大部分银行信用卡的业务协议极其详细且复杂，大多消费者对银行业务并未了解透彻，在诱导或不知情下被开通自动分期占大多数，有的甚至一不留神交数万元“学费”。

11月15日，时代财经在黑猫投诉上搜索“自动分期”，平台显示超1万7千条投诉信息，涉及银行众多，包括兴业银行（601166.SH）、招商银行（60036.SH/03968.HK）、光大银行（601818.SH/06818.HK）、中信银行（601998.SH/00998.HK）等。

一名消费者投诉表示，2021年6月初，某银行诱导其开通自动分期功能，但其根本不了解什么是自动分期，却要每月支付利息一千多块，至2022年10月25日已支付利息三万块左右，因此，其要求银行退还全部自动分期费用。

平台显示，当日该银行信用卡中心已经回复投诉，但至今仍未解决该争议。同日，时代财经也采访了多名“踩坑”消费者。

素素（化名）表示，其在前两天也在被诱导开通了招商银行信用卡的自动分期，“业务员给我打电话，说要给我提高信用额度，强调信用额度的时候口齿清晰有力，但一到自动分期那块儿语速快准狠，我想着之后还有协议可以看，就在电话里同意了。”

但直到素素收到信息时，她才知道这是个“坑”。素素称，只要账单在100块以上就自动分期，年化利率还高达8.48%，但相比下余额宝年化利率才2%左右，“差点做了大冤种”。

图片来源：受访者提供

高婕（化名）告诉时代财经，其在2015年办理了某银行青春信用卡，但在发卡一个月后对账时才发现账单被自动分成3期，每个月要支付40多块手续费。

“我没有收过银行的提醒，当时发现了之后就打电话给客服，要求中止分期，并且提前支付剩余账单，不让它再收第二、三期手续费。”高婕表示，因为金额不多，其并没有投诉，并在两三年前就把青春卡取消了。

但小墨（化名）没那么幸运，她也在2015年办理了一张兴业银行信用卡，同样也在没有收到明显提醒的情况下被自动分期，2年多后无意间查看邮箱才发现，当时已经支付了数千元手续费。

银保监会加大监管

在时代财经采访过程中发现，许多消费者一不留神便“踩坑”，但“受伤”后往往投诉无门。

小墨表示，黑猫投诉等投诉平台并不能百分百帮助他们，打银行人工客服投诉也没用，最终兴业银行只给她退还三个月手续费，前面好几千块打水漂了。

不过，随着投诉案例越来越多，近年来银保监会也加大了监管查处力度。

2021年7月7日，银保监会发布《关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报》（下称“通报”）公告。《通报》其中指出，兴业银行为增加信用卡分期业务收入，默认勾选自动分期起始金额，侵害消费者自主选择权。

图片来源：银保监会官网

据悉，2015年3月，兴业银行开办“立享卡”信用卡业务，自动分期起始金额为5000元、10000元、20000元等三档。但2019年3月起，为增加信用卡分期业务收入，该行将“立享卡”自动分期起始金额调整为默认3000元，客户办卡时无法选择其他分期起始金额。

受到通报批评后，2021年8月，兴业银行发布相关公告，宣布于2021年8月31日起陆续在各渠道暂停客户申请自动分期业务，立享卡、兴业通卡自动分期功能不受影响，已成功开通自动分期业务的客户不受影响，可继续正常使用、修改和关闭该业务，关闭后暂时不能重新开通。

而后在2021年12月16日，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》（下称“《通知》”），最终在今年7月7日发布正式文件。

关于规范信用卡息费收取，《通知》要求银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示最高年化利率水平，并持续采取有效措施，降低客户息费负担，积极促进信用卡息费水平合理下行。

针对信用卡分期业务，《通知》要求银行业金融机构明确最低起始金额和最高金额上限，统一采用利息形式展示分期业务资金使用成本，不得诱导过度使用分期增加客户息费。

上述建行客服人员告诉时代财经，该行决定下线益贷卡自动分期功能，其实也是根据监管部门的要求。

而在建行此举前，10月27日，民生银行也发布公告表示，将于11月30日下线自动分期业务，届时已签约自动分期业务的客户账单将不再自动转为分期。

随着监管力度加大，未来或许将有更多银行取消自动分期功能。

股份行拼抢个人养老储蓄：利率最高3.3%，最短期限一年

摘要：个人养老金资金账户自11月25日可正式开立，仅四大国有银行能在五地发售特定养老储蓄产品。对其他银行而言，只有迅速丰富产品“货架”，才能在个人养老金新蓝海中抢占更多市场份额

文｜张颖馨严沁雯

编辑｜袁满

自个人养老金制度正式开闸，多家银行在拼抢个人养老金资金账户开立的同时，亦持续丰富个人养老金产品“货架”。

12月2日晚，《财经》记者注意到，有股份制银行在A的“个人养老金专区”上线“养老专属存款产品”。页面显示，该存款仅限个人养老金资金账户购买。

某股份行在A“个人养老金专区”上线养老专属存款产品（图源：银行A）

另据《财经》记者不完全统计，目前至少有两家股份制银行在A个人养老金板块中上线针对个人养老金的存款产品。

“在个人养老金资金账户开立前，这些银行就已发行过系列的存款产品，只是现在纳入个人养老金产品后，从普惠角度出发，在定价上会比普通的存款利率高一些。”有银行内部人士告诉《财经》记者。

一周前的11月25日，人力资源社会保障部办公厅、财政部办公厅、国家税务总局办公厅发布《关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》，全国共36个城市（地区）入选，涉及31省市。个人养老金制度正式实施，多家银行亦于当日宣布全面启动个人养老金服务。

根据银保监会披露的首批开办个人养老金业务的机构名单，六家大型银行、12家股份制银行、五家城市商业银行和11家理财公司在列。

另据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。值得注意的是，参加人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。

多名银行业人士告诉《财经》记者，按照相关监管政策及要求，商业银行此前发行的储蓄存款产品也可纳入到个人养老金产品之中。从产品类型来看，无论是特定养老储蓄，还是目前部分银行上线的定制存款产品等，均属于个人养老金产品中的“个人养老储蓄”类别。

有业内人士直言，特定养老储蓄试点于11月20日启动，个人养老金资金账户自11月25日可正式开立，仅四大国有银行能在五地发售相关产品。对其他银行而言，只有迅速丰富产品“货架”，才能在个人养老金新蓝海中抢占更多市场份额。

《财经》记者注意到，此前虽有少数股份行对外表示已推出个人养老金专属存款产品，但截至《财经》记者发稿前，相关存款产品并未在这些银行的个人养老金板块中正式上线，用户尚无法购买。另据部分股份行内部人士告诉《财经》记者，目前正积极筹备相关存款产品，争取尽快在个人养老金板块推出。

利率最高3.3%，最低起存50元

“这是我行针对个人养老金的定制存款产品。”上述股份行客户经理告诉《财经》记者，该定制存款产品于12月2日21时正式上线。

根据产品展示页面，该行推出的“养老专属存款产品”期限分为一年、两年，三年及五年，对应年利率分别为2.15%、2.65%、3.25%和3.3%，起存金额均为1000元。按照监管要求，每人每年限购12000元。

产品服务协议和公开资料显示，该定制存款产品是利率上浮型整存整取类定期储蓄存款，到期日本金及利息将自动转入购买该产品时的签约账户。若提前支取，按支取日该行人民币活期存款挂牌利率计息；部分提前支取时提取金额不低于起存金额。

无独有偶。在另一家股份制银行手机A上的个人养老金板块，《财经》记者亦看到一款发售对象为“个人养老金资金账户专属”的存款产品。期限分为两年、三年及五年，对应年利率分别为2.65%、3.25%和3.3%，起存金额为50元。相较前述股份行的个人养老金定制存款产品，两家银行对应期限产品的存款利率均一致，但后者的起存金额更低。

据《财经》记者不完全统计，目前大部分具有展业资质的股份制银行、城商行均未在个人养老金板块中上线相应存款产品；国有大行中，仅工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家可购买特定养老储蓄产品，但购买者仅限于持有合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市身份证的居民。

另据某银行内部人士告诉《财经》记者，在特定养老储蓄产品之外，有国有大行在个人养老金账户开立时，就已上线针对个人养老金的相关存款产品。

今年7月，中国银保监会联合中国人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》称，自2022年11月20日起，由工商银行、建设银行、农业银行和中国银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点工作。近期，四大国有银行的特定养老储蓄产品已在五个城市渐次落地。

特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取、整存零取三类，期限分为5年、10年、15年、20年。根据不同试点地区的情况，产品利率有所不同。以整存整取产品为例，《财经》记者此前从工商银行多名客户经理处了解到，合肥、青岛五年期产品年利率为3.5%；广州、西安、成都五年期产品年利率则按4%执行。

另据《财经》记者了解，与特定养老储蓄产品不同，上述股份行发行的个人养老金定制存款产品面向36个入选个人养老金先行城市（地区），只要该行在这些城市（地区）有相应网点，当地居民均可购买。

总体来看，相较特定养老储蓄产品而言，上述定制存款产品具有存入期限较短（最长为五年，最短为一年）、选择更多，且可在更多城市（地区）购买的优势；相较普通定期存款产品，则具有一定的利率优势。

据银行官网，目前四大国有银行挂牌的存款利率，五年期、三年期、两年期、一年期整存整取分别为2.65%、2.60%、2.15%、1.65%。

丰富产品“货架”，寻找业务抓手

当前，对银行来说，抢夺个人养老金账户开立仅是第一步，更重要的是用户愿意缴费和投资。这背后，银行的产品和服务被视为关键。

“平均每天开户数在4个-5个左右，差不多每月需要完成30个开户指标。”有股份行客户经理告诉《财经》记者，在完成开户后，实际进行资金缴存的客户不是很多，仅占40%左右；而部分缴存了少量资金的客户，并未购买具体产品，选择继续观望。

有完成个人养老金资金账户开立的用户向《财经》记者表示，“目前个人养老金可购买的产品与市场上其他产品并无太大差异，而且资金缴存后账户实行封闭运行，缺少流动性。”

根据监管要求，通过个人养老金资金账户，参加人可购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。

《财经》记者登录多家银行A后发现，目前大部分银行个人养老金板块可购买的产品主要是个人养老目标基金，少数银行上线了专属商业养老保险产品。

此前的11月18日，证监会发布首批个人养老金投资基金产品名录，40家基金公司的129只养老目标基金入选；11月23日，中国银行保险信息技术管理有限公司披露了首批入选个人养老金保险产品名单，共有六家公司的七款产品在列，产品种类均为专属商业养老保险。

值得注意的是，相较其他个人养老金产品，此前，特定养老储蓄被部分银行人士视作开展个人养老金业务的一个重要抓手。

“在个人养老金资金账户开立前，就有不少客户来询问过我行是否有这个产品。显然，试点银行能够通过特定养老储蓄产品，抢占开户先机。”有股份制银行人士向《财经》记者表示，目前内部已在研究准备特定养老储蓄产品的相关工作，后续争取能获得试点资格。

某国有大行客户经理告诉《财经》记者，考虑到近期的市场形势，部分客户在完成个人养老金资金缴存后，更倾向于选择购买风格保守的产品。“相较而言，特定养老储蓄产品更受客户青睐，试点城市的一些网点有时会出现额度紧张的情况。”

有资深银行业人士认为，虽然上述股份行推出的个人养老金定制存款产品从利率上没有特定养老储蓄产品更具优势，但在期限、购买区域上给用户提供了更多选择，且在利率上比普通存款更具竞争力。对银行来说，只有提供普惠、丰富的产品，才能吸引更多居民去开立个人养老金资金账户，并进行资金缴存和投资。

“目前已经完成资金缴存并购买了上述定制存款产品，不仅能享受到税优，而且收益足够稳健，且比普通定期存款利率高。”此前已在上述股份行完成个人养老金资金账户开户但未进行资金缴存的某用户告诉《财经》记者，考虑到该股份行的A使用体验、整体服务等均不错，后续会让家人在该行进行个人养老资金账户开户、购买存款产品。

(作者为《财经》记者)

至诚致远勇担当 金融为民促发展——中国工商银行郴州分行护航地方经济高质量发展综述

红网时刻新闻通讯员谭洁郴州报道

工于至诚，行以致远。近年来，面对疫情挑战和错综复杂的国际国内经济形势，中国工商银行郴州分行（以下简称“郴州工行”）始终胸怀“国之大者”，积极践行“人民金融”，坚决扛起国有大行责任担当，克服多重压力，深化党建引领，筑牢发展根基，汇聚以人为本、以奋斗者为本的强大动能，全面贯彻新发展理念，构建新发展格局，以高质量的金融服务助力地方经济社会发展，实现管理“温度”和发展“速度”的双提升、双飞跃，书写了“稳中求进”的高质量答卷。

党建引领聚合力

2020年初，郴州工行新一届领导班子上任伊始，一份调查问卷摆到了各支行一线员工桌上，一次聚焦员工“急难愁盼”的民情大调查，为当时处于低谷期的经营形势进行一次“大体检”。

通过对调查结果和面临的经营管理困境进行论证分析，新一届领导班子确立了“三转三比三统筹三提升”的总体工作思路，即“转观念、转方式、转作风；比团队风貌、比价值创造、比市场份额；统筹党建引领与管理赋能关系、统筹稳健经营与转型发展关系、统筹合规履职与担当作为关系；提升客户服务力、提升风险掌控力、提升整体竞争力，走防治结合、质效并举的新型发展道路”，在全行上下形成“人”是核心、“稳”是根本、“进”是要求、“实”是关键、“严”是保障的五点共识。带领全行员工系统做好“加、减、乘、除”法，即做足加法，坚定发展步伐；做实减法，加快不良出清；做优乘法，提升客户质效；做好除法，杜绝风险隐患。

近年来，郴州工行坚持党对金融工作的集中统一领导，从治理架构上确保党委把方向、管大局、保落实核心作用，不断加强基层党组织标准化、规范化建设，实现党组织和党建工作全面有效覆盖，全行网点主要负责人100%为党员；扎实开展党史学习教育、赓续红色基因，特聘感动中国2021年度人物江梦南的父母担任青年员工辅导员；出台青年员工量化考核和全辖“师徒制”培训方案，创新开展“请客户当面试官”一级支行行长助理竞聘，强化人才队伍的精细化管理；坚决推动全面从严治党从严治行向纵深推进，不断健全党风作风建设、清廉金融文化建设常态化、长效化机制，推出“3710”和“1370”工作制度，全面加强机关和基层作风建设。积极探索“党建+业务”“党建+公益”“党建+廉洁”模式，最大限度把党建优势转化为发展优势、创新优势，扎实推进重点战略落地见效，以高质量党建引领带动高质量发展。

专题召开“打造第一个人金融银行”研讨会，确保“第一个人金融银行战略”在郴州落实落地见效；成功与永兴县、桂东县、宜章县政府签订战略合作协议，牵头银行机构推进金贵银业债务重组成功；成功落地房屋维修基金、生育津贴社会化发放、医保服务等22个场景；积极参与市医保DRG付费改革试点，落地建成全省首家医疗保障银行服务网点；率先落地全省首例智慧云食堂场景；承接全市留抵退税资金近5亿元；上线全省首套烟叶收购支付系统，办理全省两单家族信托综合顾问业务；创新建设10个兴农通普惠金融服务点……可视可感可触的成绩纷至沓来。

——这是郴州工行扛牢党建“第一责任”、抓实发展“第一要务”，向着推进各项工作进入全省第二方阵，并向第一方阵看齐目标迈出的稳健步伐。

强党建，促业务。今年初以来，郴州工行努力构建“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融服务体系，围绕“做实、做专、做活、做优、做新、做强”目标，坚持用心用情用力做好小微企业普惠金融工作，助力稳住经济大盘，为新发展阶段现代化新郴州建设勇担“工行使命”。截至9月末，银行各项重点指标得到较好提升，全部存款新增46.3亿元，各项贷款新增31.2亿元，实现拨备前利润、净利润、中间业务收入增幅均在20%以上，不良贷款额、率实现明显双降，被市委、市政府评为全市重点工作绩效评估优秀单位、金融机构支持地方发展特别贡献奖单位。

金融活水润市场

金融脱离实体就是无源之水、无本之木。

回顾工行发展的历史，不难发现“实业报国”“金融与实业并举”的基因始终镌刻其中。

今年初以来，郴州工行深入贯彻落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的总体要求，将自身经营深度融入实体经济发展，不断优化信贷布局、倾力稳企纾困、助推乡村振兴，汇聚抗疫情、稳经济、保安全的强大合力，公司贷款增量持续保持同业领先。

围绕国家重点战略、重点任务，结合郴州实际，在抓好国家33条稳经济措施和总行30条、省分行22条具体措施的贯彻落实上，郴州工行出台了《郴州分行2022年“稳经济促发展”工作方案》，聚焦主责主业，加大对重点建设项目、先进制造业、战略新兴产业等重点领域的金融支持力度，助力融资渠道有效拓宽：

——投放贷款20亿元，支持城镇供水、污水、燃气等民生基础设施工程和标准厂房建设、智慧政务等优化招商环境项目；

——投放贷款13亿元，支持新能源、新材料等制造产业；

——牵头筹组银团为莽山提质改造发放贷款9亿元，全力支持郴州文旅产业升级提质；

——投放贷款22亿元，精准浇灌420家民营企业，助力实体经济快速发展；针对小微企业、个体工商户、“三农”无抵押、融资难题，利用各种行内外结算、交易、征信大数据，转变过去传统单一小微抵押贷款模式，不断创新推出线上针对小微企业的信用类“经营快贷”不同场景数字授信模式系列产品，如“国担贷”“医保贷”……灵活采用续贷、展期、设置宽限期、调整还款计划等方式，为符合条件的小微企业提供资金接续服务，满足疫情期间民营小微企业防疫抗疫、持续经营的资金需求。

——全力支持乡村振兴战略，联合烟草公司创新推出“烟草贷”“烟农贷”，有效解决烟草零售商户和烟农融资难题；联合联通公司创新推出全省系统独有的数字乡村贷，为村集体融资问题提供了解决方案；率先推出“医保贷”，解决医疗定点合作机构融资问题。

加强惠企力度、扩大惠企广度、提高惠企温度，郴州工行在助力疫情防控、稳经济大盘、助企纾困中强化主动作为，打好“组合拳”、用活“政策源”，全力做好金融服务保障，用金融活水润泽市场主体，为助推地方经济高质量发展彰显“工行力量”。

处置风险显担当

金融机构承担着防范风险的主体责任，也是防范风险的第一道关口。

近年来，有色金属市场行情持续低迷，郴州有色金属行业企业遭受重创，出现了前所未有的资金困境，多家银行的有色行业不良贷款急剧攀升，郴州工行先后涉有色行业企业贷款出现劣变达20多亿元，不良贷款额、率“双高”，严重影响了该行业务经营发展。

聚焦区域产业实际，加强与政府主管部门沟通对接，实地调查了解企业经营过程中的资金需求，郴州工行群策群力、迎难而上，奋力突围破局——

强化机制建设。有色风险集中爆发后，该行作为金贵银业债委会主席行，率先完成了金贵银业1.4亿元债务转移协议签署工作，督促债委会其他成员行按时间节点要求落实债委会各项决议；组织召开了多次债委会，先后表决通过了《合作协议》《一致行动方案》和全部成员行参与债务转移工作的决议。主动加强与省、市政府，监管部门和总、省行的汇报沟通，积极争取各方支持，全力促成金贵银业司法重整，帮助其实现正常经营，获得地方政府通报表扬。切实做好不良资产管理处置，积极化解风险，维护金融稳定，推进重点企业破产重整和债务重组；市分行、支行领导切实落实“一把手”工作制，把化解不良贷款风险当作首要工作来抓，参与风险分析、方案制定、落实措施等全过程。

制定攻坚方案。针对不良资产额、率双高的严峻形势，制定完善《郴州分行信贷资产质量攻坚方案》，明确进位目标、倒排时间节点、强化攻坚措施、细化处置路径、梳理重点工作及政策支持，并严格按方案抓好进度落实，坚持不懈地打好资产质量攻坚战、持久战。

增强处置合力。积极向市委、市政府沟通汇报争取最大支持，主动寻求上级行的业务指导和政策支持，通过省分行、市分行与支行“三级联动”、相关业务部门的整体联动，形成处置合力，充分用足用活用好政策，达到处置效果。

加强风险管控。严防不良贷款前清后溢，前瞻性地做好风险预警和风险缓释，防控逾期、劣变。对全辖5000万元以上贷款大户纳入联防联控会诊工作计划，每月开展风险会诊专题分析。严格落实清收处置方案，“一案一策”制定处置预案，充分运用现金清收、诉讼清收、重组转化、破产重整、呆账贷款核销等多种方式全力化解风险。

截至2022年9月末，该行有色行业不良贷款全部有效处置，法人不良贷款余额降至1000万元左右，实现不良贷款额、率大幅“双降”，为化解地方金融风险，推动有色行业健康发展，创造了“工行价值”。

普惠金融惠民生

悠悠万事，民生为大。

郴州工行始终以“做人民满意的银行”为己任，秉持“不做小微就没有未来”的经营理念，积极践行普惠金融，精准、高效支持小微企业、个体工商户融资需求，用心用情为群众出实招、办实事，为实现人民对美好生活的向往贡献“工行智慧”。

“签订一次借款合同、办理一次抵押，有效期内可循环额度，随借随还，工行推出的‘抵快贷’就是这么方便！”近日，通过线上迅速办理好贷款业务的农场主李辉发出由衷赞叹。

“抵快贷”是为小微企业主、个体工商户推出的抵押担保方式下的网络自助循环贷款，额度高、期限长、利率优惠，最长可贷10年，是郴州工行充分运用数据和技术能力，全面深化客户、产品、风控、生态四个方面的数字化创新应用，打造数字普惠新模式，有效解决小微企业融资难问题的一个缩影。

今年4月29日，郴州工行桂东支行隆重开业，郴州工行与桂东政府签署战略合作协议，将全心全意为革命老区经济社会发展灌注金融活水。

今年9月21日，郴州工行与宜章县人民政府举行战略合作协议签约仪式，积极助力宜章县经济社会高质量发展。

坚守“以人民为中心”的初心，郴州工行的每一步都迈得铿锵有力、蕴满温度——

紧密结合大众线上消费、本地日常消费和节假日消费习惯，在全市范围内持续开展“爱购湖南”“爱购郴州”等惠民优惠活动，推出消费满减、派发爱购消费券、微信立减金等优惠权益，同时叠加更多福利和商家优惠；

对受到疫情冲击产生经营困难的商户等四类人员，提供延期还款、延续优惠政策、降低信用贷款利率等帮扶措施；

延续性下调银联本代他借记卡刷卡和银联二维码借记卡手续费率，对银联非标商户规定的优惠类商户实行7.8折优惠，对银联非标商户规定的减免类商户免除手续费；

根据不同人群需求，推出青春版、幸福版、普惠版、创新版、英语版、标准版等六种个人手机银行版本，同时全年推出“登陆工行个人手机银行，九重福礼等您拿”“1分乘车”“1分购”活动，让普惠进万家；

下调融借、综合消费分期等个人信用贷款利率，下调个人住房贷款首套房利率，调整人民币储蓄存款挂牌利率，大力支持个人住房购置贷款、个人住房装修贷款，减免提前还款手续费，合理延后还款期限、优化审批流程，加快贷款审查、审批速度和放款速度；

关爱银发群体、心系残障人士、情系军人军属、守护少年儿童，郴州工行坚守“人民金融为人民”的底色，不断提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，推出95588-9人工专线服务、“残联卡”借记卡卡种、“随军行”品牌、“宝贝成长”借记卡卡种等专属金融产品，不断满足人民日益增长的金融需求，逐渐赢得越来越多老百姓的信赖和支持。

岁序易，华章新。迈上新征程，工行郴州分行将继续坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面地贯彻新发展理念，心怀“国之大者”，积极服务国家发展大局，持续加大信贷支持实体经济的力度，继续向着做“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者发展愿景不断努力。