组合贷公积金和商业贷款是同时放款吗？
组合贷中公积金贷款部分和商业贷款部分是分开放款的，因为商贷和公积金中心是两个系统，各自办理各自的，有时候商业贷款先放，公积金后放；有些商业银行为了控制风险，会等公积金放完款之后，才会放商业贷款部分；有时候公积金管理中心会与受托银行约定日期同日放贷；无论如何，后期还款的时间都是同一天。
组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时申请住房公积金贷款，也就是借款人以所购本市的城镇住房作为抵押同时像银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款的贷款方式。
组合贷额度如何计算规则：
一组合贷审批的原则是家庭实际打卡工资收入或者公积金缴存基数为家庭总负债（原有负债+公积金+商贷）的2.2倍
二贷款年限统一按照公积金贷款和商业贷款中贷款年限短的计算，也就是二者取最低值（假设：按各自贷款政策计算公积金可贷10年，商贷可以贷30年，则统一按照10年计算贷款年限）
三利率的计算，公积金部分按照公积金贷款政策利率计算，商业贷款按照商业贷款政策利率计算。
四首付比例按照公积金贷款和商业贷款政策中，取高者，哪个首付比例高统一采用哪个的首付比例（假设：按照公积金政策，首付需要35%，商业贷款首付比例最低30%，那么是组合贷，首付比例一律按照35%计算）
①先计算公积金贷款部分的额度（包括贷款成数、缴存基数、个人贷款上限、账户余额，以上四项取最小值为最终公积金部分的贷款额）
②再计算商贷部分
须满足个人或者夫妻双方打卡工资≥（公积金贷款月供+商贷月供+已有负债月供）×2.2，若不满足则无法使用组合贷
组合贷的办理流程为：
签购房合同-挂牌做购房资格审查—做网签（①同时做评估、资金监管、面签；②网签合同一式七份，公积金中心留三份、银行一份、买卖双方各一份、房地局一份）—资金监管（同时要将首付款存入资金监管账户，提供入账凭证后方可审批）—银行面签—审批（公积金先审批，公积金审批通过之后，银行在进行商贷部分的审批）—报送担保公司（担保公司审核无误后安排放款）—放款（公积金贷款和商贷贷款分开放款）—缴税过户—客户领取新的房本—业主收到放款
整个组合贷办理下来，从所有的资料提交之后，需要2到3个月才能放款，而且商贷和公积金的还款方式要一致。
组合贷在提前部分还款方面也会稍有不同，需要商贷和公积金同时还款，按比例分配，不能只偿还商贷部分。
2022年，买房用商业贷款，公积金，还是组合贷？三者又有什么区别
现如今，买房仍然是大多数家庭中最重要的事情
许多家庭矛盾仍然来源于买房，所有人都想用最经济，实惠，适合自己的方式，买到心仪的房子
那么，我们在买房时，常常会有一个难题困扰着我们:究竟选择商业贷款，公积金，还是组合贷呢？
大多数楼盘置业顾问，都会推荐，引导你走商业贷款，那么，商业贷款究竟是否合适？我们应该怎么区别这三者，选择适合自己的贷款方式？
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首先，我们要知道三者的定义
商业贷款是指由售楼处签约银行所核批的贷款，银行需要面签，核实购房人的购买资格，其本质是商业盈利性质的贷款，特点是利率高，放款快，年限长。
由于商业贷款放款周期比较短，所以大多数楼盘都有针对商业贷款的特殊折扣，所以商业贷款适合现金流充足，首付多，没有公积金的人群。
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公积金贷款是国家为了缓解公民购房压力，推出的一项惠民式贷款，利率很低，年限大多25年封顶，且贷款条件和金额都有严格规定，特点是审查严，放款满，利率低。
由于公积金贷款放款周期比较长，所以大多数楼盘针对公积金并没有特殊的折扣优惠，所以公积金贷款适合现金流尚可，有公积金，且能贷款并贷满的人群。
需要注意的是，公积金贷款由于其审查严格，贷款金额设限这一特性，并不适合所有人，如果公积金缴存基数和余额不够，贷不满公积金的人群，个人并不建议使用公积金，具体情况具体分析
因为大多数楼盘对于商业贷款都有特殊折扣，如果公积金只能贷十万，甚至不到十万元，那么公积金贷款算下来，并不划算
但如果有公积金，能用且能贷多，那么一定要使用，因为其与商贷的利率差距非常大，一些针对商业贷款的折扣在这利率差额面前，毫无意义
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最后，组合贷款便是公积金+商业贷款，兼具两者的优点和缺点，适合现金流低，首付预算不够的人群
在这里，我建议，最划算的购房方式，是纯公积金，其次是组合贷款，最后是商贷
然而，我们也要根据自己的实际情况出发，如果没有公积金，或公积金余额不足的，需要根据楼盘针对公积金的折扣，再下最终决定
以上就是公积金，组合贷款和商业贷款的区别，希望能对购房的你有所帮助
充分使用组合贷款，优势多（商贷+公积金）
[中国赞]组合贷款，是指符合商业贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请商业贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购入商品房时，既有个人住房公积金贷款也有商业贷款的，便是“个人住房组合贷款”。
注：在申请组合贷款时，涉及到公积金和商业贷款的政策部分按照各自的政策标准执行，且遵循从严原则；申请流程同商业贷款办理的流程，公积金贷款的部分由商业银行代为办理。
组合贷款所需要的材料
注：
1.以上材料需提供原件、复印件；
2.买方的申请人、配偶、共同借款人、产权共有人都需提供身份证和户口簿，且都必须到场，有未成年人还需出具出生证明；
3.根据婚姻情况提供：结婚证、未婚证明、离婚证明；
4.借款人及共同借款人的收入证明都需提供；
5.根据不同情况，银行可能还会要求提供其他材料。
一、公积金冲房贷的技巧月冲月供无压力，年冲一次性省利息：“月冲”是逐月还款法。一般来说，组合贷款方式申请房贷并用公积金“月冲”的方式还贷是大多数人的常见选择。而年冲则是一次性付款，好处在于能降低公积金贷款的剩余额度，节省贷款利息。
1、月冲又称逐月还款法还款人提取用于归还当月住房贷款本息的方法。
2、年冲又称一次性还款法还款人每年提取一次归还贷款，然后重新计算月还款额并继续按月还款的方法。
二、贷款买房，如何选择等额本息还是等额本金？
1、等额本息：在还款期内，每月偿还的本金和利息的金额固定。这种还款方式，适合收入比较固定的贷款者。
2、等额本金：每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。该种还款方式，初期的房贷压力较大，但在后期，压力会越来越小。
购房贷款可根据自己的实际情况，选择适合自己的贷方方式，选择最适合自己的公积金冲贷款的方式，您学会了吗？
