广东四会：引来金融活水，赋能乡村振兴

2月17日，虎年开工仅十天，位于广东省肇庆市四会大沙镇的国斌水产养殖专业合作社、志杰水产养殖专业合作社等就迎来一个“金融天团”实地宣传调研。

这一团队由广东省农担公司以及当地的财政、金融、银行等部门负责人组成，一方面，通过宣传农担服务三农发展的重要作用，帮助广大经营户详细了解农担优惠政策、业务产品、准入条件和申报程序；另一方面，通过召开座谈会面对面交流，深入挖掘四会农业产业和乡村振兴项目融资需求，切实帮助四会农业经营主体解决“融资难、融资贵、融资慢”等问题，切实把扶持“三农”发展相关金融政策落到实处。

据了解，为发挥担保等金融工具支农作用，全力推动政策性农业融资担保业务落地见效，四会市经过积极努力,在肇庆范围率先引入广东省农担公司，后者是广东全省唯一一家专注从事农业信贷担保业务的省级政策性担保平台。

农担平台引入后，四会市通过派出专人专班，设立专门账户，重点在适度规模经营户农业信贷担保贷款贴息、保费补助、风险分担或代偿补偿等方面，加大财政资金扶持和金融服务力度，加快建立政府农担业务风险补偿机制和风险共担机制，共同推动农业信贷担保业务开展，持续提升国家政策性农业担保贷款的普惠性和便利性及覆盖面。

农业是立国之本，产业兴旺是乡村振兴的重要基础。引入省级农担平台只是四会在探索金融赋能乡村振兴方面的一个“缩影”。

近年来，四会突出政府引导和政策性定位，大力开展“党建+金融+担保+信用”新模式，有效帮助四会农业经营主体解决“融资难、融资贵、融资慢”等问题，扎扎实实把扶持“三农”发展相关金融政策落到实处。

据统计，2021年以来，四会新增农业龙头企业、农村经营主体30%以上，涉农贷款余额173.75亿元，同比增长10.16%，涉农贷款占比39.87%，在保项目510笔余额达1.5亿，资金需求不断增长。

同时，为有效降低农户和农企的融资成本，四会大力推出专门为扶持乡村振兴产业项目而设立的“振兴贷”。据了解，“振兴贷”的贷款利率只有4%，是一种纯信用无抵押的普惠助农贷款，并由当地政府运用驻镇帮镇扶村资金对10万元以内的“振兴贷”进行全额贴息，各涉农银行还能依托各种科技赋能手段提供上门金融服务。值得一提的是，人民银行对地方法人银行提供的再贷款支持，为法人银行发放“振兴贷”提供更多低成本资金支持。

此外，四会还联手金融机构探索乡村振兴贴息贷款，以缓解小农户“贷款难、贷款贵、放款慢”问题。如在四会市罗源镇推行期间，该政策不仅帮助广大农户实现种养业扩产增收，还撬动了“撂荒地”复耕复种，培育了一批农村经营主体，增加了村集体收入。

通过不断完善“党建+金融+担保+信用”模式，四会市正扎实推进农村信用体系建设，做大做强农业特色产业项目，为农业经营主体增信、为金融机构分险、为农村产业赋能、为农业提质增效打通“最后一公里”，由此带动更多农业龙头企业和农民实现增收致富，助力当地农业产业和乡村振兴实现高质量发展。（黎洪锋、黄小凤）

评级观察 | 广东四会农商行维持A+主体评级 个人按揭贷款占比超限

7月20日，联合资信公布了广东四会农商行的跟踪评级报告，确定维持主体长期信用等级为A+，相关债项信用等级为A，评级展望为稳定。

联合资信表示，评级反映了四会农商行在营业网点覆盖范围广、核心负债基础较好、不良贷款率持续下降且拨备及资本水平充足等方面的优势。

2020年，四会农商银行盈利能力有所下降，全年实现营业收入6.53亿元，较上年下降2.68%，净利润1.68亿元，较上年下降13.85%。受净利差收窄影响，四会农商银行利息净收入下降，营业收入水平随之下滑。资产减值损失保持较高水平，也在一定程度上削弱了其净利润水平。

从股权结构上看，四会农商行股权结构较为分散，前五大股东均为农商行，其中第一大股东广东台山农商行持股比例为9.1%。自然人持股比例较高，无控股股东。截至2020年末，四会农商银行前10大股东中2家股东将其股份对外质押，合计对外质押股权占四会农商银行全部股权的4.72%，对外质押比例较低。

同时，联合资信也关注到，四会农商银行公司存款业务发展承压、按揭贷款比例过高、贷款业务发展空间受限等因素对其经营发展及信用水平可能带来的不利影响。

具体来看，四会农商行虽然存贷款市场占有率排名均位列第一，但是公司业务尤其是公司存款业务发展承压。受当地经济总量较小及财政支出加大影响，加之四会农商银行存款产品体系不完善，企业存款规模有所收缩，公司存款业务发展承压。近三年该行公司存款占比持续下降，截至2020年末，该行公司存款占比降至23.13%。

此外，四会农商行按揭贷款占比突破监管要求，截至2020年末,四会农商银行按揭贷款占贷款总额比例30.92%。个人贷款业务发展也因此受阻，加之其消费贷产品处于推广初期，尚未取得市场成效，使得个人贷款规模增速放缓。

未来，四会农商银行将持续推进零售业务多元化的发展，加大个人消费贷款及储蓄存款业务的营销力度，不断开展风险资产的处置化解。

肇庆四会：“信用联盟”推动信用村“整村授信”为乡村振兴“信用赋能”

中国经济周刊-经济网讯为深入贯彻落实中央乡村振兴重大战略和省委省政府关于金融支持全面推进乡村振兴的工作部署，充分发挥征信和农村信用体系建设对“一村一品、一镇一业”专业村和农业产业的支持，7月26日，四会市涉农银行“信用联盟”开展信用村“整村授信“暨预制菜农业供应链融资授信仪式在四会市江谷镇人民政府举行，进一步助力提升金融服务乡村振兴的能力和水平。人民银行肇庆市中心支行副行长谢春果，四会市委常委、办公室主任、宣传部部长温天蔚出席活动并致辞。

此次活动由人民银行肇庆市中心支行指导，中国人民银行四会市支行、四会市农业农村局、四会市金融工作局、共青团四会市委员会、四会市江谷镇、农业银行四会市支行、邮储银行四会市支行、四会农商银行、四会泰隆村镇银行联合主办，四会农商银行承办。通过“信用联盟”对信用村“整村授信”，充分发挥征信和农村信用体系建设对“一村一品、一镇一业”专业村和农业产业的支持，以金融赋能，信用助力，创新驱动，合力推动四会农业产业持续健康发展。

温天蔚指出，乡村振兴离不开金融的支持，目前，四会市正在代表肇庆市参加广东省第三届《乡村振兴大擂台》比赛，预制菜等特色产业是四会乡村振兴的一张亮丽名片，“信用联盟”开展信用村“整村授信”工作，通过资源共享、优势互补，可以有效引导“金融活水”精准浇灌农村产业发展，以政银农合力推动四会农业高质量发展。

谢春果表示，人行肇庆中支近年来出台了一系列金融服务乡村振兴和农村信用体系建设的政策文件，组织金融机构依托人行广州分行“农融通”平台深入开展信用户、信用村创建，有效地促进“信用财富”转化为“信贷资源”。“信用联盟”在信用村“整村授信”规范开展的基础上，进一步加大对预制菜等农业特色产业的支持力度，可以有效推动预制菜等农业产业的发展，为地方特色产业提质增效提供有力的金融支撑。

在现场揭牌与授信环节，与会领导和“信用联盟”银行负责人共同为江谷镇新屋村（水产养殖专业村）、竹寨村（三角梅种植专业村）进行“信用村”揭牌，这也是四会涉农银行“信用联盟”评定的第54、55条信用村。同时由“信用联盟”代表分别向两个“信用村”进行“整村授信”各3000万元，分别向一个信用新型农业经营主体授信100万元、6个“信用村”信用农户授信225万元，用“真金白银”兑现“信用就是财富”。

随后，“信用联盟”成员四会农商银行向预制菜农业供应链核心企业以及合作农户发放预制菜农业供应链贷款280万元。团四会市委和人民银行四会市支行对信用村中诚实守信、可以带领农村青年创业致富，具有示范引领作用的青年带头人评定为农村青年信用示范户，并现场为两名获评青年颁发了证书。

据悉，2021年以来，在人行肇庆市中心支行和四会市委市政府的指导下，四会市金融系统全面推进信用村“整村授信”工作，不断完善创建标准、优化创建流程、提升金融服务能力，成立了全省首个涉农银行“信用联盟”，按照“三个统一”：统一按照人民银行广州分行信用村“整村授信”标准和要求、统一依托人民银行广州分行“农融通”平台、统一设计“信用联盟”徽标和信用村牌匾，规范开展信用村“整村授信”工作。截至目前，四会“信用联盟”共在四会市评定55条信用村，其中18条行政村已经有两个以上“信用联盟”成员共同发放贷款。同时，“信用联盟”成员充分发挥各自优势，在人才、技术、信贷支持等各方面加大对乡村振兴的支持，如联盟成员响应四会团委和四会人行“乡村振兴百人计划”，共向各乡镇派出143名“金融副书记”，四会农行在每个镇派驻一名驻镇帮镇扶村工作队成员，四会农商行向各乡镇派驻33名“金融特派员”，泰隆村镇银行在各镇、村聘任18名乡村振兴“金融顾问”，并联合团四会市委、市农业农村局实施“领头雁”计划，对农村青年人才开展技术培训，鼓励和吸引更多优秀青年返乡创业。“信用联盟”还创新推出了财政全额贴息的“乡村振兴贷”、户户可贷的“人人贷”等信贷产品，以强大的创建合力满足乡村振兴多层次、全方位的金融服务需求。