合理使用资金，你知道这些留学理财常识吗？

无论在哪个国家留学，了解理财、投资相关的知识都很重要。资金紧张的家庭缩减开支不光要节省资金，还需要懂得投资，将自己的收益最大化。在出国前，留学家庭就应该了解相关知识；留学生也要明白，自己不应该随意挥霍金钱。此篇文章留学君将会为您分享有关出国理财的知识，让您的留学之旅更加安稳。

留学前需不需要申请贷款？

留学贷款是银行向留学人员发放的，支付其在境外生活、学习所需费用的外汇贷款。

一些经济条件一般的家庭，在申请院校的同时，会考虑资金是否能够满足留学生的日常需要。如果资金不够，则会考虑向银行申请留学贷款。

可以申请贷款的银行按所在地可分为国内和国外。国内不同银行有不尽相同的国际生贷款业务。国内的银行一般会直接向申请者提供固定额数的贷款资金，部分银行会按规定提供留学生学习、生活所需的资金。中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中信银行、汇丰银行等都可以提供贷款业务。

需要知道的是，不是所有家庭都能成功申请到贷款。一般银行会审查留学生家庭的房产、固定资金流水和收入来源情况。

申请留学贷款，就要做好日后长期积攒资金来还贷的准备。从这个角度来说，很多家庭其实不适合申请留学贷款。比如有的家庭收入并不固定，家庭资产也少，且留学生毕业后不能保证有能力偿还贷款，这样的家庭需要斟酌。

但如果申请留学贷款是因为家庭暂时目前没有可以转移的资金。家庭为了获得可以直接使用资金，才申请的留学贷款。家庭没有偿还贷款的负担，这样的家庭是可以尝试申请留学贷款的。

一次性换汇还是多次换汇？

大部分家长习惯在入学前将所有的资金一次性兑换成留学目的国的货币。不过除非情况特殊，不建议留学家庭一次性换汇。无论哪两个国家之间的汇率都不是一成不变的。从理财的角度讲，一次性换汇不能换来最大的收益。

分批次换汇需要留学家庭持续关注留学目的国汇率的走向。留学家庭要制定完备的换汇方案和预算方案。但有些留学家庭不制定固定方案，只是留学生需要时才汇资金。

换汇时，直接向银行预约即可，汇款方式可以选择电汇和票汇。在出行前，留学生还应该取出一些现金，随身携带。

信用卡的重要性

如今，我国以二维码形式进行支付的线上付款方式已普及。只需要用手机扫码，就可付款，十分方便。但以二维码形式付费的应用程序在海外并不普及。欧美国家仍然习惯以现金或信用卡付款。

为了能够在海外更便利地付款，留学生应该办理一到两张信用卡。国内的信用卡在海外消费时，会转换货币；同时银行会收取转换货币的手续费。在这个过程中会产生不必要的资金损失。如果在当地办理信用卡的话，就不用在每次付款时都支付手续费。

需要了解的是，还有一类双币信用卡，可以同时拥有人民币账户和外币账户。这种卡允许持有者以两种货币结算，留学生可以使用同一张卡，在国内以人民币结算，在国外则以外币结算。这样也省去了办理其他信用卡的时间。

以房养学

以房养学的意思是通过投资地产的方式获得租金收益或者房产收益，用这些收益来支持留学。在一些房价较高的留学目的地，房产出租一年的收益便可以支付留学生同期的生活费和学费。

值得注意的是，“以房养学”并不适合所有人。首先购房需要资金，虽然海外购房也可以使用贷款方式，但如果资金短缺，这种方式也会为留学家庭徒增不少麻烦。其次不是所有地方都可以通过房产租售来获得红利。

和分批换汇一样，“以房养学”同样需要制定计划方案。计划需要考虑到当地的房产红利期、房产中介的可靠性、自己的生活开销、居留时间等等。投资是一门精算艺术，如果要“以房养学”，那么留学家庭就要做好精细的打算。

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审核：刘煜

责任编辑：杨冬妮

记者：胡墨涵

留学季，你家的金融方案准备了吗？

钱江晚报·小时新闻记者陈晔实习生陈美彤

6月29日《钱江晚报》9版

“我家大宝下学期上初二了，听说中国银行今天办留学节，我带着婆婆一起过来看看，跟有经验的家长‘取取经’。”上周日，一位杭州二胎妈妈在“首届中国银行浙江留学节”现场告诉记者。

最近两三年，由于疫情反复，导致海外留学相关考试延期甚至取消，一些有意向走留学这条路的家庭选择提早筹备，来应对诸多的不确定性。出国留学要“提前规划、提前申请”的概念逐渐深入人心。

事实上，留学费用对大多数中产家庭来说是一笔巨大的开支。准备送孩子留学的家庭如何提前做好财务规划？在六七月，这个准留学生办理出国各项手续的时间点，怎样办理靠谱、高效的出国金融业务？本报记者为你做了一番梳理。

首届中国银行浙江留学节启幕

不仅现身说法，还发布了“白皮书”

6月26日，中国银行浙江省分行举办“首届中国银行浙江留学节”，活动在全省11个城市线上线下同步启动。

中国银行浙江省分行“首届中国银行浙江留学节”启动

中国银行浙江省分行吴刚副行长表示，百年中行的国际化基因和特色优势，能够为留学家庭做好留学前、留学中、留学后全生命周期服务。作为国内全球化经营程度最高的银行，中国银行在境外共60多个国家和地区设有分支机构，覆盖了留学最为集中的前20大城市。

中国银行浙江省分行吴刚副行长致辞

活动邀请了浙江省特级教师赵群筠、新通教育集团创始人兼董事长麻亚炜，她们分别分享了子女教育及培养过程中的点滴故事，以及当下疫情形势下国际教育的新出路等。

中国银行浙江省分行私人银行部总经理徐静更是现身说法。她讲述了怎样给女儿提前做留学规划，以及孩子在海外求学过程中作为家长给予的关怀和引导。同时，作为金融专业人士，徐静女士充分运用了中国银行等跨境金融服务，为孩子做好金融保障。

活动现场发布了中国银行浙江省分行《2022留学跨境金融服务指南白皮书》，同时由跨境金牌讲师解读了中国银行从留学的规划阶段、签证申请阶段、行前准备阶段、海外学习生活阶段给留学生及家庭提供的一站式跨境金融服务。

《2022留学跨境金融服务指南白皮书》发布

记者注意到，在这份白皮书中，有几个让留学家庭颇为关注的话题，一并收录其中。比如：留学生家长要对留学的预算和资金进行规划，并尽早开立支持国际支付的借记卡和信用卡；出国前，办理存款证明、签证、留学汇款等手续的具体方法；购买海外留学保险；海外安全用卡指南……白皮书都给出了详细的解答。

他们是银行职员，也是专属海归顾问

主打一站式贴心金融服务

“我在英国留学的几个同学都向我推荐了中国银行的卓隽卡，听说用来交房租、买吃的等日常生活的消费支出非常方便。”一位毕业于杭州电子科技大学的陈同学在现场带着一些期待地告诉记者，再过几天，他马上要前往英国兰卡斯顿大学就读商科研究生。

在咨询会现场，陈同学“偶遇”了同样毕业于兰卡斯顿的中国银行海归员工谢经理，作为“过来人”，谢经理详尽介绍了中行三类银行卡在留学阶段的不同功能——

第一类是金融多币种基础借记卡，可享受资金打理、购汇、信用卡还款、跨境汇款等服务，特别是全币支付功能，在消费时会优先扣除该账户里相应的外币余额，免去了购汇操作。

第二类是卓隽信用卡，可以用于在国外日常刷卡消费，免除货币兑换手续费。谢经理还特别提醒，中国银行信用卡的开户审核和寄送需要一定时间，留学生最好提前一个月办理。

第三类是供临行前的留学生办理的出境消费用的借记卡，不仅能满足境外较大金额的消费，还能作为遗失或被盗刷时的备用，立等可取。

事实上，谢经理是中国银行招募的从世界各地名校毕业的“海归天团”中的一员。在现场，来中国银行办理出国金融服务的客户可以找到对应国家地区的专属海归顾问负责留学全周期的金融规划，免去大部分的后顾之忧。这些海归顾问自身拥有丰富的留学经历，这让他们在服务客户时也具有先天优势。

中国银行浙江省分行海归员工代表

“我有一位服务了6年多的杭州客户，出国前我帮她出具存款证明、办理留学缴费，她在国外期间父母的国际汇款、她回国后的投资理财，甚至在国内工作一年后又出国工作缴纳房租等全程的金融服务都是在我们中行做的。”现场另一位海归员工齐经理自豪地说道。

她还向记者介绍，“双语服务是中国银行的特色，我们在美国、英国、澳大利亚等海外分支机构都设有双语服务，对于出国初期有语言交流障碍的学生是极大的便利。”

据了解，中国银行针对留学业务还推出了跨境全旅程综合服务平台“跨境购”A，可以在线体验留学全规划、智能选校、签证办理、跨境资讯等跨境综合服务。

对每个留学家庭来说，外汇的浮动直接关系到留学成本。只需在“跨境购”A上一键开启外汇汇率闹钟，就能智能追踪和锁定外汇牌价和报价提醒。通过分批购入相应的外汇，来分摊整个留学阶段购汇的汇率成本。同时还可以根据留学家庭的风险偏好，来选择不同产品进行资产配置，其中就包括了中行的外币结构性存款和外币理财等，为家庭资金进行打理。

深耕留学领域多年

跨境金融服务深入人心

值得一提的是，中国银行还能为留学生提供留学贷款服务。“以前关于留学贷款的咨询比较少。近两年在疫情影响下，部分家庭的收入受到影响。我们在为客户办理留学服务的时候，咨询留学贷款的业务比例提高了不少。”中国银行的工作人员告诉记者，中行的留学贷款金额最高可达受教育人留学费用总和的80%，贷款期限也可以达到1~6年。

在离开前，记者听到一位来自萧山的留学生家长说，“我儿子已经在国外就读两年了，我们基本都是在中国银行办理的金融业务，换汇、取外币现钞一直非常方便，做活动时优惠力度也大，我们留学生家长都很认可。”

据了解，线下有超过千名市民参加本次活动，线上累计有6万余次点击观看量。记者注意到，除马上要出国的准留学生家庭外，更不乏部分孩子尚在小学阶段的家长前来咨询。

“中国银行是专业的外汇银行，以前我们陆续举办过小规模的美国、英国等意向留学国的专场活动。今年新一批的留学生还有两个月就要飞往异国他乡，家长们开始准备购汇、办理外币信用卡等，所以我们选在今天举办这场大型的留学节。”中国银行的工作人员说，“我们拥有外汇业务的优势，总行还将跨境场景列入四大战略场景之一。我们的存款证明和外币类理财等产品是中行独有的特色，在海外的知名度都很高。”

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去英国留学，资金准备有哪些常见误区？

让孩子去英国留学，一个非常重要的点就是先为学生做好资金上的准备，因为现在虽然有很多孩子出国留学，但是家庭条件却并不富裕，家庭需要承担一部分的英国留学费用，那么大家在留学英国费用准备上需要避开那些误区呢？云学教育集团小编为您盘点！

误区1：保证金存款时间不够

留学国家一般都规定有保证金存款的时间，至少为半年。而一些家长在打算送孩子留学的时候并未进行必要的资金准备，导致存款期限太短，不符合要求，造成签证时不必要的麻烦。

解决办法：

英国留学费用有一个特点是短时间内需要大量的资金，因此，留学资金最好提前一到两年准备，特别是用于留学的存折最好在申请的一年前开始存。有的留学生虽然家里有足够的财力供留学，但由于一些原因不能一时凑齐全部费用。遇到这种情况，留学生可以向银行申请留学贷款，贷款用途可以涵盖在国外的学习和生活的费用。

误区2：资金证明不是开得越早越好

许多国家在申请留学签证时需要留学生提供银行开具的资金证明。因此，有的家长把钱存入银行后，立刻让银行开具资金证明，觉得这样才保险。若开具证明的时间提前过多，签证官可能会因为资金即将解冻而对这笔钱是否能支持留学费用产生质疑，影响获签。

解决办法：

虽然银行证明是签证官判断家庭经济能力的一个重要参考，但开具时间有讲究。银行的证明是时段证明，在时段内银行会冻结存款。这个证明最好是临近签证，该用的时候让银行开具。

误区3：换汇不通过正规渠道

留学生对国家购汇政策不清楚，或者为了降低换汇成本，仍然习惯性地找“黄牛”，买了现钞再往外汇。通过其他渠道将留学资金汇出国外。通过其他渠道换汇，成本、手续费会高出不少。通过非正规渠道汇款，表面上看好像手续简便，实际上这都是违法行为，一旦被有关部门发现，就会被查封没收，所有资金就会损失殆尽。

解决办法：

国家对外汇的管理非常严格，但对留学生而言，换汇、汇款还是比较容易的。澳际留学专家表示，目前，许多银行都开设了换汇和汇款的业务，通过正常渠道每个人每年都能换5万美元以内的外汇，这笔钱都能满足留学学习和生活的正常需要。

误区4：汇款时，用现钞汇款

有的家长担心孩子刚出去时，因为没有账户而影响学习和生活，就换大量现钞让孩子携带处境。还有的觉得在银行间转账麻烦，通过银行换汇后，就将外汇取出来，然后再汇往国外。若发现携带大量现钞出境学生会被查，轻则被扣，重则追究违法责任。

解决办法：

我国对携带外汇现钞出入境额度由严格规定，超过部分只能以汇款方式汇出去。澳际留学专家指出，向国外汇款，直接在银行购汇后汇出，手续更简单、费用更低。如果取出现钞后再汇款，由于现钞折成现汇有买卖差价，花费更高。同时，存入的现钞超过5000美元，还要向银行说明现钞的来源。

误区5：存款“冻”得太久

一些客户开存款证明，事先没有了解清楚，结果把存款“冻”得时间太长，影响使用。

解决办法：

保证金存款的时间，应根据留学国家的不同规定，是3个月、半年还是1年、1年半，最好事先咨询清楚，再办理相应期限的存款证明。在证明期间内，银行会把存款被冻结起来。