最新LPR发布！百万房贷 明年每月少还200多元
顶端新闻·河南商报记者李斯琦
2022年12月20日，今年最后一次LPR报价公布，与多数正在还房贷的业主期盼的不同，5年期以上LPR没有迎来下调。
值得一提的是，对于不少选择LPR浮动利率的贷款业主来说，多数银行的房贷利率每年调整一次，2022年全年5年期以上LPR总共下调了35个基点，也就是说，明年你的房贷利率将减少0.35个百分点（存量房贷）。
一市民告诉顶端新闻·河南商报记者，明年其房贷利率将降至5.38%，每月少还200多元。
5年期以上LPR较11月保持不变
12月20日早9点15分，中国人民银行发布了2022年最后一次LPR报价利率，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，较11月保持不变。值得注意的是，本年度央行总共三次下调5年期以上LPR，共下调了35个基点，分别为：
2022年1月20日，5年期以上LPR从4.65%降至4.6%，下调5BP。
2022年5月20日，5年期以上LPR从4.6%降至4.45%，下调15BP。
2022年8月22日，5年期以上LPR从4.45%降至4.3%，下调15BP。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，从而降低金融机构资金成本每年约56亿元，小幅推动了银行负债成本的降低。因此，本期LPR下调的必要性下降。
李宇嘉表示，当前市场的问题是，资金很多，也很便宜，降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应在减弱。反而降低LPR导致金融市场融资成本走低，可能会刺激债券市场短借长投的套利行为和资金空转。
“当务之急是提振居民收入、市场信心。我也建议对存量房贷降利率以减轻负担，把这部分房贷的利率降下来，才能减少居民月供支出，才能激活生活消费和内需。”李宇嘉说。
存量房贷利率将下调0.35个百分点
顶端新闻·河南商报记者了解到，多数银行的房贷利率调整为每年度一次，即12月公布的LPR报价利率，将作为下一个年份全年的房贷利率执行。对于大多数正在还房贷的居民来说，明年再还房贷时，利率将下调0.35个百分点。
以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在2022年利率调整之前，LPR为4.65%，月供金额为5156元。
今年最后一次LPR公布以后，明年LPR将降至4.3%，月供金额则为4948元，每月减少208元房贷金额。
一位正在还房贷的郑州市民告诉顶端新闻·河南商报记者，自己买房时利率为上浮20%，即5.88%，此前下调过一次利率，当前房贷利率为5.73%。他表示，2023年他的房贷利率将降到5.38%，月供约为3978元，“比最早每个月房贷少还了200多元，算是省了顿饭钱吧。”
记者手记
“房奴”苦高房贷利率久矣
今年国庆节前夕，央行、银保监会发文，称将阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，多数重点城市随即跟进，不少城市首套房商业贷款利率只有4.1%，郑州同样如此。
不少业内人士、行业专家及市民呼吁，存量房贷利率应一视同仁，调降至4.1%，房贷利率的减少才能有助于消费市场的恢复。顶端新闻·河南商报记者了解到，不少市民通过一些渠道实现了房贷利率的降低，然而不论是“经营贷”还是“直系亲属转贷”，都存在一定的风险。
那么，在政策尚未出台之前，有没有其他方法既安全，又能降低存量房贷利率呢？
带押过户。
这个政策今年在其他城市首次试点时，便引起了行业的广泛关注。传统处于“抵押”状态的房子想要交易，必须先拆借一笔“过桥资金”，这中间便大大增加了交易风险，而带押过户的实施，便完美规避了这一风险。
顶端新闻·河南商报记者从知情人士处了解到，带押过户成功后，房贷利率还将按照最新的房贷利率执行，这给市民们提供了一个绝佳的降低存量房贷利率的方法，在保障市民资金安全的情况下，减轻还贷压力。
103城首套房贷利率平均为4.09%！创近年来新低
回顾2022年，央行总共三次下调5年期以上LPR，共下调了35个基点，年末房贷利率渐趋稳定。贝壳研究院统计数据显示，2022年12月12月监测的103个重点城市首套房贷利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，环比基本持平，同比分别回落155BP和100BP，创近年来新低。
12月银行放款周期28天，受近期疫情影响，较上月延长两天。其中一线城市平均放款周期为35天，二线城市平均放款周期均为26天，三线城市平均放款周期为27天。
分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。
从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为164BP和107BP。一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅69BP和62BP。
今年以来多地优化或取消“认房认贷”政策，如郑州、西安、杭州、南京等重点城市。贝壳研究院监测范围内，超七成城市“认贷不认房”，即只要结清已有贷款，再次贷款购房均算首套。另有29城仍执行认房认贷政策（含部分区域执行），其中包括一线城市及东莞、佛山、中山、珠海等大湾区城市。
首付比例来看，贝壳研究院监测范围内，82城首套房商贷最低首付比例可至两成（含部分区域或部分银行执行），其中包括武汉、石家庄、长春、哈尔滨、南昌等城市。整体来看，北京和上海是按揭信贷环境全国最严的城市。
尽管信贷环境进一步宽松，12月主要城市的房贷利率也继续下降，但在居民购房意愿偏低等因素影响下，多个政策叠加尚未扭转市场低迷态势。11月单月全国商品房销售面积和金额同比降幅超三成，1-11月累计同比降幅仍在两成以上。
2022年12月16日，中央经济工作会议在北京召开，对房地产市场平稳发展作出了新的表态，并提出要把支持住房改善视为扩大内需的重要任务之一。对此，贝壳研究院分析预计，未来需求侧宽松政策仍将持续，高能级城市的限制政策仍有进一步优化的空间和可能，包括贷款利率、首付比例、认房认贷政策等。
此外，近期成都、厦门、武汉、佛山、东莞等热门二线城市皆迎来限购放宽的消息，也将一定程度提振市场情绪，有望加速市场企稳。
南都·湾财社记者王艳玲
5年期以上LPR全年下调35个基点 存量房贷客户1月起还款压力减轻
央广网北京12月21日消息（记者蒋勇）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，最新一期贷款市场报价利率（LPR）20日出炉，1年期和5年期以上LPR都保持不变。2022年全年，5年期以上LPR累计下调35个基点，明年1月起存量房贷客户还款压力将大幅降低。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
招联金融首席研究员董希淼分析，12月15日，中国人民银行开展6500亿元中期借贷便利（MLF）操作和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2.0%，都维持不变。由于LPR在MLF基础上加点而来，MLF维持不变，LPR下降的可能性较小。
董希淼说：“本月LPR维持不变，主要的考虑可能是市场利率已经较低以及内外均衡问题。今年以来，我国LPR已经下调3次，市场利率处于相对较低的水平。中国人民银行公布的第三季度货币政策执行报告显示，9月企业贷款加权平均利率为4.0%，同比下降了0.59个百分点，处于有统计以来低位。不过，叠加今年以来银行存款利率明显下降和两次全面降准，银行资金成本已经有所下降，减少加点仍有空间。”
从10月、11月金融数据看，住户贷款特别是住户中长期贷款增长比较乏力，反映出居民消费意愿和能力仍然不足。董希淼认为，有必要进一步引导LPR下行。董希淼表示：“应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行，既减轻居民住房消费负担又激发企业中长期融资需求，促进房地产市场平稳健康发展，更好地推动宏观经济稳步恢复。预计2023年1月或2月，是LPR下降的时间窗口。”
记者梳理发现，从2021年12月20日到2022年12月20日，1年期LPR从3.8%下降到3.65%，5年期以上LPR从4.65%下降到4.3%，降幅分别为15和35个基点。
与房贷利率息息相关的5年期以上LPR累计下调35个基点，这对于存量房贷客户来说是很大的利好。由于很多存量房贷是每年1月1日调整当年的执行利率，明年这些客户的利率将比今年下调0.35个百分点，每百万元房贷每月大概可节省200多元利息。
中原地产首席分析师张大伟说：“虽然12月1年期和5年期以上LPR都没有变动，但是从2023年1月开始，大部分的存量房贷依然可以享受到2022年全年三次累计35个基点房贷利率的降低。简单测算，如果贷款30年，100万每个月能够节省205元的房贷利息支出，全年大概在2400多块钱。对大部分购房者来说的确是一个比较大的利好。”
