国美小贷月内3次质押股权 注册资本虽两次增资仍未到10亿元门槛

华夏时报（www.hii..）记者付乐冉学东北京报道

企查查显示，国美小额贷款有限公司（下称“国美小贷”）近日进行了股权质押，出质股权数为21500万股。

这已经不是国美小贷首次出现股权质押，今年9月，国美小贷先后进行3次股权出质，合计出质5亿元股权。

某金融从业者对《华夏时报》记者表示，出现这种情况并不新鲜，前几年就有少数民营企业加杠杆、扩张商业领域版图，摊子铺得过快过大，最终是主业没做好，其他领域受宏观经济环境等变化，出现经营亏损，导致债务问题。

三次股权已质押5亿元

具体来看，北京美易通科技咨询有限公司出质21500万股、北京国美电器有限公司出质24000万股、北京美商通科技咨询有限公司出质4500万股。

国美小贷成立于2015年，法定代表人陈萍。公司进行过两次增资，2019年注册资本由3亿元增加至5亿元，今年3月，又新增股东北京国美融通科技有限公司，出资3000万元。

目前，国美小贷注册资本为5.3亿元，其中，北京国美电器有限公司出资24000万元，占比45.28%；北京美易通科技咨询有限公司出资21500万元，占比40.57%；北京美商通科技咨询有限公司出资4500万元，占比8.49%；北京国美融通科技有限公司出资3000万元，占比5.66%。而后三家均为国美电器控股子公司。

除了新增股东北京国美融通科技有限公司外，其余三位股东全部股权均被质押。

金融从业者表示，通常情况下，导致这种股权司法冻结，主要是相关股东为小贷公司提供融资，由于经营不够理想，导致债务纠纷，诉诸法律，随后遭到司法冻结。

目前国美小贷注册资本5.3亿，根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，要求从事网络小额贷款的企业注册资本不低于人民币10亿元，跨省经营网络小额贷款业务的企业注册资本不低于人民币50亿元，且均为一次性实缴货币资本。虽经历过两次增资，但国美小贷仍然没有达到10亿门槛。

产品层面，国美小贷官网显示，其产品有“国美易卡”。公开资料显示，国美易卡是一款消费分期平台，前身是国美美借，于2016年8月正式上线，后品牌升级为国美易卡。目前的业务包含消费分期、取现消费等。

打开国美易卡APP，显示其贷款产品最高申请额度为20万元，年化利率为7.2%-23.99%，并有话费充值、视频会员等服务。

此前，国美易卡曾因高利率和暴力催收频遭客户投诉。在2020年的3·15晚会，曝光了手机软件盗窃用户个人信息的问题，国美易卡等多个网络借贷APP被点名。同年4月12日，国美小贷又因提供虚假经营信息被天津市地方金融监督管理局处以50万元罚款的行政处罚。

风波不断

除了小贷公司，国美旗下还有消金公司厦门金美信消费金融，国美持股33%，是其第二大股东。林晟担任金美信消金法人、董事、董事长。金美信消金一直以“小而美”的商业模式著称，其成立至今未见亏损。

公开资料显示，国美控股集团旗下国美金融持有第三方支付、消费金融、保险经纪、融资租赁、商业保理、基金销售、黄金销售、私募基金、小额贷款等金融类牌照，布局业务包括消费金融、供应链金融、理财、保险、基金等。

业内人士表示，牌照虽然齐全，但国美许多业务目前都表现平平。在如今互联网金融严监管的态势下，其金融业务的发展或无法大踏步前进。

近来，国美系可以说风波不断。9月22日，国美集团新增一条被执行人信息，执行标的为2.19亿元，执行法院为北京市第三中级人民法院。

在成为被执行人后，国美又被曝未按时向员工发放8月工资。9月26日下午，国美方面发表回应称，为保证公司正常运营，本月公司内部对薪酬发放做了一些临时、应急调整”。国美表示，当前国美零售遭遇了前所未有的困难与严峻挑战，高企的运营成本是目前最沉重的包袱，公司现金流承压明显。同时，国美零售不排除将继续实施减员计划，以进一步缩减运营成本。

此外，《华夏时报》记者登录多个社交平台发现，早在7月底就陆续出现国美欠薪、闭店的内容。

数据显示，国美全国门店由2021年末的4195家减少到2022年6月末的3895家，共计关店300家；国美员工也由2021年末的32278名减少到2022年6月末的25701名，仅在上半年就减员6577人。

财报显示，今年上半年，国美零售营收121.09亿元，同比下降53.46%；净亏损29.66亿元，亏损同比扩大50.24%。2017年至今，国美零售已经连续亏损6年，亏损额达到222.89亿元。

国美信科部分信贷产品年化利率超50% 小贷公司注册资本金额仍需完善

监管部门多次声明贷款业务严禁不合理收费、暴力催收等，但国美信科旗下信贷产品仍因相关违规操作屡被投诉，部分产品年化利率甚至高达50%

《中国科技投资》张婷龙敏

近日，国美信科技投资有限公司（以下简称“国美信科”）发生工商信息变更，控股股东由国美控股集团有限公司（以下简称“国美控股”）变为北京鹏润投资有限公司（以下简称“鹏润投资”）。此前，国美控股新增执行人信息，执行标的超2.18亿元，且部分股份被司法冻结。

同时，国美信科旗下的消费信贷产品“国美易卡”屡被用户投诉。因平台收取额外的服务费及担保费，多位用户表示实际贷款利率与合同显示利率相差甚远，最高已达到50%。“国美易卡”为国美信科依托国美小额贷款有限公司（以下简称“国美小贷”）牌照设立的贷款产品，但国美小贷目前的注册资本仅5.3亿元，还未达到监管提出的10亿元标准。

消费信贷产品年化利率超50%

国美信科是在原国美金融的基础上发展起来的，官网显示，国美信科目前的业务包括消费信贷、国美基金、国美保险经纪和国美黄金，而消费信贷业务则包括国美易卡、国美分期、美易融三款产品。

其中，国美易卡为国美信科旗下首个消费分期平台，产品涵盖取现消费、门店分期、在线商城分期等多项服务。国美易卡APP显示，其贷款产品最高申请额度20万元，年化利率在7.20%-35.75%之间，具体的贷款利率以提现后展示的信息为准。

然而近日，多位国美易卡用户向《中国科技投资》记者表示，申请贷款后实际贷款利率与贷款合同展示的利率有较大差距。张华（化名）向《中国科技投资》记者表示，2021年12月，因资金需要通过国美易卡APP借款8000元，分12期偿还，每期还款802.67元，借款合同显示年化利率为8.1%。

直到今年8月，张华查看还款详情才发现，除了还款本金和利息，每期还需偿还104.59元担保费，12期共计1255.08元。张华提供的《委托担保合同》显示，借款担保方为江西华章汉辰融资担保集团股份有限公司。若以IRR计算，这笔贷款的年利率已达到35.76%。

另一位用户李霖（化名）亦有类似遭遇。李霖告诉记者，2019年5月通过国美易卡APP借款约1.32万元，还款期限12个月，借款合同显示年化利率为8.2%，以此计算利息应为1079.28元。

然而，李霖提供的还款账单详情显示，其每期还款金额不等，除包含本金和利息外，还包括咨询服务费和信息服务费，总还款金额约1.72万元。其中，利息568.63元，服务费3455.3元。以IRR计算，这笔贷款的实际年化利率约为52.4%，远高于合同约定利率；此外，实际支付的利息与应支付利息也不相符。

李霖表示，“一开始知道有服务费，但以为是按照合同展示的利率还款，但还款数期后，感觉还款金额偏高，于是通过计算年化利率才发现比合同高出太多”。根据李霖提供的《信息咨询服务协议》，甲方为李霖，乙方为北京国美融通科技有限公司（以下简称“国美融通”），即国美易卡的运营主体，中介服务机构为深圳市赢众通金融信息服务有限责任公司。

协议内容显示，信息服务费是指乙方因向借款人提供信息咨询等服务而收取的费用，信息服务费=甲方的借款本金*0%*借款期数，且甲方应于首期还款日向乙方支付信息服务费。若按照协议条款计算，信息服务费应为0元，但李霖却需要支付10期信息服务费。目前，李霖仍在与国美易卡方面协商退款事宜。

经梳理统计，黑猫投诉平台已有15159条关于国美易卡的投诉，除还款利率过高外，还包括暴力催收、罚息过高、砍头息等。对此，京师律师事务所律师孙晓东向《中国科技投资》记者分析道：“根据相关金融法律的立法目的，金融机构要充分保障金融消费者知情权，及时、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，使用有利于金融消费者接收、理解的方式向金融消费者告知利率、费用等与其切身利益相关的重要信息。如果‘国美易卡’借款平台对于多收取的利息超过年化24%的部分，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定，‘金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年化利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本’，应当予以返还。”

“金融借款最高利率，由于司法解释没有明确规定，各地法院对此理解各有不同，因此在司法实践中出现一定的分歧。有的法院按照《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》规定认定，金融借款利率不适用民间借贷利率，从而认为金融借款利率应适用《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，按照24%利率进行判决；有的法院认为金融借款最高利率不得超过民间借贷利率的上限，按照最新的民间借贷司法解释规定4倍的LPR计算，即16%左右。在我看来，现阶段没有明确的法律依据来对此种情况进行明文约束，在没有新的司法解释出台之前，小贷公司规定的利率标准应当按照《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》规定，即24%为宜。”孙晓东补充道。

旗下小贷公司注册资本金未达10亿

目前，国美控股旗下的金融业务持有包括第三方支付、小额贷款、融资租赁、商业保理、基金销售、保险经纪等多项金融牌照。而国美易卡则是国美信科依托国美小贷的牌照设立的产品。

从股权结构看，国美小贷的大股东为北京国美电器有限公司（以下简称“国美电器”），持股比例45.28%，国美易卡的运营主体国美融通为第四大股东，持股比例5.66%。企查查显示，今年9月份，国美小贷先后三次进行股权出质，共计出质5亿元股权，质权人均为博盛美通（北京）管理咨询有限公司。

国美小贷成立于2015年，公司曾先后进行过两次增资，2019年国美小贷注册资本由3亿元增至5亿元；今年4月，国美小贷新增3000万元注册资本，注册资本变更为5.3亿元。值得注意的是，即使经历过两次增资，国美小贷仍未达到目前监管要求的注册资本标准。

根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》要求，从事网络小额贷款的企业注册资本不低于人民币10亿元，跨省经营网络小额贷款业务的企业注册资本不低于人民币50亿元，且均为一次性实缴货币资本。

对此，有业内人士认为，上述小额贷款管理办法是征求意见稿，尚未正式实施，还有过渡期；而亦有业内人士认为，未达注册资本开展业务存在合规风险，既然监管信号已经出来了，机构需要早做准备。

然而，2020年4月，国美小贷曾因提供虚假经营信息被天津市地方金融监督管理局处以50万元罚款的行政处罚；同年的“3·15”晚会，国美易卡等多个网络借贷APP亦因手机软件盗窃用户个人信息的问题被点名。

此外，企查查显示，国美信科于近日发生工商信息变更，全资股东由国美控股变更为北京鹏润投资有限公司（以下简称“鹏润投资”）。鹏润投资系黄光裕控股公司，而国美控股亦为鹏润投资的全资子公司。

今年9月，国美控股新增一则被执行人信息，执行标的超2.18亿元。10月12日，中关村（000931.SZ）发布关于控股股东及其一致行动人部分股份被司法再冻结、轮候冻结的公告。公告显示，截至2022年10月10日，国美控股、国美电器所持股份被司法冻结1.37亿股，占其所持股份比例的51.60%，占中关村总股本比例的18.14%；国美控股、国美电器所持股份被轮候冻结1.15亿股，占其所持股份比例的43.38%，占公司总股本比例的15.25%。

此前，国美控股被爆拖欠员工工资、裁员、降薪等问题。对此，国美控股在回应欠薪问题时对媒体表示，公司确实遇到了前所未有的巨大困难和严峻挑战，对薪资发放做了一些临时调整，不排除继续实施裁员计划。

记者就消费信贷产品、小贷公司注册资本、控股股东等问题致函国美信科，截至目前，尚未收到回复。

全网最全清单——哪些网贷上征信？

相信很多朋友们都申请过网贷，或者周边亲戚朋友申请过网贷，就算没申请过也知道或听说过网贷吧。

很多朋友经常会咨询，自己申请的网贷平台是否上征信？

今天，我就为大家详细列出市面上常见的，上征信的网贷公司，平台，机构。

1.马上消费金融股份有限公司（简称：马上金融）

马上金融旗下产品有：安逸花，马上贷，职享花，马上分期等。

马上金融，公司旗下的这几款产品都查询征信，上报征信。

下图为马上金融申请贷款时查询征信样例。

2.上海维信荟智金融科技有限公司（简称：维信金科）

维信金科旗下产品有：维信卡卡贷，豆豆钱，星星钱袋，借乐花，丽人荟等。

维信金科，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

下面两图均为维信金科申请贷款时查询征信样例。

3.深圳平安普惠小额贷有限公司（简称：平安普惠）

平安普惠旗下产品有：平安i贷，氧气贷，宅贷等。

平安普惠，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

下图为平安普惠申请贷款时查询征信样例。

4.捷信消费金融有限公司（简称：捷信金融）

捷信金融旗下产品有：捷信福袋，捷信大福袋，捷信超贷，捷信消费分期等。

捷信金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

下图为捷信金融申请贷款时查询征信样例。

5.中银消费金融有限公司（简称：中银金融）

中银金融旗下产品有：新易贷微贷款，中银消费钱包，新浪有还，新浪有借，新浪卡贷，赏鱼贷等。

中银金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

下图为中银金融申请贷款时查询征信样例。

6.北京拉卡拉小额贷款有限责任公司（简称：拉卡拉）

拉卡拉旗下产品有：拉卡拉易分期，拉卡拉替你还。

拉卡拉，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

下图为拉卡拉申请贷款时查询征信样例。

7.招联消费金融有限公司（简称：招联金融）

招联金融旗下产品有：招联白领贷，招联业主贷，招联消费分期等。

招联金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

下图为招联金融申请贷款时查询征信样例。

8.腾讯微粒贷

腾讯微粒贷查询征信，上报征信。

下图为微粒贷申请贷款时查询征信样例。

9.蚂蚁金服，支付宝蚂蚁借呗

支付宝里面的蚂蚁借呗查询征信，未逾期不上征信。

下图为蚂蚁借呗申请贷款时查询征信样例。

10.中邮消费金融有限公司（简称：中邮金融）

中邮金融旗下产品有：中邮钱包，极速借款，公积金贷等。

中邮金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

11.国美小额贷款有限公司（简称：国美金融）

国美金融旗下产品有：美借，现金分期，信用卡分期等。

国美金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

12.南京银行股份有限公司

旗下产品有：快钱钱包，快钱快易花。

公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。

下图为南京银行股份有限公司申请贷款时查询征信样例。

13.北京百付宝科技有限公司（百度钱包）

百度钱包产品有：百度有钱花，百度教育分期，百度装修分期，租房分期等等。

百度这几款产品都查询征信，上报征信。

除此之外，上征信的贷款，大型互联网公司旗下的贷款，例如百度，360等很多企业旗下的，还有华融消费金融，晋商，中原等等一系列消费金融旗下的贷款一般都是上征信的。