明令禁止，大学生却还能在这些平台贷款？记者实测24款产品

大学生消费贷款被踩下刹车。此前3月17日，银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

距离《通知》的下达已过去一月有余。现在，大学生还能从互联网消费平台贷款吗？这些互联网消费平台是否在页面上标注了相关规定？“偏门”堵上了，持牌金融机构的“正门”是否愿意为大学生开放？为此，奥一新闻记者针对市面上运作的14款互联网借贷产品、10款持牌金融机构推出的信贷产品展开调研。本期围绕“产品能否给大学生放款”、“产品宣传页面及服务协议里是否有明显提示”等维度展开测评，并进行对比讨论。

记者经测评发现，无论是“杂牌军”互联网消费平台，还是“正规军”持牌金融机构，均没有在其宣传页面明确提示“学生不能贷款”；多款产品在其宣传页面、服务协议里均无提及不为学生服务，需咨询客服才能得知；还有个别贷款产品虽然告知记者学生不能贷款，但在填写个人信息时依旧出现了“学生”选项……

互联网贷款产品测试对象：

借呗、京东金条、携程“借去花”、360借条、滴滴金融“滴水贷”、度小满、小米贷款“随星借”、还呗、苏宁金融“任性贷”、微博借钱、今日头条“放心借”、腾讯视频“小鹅花钱”、分期乐“乐花卡”、美图秀秀“借钱”

持牌金融机构测试对象：

平安好贷（平安集团旗下）、宜享花（宜信）、幸福花（幸福消金）、易开花（北银消金）、招联金融“好期贷”、捷信金融、中原消费金融、马上金融、杭银金融“亲享贷”、华融消费金融

过半互联网贷款产品明确学生不能贷款

记者对上述14款互联网借贷产品测评后发现，没有一款产品在其宣传主页明确提示“学生不能贷款”，需查看服务协议或咨询客服才能得知。其中，有8款产品明确学生不能贷款。

图：14款产品测评情况

从具体测试结果来看，大致分为如下三类：

第一类：服务协议里明确学生不能贷款

14款经测试的互联网借贷产品中，仅有5款产品在其服务协议里明确标注学生不能贷款，分别为携程金融“借去花”、滴滴金融“滴水贷”、微博借钱、今日头条“放心借”、美图秀秀借钱。

记者观察发现，上述5款产品在激活额度前都必须要阅读并同意《非在校学生承诺函》。如在申请滴滴金融“滴水贷”服务时，必须承诺“本人不是学生，不存在隐瞒或者虚构身份向贵司申请贷款的情形。”微博借钱在点击“领取信用额度”后，页面会出现一行“本产品不对在校学生提供服务”的灰色小字，获取信用额度前同样需阅读《非学生身份承诺函》。

图：新浪微博借钱页面

图：滴滴金融的承诺函

第二类：客服明确学生不能贷款

对于余下9款宣传主页、服务协议里均未曾提及学生不能贷款的产品，记者分别一一咨询客服。其中，360借条、苏宁金融“任性贷”、腾讯视频“小鹅花钱”的产品客服明确告知记者，即便满足了贷款年龄条件，也不能为学生提供贷款。

值得注意的是，个别贷款产品虽然告知记者学生不能贷款，但记者在尝试填写个人信息、激活额度时，职业选项里依旧出现了“学生”选项，如360借条、腾讯视频“小鹅花钱”。

图：小鹅花钱的职业选项里仍有“学生”

还呗在线客服未明确回应学生能否贷款的问题，但其贷款要求显示，办理贷款时需满足“正式工作”的条件。借呗客服同样未正面回复记者的提问，仅告知记者办理贷款“需18周岁以上并通过系统的综合评估”。度小满官方客服电话记者未能拨通，无从得知。分期乐客服告知记者，如果是学生身份较难通过审核，即便通过审核激活额度，也只能在其APP内的商城购物，不能用于其他现金场景消费或提现。

第三类：满足年龄要求即可贷款

记者测试发现，个别平台只需满足年龄要求即可尝试贷款，并不会因为学生身份被直接“卡死”，但这类平台通常对年龄要求较高，如京东金条、小米贷款。京东金条客服告知记者，用户只需满足23-55周岁的年龄条件即可尝试申请贷款。小米贷款“随星借”的客服则表示，大学生包括研究生申请贷款需年满23周岁以上，非学生21周岁以上即可申请。

图：记者与京东金条客服的聊天页面截图

近半持牌金融机构未明确学生不能贷款

《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。那么，作为“正规军”的持牌金融机构能否为学生提供贷款呢？

记者测试发现，10款持牌金融机构旗下的借贷产品中，有3款产品明确学生不能贷款，1款产品表示激活额度前需提供工作证明，4款产品客服告知记者满足年龄条件即可尝试申请贷款。余下2款产品记者始终未能拨通客服电话，无从得知。

图：10家金融持牌机构旗下产品测试情况

同互联网借贷产品类似，经测评的10款“正规军”产品几乎都没有在宣传主页、服务协议里标注学生不能贷款。其中，中原消费金融APP在领取额度前会提示“无收入学生群体暂不提供贷款服务”，但并未显著标明。马上金融APP在激活额度前需阅读并同意非在校学生承诺函，其《循环额度贷款条款》里也明确要求贷款人“并非在校学生且具有稳定的收入来源”。

图：中原消费金融APP页面提示

宜信旗下的“宜享花”APP在其答疑页面显示，贷款人需年满22-55周岁，同时是具有完全民事行为能力且非在校大学生的中华人民共和国大陆公民。北银消费金融APP“易开花”客服未明确回应“学生能否贷款”的提问，但记者获悉，申请额度需要提供身份证明、工作证明、收入证明。对于想要贷款的学生来说，提供证明无疑是一道难关。

图：“宜享花”答疑界面

记者致电幸福花、招联金融“好期贷”、杭银金融“亲享贷”、华融消费金融四款APP的客服，均表示满足年龄要求即可尝试申请贷款，但申请成不成功，则需要看系统的综合评估，未直接表示学生不能贷款。

学生期待“正门”畅通

“不查征信，秒批贷款，学生也能轻松贷”“千元日息低至1毛4，年轻人都爱用”……长期以来，大学生借贷市场是各大互联网贷款平台、持牌金融机构的“兵家必争之地”。为了争取更多用户，各大产品不惜在营销上花样百出，以低息、免息招揽用户，从而引发一些恶劣事件。

《通知》发布后，“花呗借呗不得向大学生放款”的话题一度冲至微博热搜第一。有网友对此拍手叫好，但也有不少网友表示担忧。“万一有急事需要周转呢？”“会不会导致有些学生去借黑网贷？”这些担忧都指向一个问题：“偏门”关上了，然后呢？

针对上述情况，《通知》也有提及。《通知》指出要开“正门”，满足大学生合理的信贷需求。各高校要配合银行业金融机构有针对性地开发手续便捷、利率合理、风险可控的高校助学、培训、创业等金融产品。

“如果互联网借贷产品无法为学生提供贷款，那我会考虑去银行办理，或者使用一些正规持牌金融机构推出的产品。”华南地区某高校大四学生告诉记者。

从本次测试结果来看，多数互联网贷款平台已明确学生不能贷款，或在贷款时设置诸多限制。近半持牌金融机构也表示学生无法办理贷款业务，但仍有4款“正规军”产品没有明确限制。整体而言，大学生要通过互联网借贷平台贷款较难，但仍有持牌金融机构为学生开放。

“大学生借贷乱象确实层出不穷，身为大学生，我们支持国家对相关平台进行整改。同时，也希望我们合理的借贷需求能被满足，学校也可以开设相关课程，帮助我们形成正确的金融消费观。”上述学生表示。

招联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时也表示，金融机构应成为校园金融服务的主力军，针对大学生群体开发针对性、定制化的新产品，如提供额度、利率适中的信用卡、消费贷款等，帮助大学生形成正确的金融消费观，积累良好的个人信用。

实习生林少娟奥一新闻记者麦妙钿

学生党想买iPhone但钱不够，可以分期或借钱网贷买手机吗？

最近有在校学生粉丝私信问我，学生党想买iPh但钱不够，可不可以分期或借钱网贷买手机呢？

我的回答是，最好不要！其实你现在可以先考虑下二手iPh或者安卓手机。

他又继续追问道，为什么呢？搞个24期免息，每个月才几百块，生活费里扣点出来不就好了吗？

我回答说，你现在还没有稳定的收入，就不要去碰这些东西。你以为每个月没多少钱，自己能够承受，但千万不要低估了自己的欲望！

当你开始分期后，每个月的可支配金额就减少了，而消费没有降低的话，分分钟掉入分期的陷阱里。严重的话，信用还会受到影响。

借钱网贷这些就更不要想了，你以为借钱平台是做慈善的吗？教育部明确要求取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校学生发放贷款，你自己想想你到底在和谁做交易？

而且网贷这玩意就是个无底洞，真出了事，不是你自己能承受得了的，最终还得靠你的父母才能收手。我身边就有一些真实例子，网贷真的害人不浅，能不碰千万别碰！

所以还是建议先买个两三千左右的安卓性价比手机，比如红米、iQOO、手机，不管是玩游戏还是日常使用都能满足需求。

如果实在是喜欢苹果的iPh手机，可以考虑先买个价格便宜的二手iPh，等以后自己赚钱了，有这个经济基础了再随便买。

最后，这名童鞋还有些不甘心地说，可周围的同学都在用iPh呀~

对此我只能奉劝一句，为了满足自己的虚荣心非要和别人攀比并不可取！

好了，如果你也是学生党，或者你身边有这种想法的学生党，赶紧收藏或转发给他们，能帮一个是一个！

大学生如何面对校园贷？

“校园贷”，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务，主要模式为通过向大学生提供分期消费贷款或小额现金贷款，收取分期手续费或利息盈利。校园贷的市场主要分布在二、三线城市，当三、四线城市和农村的孩子考入大学，有些家庭无力负担孩子在城市消费、学习甚至是创业上的资金需求，急速膨胀的消费欲望会促使学生通过各种途径寻找贷款平台，甚至是民间高利贷。早在2016年4月，教育部与银监会就联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。尽管如此，近些年校园贷各类事件依然频繁发生，成为阻碍大学生正常学习、生活和发展的绊脚石。大学生应该如何面对校园贷呢？小编认为可以从以下几个方面加以应对。

1.熟悉校园贷的表现及其危害费率不明、存在风险、隐形担保、低门槛、高额度诱惑是校园贷的基本特点，一旦深陷其中将难以自拔。要积极参加学校组织的各种宣传讲座，充分认清楚校园贷的真实本质及其欺骗特点，充分了解校园贷潜在的危害性，这是大学生必须要首先面对的。只有熟悉了解什么是校园贷，知道校园贷的基本套路及其欺骗本质，并且知晓其巨大的危害性之后才懂得如何远离校园贷。

2.坚决远离一切校园贷不宣传、不参与、不接触与校园贷有关的任何活动及个人，提高自我保护意识，主动远离校园贷。大学生要通过思想政治学习，树立正确的人生观、价值观和世界观，还要树立理性的消费观，自觉抵制一味追求物质享受，抵制超前消费和过度消费，避免产生盲目攀比心理和虚荣心。在大学里，要多参加积极健康的校园文化活动，多接触志同道合的同学、朋友，把时间和精力主要用在学习上，不要参加一些不明来路的校外活动，避免上当受骗。

3.陷入校园贷要积极处理如果不小心陷入了校园贷，要根据不同情况进行积极处理，不可消极应对。虽然大学里经常会进行防止被校园贷套路的宣传教育，但是难免会有大学生依然被校园贷套路的情形发生。一旦不小心陷入了校园贷，一定要及时报告学校老师和家长，如果遇到了催收或者人身威胁等情况时还要及时报警处理。因为无论放贷机构是合法金融机构还是违规机构，只要符合违规校园贷的特点，都可以向有关部门进行申诉处理，千万不要因催收人员威胁而消极应对。

以上三点就是大学生面对校园贷的主要应对措施。总之，大学生在面对校园贷的时候一定要保持清醒的头脑，切不可因为一时之消费而陷入校园贷。虽然绝大部分校园贷最终都会得到妥善处理，但是这其中会浪费大量的人力、物力，尤其是会耽误学业，甚至会影响大学生与家长之间、大学生与学校老师之间的关系。因此，平常合理消费、避免过度消费，远离一切校园贷始终是大学生没有走出校园、走上社会之前应具有的理念之一。