房贷利率普降，部分城市低至2.6%！算算能省多少钱

对于贷款买房的消费者来说

房贷利率

是购房决策中的重要考量因素

还贷年限多长、房贷利率多高

一定程度上

影响着消费者的购房意愿

近日，随着人民银行、银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，多地纷纷调整首套房贷利率下限，部分城市房贷利率已低至2.6%，这也是金融监管部门今年以来第二次下调首套房贷利率下限。

01差别化调整房贷政策

近日，人民银行、银保监会发布通知，阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市政府可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

通知规定，2022年6月—8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可以阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。具体如何调整，由各城市根据当地房地产市场形势变化及调控要求自主决定。同时，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对《中国消费者报》记者表示，该政策发布，是金融监管部门今年以来第二次下调首套房贷利率下限。今年5月，央行、银保监会发布通知，将购买普通自住房的首套商业性个人住房贷款利率下限调整为相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。从2021年9月份房贷政策大拐点以来，一年过去了，各类房贷调整政策不断，充分体现了央行等部门用好房贷工具的导向。

据易居研究院智库中心统计数据，结合国家统计局发布的《70个大中城市商品住宅销售价格变动情况》，记者整理发现，满足“今年6—8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降”这一条件的城市有23个。

其中，天津为直辖市，石家庄、哈尔滨、武汉、昆明、贵阳和兰州6个城市为省会城市，大连为副省级市。其余15个城市均为三四线城市，分别是秦皇岛、温州、泉州、泸州、大理、岳阳、宜昌、北海、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

02部分城市房贷利率低至2.6%

根据《中国消费者报》记者不完全统计，近期全国已有30多个城市纷纷调整房贷政策。

10月11日，天津市住房公积金管理中心宣布下调首套房公积金贷款利率，10月1日以后发放的首套房公积金贷款，5年期以下（含5年）利率调整为2.6%，5年期以上利率调整为3.1%；第二套房公积金贷款利率保持不变，即5年期以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。

10月9日，北京市住房公积金管理中心宣布，已执行首套房贷5年期以下（含5年）2.6%的利率，5年期以上执行3.1%的利率，缴存职工新购房可按新利率执行。另外，市管存量首套房住房公积金贷款利率将于明年1月1日起调整。

杭州、无锡、东莞、宜昌、石家庄、宁波、南宁等地也陆续发布下调首套房公积金贷款利率的通知。调整后，5年期以下（含5年）利率由2.75%降至2.6%，5年期以上利率由3.25%降至3.1%。

房贷利率调整，可以直接减少购房者的成本支出。

据机构测算，以一笔600万元、期限30年的首套公积金贷款计算：

按照等额本息还款方式计算，执行新贷款利率后，贷款期间可为职工节省利息支出18万元，每年可减少还款额5900元。

除了调整公积金贷款利率，山东济宁、广东清远、湖北武汉等多个城市已经阶段性下调首套房商业性个人贷款利率下限15个基点，这些城市所在的多家银行目前实行的首套房商贷利率均已降至4%以下，大多为3.95%，最低可达3.7%。据测算，调整后，30年期100万元商业贷款可节省利息3.12万元。

相较总房款，利率下调所节省的利息看似不多，但对于很多家庭来说，“能省一点是一点”。最近想换套二手房的北京消费者方女士对《中国消费者报》记者表示：“想买房就要精打细算，公积金贷款利率下调能减轻点儿压力，最近楼市利好政策不断出台，这也是我下决心买房的因素之一。”

03调控政策提振市场信心

楼市政策的连续调整对市场信心及预期的企稳起到积极作用。

景晖智库首席经济学家胡景晖认为，未来保交楼、保民生、降低首付比例、放宽限购才能真正提振市场信心。在他看来，首次置业首付比例下调到10%，二套首付比例下调到20%—30%，对房市的提振作用会更大。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华则表示，应抓住稳增长关键窗口期，出台阶段性、差别化稳楼市增量政策，在风险可控情况下，因城施策，适度放宽房贷利率空间，降低刚需购房成本，促进楼市需求回暖。

广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《中国消费者报》记者表示，除了降低房贷利率促进更多需求释放外，还要在供应端发力，鼓励开发商降价促销，多推中低价位、中小户型普通商品住房；同时，要加速房地产风险处置，加快保交楼，以提振市场信心。

中国消费者报新媒体编辑部出品

来源/中国消费者报·中国消费网

记者/孙蔚

编辑/裴莹

监制/何永鹏任震宇

2022年下半年，商业贷款4%左右，到底该不该买房，要考虑哪些因素

从2020年初-2021年底，全国各个城市都出台政策，目的就是限制房价无限制上涨，其中包含限购、提高首付比、银行不给贷款及提高贷款利率等等措施。这些对购房影响最大就是贷款利息，如果是在这段时间上车的人基本上都会被套牢，我就是其中之一，2021年5月买一套二手房，贷款56万，利息6.125%，一个五六县的小县城，每个月三四千房贷，压力非常大。当然，我基本上算是刚需，不买没办法，所以也没有什么后悔一说。

从2022年6月开始至今，房贷的利息和首付比降了很多，大部分城市商业贷款利息已经可以做4%左右甚至更低，公积金可以3%左右，首付也已经来到20%。那么在这种情况下，我们到底还要不要买房呢？建议可以考虑以下因素。

一、是否刚需？这个刚需主要指结婚住房需求，那就不用说了，你是一定要买的，不然结不了婚。不要听网上那些人说，只要不买房价就会降，不排除会降，五年？十年？你等得起，女方可不一定等你，特别是相亲认识没有感情基础的，非常现实，不达到要求是不会结婚的。指望现在女性理解男方，可能比登天都难。

二、家庭人口增多，改善型住房。如果因为这个原因买房，可以不用着急，改善型住房，很明显是小孩增多，房子比较小，这种情况基本上可以说可换可不换，房子挤挤也能住，等到小孩成家立业时再换或者买比较好，当然我说得是手里储蓄不多，换房后生活比较拮据的家庭，有钱的家庭除外。

三、为了小孩上好学校。除刚需外，大部分的买房人都是为了小孩上学，特别是农村地区，在当地城市买房，就是为了小孩可以在城里上学，这是一个很无奈的问题，也没办法。所以，这种情况下既然避免不了要买房，夫妻间到底以谁名义去买比较好呢？

如果是城里户口，以谁名义买都行；如果是农村户口，建议以女方名义买比较好，为什么这样说？相信大家买房前，根本就没有考虑过这个问题，因为现在很多城市不是有房就能上学的，还必须户口和房产证的地址一致才能上房屋所在的学区房，这就对农村户口非常不利，因为你要迁户口，意味着你会失去农村户口，也就失去耕地和宅基地了，试想作为农村人会愿意吗？所以农村人到城里买房要理性的考虑清楚，不盲从攀比，做出正确的选择。

综合以上，现在买房，还是要因人而异，买房是一件大事，不要盲目跟风，因为房贷可不会为你盲目买单，就不要还，所以，要理性思考后做出正确的决定。

本文希望对想买房或者将要买房的人有一些帮助。

利率连四升台湾购房族吃不消，专家：三倍速加薪才够补房贷差额

据华夏经纬网报道，继美国联准会近日公布升息2码后，台当局货币政策主管机构15日决定政策利率调升半码（0.125个百分点），该机构负责人杨金龙表示，这次货币政策调整基调为“温和紧缩”，并暗示2023年第一季度仍有加息可能。对此有台湾网友指出，“千万房贷一个月多3000（新台币，下同），压力好重”，岛内房地产专家徐佳馨也指出，明年情况恐怕更不乐观。

综合台湾“中央社”、“联合新闻网”报道，台当局货币政策主管机构当日召开会议决定加息，重贴现率、担保放款融通利率以及短期融通利率分别由年息1.625%、2%、3.875%，调整为1.75%、2.125%、4%，自12月16日起实施。该机构同时下调2022年台湾经济增长率至2.91%，2023年经济增长率则下调至2.53%，预估2023年当地消费者物价指数（CPI）及核心CPI分别同比增长1.88%及1.87%。

上述机构负责人表示，货币政策取决于经济数据，货币政策主管机构必须确保通货膨胀率在2%以下，该机构预测，2023年第一季度CPI及核心CPI增长率分别为2.35%和2.44%，第二季度才会降至1.64%和1.93%。这暗示2023年第一季度仍存在加息可能。

台当局货币政策主管机构从今年3月开启升息循环，先是在3月升息1码（0.25个百分点），6月、9月各又升息半码（0.125个百点），此次再升息半码（0.125个百分点）之后，连四升总共0.625百分点。追平台湾地区本世纪的单一年度最大升幅，也让购屋族的荷包有感缩水。

根据台湾房屋试算，采用本息摊还、无宽限期、贷款千万的购屋族，升息2.5码之后，每月的还款金额，大约比年初尚未升息前增加约3000元，一整年增加的支出3.6万，约等于职场新人一个月的月薪。

升息的消息传到网络后，有贷款买房的台湾网友纷纷表示，“升息啦！房价要腰斩啦！房贷缴不出来了！房虫要跳楼啦”、“之后还有裁员潮，继续撑”、“我是真的爆了，金流真的出问题”。

不过也有网友指出，台湾房市目前的问题是太冷，升息的结果可能会让更多潜在购屋族转向观望，并强调“继续升，市场继续冷”、“会观望的不是为了利息，是在期望市场新屋价格下修”；也有一些人对升息是抱持乐观的态度，称“不痛不痒，卖不掉加价卖”、“还能存钱代表房贷还有上涨空间”。

岛内房地产专家徐佳馨分析，这次升息半码虽然幅度不大，但今年已经累计升息四次，温水煮青蛙让有各式贷款的台湾民众吃不消，虽然房贷利率仍在历史低点，但调升政策利率背后牵动的不仅仅只是房贷，还包含以房养老、寿险业投资不动产标准等，不可不谓深远。“如果按照昨日F指出2024才可能降息的说法，那就意味着明年大家都得辛苦些。”

台湾房屋集团趋势中心资深经理陈定中则指出，升息导致房贷加压，不少民众期待能靠“加薪”来补贴。但根据“主计总处”最新薪资统计，2022年台湾地区受雇员工平均每月经常性薪资，目前为44339元，跟去年的43209元相比，仅增加1130元，与房贷月增的3000元相差近三倍。也就是说，需要三倍速加薪，才能填补升息造成的房贷增额，对大多数受薪民众而言，可能性实在不高。（来源：华夏经纬网）