三峡银行压降第三方平台和异地互联网贷款：个人消费贷款下降超50%

21世纪经济报道记者李愿北京报道

“受此影响，年末个人消费贷款同比下降54.13%至40.23亿元。截至2021年末，该行个人贷款余额367.19亿元，较年初下降4.14%，在总贷款中的占比降至30.60%。”

上述数据是中诚信国际近日对重庆三峡银行的评级报告中披露的，其所称“受此”，即为《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。

近日，银保监会发布的《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》显示，商业银行互联网贷款存量业务过渡期至2023年6月30日，这意味着重庆三峡银行的互联网贷款整改压力将有所缓解。

截至2021年末，重庆三峡银行个人存款余额为715.00亿元，同比增长20.26%，在总存款中的占比上升9.25个百分点至48.41%。“随着监管政策趋严，该行逐步减少互联网平台存款。”中诚信国际评级报告称。

目前，重庆三峡银行正在推进上市工作，上市审核处于“预先披露更新”阶段。

个人消费贷款同比下降超50%

年报显示，截至2021年末，重庆三峡银行贷款余额为1200.17亿元，较2020年末的1027.34亿元增长16.82%。不过，其个人贷款余额为367.19亿元，较2020年末下降4.14%，占比降至30.60%。

重庆三峡银行未在年报中披露其个人贷款的结构情况，中诚信国际评级报告显示，该行受互联网合作平台贷款压降以及房贷集中度限额影响，个人贷款有所下滑，个人业务对全行贡献仍有待提升。

受互联网贷款新规要求影响，重庆三峡银行压降第三方平台和异地互联网贷款规模，截至2021年末，该行互联网平台合作贷款同比减少42.97亿元至10.88亿元，受此影响，年末个人消费贷款同比下降54.13%至40.23亿元。

2021年受房贷集中度限额要求影响，重庆三峡银行控制个人住房按揭贷款投放，截至2021年末，住房按揭贷款同比增长10.72%至211.70亿元，在总贷款中占比17.64%，占比较2020年年末下降0.97个百分点。

与此同时，重庆三峡银行加强自主线上贷款产品开发，完成“存贷”、公积金贷款等产品的研发和上线，完善小额抵押贷款标准化流程，并推动该类业务审批决策智能化，经营性贷款产品体系和业务流程不断优化，截至2021年末该行个人经营性贷款余额为110.88亿元，同比增长12.61%。

值得注意的是，为提升信贷规模，重庆三峡银行还加大票据资产配置力度，截至2021年末，该行对公贷款同比增长29.29%至832.98亿元，在总贷款中占比69.40%，其中票据贴现余额同比大幅上升153.33亿元至194.16亿元。贴现资产占比大幅上升12.21个百分点至16.18%，承兑行主要为国有银行、全国性股份制银行及大型城商行。

个人存款增速20%保持较快增长

“个人存款增长取得历年最好成绩。”重庆三峡银行在2021年报中称。

中诚信国际评级报告认为，2021年重庆三峡银行继续加大零售业务资源投入，推广各类零售金融业务产品，围绕互联网金融、财富管理等领域进行重点拓展，促进零售业务质效提升。该行推动电子渠道和业务功能优化，成功上线新手机银行，并加强大数据应用在客户挖掘、场景建设等领域的作用，提高零售业务智能化水平。与此同时，该行加强大额存单营销力度，提升“财富存”产品的附加价值和市场吸引力。“此外，随着监管政策趋严，该行逐步减少互联网平台存款。”

“在以上因素共同作用下，2021年该行个人存款保持较快增长。”中诚信国际评级报告称。数据显示，截至2021末，该行个人存款余额为715.00亿元，同比增长20.26%，在总存款中的占比上升9.25个百分点至48.41%。

不过，从总存款余额来看，截至2021年末，重庆三峡银行存款余额为1493.44亿元，同比下降2.56%。其中，对公存款明显下滑，截至年末对公存款（含保证金存款）余额为736.30亿元，同比下降18.29%，在总存款中占比49.30%。

“该行对公存款占比较高，由于压降高成本对公存款且个人存款快速增长，该行对公存款（含财政性存款和保证金存款）在总存款中占比较年初下降9.10个百分点至51.41%，存款稳定性仍有待进一步提升。”中诚信国际评级报告表示。

具体来看，受规范政府融资平台融资、财政账户管理强化以及财政资金紧张等因素影响，截至2021年末，重庆三峡银行财政及行政事业单位存款较年初下降24.05亿元至174.02亿元。

同时，重庆三峡银行2021年强化对公存款成本控制，对付息成本相对较高的保险协议存款、保证金存款以及部分一般性企业存款进行压降：截至2021年末，该行保险公司协议存款同比下降21.40亿元至121.00亿元，保证金存款余额同比下降47.65亿元至81.92亿元。

（统筹：马春园）

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便利新市民来京创业，这家银行可支持异地房产抵押

北京日报客户端记者潘福达

在9月27日下午举办的北京市银行业协会新闻发布会新市民金融服务专场上，记者会上获悉，北京银行经过对新市民群体需求特点调研，推出十二项金融服务举措，整合形成新市民综合金融服务方案，全面提升新市民金融服务的可得性与便利性。

针对新市民创业者，北京银行推出专属创业贷款“创赢贷”，享受简化条件、灵活还款、优惠利率，特别是如在北京银行各家分支机构所在城市拥有房产，北京银行可支持异地房产抵押，便利新市民来京创业。“创赢贷”已发放400余笔，授信余额超过20亿元。针对新市民创业企业，该行充分利用北京市创业担保贷款政策，取消对个人户籍的限制，拓展信贷服务覆盖面。

此外，该行针对吸纳新市民较多的各类小微企业进一步提升支持力度，升级“银税贷”产品，推出“科企贷”、“票易贷”等线上产品，积极对接北京市贷款服务中心及各级政府部门，加大首贷户服务力度。截至8月末，北京银行对公普惠线上贷款余额超过50亿元、户数超3400户，较年初分别增长超20亿元、1080户。

减费让利方面，该行持续降低普惠业务、首贷续贷业务最低执行利率，切实保证降低小微企业主和个体工商户的融资成本。对新市民个人，北京银行各类借记卡一律免收年费、小额账户管理费、短信通知费；部分特色卡种免收年费、挂失费等费用，并提供ATM取款、转账等服务优惠。

助力新市民“住有所居”方面，北京银行加强对保障性租赁住房建设运营主体和保障房项目的信贷支持，截至8月末，北京银行在北京地区的保障性安居工程投放贷款余额超260亿元。针对新市民个人，该行充分满足合理购房贷款需求，同时依托“京贷”、信用卡“精致贷”满足改善性消费需要，对新毕业大学生群体特别提供各类专案优惠。

助力新市民“劳有所得”方面，该行通过“爱薪通”智慧薪酬服务有效支持流动就业群体的个人账户代发服务需求，与此同时重点保障农民工这一新市民群体的工资收入合法权益。目前北京银行服务工程承包和劳务用工企业350家，农民工工资保函已开立近500笔，累计担保金额近5亿元，保障数万名农民工的合法权益，今年以来该行克服疫情困难，为建筑施工行业等新市民群体集中的企业、园区提供上门服务，累计为近5000名农民工等新市民群体开立工资卡。

图片来源：视觉中国

长沙公积金中心：武汉等16个省外签约城市均可申请异地贷款

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华声在线11月14日讯（全媒体记者卜岚剪辑见习记者王普）目前哪些异地城市可在长沙办理公积金异地贷款？异地缴存职工可办理组合贷款或商转公吗？在今日发布的长沙住房公积金发布10月网络热点问题月报中提到，武汉、合肥、南昌等16个省外签约城市均可以向长沙住房公积金管理中心申请公积金异地贷款。

首套房公积金贷款5年以下利率为2.6%

从长沙住房公积金管理中心出具的数据可知，10月，长沙住房公积金网络排名第一的热点问题是：住房公积金贷款利率如何确定？贷款首套房和二套房的利率分别是多少？

对此，长沙住房公积金管理中心介绍，住房公积金贷款利率按中国人民银行的规定执行。住房公积金个人贷款期限为1年的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限超过1年的，遇法定利率调整时，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定。

据悉，自2022年10月1日起，中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。目前，首套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）的贷款利率为2.6%，5年以上为3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，5年以下（含5年）个人住房公积金贷款利率不低于3.025%，5年以上贷款利率不低于3.575%。

同时，在办理住房公积金贷款业务的过程中，职工可以更换工作单位，但若出现断缴或缴存基数、月缴存额下调，致使不符合贷款条件或可贷额发生变化，则会影响贷款发放。

湘赣边区域合作城市可申请异地贷款

目前有哪些异地城市可以在长沙办理公积金异地贷款？长沙住房公积金管理中心表示，《长江中游城市群住房公积金管理中心合作公约》签约城市和湘赣边区域合作城市可以在长沙申请公积金异地贷款。

据悉，《长江中游城市群住房公积金管理中心合作公约》签约城市包括省会城市武汉、长沙、合肥、南昌以及观察员城市黄石、岳阳、九江、黄冈、株洲、抚州、咸宁、湘潭、宜春、宜昌、荆州、孝感、鄂州、天门、仙桃、潜江。其中，16个省外签约城市均可以向长沙住房公积金管理中心申请公积金异地贷款。岳阳、株洲、湘潭按省内城市异地贷款办理，向湖南省直单位住房公积金管理中心申请公积金异地贷款。

湘赣边区域合作城市包括长沙、株洲、湘潭、岳阳、郴州、萍乡、吉安、宜春、赣州、九江。江西省合作城市正常缴存的职工在长沙购房向长沙住房公积金管理中心申请公积金异地贷款，本省合作城市正常缴存的职工在长沙购房向湖南省直单位住房公积金管理中心申请公积金异地贷款。

此外，值得注意的是，如果签约城市缴存职工在长沙购买新建期房、现房或二手房可以申请公积金贷款和组合贷款，但不能申请商业银行贷款转公积金贷款。

“如果从长沙公积金中心转移到异地中心，需要在公积金中心没有未结清的贷款，账户已封存，没有在途（正在办理中的）业务才能申请公积金账户转出业务。同时，职工还需按照转入地公积金中心的相关规定办理。”长沙住房公积金管理中心表示。

（一审：朱蓉二审：黄京三审：周文博）