靖远县2022年度生源地信用助学贷款还款通告（附还款指南）

现将我县2022年生源地信用助学贷款有关还款事宜通告如下：2022年应偿还的生源地信用助学贷款利息部分根据相关文件要求已免除，学生个人不需要偿还本年度利息，请未做本金延期偿还申请的借款学生、共同借款人务必按照合同约定如期偿还年度本金，特别是往年逾期还款学生，请及时偿还全部历史逾期本金及利息，请借款人珍爱自己和家庭的信用记录，遵守合同，按时还款。

一、还款时间

2022年12月20日之前

二、还款方式

1.云闪付APP还款：借款学生或共同借款人在手机上下载云闪付APP,并注册登录国家开发银行助学贷款小程序，点击“在线还款”使用身份证号一键查询，快速还款。

2.支付宝还款：登录手机支付宝APP,在“朋友”页签选择“生活号”，搜索“国家开发银行助学贷款”，选择在线还款。输入助学贷款支付宝还款账号和身份证号，查询还款信息，充值还款。

3.POS机还款：借款学生或共同借款人就近到乡镇教管中心或县政务大厅使用POS机扫微信、支付宝付款码或刷任何银行开户的银联储蓄卡还款。

（后附网上还款详细流程）

三、违约责任与后果

1.影响个人信用记录。信用记录是借款人的“第二身份证”，贷款逾期违约将形成不良信用记录，对今后的就业、消费、办理银行信用卡、车贷、房贷及有关国家优惠政策的享受，都会造成一定程度的影响。

2.收取罚息。不按合同约定期限足额偿还贷款本息，银行会根据逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息为合同利率的130%。

3.逾期信息公布及法律责任。若恶意拖欠贷款，情节严重者银行将公布借款人基本信息以及违约行为，并追究借款人相关法律责任。

四、温馨提示

1.由于疫情影响，鼓励借款学生或共同借款人通过云闪付APP和支付宝两种线上方式还款，尽量避免人员接触。

2.助学贷款发放及还款均通过第三方支付平台完成，任何人不得以任何理由收取现金。

靖远县学生资助管理中心

2022.11.20

还款方式及流程

由于疫情防控需要，建议同学们使用云闪付或者支付宝还款（推荐云闪付还款）。

云闪付还款流程

1、手机应用商店下载“云闪付”，打开应用，点击“卡管理”，绑定你用于付款的银行卡。

2、搜索栏搜索“国家开发银行助学贷款”

3、关注“国家开发银行助学贷款”小程序，打开小程序，点击“在线还款”

4、输入贷款学生的身份证号，点击查询，则会显示您今年应该偿还的本息。

5、点击“立即还款”，选择您付款的银行卡，完成还款。

支付宝还款流程

登陆国家开发银行学生在线系统点击“我的贷款”，查询并牢记您的支付宝账号（显示账号格式为：*****.@i.）。

1、打开手机支付宝APP首面，点击“全部”。

2、搜索并关注“国家开发银行助学贷款”。

3、选择“在线还款”。

4、输入贷款人合同上的支付宝账号、身份证号码（格式如图显示）。

5、输入后点击“查询还款信息”，查询本年度应还款金额，点击“确认还款”即可完成本年度年终还款。

个人征信系统

请各位同学相互转发、提醒，务必在还款期内按时还款。

国家助学贷款属于商业性金融信贷业务范畴，借款人应树立诚信守法按时还贷观念，掌握一定的金融知识、熟悉还本付息计划和操作方法，以免因国家助学贷款违约而承担法律责任。

个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系建设的重要基础设施，采集、保存、整理个人信用信息，只要与银行发生过借贷关系就能在国内各商业银行信贷网点查到其个人信用报告。

个人征信系统收集的个人信息包括身份识别信息（姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等）、贷款信息（贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等）和信用卡信息。

个人信用报告全面记录个人信用活动、反映个人信用状况，个人征信系统为个人积累信誉财富，也会曝光不诚实守信的借款人，使其在全国各地都难以办理个人信用卡、购车贷款、住房贷款等个人信贷业务。

国家助学贷款违约后果

国家助学贷款获得者必须遵守《贷款通则》和《合同法》等法律法规，按照《国家助学贷款合同》的约定按时足额归还贷款本息，贷款人如果违约则将承担以下后果：

(1)经办银行对其违约还款金额计收罚息；

(2)经办银行将违约信息录入个人征信系统，全国各金融机构均可查询到该不良记录；

(3)金融机构可以诉讼严重违约的国家助学贷款借款人，令其承担相关法律责任；

(4)经办银行和各级学生资助管理中心可以将违约情况通报毕业生所在单位及其家长，以便协助回收国家助学贷款本息。

供稿丨资助中心

经济困难高校毕业生国家助学贷款免息延期，专家称针对性强

新京报讯（记者沙雪良）5月11日召开的国务院常务会，决定阶段性免除经济困难高校毕业生国家助学贷款利息并允许延期还本。专家认为，这是针对部分大学毕业生面临的突出问题推出的有针对性措施，将减少家庭困难学生找工作期间所面临的经济压力。

据央视新闻联播报道，此次国务院常务会议指出，今年高校毕业生人数创历史新高。为帮扶经济困难家庭毕业生减负和就业，决定阶段性免除今年以及前年度毕业生今年应偿还的国家助学贷款利息并允许延期还本，免息资金由财政承担；本金可延期1年偿还。此项政策惠及400多万高校毕业生。

中国教育科学研究院研究员储朝晖接受新京报记者采访时表示，在学校期间需要贷款的大学生，往往面临的就业困难也更大，因为家庭经济条件比较差的学生，社会资源也比较少。这些孩子如果因为没有还款能力造成违约，不但会对他们当前的生活造成影响，对以后的就业和生活也会有长期影响。这次国务院针对部分大学毕业生推出国家助学贷款免息和延期偿还本金的措施，是有针对性地缓解这些学生面临的困难的举措，能为这些孩子的家庭减轻压力。

来自教育部的数据，2022届高校毕业生规模预计1076万人，同比增加167万，规模和增量均创历史新高。

储朝晖指出，最新推出的措施着眼解决当前的突出问题，缓解毕业生面临的还款压力。而家庭困难学生的就业问题，因为他们家庭社会资源较少，仍然面临很大困难。要想解决他们的就业，还是要基于防控住疫情、稳住经济发展这个大前提。

编辑张磊

校对贾宁

江西一银行公布助学贷款逾期名单 侵犯隐私还是有据可依

律师表示，在银行和借款人的合同有约定时，此举不构成侵权。

近期，江西萍乡农商银行为催收助学贷款，公布了一批大学生名单，引发巨大争议。该行公布了141名贷款逾期学生名单，包括姓名、学校、逾期金额、住址等信息，其中逾期金额最低的不足10元。

律师表示，在银行和借款人的合同有约定时，此举不构成侵权。

银行公布助学贷款逾期学生名单

最低逾期金额3.47元

8月15日，江西萍乡农商银行在其微信公众号发布文章，称该行有一批安源、湘东大学生助学贷款逾期未还，同时公布了逾期学生名单，并呼吁“如果你看到有认识的朋友在其中，请赶紧提醒他尽快还款！”

根据该行公布的名单，截至2018年12月21日贷款逾期学生共计141人，其中安源区82人，湘东区59人。值得注意的是，该行还公布了学生的姓名、高校、逾期金额、住址信息。名单中大部分是江西本地高校的学生，例如江西师范大学、南昌大学等，也有少部分如广东、湖北、湖南、河北、山东、四川等外地高校的学生。

名单显示，大部分学生的逾期金额在几百元到几千元之间，金额最高的一名学生逾期11890.96元，其余所有人逾期金额均在1万元以下。有16名学生的逾期金额在100元以下，其中最低的一名学生仅逾期3.47元。

在文章中，江西萍乡农商银行强调了不及时还款对学生未来的影响，称从毕业当年的9月1日起不再享受政府贴息政策，每年12月21日请按时交纳贷款利息，到期及时偿还贷款。该行列举了5种逾期后果，包括违约信息载入个人征信系统、影响个人信贷、违约信息至少保留5年、严重将进入失信人员名单、承担法律责任等。

国家助学贷款是高校学生资助体系的重要组成部分。目前，国家助学贷款主要有两种，一种是生源地助学贷款，开学前在户籍所在地县级资助中心申请办理；另一种是校园地助学贷款，是大学生入学以后在学校申请办理。从萍乡农商银行的介绍来看，此次催收通知针对的应为生源地助学贷款。

生源地助学贷款主要由国家开发银行等金融机构发放。2016年1月，江西省教育厅、江西省财政厅、中国人民银行南昌中心支行、江西银监局关于印发《江西省生源地信用助学贷款实施办法》，江西省生源地信用助学贷款由国家开发银行江西省分行和江西省农村信用社联合社（现江西农商银行）向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在读学生发放。而萍乡农商银行为江西农商银行的成员行。

银行是否侵犯隐私？

律师称有合同约定时不侵权

江西萍乡农商银行此举引发了较大争议。社交网络上网友的观点分为两派，一方支持银行的行为，认为借钱就应该还；另一方认为银行公布学生信息的行为涉嫌侵犯隐私，学生可能是无意中发生了逾期。

网上发起的关于此事的投票，共8.1万人参与，其中5.2万人支持银行，占比约64%；2.4万人不支持银行，占比约30%。有网友表示，“如果提醒了依然不还，这个做法就没太大问题。但如果没有提醒联系过就直接公布的话，就很不妥，至少那个欠三块多的肯定是误伤。”

8月18日，江西萍乡农商银行微信公众号已删除此前催款的文章。

中国银行法学研究会理事肖飒对新京报记者表示，是否侵权主要还是看银行与借款人之间的协议中是否有公开信息这一条款。全国学生资助管理中心工作人员发言资料显示，助学贷款逾期管理中确实有关借款人承诺被公开信息的内容，所以在合同有约定时不构成侵权。

“这与央行规定的保密原则不冲突，金融机构在客户正常交易中确实负有相关职责，但逾期客户在借贷协议中进行了权利让渡，该事实发生时，公布相关逾期人信息属于合法救济手段。”

根据2000年央行公布的《中国人民银行助学贷款管理办法》，高等学校在读学生申请助学贷款要按规定填写借款合同，承诺离开学校后向贷款人提供工作单位和通讯方式，承诺贷款逾期一年不还，又未提出展期，可由贷款人在就学的高等学校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码，予以查询。

另据中国人民银行、财政部、教育部、国家税务总局2001年发布的《关于进一步推进国家助学贷款业务发展的通知》，各经办银行应以学校为单位，在公开报刊等信息媒体上公布助学贷款违约情况，对不讲信用的借款人姓名、身份证号及违约行为公开曝光。

国家开发银行助学贷款规定，开始偿还利息后，如当年12月20日未能及时还款，将被视作贷款逾期。开始偿还本金后，还将对逾期本金计收罚息，罚息利率为当期利率的130%。

同时，未按约定还款，连续拖欠超过一年且不主动与县级资助中心联系的同学，按照借款合同约定，国家开发银行及县级资助中心有权在不通知本人的情况下，在新闻媒体和网络等信息渠道上公布姓名、身份证号码、毕业学校及违约行为等信息。

类似事件也有先例。2007年，中国工商银行广东分行和北京分行在中国高等教育学生信息网上公布了欠款逾期一年的学生名单，公布信息包括贷款发放年份、姓名、违约月数、欠款本息数。

学生：有意违约的不多

大部分是对政策不了解

一名曾经办理过助学贷款的学生对新京报记者表示，大部分未能及时还款的学生，主要是因为对助学贷款相关政策不太了解，“故意不还的我觉得不多”。

该学生表示，助学贷款的期限比较长，毕业之后才开始还款，有一些学生换了手机号，没有收到还款信息；还有一些学生只贷了一年或者两年，到毕业还款的时候容易忘记。

国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。贷款标准是本专科生每人每年不超过8000元，研究生不超过12000元。自毕业（或结业）当年9月1日起，学生开始偿还利息，还款日为每年的12月20日（最后一年为9月20日）。毕业后3年为还本宽限期，只需偿还利息，无需偿还本金，第四年起开始偿还本金和利息。

国家助学贷款的一大特点是有财政贴息。根据2015年教育部、财政部、中国人民银行、银监会发布的《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》，国家助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。借款学生在读期间的贷款利息由财政全额补贴。借款学生毕业后，在还款期内继续攻读学位的，可申请继续贴息。

另外，助学贷款还有针对特定群体的政策，比如应征入伍、到中西部地区和艰苦边远地区基层单位就业，都有国家助学贷款代偿政策。但由于学生和学校相关工作人员对政策文件不了解，可能耽误还款。

一名国防生表示，他在学校上完两年学以后去了部队，回来后不久发现银行卡有欠款，就立即补上了欠款，但多还了三百多块的利息。他曾向学校负责学费补偿贷款代偿的部门咨询，当时工作人员称国防生的助学贷款是由学校还款，“可能他们对这方面的业务也不太了解。”

他还表示，他有一位同学以为是学校还款，一直没有还款，到参加工作买车时才发现，贷款已经逾期了三年，不仅需要支付罚息，逾期信息还被记入了央行征信记录，此后的车贷、房贷均受到限制。

有高校招生老师表示，现在助学贷款还款方式较为方便，在支付宝上就可以还款，支付宝中有国家开发银行助学贷款服务号，可录入借款学生身份证号码进行还款。

新京报记者顾志娟陈鹏

编辑王宇校对李世辉