明令禁止，大学生却还能在这些平台贷款？记者实测24款产品

大学生消费贷款被踩下刹车。此前3月17日，银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

距离《通知》的下达已过去一月有余。现在，大学生还能从互联网消费平台贷款吗？这些互联网消费平台是否在页面上标注了相关规定？“偏门”堵上了，持牌金融机构的“正门”是否愿意为大学生开放？为此，奥一新闻记者针对市面上运作的14款互联网借贷产品、10款持牌金融机构推出的信贷产品展开调研。本期围绕“产品能否给大学生放款”、“产品宣传页面及服务协议里是否有明显提示”等维度展开测评，并进行对比讨论。

记者经测评发现，无论是“杂牌军”互联网消费平台，还是“正规军”持牌金融机构，均没有在其宣传页面明确提示“学生不能贷款”；多款产品在其宣传页面、服务协议里均无提及不为学生服务，需咨询客服才能得知；还有个别贷款产品虽然告知记者学生不能贷款，但在填写个人信息时依旧出现了“学生”选项……

互联网贷款产品测试对象：

借呗、京东金条、携程“借去花”、360借条、滴滴金融“滴水贷”、度小满、小米贷款“随星借”、还呗、苏宁金融“任性贷”、微博借钱、今日头条“放心借”、腾讯视频“小鹅花钱”、分期乐“乐花卡”、美图秀秀“借钱”

持牌金融机构测试对象：

平安好贷（平安集团旗下）、宜享花（宜信）、幸福花（幸福消金）、易开花（北银消金）、招联金融“好期贷”、捷信金融、中原消费金融、马上金融、杭银金融“亲享贷”、华融消费金融

过半互联网贷款产品明确学生不能贷款

记者对上述14款互联网借贷产品测评后发现，没有一款产品在其宣传主页明确提示“学生不能贷款”，需查看服务协议或咨询客服才能得知。其中，有8款产品明确学生不能贷款。

图：14款产品测评情况

从具体测试结果来看，大致分为如下三类：

第一类：服务协议里明确学生不能贷款

14款经测试的互联网借贷产品中，仅有5款产品在其服务协议里明确标注学生不能贷款，分别为携程金融“借去花”、滴滴金融“滴水贷”、微博借钱、今日头条“放心借”、美图秀秀借钱。

记者观察发现，上述5款产品在激活额度前都必须要阅读并同意《非在校学生承诺函》。如在申请滴滴金融“滴水贷”服务时，必须承诺“本人不是学生，不存在隐瞒或者虚构身份向贵司申请贷款的情形。”微博借钱在点击“领取信用额度”后，页面会出现一行“本产品不对在校学生提供服务”的灰色小字，获取信用额度前同样需阅读《非学生身份承诺函》。

图：新浪微博借钱页面

图：滴滴金融的承诺函

第二类：客服明确学生不能贷款

对于余下9款宣传主页、服务协议里均未曾提及学生不能贷款的产品，记者分别一一咨询客服。其中，360借条、苏宁金融“任性贷”、腾讯视频“小鹅花钱”的产品客服明确告知记者，即便满足了贷款年龄条件，也不能为学生提供贷款。

值得注意的是，个别贷款产品虽然告知记者学生不能贷款，但记者在尝试填写个人信息、激活额度时，职业选项里依旧出现了“学生”选项，如360借条、腾讯视频“小鹅花钱”。

图：小鹅花钱的职业选项里仍有“学生”

还呗在线客服未明确回应学生能否贷款的问题，但其贷款要求显示，办理贷款时需满足“正式工作”的条件。借呗客服同样未正面回复记者的提问，仅告知记者办理贷款“需18周岁以上并通过系统的综合评估”。度小满官方客服电话记者未能拨通，无从得知。分期乐客服告知记者，如果是学生身份较难通过审核，即便通过审核激活额度，也只能在其APP内的商城购物，不能用于其他现金场景消费或提现。

第三类：满足年龄要求即可贷款

记者测试发现，个别平台只需满足年龄要求即可尝试贷款，并不会因为学生身份被直接“卡死”，但这类平台通常对年龄要求较高，如京东金条、小米贷款。京东金条客服告知记者，用户只需满足23-55周岁的年龄条件即可尝试申请贷款。小米贷款“随星借”的客服则表示，大学生包括研究生申请贷款需年满23周岁以上，非学生21周岁以上即可申请。

图：记者与京东金条客服的聊天页面截图

近半持牌金融机构未明确学生不能贷款

《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。那么，作为“正规军”的持牌金融机构能否为学生提供贷款呢？

记者测试发现，10款持牌金融机构旗下的借贷产品中，有3款产品明确学生不能贷款，1款产品表示激活额度前需提供工作证明，4款产品客服告知记者满足年龄条件即可尝试申请贷款。余下2款产品记者始终未能拨通客服电话，无从得知。

图：10家金融持牌机构旗下产品测试情况

同互联网借贷产品类似，经测评的10款“正规军”产品几乎都没有在宣传主页、服务协议里标注学生不能贷款。其中，中原消费金融APP在领取额度前会提示“无收入学生群体暂不提供贷款服务”，但并未显著标明。马上金融APP在激活额度前需阅读并同意非在校学生承诺函，其《循环额度贷款条款》里也明确要求贷款人“并非在校学生且具有稳定的收入来源”。

图：中原消费金融APP页面提示

宜信旗下的“宜享花”APP在其答疑页面显示，贷款人需年满22-55周岁，同时是具有完全民事行为能力且非在校大学生的中华人民共和国大陆公民。北银消费金融APP“易开花”客服未明确回应“学生能否贷款”的提问，但记者获悉，申请额度需要提供身份证明、工作证明、收入证明。对于想要贷款的学生来说，提供证明无疑是一道难关。

图：“宜享花”答疑界面

记者致电幸福花、招联金融“好期贷”、杭银金融“亲享贷”、华融消费金融四款APP的客服，均表示满足年龄要求即可尝试申请贷款，但申请成不成功，则需要看系统的综合评估，未直接表示学生不能贷款。

学生期待“正门”畅通

“不查征信，秒批贷款，学生也能轻松贷”“千元日息低至1毛4，年轻人都爱用”……长期以来，大学生借贷市场是各大互联网贷款平台、持牌金融机构的“兵家必争之地”。为了争取更多用户，各大产品不惜在营销上花样百出，以低息、免息招揽用户，从而引发一些恶劣事件。

《通知》发布后，“花呗借呗不得向大学生放款”的话题一度冲至微博热搜第一。有网友对此拍手叫好，但也有不少网友表示担忧。“万一有急事需要周转呢？”“会不会导致有些学生去借黑网贷？”这些担忧都指向一个问题：“偏门”关上了，然后呢？

针对上述情况，《通知》也有提及。《通知》指出要开“正门”，满足大学生合理的信贷需求。各高校要配合银行业金融机构有针对性地开发手续便捷、利率合理、风险可控的高校助学、培训、创业等金融产品。

“如果互联网借贷产品无法为学生提供贷款，那我会考虑去银行办理，或者使用一些正规持牌金融机构推出的产品。”华南地区某高校大四学生告诉记者。

从本次测试结果来看，多数互联网贷款平台已明确学生不能贷款，或在贷款时设置诸多限制。近半持牌金融机构也表示学生无法办理贷款业务，但仍有4款“正规军”产品没有明确限制。整体而言，大学生要通过互联网借贷平台贷款较难，但仍有持牌金融机构为学生开放。

“大学生借贷乱象确实层出不穷，身为大学生，我们支持国家对相关平台进行整改。同时，也希望我们合理的借贷需求能被满足，学校也可以开设相关课程，帮助我们形成正确的金融消费观。”上述学生表示。

招联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时也表示，金融机构应成为校园金融服务的主力军，针对大学生群体开发针对性、定制化的新产品，如提供额度、利率适中的信用卡、消费贷款等，帮助大学生形成正确的金融消费观，积累良好的个人信用。

实习生林少娟奥一新闻记者麦妙钿

大学生低息贷款平台大揭秘：分期乐、趣分期、潮贷PK

双十一刚过，根据相关数据统计，在庞大的购物消费群体中，大学生是其中的活跃分子。就大学生这一群体而言，大部分大学生的生活费可以支持日常开支，但是无力购买高价商品，而对新鲜事物的好奇，又驱使大学生群体对时尚和精致的商品充满向往。值此背景之下，分期乐、趣分期、潮贷等大学生贷款平台应运而生，解决大学生的消费难题。小编在此以分期乐、趣分期、潮贷为例，从大学生贷款各方面进行剖析，给到需要贷款的同学最适合的大学生贷款平台。

分期乐：大学生的专属分期商城

分期乐主要是提供分期购物和现金消费服务。分期乐与京东的关系一直较为密切，分期乐以购物商城模式一直作为京东的分销商向用户销售商品，同时也依托京东的优势做好品控和物流。如今分期乐已经成为京东最大的分销商。分期乐在提供分期购物的同时，还向专科、本科及以上在校大学生提供小额现金贷款服务。

分期乐提供的借款最高额度是3000元，借款月利率是1%。分期乐的借款申请走的是线上和线下审核相结合的道路，线上审核需要审核学生证、学籍等资料，线下审核主要是和学生签合同，一般在审核通过后1到2个工作日即可放款。

趣分期：大学生的分期电子商城

趣分期于2014年3月在中国北京中关村成立。主要面对在校本科大学生、研究生以及博士生，主营手机、平板、电脑、数码等商品，全部都支持零首付分期支付。所有商品来源于京东、易迅、苏宁、小米商场等品牌电子商城。趣分期同分期乐一样，也向专科生、本科及以上在校大学生提供小额现金贷款服务。

趣分期的借款额度最高是1999元，额度内可以多次购买，额度使用完不能再次购买，借款月利率是1%。趣分期的审核比较严格，除了必要的身份证明和在校材料，第一单要去面签，由趣分期线下团队完成。第一单有还款能力的，第二单才可以在线签约。最严的是第一单，如果是用户在学校里面信用不好，经常借钱不还或者经常赌钱，这情况趣分期就会拒绝。所以大学生一定要爱护自己的信誉，良好的信誉是你前行道路上的“敲门砖”。一般在审核通过后次日借款即可到账。

潮贷：大学生信赖的低息借款平台

不同于分期乐、趣分期平台主要提供的是分期购物，潮贷主要是为本科及以上大学生提供信用借款服务。它主要是根据当代在校大学生的借款用途及个人实际消费水平情况，为每位大学生量身定制个性化的消费资金需求短缺的解决方案，旨在帮助年轻一代的大学生通过分期借款的形式，轻松缓解资金压力、提前满足个人愿望。

潮贷提供的是100-50000元的借款额度，每月利率低至0.99%。潮贷的操作程序简便，全程在线认证审核，不需要登门核实身份，利用先进的互联网数据分析技术和强大的征信技术，快速准确地完成信用认证，做到真正意义上的免打扰。一旦认证通过，即可到帐，用户随时随地都能够提现。

分期乐、趣分期、潮贷等大学生贷款平台各有优势，不过在借款额度和借款利率方面，潮贷优势明显。小编提醒大家，面对众多的大学生贷款平台，可以从借款额度、借款利率、借款流程、审核方式等方面进行比较。

家里有大学生的看过来，还不赶紧薅羊毛，申请助学贷款

随着高考的热情逐渐消散，这个夏天的高考生也陆陆续续的收到属于自己的录取通知书，犹记得，当时拿到录取通知书时的心情，五味陈杂，终于三年的辛苦换来了九月的笑容。拿到录取通知书后就要考虑大学的学费了吧，虽然大学学费不是特别多，但是对普通家庭来说仍是一笔不小的负担，尤其是民办大学的学费，甚至已经让许多家庭不堪重负了。

这个时候，家长就要知道国家早已出台这样一项政策，针对贫困家庭的助学贷款，那什么是国家助学贷款呢？以下是官方解释：

国家助学贷款是由政府主导，金融机构向高校家庭经济困难学生提供的不需要担保或抵押的信用助学贷款，帮助解决在校期间的学费和住宿费用，每学年贷款金额原则上不超过8000元，贷款期限最长不超过20年。国家助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。贷款学生在校期间的贷款利息全部由财政贴息，毕业后的利息由学生支付，并按约定偿还本金。家庭经济困难学生申请国家助学贷款，有两种模式:一是校园地国家助学贷款，即通过就读学校向经办银行申请二是生源地信用助学贷款，即通过户籍所在县(市、区)的学生资助管理机构提出申请(有的地区直接到相关金融机构申请)。

很多父母觉得自己有能力负担孩子的大学生活，对助学贷款不屑一顾，那么继续看下去，也许会改变你的想法！（点个关注吧，微笑微笑）

当时我知道这个政策的时候，就果断申请，我的父母极力阻挠，他们认为家里的经济条件负担我的学费绰绰有余，根本不需要贷款，我相信现在很多父母也是这样想的，觉得贷款面子上过不去，又不是穷的揭不开锅了，要去贷款。

那我为什么坚持申请助学贷款呢，有下面几个原因：

首先，我当时高考的时候是2020年，也是新冠第一年，虽说寒假过去后，疫情逐渐得到了控制，专家在新闻上说正在研制疫苗，稳定人心，让很多人放下心来。但是由于我知道新冠是RNA病毒，随时会变异，就算研制出疫苗，也不能彻底根治，事实证明是对的，2022年了，疫情仍然困扰着我们的生活。所以我清楚的知道，随着疫情的不断骚扰，未得到有效解决办法之前，隔离是最好的办法。但是隔离就一定会影响到正常工作，那么就业一定会是个问题。

上海疫情波涛汹涌，整个城市瘫痪，没办法工作，没有收入，还要支出比以往更多的钱维持正常生活，房贷、车贷依然要还，生活的压力好像一下子包围了上海的打工族。谁都不能保证上海的事是个例，说不定哪天就会发生在我们的身边。那这个时候，助学贷款就能缓解一个家庭不小的压力，如果你的学校学费很少，你还能余一笔钱，以备不时之需。反正上学期间，助学贷款是没有利息的，家长可以等孩子一毕业就替他还清，这样就不会产生利息。

我的姐姐曾经问我，为什么这么想要助学贷款。我说，我们的钱可以留在银行涨利息，上学期间用国家的钱，毕业后再一把还清，这样不就省很多钱吗。然而姐姐告诉我，40000块钱并没有很多利息，而且这个社会很难存住钱，可以每次8000的拿出来，但一下拿出40000很难。我当时觉得很对，但是后来一想，每次交学费的时候，父母正常给，自己存起来，不就跟没贷款一样吗！所以我觉得助学贷款真的是一个不错的薅国家羊毛的机会。

其次，现在越来越多的人打着上学的幌子“啃老”。其实我自己想的是，自己已经成年，算是步入半个社会，上学的钱父母再没有义务出，如果能不花就不花。每一次见他们，他们头上的白发就多了几根，我不想他们辛劳半生，还要操心。申请助学贷款，肩上就多了一份责任，大学毕业之后自己慢慢还，也让他们的压力小一点。

网络上，大学期间靠自己养活自己的比比皆是，毕业之后，还在啃老的也不是没有。申请助学贷款，可以帮助大学生理解责任，让他们大学期间一直保持赚钱的积极性。只有缺钱了，才会知道赚钱的不容易，如果钱一直都是充裕的，就不会有赚钱的想法。时间过得很快，大学尤甚，大学期间还可以光明正大问父母要钱，那么毕业以后呢，难道还要吸父母的血吗？

大学期间一定要坚持做的就是赚钱和学习，愿你我都能“手里有钱，心中不慌”“读万卷书，行万里路”，走好人生的每一个重要节点，做好人生的每一个选择！