贷款：大数据过不去，批不了
贷款可以分为两种，抵押贷或者信用贷款。
有抵押物的贷款可以统称抵押贷
无抵押物的贷款就是信用贷款，简称：信贷
做过贷款的朋友，应该对于大数据并不陌生。
先不说有没有抵押物。贷款都会跟征信，大数据有关系。
这里就单讲一下大数据。
什么是银行大数据：
随着科技的飞速发展，银行业迫切需要依托大数据计算，拓展针对海量数据的加工、存储、计算、分析等能力。
本书从宏观国家战略到落地实践路径，全面系统地阐述了大数据在银行业的应用点与关键技术，主要内容包括总体技术架构、主要技术能力、主流大数据应用点以及大数据在银行业应用的人才战略。
其中主流的应用点有历史数据管理、大数据营销与风险、大数据运维等内容。
简单的讲大数据就是银行的风控系统。
银行大数据中除了包括常规的征信报告以外，还会查询用户使用其他信用卡的情况
当然除此之外银行也会查看贷款申请人名下是否有其他的贷款，包括房贷，车贷，网络贷款等，如果发现申请人名下有贷款记录或者是有贷款逾期记录等，都将影响贷款的正常批复。因此如果想要成功申请贷款或者信用卡，就务必保证自己的大数据没有负面记录，否则即便是向银行提交申请，最终也会被驳回。
贷款办理中常说的大数据究竟是什么？
现在申请贷款，不管线上线下，都需要过系统。
过系统一个是查征信，二个是查大数据，然后出综合评分。
查征信看的是就是征信报告，那查大数据呢，看哪些内容，贷款机构并不会告诉你，大部分人都不太清楚。
以下就根据个人经验总结的一些常见的大数据内容。
常说的大数据
一、身份信息
1、实名校验；
2、公安部系统回馈，有无违法犯罪记录
人脸验证等是为了确定是本人申请。
二、手机号
必须实名制；
一般要求使用满半年以上的常用手机号，非虚拟号段；
手机号不被标记（含搜索引擎无负面）；
另外是否有异常通话：该手机号是否被催收、港澳台国外电话多，怕被诈骗等。
为了：确定是本人申请，这个手机号为常用号码，能联系到申请人。
三、联系人
非黑名单或被标记，无被催收、建议非金融从业人员；
部分借款平台需要提供手机服务密码；
部分借款平台需要从手机通讯录调用联系人；
部分借款APP直接读取通讯录等。
主要是确定联系人真实，目的是可以通过联系人找到申请人。
第一联系人一定要填比较亲近的，已婚的建议填配偶，未婚的父母、兄弟姐妹。第二\三联系在朋友、同事。
还会看与联系人的通话频率，几年都不联系，作为联系人，是你自己说的通吗？
四、地址稳定
联系地址相对稳定，别常换，在一个地址能在1年以上最好。
主要也是为了能找到申请人。
五、工作稳定
工作稳定一方面公司地址稳定，只要申请人在这上班就能找到人。
二个工作稳定即收入稳定，还款来源就稳定。
公司性质、规模、成立时间、岗位等都有影响。
个人社保挂靠在哪家公司名下是可以查询到。
六、位置信息
手机位置记录，手机运营商出行记录（漫游）
一个可以判断一个工作性质不会经常出差，或者远距出差/出境或者长时间出差。主要是为了能够好找到申请人。
另外一个如果出境少去具有合法赌博的地方。
APP的还可以看到是否在工作地，读取位置信息。
七、没有官司，或已结案满2年；
最好没有任何官司在身，做一个遵纪守法的好公民。
万一哪天进去了，找人找不到怎么办；
万一法院判了强制执行，没钱来还款了怎么办。
有前科的也不容易通过，最少2年内不能有。
所以刑事案件不能有，其他案件要结案，若是涉及经济案件结案满2年才保险。
八、无不好的行为被一些平台处罚；
实名账号被一些平台处罚，
如微信平台被封号，有可能会在腾讯系里面会减分。
另外一个也说明申请人可能不会遵守游戏规则，容易出问题。
九、手机无浏览/存储不良信息；安装炒股软件等；
APP申请的，会要求获取很多手机的权限，如果手机有一些不好的浏览习惯如赌博网站、手机安装有炒股软件，或者APP获取的其他不良信息等。一些不良的行为习惯会造成低分。其他小程序等是否能调取，这个不清楚。
所以一定要注意个人行为习惯，拒绝黄赌毒。
十、自己平台数据或第三方数据
1、征信报告
除了人行征信外还有很多征信机构，如鹏元征信、百行征信等等；
2、大数据公司
有一些专门为贷款机构服务的机构，可以收集到一些网贷平台的申请记录等。本作者了解到一种技术：可以抓取一个APP的注册/申请数据，在给贷款机构提供服务。
还有没有其他的技术我就不知道了，反正如果近期申请2-3个平台都没有下款，真的建议不在继续，不说100%但是大概率也是不会有，如果真的要继续，建议走小众一些的、不同资方、不同派系的。
有一些查询是不会体现在人行征信，上面两个主要怕多头借贷，及隐性逾期查询。
3、自己平台或合作平台/关联平台数据
如申请人在这个平台本身的数据，如银行、保险等信息，获取客户资产信息。
4、电商平台数据
部分平台要求授权淘宝、京东等数据获取收货地址、购物数据等
以上这些是为了：
通过大数据的方式，多维度确定申请人各方面的真实性和尽可能了解申请人的实际情况。
确定是本人申请人，申请人提供的信息是真实有效、几种方式都能够找到申请人，申请人有稳定的收入、申请人没有不良嗜好、申请人遵纪守法。
还要排除三非：即非本地人，非本地工作生活，非本地房，有其中一样即可。
只需要一个常用手机号+姓名+身份证号码就可以知道客户的大致情况：
如手机号使用了多久，是否实名制，有没有被催收、有没有被标记、联系地址（可以通过快递信息等）、工作信息（可查到社保信息）、是否经常出差/出境、是否有案件、是否有被一些平台处罚、是否经常申请一些网贷。
年化利率3.85％！中原银行推出纯线上信用贷款“原e贷”
【大河财立方记者陈玉静】近期召开的中央和省委经济工作会议，都把扩大国内需求、恢复和扩大消费摆在优先位置，激活消费市场、增强消费能力。
中原银行作为省级法人银行，积极响应政策，依托数智技术，从人民的需求出发，创新推出纯线上化的信用贷款产品——原贷，以金融支持中原人民对美好生活的追求。
“原贷”年化利率低至3.85%
中原银行不断优化原贷，降低利率、提升额度、设置灵活的还款方式，以“好”金融温暖人心、打动人心。
据了解，中原银行原贷利率低至年化3.85%，充分降低使用成本，积极服务新市民等群体消费，提振人民群众消费信心。除此之外，中原银行还秉承“贴心、专业、合作、共赢”的理念，推出免息券、折扣券和还款金的“两券一金”补贴权益体系，将补贴融于申请和还款流程中，让人民群众享受实实在在的优惠，金融服务更有温度。
业务流程全线上
申请更方便、服务更贴心
中原银行秉持以客户为中心的服务理念，基于大数据、生物识别、数字签名、知识图谱等技术，实现原贷业务全流程线上化，仅需一张身份证无需到网点即可申请，全部流程均可在“中原银行一点通APP”上操作，方便快捷，解决了传统贷款线下提交资料、人工审批、签订合同、放款等多环节耗时耗力的痛点。
此外，原贷在线上化基础上，还通过主动授信、智能风控，让金融服务人民更贴心、更精准、更安全。
登上“郑好办”APP
助力政府“融资通畅工程”
为化解融资难、融资贵、金融供求双方信息不对称等问题，中原银行主动对接郑州市金融工作局，探索政务数据如何作为生产要素有效支撑金融服务发展。
经过反复讨论与多方论证，原贷授信模型部署在政务云，成功上线郑好办APP，在政务数据不出域的前提下，实现数据“可用不可见”，在满足政务数据安全性要求的同时，又最大限度解决客户信息不对称问题，为郑州市广大居民提供更加高效、便捷的金融服务。
中原银行相关人士表示，人民群众的需求，就是中原银行的愿景。中原银行将继续扛稳省级法人银行的责任担当，全力做好“中原人民自己的银行”，持续提升综合服务能力，多措并举提振市场消费信心，朝着“家家有中原、户户有授信、人人有服务、个个有额度”的“四有”目标奋力前行！
见习编辑:杨萨审核:李震总监:万军伟
