抄抄资料能贷200万？大连俩女士石家庄被骗走1万多 银行人士：建议报警处理

对于贷款逾期、征信不良、背负着重重债务的生意人来说，“无抵押、利率低、到账快”的贷款机会，俨然就是落水人头顶的救命稻草，有人不假思索地紧紧抓住这根稻草，甚至不惜搭上最后的一点身家。然而他们很快就会发现，这不是稻草，是落石。

近日，来自大连的刘女士向记者讲述了她和她的朋友于女士的贷款遭遇：就因为相信了网络上的“贷款广告”，她带着于女士去石家庄一家公司办理贷款，结果是贷款没办到，还损失了艰难中凑出的1万多元。

刘女士和“郑总”的聊天记录。

贷款广告太诱人大连女来石“面签”

刘女士说，2019年3月份，她在一个微信群里看到了“无抵押信用贷款”的一条广告，广告中说可以代办10万-200万元的信用贷款，利息低至6-7厘，针对背债人，还会签20年免还协议，无前期费用。她就与广告中留的联系人郑总取得了联系，郑总向她许诺，可以代办200万元贷款，利息40万元，本金30年后还，贷款前保证没有任何前期费用。只是需要来石家庄的公司面签、走手续。

刘女士加了郑总的微信，看到郑总的微信朋友圈里每天都在发贷款成功的案例，都是几百万的大额贷款。越看越心动，就推荐给了自己的好朋友于女士，陪她一起来到石家庄。“这个贷款就是给我的好朋友于女士推荐的，她近期做生意很不顺，做饭店、做童装都赔了，欠了几百万的外债，天天被人催债，日子过得很难。我希望这次贷款是个机会，她太缺钱了。”刘女士说。因为于女士没有钱，两人从大连来石家庄的机票以及在石家庄的食宿花销都是刘女士来承担，她真心希望这次贷款能让于女士走出债务危机，重新开始正常的生活。

“郑总”的朋友圈截图。

贷款需要流水单3万元做一套

到石家庄后，按郑总给的地址，她们来到万达广场附近的一家公司。郑总很爽快地拿出了一摞合同，开始走手续。第一步就是需要于女士提供银行的大额流水单，根据规定，流水要是贷款额的1.5倍，于女士贷200万元就得提供300万元的流水。负债累累的于女士提供不了流水单，郑总说他有渠道可以代做大额流水，需要3万元的费用。于女士没有钱，她希望贷款办下来后再扣除，但郑总不同意。经双方协商，郑总大方地表示，他可以先垫付2万元，于女士拿出1万元就行。为了办出贷款，于女士咬咬牙，当天向老家的朋友借款1万元，取出来给了郑总。

收钱后，郑总让她们耐心等待，两三天就能办出来大额流水单，到时候签合同、放款。刘女士和于女士就在万达广场附近租了公寓，暂住下来。

审核人员要“家访”又塞红包又买烟

第二天，郑总就联系于女士说流水做好了，下一步是“家访”。就是贷款的审核人员需要到家里看看她们是否有还款能力。于女士一时一筹莫展，郑总又帮忙想办法，给她们找了一个“家”，用于接待家访的工作人员，并叮嘱两人，需要给工作人员“包红包”，有助于顺利通过。当天来了两个人，简单看了看，问了几个问题，于女士给这两人每人包了200元的红包。

“家访”过后，郑总安排于女士见到了负责贷款的王总。见面之前，郑总告诉于女士最好给王总买条烟，加快一下办理进度。于女士花600元买了一条烟，送给了王总。

少写两个字贷款被拒

第三天终于可以面签了。郑总把她们带到了王总的办公室，让于女士填贷款申请表，就按对方提供的资料抄写，一个字也不能错。于女士小心翼翼地按照资料抄上了“自己”的个人情况以及公司情况，就回去等消息。

傍晚时候，王总打电话让她们去一趟。两人再次来到王总的办公室，遭遇的是王总的雷霆震怒，王总批头盖脸把于女士骂了一顿，说他千叮咛万嘱咐不能错，可于女士还是犯了一个错误，她填写的籍贯是“大连”，正确的应该是“大连庄河”。因为于女士犯的这个错误，导致贷款没有批下来，还影响了王总的业绩。于女士当场就被骂哭了。看于女士泪如雨下，王总又安慰她说，也不是没有办法，先回去等一段时间，他再调解调解，二次审核吧。

无奈，刘女士和于女士含着眼泪回到了大连。

电话回访说错话再次被拒

回到大连后，刘女士多次与郑总、王总联系请求二次审核，都被告知“再等等”。等到十一前，王总给于女士发了一个电子的贷款申请表，要求她填写自己的详细资料，并且说后期会有电话回访，接电话时一定要注意，回答的问题要和表上填的一致，否则很难通过审核。

于女士很快接到了电话回访，但回访人偏偏要问一些申请表中没有的问题，让她很难回答。比如表中填写的是“公司有多少人”，电话中问的是“公司有几个部门、几号发工资”……这些问题于女士答得很迟疑。一周后，王总打电话说因为她说错了话，贷款又被拒了。

换个微信号申请贷款重来一遍

在和郑总、王总来来回回的交涉中，刘女士已经明白她们陷入了一个套路：无论怎么做，都会犯错，贷款不会办下来。最近，刘女士换了一个微信号，再次跟郑总联系，她听到的是和最初一样的说辞：“可办高额贷款，背债贷款，利息低，无前期费用，只是需要到石家庄办理一下面签……”不同的是郑总提供的公司名称变了，办公地址也变了。

得到这次验证，刘女士又内疚又痛苦。“人是我带去的，贷款没办到，还被骗了1万多元。如果加上来回路费和食宿，2万元打水漂了。我就该提前想到，天下怎么会有这么好的事，就是因为我太想帮她了，她太缺钱了……”

了解贷款常识识别贷款陷阱

在于女士办理贷款的经历中，填申请表、提供流水单、家访、电话回访……一系列看似很正规的贷款程序，实际上处处是陷阱。日前，记者联系到某国有大型商业银行石家庄黄河大道支行张行长，张行长以银行专业人士的角度，对贷款陷阱一一进行了解读。

张行长说，首先，像于女士这样的情况，负债累累、征信不良，不可能申请到正规的银行贷款。为防范风险，银行机构的贷款发放有着严格的准入标准，资产、负债、收入、征信都是必然要审查的内容，比如征信不良，如果有连续三次、累计六次的逾期，系统会自动识别，拒绝贷款申请。中介的“包装”实际上是在做假、骗贷，这种做假不仅蒙骗银行，也会伤害到借款人，一旦银行发现这种骗贷行为，借款人不仅要承担经济赔偿，严重的甚至可能被追究刑事责任。

再看过程中的细节。银行要求提供真实的资金流水单，以判断申请人的收入及经营状况。如果没有符合要求的流水，做的假流水很容易被识破。据他了解，做的假流水单有两种模式，一种是套用其他银行的模式做出的纸质流水单，一种是借用资金进行一段时期的空转再出流水单。这两种模式，略微有些经验的客户经理和信审人员都可以识破。因此，不要相信中介所谓的“做流水”。

“手抄”资料这种说法本身就是错误的，申请贷款人应如实填写自己的个人情况，而不是抄。在银行的正规程序中，填表不小心写错了字可以更改，就算签合同时写错了字，也可以更改或重新签订，绝不可能因为写错字而拒贷。

家访、电话回访都是为了核实贷款的真实性，防止有人冒用别人的名义办理贷款。申请借款人只要提供真实的情况即可。

还有一点是贷款的期限，目前市场上没有银行会发放30年后归还的贷款。银行都有贷后管理，每月、每季度持续跟进，怎么可能放贷后不管不问等30年？

对于刘女士和于女士的遭遇，张行长建议刘女士和于女士报警处理，同时提醒贷款人，想贷款直接找银行，多了解贷款的常识，切莫落入黑中介的陷阱。

（燕赵晚报）

95后陷“白条诈骗案”：6次假冒他人 全都通过面签

“白条案”中的年轻人：消费金融狂飙背后的漏洞、盗刷与骗局

“就在楼下聊，屋里有朋友，这事他们不知道，很丢脸。”3月20日晚，刚刑满释放的刘学对澎湃新闻记者说。

他所说的“丢脸”，是他曾经6次假冒他人通过了京东白条的面签审核，获得超3万的白条赊账额度，最终因触犯诈骗罪获刑，沦为网络黑产中的一员。

而“欺诈”，近年来与狂飙突进的消费金融如影随形，考验着运营机构的风控能力。澎湃新闻此前报道，近年来至少200人因通过京东白条诈骗、盗刷、套现等获刑，京东账号遭大量泄漏，而京东白条一度存在审核漏洞，面签过程流于形式。京东白条运营部工作人员也对澎湃新闻表示，在运营中，“信用风险还是可控的，最大的风险正是欺诈风险”。

在这波“消费金融加杠杆”的浪潮中，京东白条打出了一句醒目的广告语：年轻不留白。而对于刘学等多名95后年轻人来说，因陷入“京东白条诈骗案”，留下的是犯罪记录和人生污点。

“搞一单没事”

2018年1月，直到被带到看守所，罗阳才搞清楚自己被抓的原因。这一切发生在近一年前与同学出省游玩的那两天中。

从湖南东部小城浏阳读完初中后，罗阳在省城长沙一所5年制专科学校读书，因为“实在听不懂老师讲课”，读到一半选择了离开，去一家4店当汽车修理学徒，工资2000多元一月。

2017年3月下旬，初中同学胡良突然发来一个到外省去玩的邀请。罗阳和胡良的来往并不多，他对胡的印象是：在餐厅当过服务员、厨师，前一年过年时见过，感觉他比较有钱，好像在搞什么京东白条，反正就是买东西和卖东西。胡良有个女朋友王丽，在贵州上大学，他租房住在王丽学校附近。此外，他喜欢打游戏，往游戏里充过四五万块钱。

此次外省游玩，目的地是河南郑州某大学，胡良承诺负责罗阳的路费食宿，还给1000元，只要他到时候“帮个小忙”，拿身份证拍张照就可以了，其他什么都不用管。

罗阳有点心动，“给朋友帮个忙嘛。”

胡良给罗阳打电话时，罗阳正开着语音和另一名初中同学何军玩游戏。何军高中毕业后在某大专院校读书，2016年通过专升本，正就读于湖南某本科大学的销售专业。

“他们说去郑州玩，我很想去，因为我喜欢旅游，还没有去过郑州。”何军对澎湃新闻说。他当时只想跟他们一起去玩，当胡良说只负责罗阳一个人的食宿路费时，他当即表示他自费跟他们去。“刚开学不久，正好家里给了我生活费。”何军说。

罗阳记得，2017年3月27日，他跟老板请了两天假，和何军一起，坐火车来到了郑州某大学。两个19岁左右的年轻人根本想不到，这趟旅行将使他们的命运与犯罪发生交集。

罗阳、何军与胡良及其女友汇合，四个年轻人，说说笑笑，心情很好。在郑州一所大学的宿舍楼下，胡良掏出两张身份证，对罗阳说，已经和京东公司的面签官联系好了，等下上去拿着身份证拍张照就可以了。

罗阳当时并非没有犹豫。“我问，(被冒充的人)会不会找我啊。他(胡良)说，你放心，到时候找过来了，打死我也帮你把钱还上，不要你负责。”罗阳对澎湃新闻说，他当时想到的最差的后果是——身份证上的大学生来找他还钱。

何军也被递上一张身份证。胡良承诺，也按500元一单给他报酬。“他们都劝我搞一单，说莫麻痹(注：指‘不爽快’)样，一个这样的事，怕什么？我想着(朋友之间)玩得好，搞一单没事。”

校园白条

罗阳和何军各带着一张他人的身份证，结伴走进了京东白条面签官的宿舍——面签官是一名在校大学生。

此前，他们从未申请过京东白条，隐约知道白条是在京东商城上“先消费、后付款”的东西，此外并不了解更多。他们更没想到，他们正在成为互联网消费金融市场中的一名黑产人员。

在京东白条上线的2014年，中国消费金融市场迎来重要的分水岭。当年，京东白条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等互联网消费金融领域明星产品相继上线。次年，“微粒贷”也横空出世，以前所未有的速度快速扩张。消费金融突飞猛进。

2019年1月18日，由清华大学中国经济思想与实践研究院中国与世界经济研究中心主办的一场关于消费金融的高层论坛上，《2018中国消费信贷市场研究》正式发布。

该研究报告称，截至目前，中国获批消费金融公司已由2009年的4家增至23家，23家消费金融公司既有传统商业银行，又有持牌的捷信消费金融，蚂蚁花呗、京东白条等电商背景为代表的消费金融公司，以及众多的网络小贷牌照。

2015年3月，京东公司针对在校大学生推出校园白条业务。证券日报2015年11月的报道称，京东白条类似在京东体系内发放了信用卡，与传统银行区别最大的是，白条可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程。

2015年6月，时任京东消费金融高级总监许凌接受新华网采访称，我国消费金融市场规模有望迅速从千亿向万亿级别挺进，而京东白条帮助白条用户月均消费力提升超过100%。2017年“双11”过后，许凌和秦朔进行了一次对谈：中国兴起了一波新的消费浪潮，分期消费和移动支付的普及激发了消费者。从金融的角度，分期是给自己的消费加杠杆，进行变现，近年来很受年轻人青睐。

多份判决显示，2016年开始，京东公司针对在校本科大学生推出一种全新的白条申请和授信方式——无需绑定信用卡或银行卡，只需要填写真实学籍信息及联系方式，通过京东公司的面签审核，就可以获得最高1.5万元的赊账额度。而针对非大学生，则仍需要提供本人身份证及身份证绑定的银行卡。大学生面签最开始是由京东公司进行远程视频面签，不久又改成由每个大学招聘的兼职大学生担任面签官，进行当面面签。

北京大学法学院金融法硕士研究生孙天驰曾对京东白条的法律性质进行论证，并写出《灰色白条》被广为传播。孙天驰说，他不太理解京东为何要采取“面签”这种“很w很传统”的方式。“大学生就算没有信用卡，但基本都有银行卡，通过银行卡绑定，或者人脸识别，完全可以避免非实名认证的风险。”

京东白条运营部工作人员对澎湃新闻说，“现在看来，当时的面签审核确实不妥。因为互联网讲究的是效率，当时考虑的就是大学生在自己校园里面签比较便捷。”

胡良有个上线，汪某，是一位在湖南湘潭某本科院校就读的大学生，2016年在一次京东商城的购物中开通了白条支付，并很快发现京东白条申请有漏洞可钻——真实学籍信息通过学信网很容易查到，面签可以叫人冒名顶替，联系方式填写自己掌握的，就可以真的“打白条”购物了，较长的账期还不容易发现。于是，他“操盘”，组织人员搜集大学生身份证，找人冒充真实大学生开通白条，买东西销赃获利。长沙市天心区检察院起诉书显示，汪某团伙由2名主犯、7名从犯组成，分工明确。

罗阳和何军此次冒名去见京东面签官，便是充当了冒充他人这颗关键棋子。之前，汪某的人已经将申请白条的大学生资料提交，京东官方自动弹出对应学校面签官联系方式，并由胡良联系好面签时间。

“没钱了，得去面个签”

实际上，在找罗阳和何军之前，胡良已经找过不少熟人。比如另一名初中同学刘学。2016年，胡良找过来时，刘学正在湖南某医卫学校读大专。

“他(胡良)说，你缺钱用吗？给你一个发财的机会。你拿身份证录个视频，什么都不要你干，给你200块。”刘学说，胡良当场塞了400块钱给他，还向他介绍了京东白条：“就是专门给大学生贷款的，你大专生不行，要本科生。”

“我当时正值青春期，在交女朋友，确实缺钱。”刘学说，他记得前三次冒充他人面签，都是视频面签。大约在2016年上半年，当时他还没有满18岁。“胡良给我一张纸条，上面是别人的身份证号、学校、课程、父母联系方式等信息。藏在摄像头后面念就可以了。视频那头都是些叔叔阿姨，应该是京东公司的员工。”

刘学说，最开始做面签，他很害怕，但在胡良“传销式洗脑”下，他做了3次视频面签后，带着更多担忧又做了3次校园面签，总共冒充了6人。

校园面签大约在2016年下半年，他跟随胡良去了重庆、成都、桂林三地的本科院校。“胡良说带我出去玩，在路上，他说我们没钱用了，得去面个签。”他们花三天多时间，在三个省的三所学校完成三次面签。

有一次，他问胡良，我每次去面签，你获得多少额度？胡回答他，6000-8000元吧，随后补充，“我上面还有人”。

胡良上面的人就是汪某。胡良供述，他也曾帮汪某冒充他人进行过面签。后来，他不再亲自冒充他人面签，而是另找人来冒充。

刘学和罗阳也曾好奇过，胡良等人是怎么弄到这些被冒充的大学生身份证的。后来胡良告诉他们，首先，他们会通过QQ购买身份证，卖家在其QQ空间内展示大量的身份证图片。这些身份证标价500元，可讲价。

然后，他们登录学信网——一个专门查询学历学籍的网站，全称是“中国高等教育学生信息网”。该网站通过手机号即可注册登录，提供身份证号码即可查询相关信息。在孙天驰看来，学信网本身并无问题，“这就是个开放式的网站，比如，方便招聘机构了解应聘者的学历背景”。

但对汪某等人来说，这个网站也很“好用”。电话卡实名制后，不容易办。他们找到了一种能生成电话号码的虚拟网站，用这种临时电话号码注册登录学信网。因为学信网需要验证，这个虚拟网站充十块钱可以接收100次验证码短信。

登录学信网后，他们再对照卖家QQ空间的身份证号，一一登录查实，确认为在读本科生，则买下这张身份证，并申请开通京东白条。

“很精准，不浪费一毛钱。”罗阳说。

了解到这些“猫腻”，在做完最后一单后，刘学表示他不再做了，也劝胡良不要“走火入魔”。但两人为此大吵一架。

“他(胡良)说，你不做，多的是人做。我弟弟做，我朋友做。你有钱，放在面前的钱不赚。”刘学回忆说。

“一点都不像，但面签都通过了”

见到京东面签官之前，罗阳和何军还是很紧张。

“这身份证是东北的，他们讲东北话，我一口湖南‘塑料’普通话，会不会穿帮啊。”罗阳对澎湃新闻说，当时他问胡良，胡安慰道，“视频面签有可能通不过，校园面签100%通过。”

刘学说，他最开始搞视频面签时，也有点害怕，“胡良说‘你和这个人鼻子像，你和这个人眼睛真像’。其实，一点都不像，但面签都通过了。”

罗阳和何军最后的面签也证明，这只是“虚惊一场”。

两人均向澎湃新闻证实以下信息：面签官见到他俩后，并未多说话，直接接过两人递来的身份证，用一台类似银行大堂经理拿的平板面签机器，将身份证正反面拍照，然后又让他们各自持被冒用的身份证在胸前再拍一张，完全没有细看身份证上的照片。整个面签过程仅两三分钟。

拍完之后，面签官“还指着自己手上的机器说，你们把这个拿到班上去，让同学都开通白条，然后我给你们分成”，“听说面签官每通过一个白条申请，可以得5元提成。”罗阳说。

在郑州的另一所大学，罗阳还面签了一次，“速度更快，面签官让我在操场等他，因为他还要去上体育课。他跑过来，说，是你吧，照完相就走了。”

刘学说，他记得去见一位面签官时，“(胡良)拿出100块钱，说你带上去。”而他见到这位面签官并将现金递过去时，“他说了句，‘你太客气了’，然后就接了。”此前一次，他还带过奶茶给面签官喝。

罗阳和何军面签之后几分钟内，胡良的手机就接到了“恭喜面签通过”的短信。罗阳的2次面签，获得了1.4万元的白条额度，何军获得了6000元。

罗阳了解到，胡良有十几部专门用来接收验证信息的老年人手机，有几部智能手机，下载了京东金融A，专门用于申请白条及下单购物。。

郑州的事办完，四个年轻人买了机票，直接飞到了辽宁大连——胡良的女朋友王丽也有任务在身，她此次要冒充大连一所大学的女大学生面签。罗阳记得，王丽获得的白条额度是1.2万元。

王丽有时候需要帮王良整理下单数据，并利用在偏远地区读书的便利接收在京东上购买的包裹。

到达大连后，罗阳、何军的白条额度已经下单购买了手机、电话手表、空气净化器等物品。这些物品的收货地址正好填写为大连某酒店。然后，再从大连寄到了汪某学校所在的湖南湘潭。

判决书显示，罗阳和何军申领的白条额度均花得只剩8.3元和58元。除了电子产品，胡良还购买巧克力等零食。

在大连的第二天，罗阳有事，决定先坐飞机回来。“(胡良)他说没钱了，买飞机票的钱还是我自己出的。”其他人则留在大连玩了几天。

2017年3月29日凌晨，罗阳从黄花机场再打车回到老家浏阳，彻底结束了这次跨省游。但他没想到，他的这次冒名行动已经被京东公司注意到了。

不到一年，警察来抓他了。

“小算盘”与“大生意”

长沙警方的侦查显示，汪某、胡良等人“操盘”的，是一个利用京东白条审核漏洞进行诈骗的犯罪团伙。

法院最终认定，自2017年1月至6月，该作案团伙共冒用141人身份进行面签激活，骗取赊购额度在京东商城购买手机等商品，造成京东公司损失近百万元。

这只是依附消费金融进行欺诈、套现的网络黑产的一小拨人。京东金融公关部工作人员提供的一份《数字金融反欺诈白皮书》称，数字金融欺诈已呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征，对传统的反欺诈手段形成极大挑战。随着金融市场的体量和发展潜力逐步放大，其暴露的风险隐患也与日俱增。据统计，2017年黑产从业人员超150万，涉及年产值达千亿级别。

京东金融公关部工作人员告诉澎湃新闻，面对猖獗的网络黑产，配合警方进行打击也成了他们的必要工作。截至2018年底，京东金融配合各地警方破获电信网络诈骗、非法侵入计算机系统、贷款诈骗、侵犯公民个人信息等各类案件80余起，抓捕犯罪嫌疑人500余人，避免财产损失数十亿元。

京东白条运营部工作人坦承，企业风险自担，实在要不回来的只能作为“坏账”处理掉，在运营中，“信用风险还是可控的，最大的风险正是欺诈风险”。

对于像本案中这样的，因身份证被盗用而受到损失的用户，京东金融可免除用户还款责任。但他们同时表示，这样的损失，京东承受得起，“京东白条的坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上，其实相对于几千万白条用户、几百亿的白条金额来说，这些刑事案件造成的损失是很低的”。

澎湃新闻注意到，京东白条现已关闭了白条面签审核通道，在校大学生除填写学籍信息外，必须绑定银行借记卡才能开通白条。

前述《2018中国消费信贷市场研究》称，中国消费金融市场仍有广阔发展空间。仅消费金融部分，规模已由2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月的8.45万亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。行业人士预测的“万亿蓝海”正成为现实。

“说到底，对于企业来说，这不过是一门生意。”作为办理过多起重大金融诈骗案的专业刑辩律师，罗阳的辩护人刘洪认为，打击金融欺诈犯罪只能治标，而将各类消费金融企业纳入统一监管体系，加强内部风险管理，提升风控能力，不给犯罪分子有可乘之机才是根本之策。

澎湃新闻注意到，京东白条主页一句醒目的广告语是：年轻不留白，任性花钱，先付后还。而刘洪认为，“消费加杠杆，年轻不留白”正是京东白条的生存逻辑。

2018年2月13日，大年三十的前一天，获得取保候审的罗阳、何军走出了看守所。然而，诈骗犯的标签已经刻进他们的人生履历中：在退赃2万元后，罗阳获拘役4个月，宣告缓刑6个月，何军判罚金刑2000元。

对于案件当事人，人生污点已无法洗白。

(为保护当事人隐私，本文胡良、刘学、罗阳、何军、王丽均为化名。)

（澎湃新闻记者谭君）

“手抄”套路贷套路了多少人 律师：属于诈骗莫姑息

“手抄”套路贷套路了多少人

大连女贷款反被骗引出诸多“同路人”律师称属于诈骗莫姑息

《抄抄资料就能贷到几百万?》追踪

文/图本报记者刘文静

本报昨日刊出《抄抄资料就能贷到几百万?》一文后，大连于女士想贷款反被骗的遭遇引起了业内诸多人的同情，也引来了她的“同路人”。广东的戴先生向本报致电反映，他朋友莫先生的经历与于女士非常相似，也是看了网上“纯信用无抵押大额贷款”的广告后，专程去石家庄一家投资咨询公司进行“面签”，结果抄资料抄错了字，贷款没办成，2万元服务费还打了水漂。

据记者调查，这种“手抄”贷款的模式已经坑了很多急需贷款的生意人，正在成为新的套路。相关律师分析说，“手抄”贷款本身就是个骗局，受害者应及时向公安机关报案。

因“抄错字”贷款被拒损失2万元服务费

广东的戴先生从事金融服务业，平时的业务之一就是帮客户申请贷款，但他没想到，自己这样的业内人士竟然也被“蒙了眼睛”，看到“纯信用无抵押大额贷款”的广告后，主动推荐自己的朋友莫先生去办贷款。结果朋友贷款没办成，还损失了2万元服务费。

戴先生告诉记者，他朋友莫先生生意不顺，赔了很多钱，因频繁逾期造成征信不良，无法办理贷款，天天为钱发愁。戴先生一直在积极地帮他想办法。2019年12月，戴先生在一个金融行业的群里发现了一则贷款广告，广告称可以办理大额贷款，纯信用无抵押利息低放款快，他就把这个广告转给了莫先生。莫先生与对方联系后，专程来到石家庄办理“面签”手续。

2019年12月12日，在石家庄建华大街附近一家投资咨询有限公司，一名李经理接待了他。李经理说，只要莫先生交2万元服务费，就可以帮他办理100万元的贷款，贷款拿到后再支付贷款金额15%的佣金。为拿到贷款，莫先生咬咬牙支付了2万元的服务费，双方还签了协议，协议中专门提到“如因甲方个人抄写内容错误，抄错字、漏字等原因导致贷款审批不通过，责任由甲方个人承担，不退还服务费”。

签完协议后，李经理就拿出一摞资料，让莫先生按资料内容抄写到贷款申请表上。莫先生认真阅读了这摞资料，按内容一一抄写。抄完后，李经理告诉他抄错了，贷款办不下来。哪里错了?公司的理念抄错了。莫先生仔细看了几遍才发现，在资料里有两处提到理念，一处是“公司理念”，一处是“经营理念”，这样无论他抄哪个“理念”，都可以说是错的。资料里处处是类似的“坑”，怎么抄都是错。最后，李经理以“个人抄写错误导致贷款审批不通过”为理由，不退还服务费。莫先生白白损失了2万元服务费，郁闷地回到了广东。

事后，莫先生多次给李经理打电话，希望退还服务费，退还部分也可以，但李经理理直气壮：“是你自己抄错了资料，服务费不退。”

咨询公司：有保密协议不能说

2019年12月30日，记者拨通了这家投资咨询有限公司李经理的电话，提出采访后，李经理马上说他不在石家庄，去北京办事了，什么时候回来不知道。对于莫先生的贷款情况，李经理说，公司跟客户有保密协议，不能透露。记者问及该公司代为办理的是什么贷款需要手抄资料?是否收了2万元服务费?李经理矢口否认，然后直接挂了电话。

“手抄”贷款为何成为新套路

戴先生告诉记者，是他的大意推荐让朋友上当了，他也很郁闷，莫先生回来后，戴先生要了所有的资料进行研究，发现这就是个“局”。这些公司抓住部分借款人“急需用钱”“贪图便宜”的心理，声称可以提供纯信用低息贷款，骗借款人“上钩”。一旦借款人相信了他们，找他们办理贷款，他们就会以各种借口要求借款人支付这样或那样的费用，然后再让借款人手抄资料。而这些资料一定是设了各种各样的陷阱，你怎么抄都不对，最后会说是因为个人原因办不成贷款，费用不退。

记者从网络上搜索“手抄”贷款，搜出来两类信息，一类信息是大批的案例，分别发生在北京、天津、河北、内蒙古等地，有人被微信好友约去北京做“手抄”贷款，因抄错了字损失1万多，有人被约到内蒙古做“手抄”贷款，因抄得速度慢损失2万多。与戴先生说的一样，在这些案例中，受害人都是为了贷款，被约前去“面签”，被要求抄写大量的个人资料和公司资料，资料中设着很多“坑”，非常容易抄错而且还有时间要求，抄得慢了也不行。一旦抄错或抄慢了，后果自己负责，贷款办不下来，还得赔上服务费，涉案金额一般是几万元，从1万到5万不等。一类信息是广告，比如“手抄贷100万，到手80万，十年免还”，这些广告后都有跟帖：“不要再发了，我已经被骗过了”“抄很多资料，规定时间根本抄不完”等等。

为何这么多人要去外地办理“手抄”贷款?省会一位金融界人士分析原因，一方面是现实原因，很多生意人急需资金周转，却失去了去银行借款的资质。银行对借款人的要求很高，一般要求有抵押物，即使没有抵押物也需要稳定的工作以及良好的资金流水、良好的个人信用，而这些人往往没有抵押物，负债累累、信用卡多次逾期，征信不良。正规渠道很难申请下来贷款，只好求助于非正规渠道，希望能碰个好运气，事实上往往是掉到坑里。一方面是心理原因，急需资金、贪图便宜的心理是最容易上当受骗的。

疑似诈骗报警莫姑息

北京赵鹏律师事务所的赵鹏律师说，从“手抄”贷款的行为方式来看，这种模式应该属于诈骗，或者说是套路贷的一种。案例中，咨询公司往往瞄准急需用钱的外地人，号称可以无抵押贷款、当天放款，把人吸引来做“手抄”贷款。而“手抄”贷款本身就是个骗局，因为借款人本人的情况根本办不下来贷款，咨询公司就为借款人重新做一套“包装”，虚构借款人的个人情况、公司情况，表面上是帮借款人骗取贷款，实际上是自己骗取服务费。

至于双方签订的协议中约定“如因借款人个人抄写内容错误，抄错字、漏字等原因导致贷款审批不通过，责任由借款人个人承担，不退还服务费”，事实上是严格限制了借款人的权利，也相当于一个陷阱，属于合同诈骗。

赵鹏律师提醒借款人，需要资金最好直接从银行申请贷款，而不是通过中介。如果通过中介，则务必审查该公司的资质以及从业人员的从业资格，签合同时注明从哪家银行申请贷款以及贷款利息。千万不要相信所谓的“手抄”贷款。平时注重自己的征信情况，可以从正规渠道办来贷款，就不易在非正规渠道“踩雷”。如果被骗，一定要去公安机关报案，不要姑息了不法分子。