2017年，女子将1000万存银行，3天后竟被冻结！到2099年才能取

1000万的存款，不翼而飞，质押的背后有何秘密？

500万的存款，神秘冻结，账户异常是何原因？

银行是人们印象中最事半功倍的“存钱罐”，不仅安全稳妥，还能获得部分利息收益。

因此，财富盈余的人都会将钱放进银行，把它当做投资理财的一种方式。

2017年，生活在宁波的高女士特意将1000万元巨款存入银行，却没想就在短短三天后，存款不翼而飞，去向成谜。

高女士

钱不见了“叮咚”手机传来一声小小的提示音，正忙碌于生意的高女士擦了擦手，从兜里掏出手机，只看见一条短信。

“高女士，您已成功在我行办理存单质押贷款业务，质押期限到2099年”

生意太繁忙，高女士只来得及粗粗扫一眼，看到2099年这样离谱的字眼，她没当回事，只当这是普通的诈骗短信。

夜幕降临，忙碌了一天的高女士准备好好休息一下，刚躺到沙发上拿出手机，她就看到了白天那条诈骗短信。

信息由吉林银行大连分行所发，高女士想到三天前自己确实在这个银行存了一笔钱。

可是贷款和2099年是怎么回事她就不太清楚了。

高女士在银行存钱的相关单据

高女士左思右想，自己在这几天没去过银行，更没和银行联系，为什么银行会突然给自己发这样一条短信呢？

满腹疑惑的她打开了自己的网银账户，想看看究竟是什么新增业务，可当她点进账户余额的时候，她几乎不敢相信自己的眼睛，可用余额竟是零！

高女士猛地从沙发上站起来，她脸色发青，双手颤抖，噎声喊了一句：“老公，咱们的钱不见了！”

贪图利息、存钱入行高女士本是东北人，为了谋得一个更好的生活，她和丈夫一起辗转到宁波做生意。

宁波地处长江三角洲，交通便利，商业贸易发达，市场广阔，加上高女士夫妇俩不怕苦不怕累，奋力拼搏，没过几年就在这里挣到一笔不菲的积蓄。

足足1000万元！

高女士放到哪里都不踏实，朋友得知后极力给她推荐了一家银行——吉林银行，并口口声声说这家银行的利率很高，把钱存进去稳赚不赔。

这话让高女士的心微微一动，白来的便宜没人会拒绝。

显然，她动了这个念头，但是关于钱的事情都不是小事，抱着半信半疑的态度，高女士亲自打电话给吉林银行大连分行咨询存款业务。

银行工作人员在听见高女士高达1000万的存款金额之后惊喜不已，对待高女士的态度也就愈发热情，知无不言，言无不尽，对银行业务如数家珍，生怕放跑了这位“大客户”。

而高女士在听见这家银行的年利率高达2.175%之后，也是心动不已。粗粗盘算了一下，1000万的存款本金，一年的利息就高达二十多万。正如朋友所说，这是个一本万利的交易。

高额的利息诱惑总是让人趋之若鹜，高女士心中狂喜，挂掉电话和丈夫简单商量一下就决定把这笔钱存入位于辽宁的吉林银行大连支行。

高女士办理存款的银行

由于异地存款，又是自己的全部积蓄，为了以防万一，夫妻俩就暂时只办理了一年定期。

可这才是将钱存进去的第三天，怎么网银显示的余额就为零了呢？

是银行搞错了吗？还是网银出了问题？

巨额存款去向成谜事不宜迟，心急如焚的高女士第二天一大早就拉着丈夫赶到银行。

“你好，我们卡里的钱怎么不见了啊？”着急上火的高女士只想确认自己的钱到底去了哪，她随便拉住大厅的一位工作人员就问。

“稍等，我帮您查一下。”工作人员看着高女士额头上的豆大汗珠，猜到事情紧急，连忙接过她手中的卡片。

经过一段时间的查询核对，工作人员告诉高女士，他们存入的那笔资金是被冻结了，因为高女士在5月12日办理了质押贷款业务。

质押贷款：是指贷款人按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。可作为质押的质物包括“国库券，国家重点建设券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。

高女士听得满头雾水，她立马对银行工作人员强调自己从没来过银行。

既然本人没到场，存单也没有，银行怎么还能自行办理业务呢？

面对高女士的质疑，工作人员解释说，只要有质押担保委托书，银行就可以放贷。

“我从来没有签过什么委托书啊”高女士感到奇怪。

这是自己第一次亲自来银行，所谓的签字又是来自何人？

工作人员告诉高女士就在她将钱存进去的第三天，银行的一家公证处就通知他们，说高女士签了一份质押担保委托书。银行拿到委托书后就将高女士存款中的997万放贷给了一家房地产公司，而剩下的三万存款同时被冻结了。

工作人员说得有理有据，煞有其事。

可高女士依旧是云里雾里，她甚至怀疑，世界上难道还有另一个人替她做了这么多事吗？

怪力乱神之事着实不太可能，可自己的钱丢了的确是板上钉钉的事儿。

于是她询问公证处的地址，想亲自一探究竟。

可面对这个问题，工作人员却变得支支吾吾，闪烁其词。说自己也不清楚，不方便告知高女士。

“那你们说我做了质押，后台应该有相关信息吧”

高女士隐约察觉到了其中的蹊跷，她不依不挠，坚持要看到证据。

如她所料，工作人员告诉她，银行的后台没有任何与她相关的质押信息。

这就更加证明了她的猜想，其中必有隐情。

为了弄清楚事实真相，早日要回自己的钱，高女士找到了媒体记者，想要借助媒体的力量来给银行施压。

质押贷款的背后在记者的陪同下，高女士再一次来到银行，可能因为记者在场，这一次接待她的不是小职员，而是银行负责人。

银行负责人一开始表现得十分礼貌，对高女士提出的任何问题都认真耐心地回答。

随着高女士的问题越来越犀利，负责人开始逐渐变得不耐烦起来。

“我说过了，这个东西属于银行内部资料，现在不能给你们客户看。”

当高女士提出要看他们口中的委托书时，就像是压倒骆驼的最后一根稻草，负责人连基本的伪装都不再维持，他彻底翻脸，变得十分暴躁。

一旁的记者也从银行负责人的一系列情绪变化中看出了异常，按理说这是有关客户自己的资料，客户都不能看还有谁能看呢？

于是他和高女士联合一起给银行施加压力，对那张委托书追根问底。

架不住记者和高女士的穷追猛打，负责人回到办公室拿出两张单据，丢给高女士就走了。

看到负责人的态度，高女士有些不忿，自己的钱还不知所踪，银行当了甩手掌柜倒还理直气壮起来了。

高女士定睛一看，对方给自己的根本不是委托书，而是一张质押单据。

上面显示，吉林银行大连分行将997万，贷给了银川的一家房地产公司的老总唐先生。

高女士听到后也算长舒一口气，至少知道自己的存款下落了。

在她看来，只要找到这位唐先生，就能拿回自己的存款。

于是，她要求银行尽快联系唐先生来大连和她见面。

可事情远远没有这么简单，当唐先生接到银行通知的时候他就感到不妙，银行这是要把责任推给自己呀，所以当他面对高女士的时候，表现得极其无辜。

“我们只管向银行贷款，至于其他的存款方、公证处是谁？我们一概不知。”

唐先生声称：所有的行为都是银行单方面操作，跟自己的公司没有多大关系，而如今银行的贷款也被投入使用，要抽出来还需要一定时间。

希望又一次落空，高女士无比失望，她再次把矛头对准银行。

知己知彼，百战不殆。通过网上查询，高女士发现了一个惊人的事实。

原来，早在2015年10月，吉林银行就曾因为以贷转存发放存单质押贷款、虚增存贷款规模的违规行为，被市银监局处以行政罚款45万元。

高女士一时之间心慌意乱，银行竟有如此前科，那自己应该怎么做才能顺利拿回存款呢？难道真的要等到82年之后吗？

在记者的帮助下，她咨询了大连海事大学的经济学教授王柏玲。

教授告诉她，依据我国《个人定期存单质押贷款办法》：

储户存单合法有效的前提下，办理存单质押贷款时，贷款人和存单所有者应当签订书面质押合同，在储户没有向银行提出申请的情况下，银行不得私自为储户开通质押贷款业务。

此外，存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。

高女士的存单到期时间是2018年5月9日，质押期限却是2099年，这远远超出了规定期限。

吉林银行大连分行这种罔顾储户权益，一心追求利益的做法，严重违反了法律规定，高女士可以直接采取法律手段维权。

听从了教授的建议，高女士将自己的情况反映到了大连市银监局，银监局也通知高女士他们已经受理并会尽快着手调查。

比起调查，高女士更想尽快追回自己的存款，走投无路的她只好选择报警。盼望警察能帮自己追回这笔钱。

高女士的故事令人警醒，不是任何银行都能安全稳妥。

如今的经济形势下，第三方支付、网络借贷等互联网金融在飞速发展，银行业的竞争态势越来越激烈。

大多数银行为了吸收存贷业务实行以贷转存，存贷挂钩等违规行为，变相提高利率吸收储户存款，再利用储户存单反复放贷，实现虚增贷款规模的目的。甚至和企业合作，通过关联企业进行存单质押贷款，形式隐蔽。

而很多银行不但与放贷和贷款的企业有合作，还与许多公证处有战略合作协议。

这也说明了为什么在没有高女士的同意下，银行就可以通过公证处擅自签下一份质押委托书。正是因为两方有合作，这也是银行死活不将公证处告诉高女士的根本原因。

500万存款遭冻结当然，受害者不止高女士一个，胆大妄为的银行也不止吉林银行一家，义乌的丁先生也遭遇了类似事件。

和高女士的经历及其相似，丁先生老家在浙江义乌，他本人在云南丽江做一点小本生意。

回家在即，为了资金周转便利，丁先生就将自己拥有的500万现金存入丽江的恒丰银行。而银行方面也给了丁先生一张盖有公章的存单。

丁先生就带着这张存单回到家乡，两个月后，朋友因为经济紧张找到他，想要先挪用一下他的资金。

对于朋友的求助，丁先生没有过多犹豫，立即动身准备将银行里存的钱取出来。他找到了离家最近的一家恒丰银行义乌北苑支行。

可当他告诉银行工作人员自己要取出存在银行的500万现金之后却被告知自己的账户出现了异常，钱被冻结了取不出来。

冻结原因成谜丁先生十分诧异，自己一直以来都是一个遵纪守法的好公民，好端端存在银行的钱怎么就被冻结了呢？他百思不得其解，赶紧询问银行工作人员是什么原因。

可无论他怎么对工作人员死缠烂打，义乌支行都不肯给出更多的回复，只是叫他尽快联系他当时存款的丽江支行。

当他给丽江支行打电话的时候，却被告知他已经办理了质押贷款业务。只是在钱还没被贷出去的时候丁先生及时取款，这才让存进去的的500万冻结在了账户里。

丁先生觉得不可思议，自己人在义乌，怎么还能在云南丽江办理业务呢？他敏感地察觉到了其中的猫腻，为此，他气势汹汹，要求银行出具有他签字的相关纸质证据。

银行也理直气壮，表示自己手里有一份存单，并以图片的方式展示给他看，看了看手机上的存单，丁先生望着自己手里拿着的存单满脸迷茫，怎么同一笔存款会有两张一模一样的存单呢？

除此之外，银行还告诉丁先生，他所做的质押贷款业务还通过了本人身份证验证和现场审核。

也是这句话让丁先生疑窦丛生，自己只在存钱的时候去过丽江支行，存完钱就返回老家浙江义乌，此后再也没去过丽江支行，根本没有机会再去做现场审核。

为了尽快搞清楚事实真相，丁先生也求助了记者，并在记者的陪同下来到丽江支行。

在这里，丁先生见到了那张和他手里一模一样的存单，他怀疑那张存单是假的，可是经过鉴定，银行负责人告诉记者，两张存单都是真的。

那么到底为什么会出现两张相同的存单呢？丁先生的存款被冻结的原因又是什么呢？

眼见给不出更合理的解释，银行负责人又换了一种说法，说丁先生取款出现异常的原因只是异地跨行操作导致的账户异常，他们会尽快为丁先生取出存款。

其实像吉林银行大连分行和恒丰银行丽江支行的这种存贷违规行为在很多银行都有，甚至部分银行还会将此默认为“行业潜规则”来实施。尤其对于一些实力不高的小银行。

就算面对储户的质疑，他们也是面不改色心不跳，仗着储户不懂得其中的一些基本知识，打着官腔、讲着套话来糊弄储户，将储户的利益弃之不顾。

为了更好规避风险，储户在储存的时候就应该做好银行的背景调查，尽量选择有组织、有纪律、有实力的大银行，比如工、农、中、建四大行，避免那些无保障的小银行，尤其是如高女士和丁先生那样的大额存款。

其次，不要一味追求高利息、高报酬，天底下没有白来的午餐，高风险往往隐藏在美丽的外表之下，切勿因小失大，等到风险真正到来那天再追悔莫及。

最后，如果实在不幸遇到了这种违规行为，也应该及时向社会、大众、银监会寻求帮助，在不得已的情况也可以拿起法律武器合理维护自己的权益。

狂砸明星代言、广告横行霸屏，借1000还1万的网贷为何戒不掉？

近日，知名演员胡军因代言的理财产品翻车引发网友在线声讨，称他合作代言的产品涉嫌欺诈。

据悉，胡军代言的是玖富旗下一款名叫“悟空”的理财产品，疑似涉及34万受害者，共计390亿元，相当于十座鸟巢的建设资金。

事实上，明星代言理财产品翻车的事并不新鲜，胡军之前有大把，胡军之后依然还会出现。

在一家高档餐厅内，穿着朴素的小伙正遭受着相亲对象的嘲弄。“你这样的没房没车没存款，就别出来相亲了！”原来小伙在结账时发现自己微信里余额只有十几元，根本不够支付几百元餐费。就在这尴尬时刻，邻座的美女突然抢过小伙手机，一通操作之后，手机屏幕赫然显示“某某贷余额200000.00元”，小伙自信地付款也引来相亲对象刮目相看……

诸如此类的狗血剧情，不知何时已经成为网贷平台的首选。即便用户点“不感兴趣”，但依旧如同癞皮狗一般出现在年轻人的面前。而如此卖力“投放”广告，也不失为网贷平台暴利的佐证。

与被切掉的P2P不同，在失去“吸储”的路子之后，不少昔日的P2P玩家们又找上了有资质的机构，或是银行、消金，亦或者是持牌的小贷企业。

能拿到低利率的钱、敢踩上借贷利率红线，又可以在各大平台花式推广，这些打着金融创新旗号的网贷平台如同打不死的小强，正让更多的人陷入高利贷陷阱。

我也不想，但他们给的实在太多了

相比把自己捧成“庞氏明星”的意大利骗子查尔斯庞兹，此前国内的P2P网贷平台更喜欢简单直接一些。要么找流量明星，要么借助大热的在播影视剧。

锌财经据公开信息不完全统计，此前黄晓明、杜海涛、王宝强、郎朗等多位公众人物与租宝、中晋资产、理想宝、88财富、团贷网、网利宝、爱钱进、有利网等网贷平台有过合作。

此外，曾经热播的《猎场》、《白夜追凶》、《老九门》等影视剧，也插播过小赢理财、钱站、爱进钱等平台广告。

流量是互金的命脉所在，P2P网贷平台选择和娱乐行业“联姻”，本质上是看中了明星对于粉丝的影响力及影视剧强大的IP流量。短期内快速达到品牌宣传的效果，让部分粉丝对网贷平台产生强烈信任感，这是理财平台的惯用套路。

只是，庞氏骗局终究是不可持续的，尤其是在政策的清理之下，无数P2P网贷平台纷纷暴雷，涉案金额动辄百亿起步。庞大的资金影响下，给暴雷平台站过台的明星们也纷纷翻车，被骂上热搜已屡见不鲜。

比如汪涵、刘国梁因曾代言的网贷平台爱钱进逾期不能兑付，再比如曾经的P2P平台东虹桥金融在线暴雷之后，为该公司某项目进行宣传片及平面广告拍摄的黄晓明成为众矢之的。

迄今为止，代言P2P网贷平台翻车的明星数不胜数，但依然能看到的是，仍有不少明星无视“前车之鉴”，以“首席体验官”之类的身份代言网贷平台，比如近日贾乃亮与趣店风波。

明星之所以敢于犯险，不惧“诈骗帮凶”的标签，原因在于给网贷平台代言能拿到远远高于市场价的报酬，有些甚至高达10倍左右。有媒体报道，胡军代言玖富悟空理财费用，或高达几千万左右。

面对巨额报酬，明星难抵诱惑。但看似高昂的代言费，对于“暴利”的网贷平台来说也不过是九牛一毛。

不同于普通产品，金融产品由于信息差较大，对消费者的专业知识、风险承担能力有一定要求。暴雷平台的很多受害者基本都是理财小白，由于过渡信赖明星代言人才会被骗。

但是在暴雷之后，面对无数“受害者”的谩骂，明星最先做的往往是发一份千篇一律的声明。和平台撇清关系，表示一下已经解约。给被害者道歉、骂金主无耻，然后就没有然后了。从早先的汪涵、黄晓明，到最近的胡军、贾乃亮，无不是如此。

来源：胡军工作室微博

而根据目前的相关的法律法规来看，明星是否能被追责很大程度上取决于其主观上对于平台的认知情况。

如果在明知网贷产品虚假宣传，或者自己根本没使用过相关产品的情况下而直接代言宣传的，那么受到损失的投资者可以根据相关法律法规，追究明星代言人的侵权责任。

可惜，截止目前鲜有直接处罚相关代言人的先例。

广告满天飞，花式割韭菜

随着P2P“成功清退”，以及广告法的完善、暴雷后果的严重性升级，明星代言网贷平台开始变得稀有。只不过，这并不意味着P2P的玩法和搞这些玩法的那批人消失了，更不代表网贷成为了历史。

P2P的运营模式里最大的问题其实不是放贷，而是收钱、吸储，是非法集资。在这一条路径被扼杀之后，放贷便顺理成章地成为了P2P平台换壳之后的主要业务。

虽然比吸储+放贷的资金池玩法要弱上一些，但单纯的放贷依然可以产生暴利。暴利的驱使下，即便监管不断推进趋严，又即便明星、影视剧玩法失效，依然能看到的是，网贷广告已经布满在人们生活的角角落落。

在线下，小到乡镇大到一线城市，随处可见贷款广告“牛皮癣”。楼道墙上、街道石墩、厕所门板、电线杆、电梯，几乎所有生活场景都张贴着贷款广告。

在线上，不少借贷机构都偏爱在流量平台进行广告投放。不仅是理财APP，连外卖软件，视频软件，社交媒体，打车软件，看个新闻能借钱，搜个旅游攻略能借钱，拍完照想个图发现美颜相机也能借钱，就连地图也可以借钱，简直无孔不入。

一个现象是，近年来随着短视频的崛起，不少网贷平台把目光放在了短视频平台上。据不完全统计，短视频平台目前仍向多家金融机构导流，包括小花钱包旗下遵享贷信用飞、银树贷款、金掌柜等。

而不论线上线下，网贷平台的广告文案可谓“同质化”严重。类似“不用任何手续，10万秒贷！”、“月息最低56元！”、“1000块钱用一天，最低只需两毛钱”、“无抵押、无担保，可快速放款”等极具诱惑力的广告语，已经成为经典。

在形式上，短视频平台的表现更是花哨，各种烂俗的内容泛滥。

比如一位中年老板训斥刚毕业的大学生：“你们大学生刚毕业，做事别挑三拣四，多加加班才能像我一样开上豪车！”就在老板坐进自己的奥迪轿车后，剧情发生反转，大学生遥控钥匙启动了自己的宝马车并向老板炫耀起自己手机里的“贷款余额”，年轻的脸庞上洋溢出得意的微笑。

再比如锌财经刷到“拍拍贷”的广告，故事从女主归还男主遗失钱包开始，男主为了表示感谢直接给女主申请了10万拍拍贷额度，随后还表示最高可达20万，女主的反应则是一脸震惊。

这些看似低劣且传递着过度消费、奢侈攀比等不良消费导向的短视频，如今却成为了短视频平台上泛滥的网贷广告的标配。

而在“循循善诱”贷款广告层出不穷的背后，是因为短视频平台帮助借贷机构导流能收获暴利，借贷机构通过平台导流能轻松获得大批潜在客户。

短视频平台、网贷平台各取所需，承担风险的无疑成为了那些缺少辨别能力的年轻消费者。

披金融创新外衣，做高利贷之实

信息差越大的行业，事实总是与广告大相径庭。

借贷平台广告的最大特色就是无限地突出借款人的窘境，弱化还钱和利息，让借款人有一种“借了一定能还上”、“借钱就能让生活更美好”的错觉。

但等消费者真正下款之后，就会发现有担保费、平台服务费、中介费、信息费等各种费用。至于所谓的低息，并没有算上先息后本、等额本金、等额本息，砍头息等等。

以日常能接触到的一些贷款平台来说，诸如美团月付、支付宝花呗、支付宝借呗、腾讯微粒贷等，年化利率普遍在15％左右，但一般情况下只会在页面显示零点几的月息或者日息。

至于一些“二梯队”，则是紧贴红线放贷。比如国美易卡、哈啰出行“臻有钱”、我来数科、平安普惠、芒果TV、飞贷、头条、分期易、优酷等，虽然贷款合同中的利率在合理区间，但加上高额的担保费、服务费之后，综合年化利率都近36％。

某网贷平台年利率

根据相关法律规定，如果借贷双方约定的利率不超过年利率24％的话，出借人请求借款人按照约定的利率要求支付利息的，人民法院是支持的。如果借贷双方约定的利率超过年利率36％的话，超过36％的利息一律无效，不受法律保护。

至于年利率在24％到36％之间的，规定当中也有明确说明，就是借贷双方约定的利息超过24％不足36％的部分，如果借款人自愿支付利息，在这种情况下法院是支持的。

事实上，相比网贷中存在的“714高炮”，上述平台显得多少有些“厚道”了。

所谓714是指贷款周期一般为7天或者14天，高炮就是“砍头息”和逾期费用。而所谓砍头息，则是以管理费和服务费为名，扣除一部分钱。让用户实际上拿到手的，比借的数额少。

比如借款1000元到账800元。7天后还款的话，本金是800元、利息是200元，那么周利率就是25％，年利率则达到了惊人的1300％！假如用户每周都借1000元，一年以后仅仅利息就要还一万多。

以贷养贷，永无休止。一旦用户出现逾期的情况，“暴力催收”将会上演。

网贷平台一般会将逾期用户转交给一些催收机构，这些机构不仅仅会频繁给用户打电话，用户通讯录内的联系人也会遭到催收员的短信轰炸或者电话骚扰，甚至会出现乱骂、威胁和发过的裸照等行为。

面对层出不穷的网贷乱象，近两年来不断有业内人士呼吁继续厘清相关金融机构、类金融平台的准入门槛和信息对称规则。但任何事情都需要一个过程，尤其是在金融这个特殊的领域，法律条文的制定通常都需要较长的时间。

因此在这样的环境下，作为消费者，更应该理性消费，杜绝盲目追求过度消费和超前消费。同时也要提高判断能力，不要被一些表面“福利”迷惑，掉入高利贷的深渊。

本文源自锌财经

大额存款和大额存单有什么区别？两者的利率为什么都这么高？

大额存款及大额存单都是银行定期存款的一种称呼，其中：大额存款的界限范围高于大额存单的界限范围，更简单地来说：大额存单必然属于大额存款，但大额存款不一定属于大额存单。

大额存单大额存单，这个是有正式学名的，为此中国人民银行还特意发布了一个《大额存单管理办法》，按照该办法规定，我国的个人大额存单最低起存金额为20万元，也就说低于20万元的定期都不能叫做大额存单，除了20万元这个最低标准之外，各家银行在此之上还设定了30万元、50万元、80万元、100万元、200万元、500万元、1000万元等等起存点，起存点越高，存款利率也就越高。

大额存款大额存单的20万元最低标准看似不高，其实是非常之高的，按照中国人民银行发布的数据显示：截止2021年末，我国居民储蓄存款总额103.46万亿元人民币，按照14.1亿的人口计算，人均存款约为7.35万元，仅为人均存款的三分之一左右，所以对于大部分国人而言，根本达不到20万元的起存标准。为此部分银行，根据自身的客户群体情况，又设立大额存款这个标准，至于说大额存款的起存标准是多少，它没有与大额存单一样，有固定的最低值，各家银行根据自身的情况来设立。

比如在部分村镇银行及民营银行，只需要1万元起，就算大额存款了；而在部分城商行及农商行则需要5万元或者10万元起，才可以享受特殊的利率待遇。

为什么利率高？如果在同一家银行内，大额存单的利率肯定会高于大额存款，因为大额存单的起存金额比大额存款的起存金额高，至于说两者的利率高于普通的定期存款利率，主要的原因在于银行的利润来源为存贷息差，而息差的关键在于存款；如果一家银行没有存款，那么你谈何贷款？又哪来的息差？又如何存立于这个市场，所以对于存款，特别是大额存款，银行总是不吝啬于给利率，甚至在极度缺少存款的情况下，出现百分四五的概率都完全有可能。

总结相比于理财产品而言，银行定期的存款利率是相对较低的，如果不愿意选择理财产品的，可以尝试大额存款或者大额存单，利率会相对高一些，与理财产品的收益差距也会缩小一些，不过这两者需要的资金都会相对高一点。