网络培训乱象调查：培训机构号称“包过”能信吗

●随着互联网的发展，各种网络培训如雨后春笋般出现，其中不乏一些无资质的培训机构，同时也出现了夸大培训作用、夸大证书含金量以及借培训行骗的乱象

●不发证的网络培训也乱象丛生，如金融类培训班就是“爆雷”最多的一个。培训机构经常利用人们渴望高额回报的心理，开设诸如“理财培训班”“股票基金培训班”等项目，并从受害学员处攫取大量金钱

●网络培训机构通过虚假宣传等行为，使消费者违背真实意思表示订立合同，消费者在维权时可以请求解除合同并退还学费，也可以直接请求赔偿，还可以向市场监管部门进行投诉，严重的话应直接向当地公安机关报案

□本报记者韩丹东

□本报实习生关楚瑜

随着互联网的发展，各种网络培训如雨后春笋般出现，其中不乏一些无资质的培训机构，同时也出现了夸大培训作用、夸大证书含金量以及借培训行骗的乱象。

多位参加过各类网络培训的受访者称，一些网络培训机构打着培训的旗号，收取学员培训费后卷款跑路，还有一些培训机构的培训内容与广告宣传严重不符，甚至利用培训合同诱导学员陷入骗局，不断套取学员费用。

《法治日报》记者在一家第三方投诉平台上查阅发现，教培行业考试“包过”相关投诉量达6000条，主要涉及退费难、虚假宣传、诱导办理教育贷等，其中涉及一级消防工程师证书和碳排放管理师证书报考的投诉记录最多。

3月15日，该投诉平台综合主管部门通报、各大媒体报道、全网舆情、平台投诉数据及典型消费问题发布了2021十大消费乱象，“考证培训消费”赫然在列。

针对网络培训存在的诸多乱象，记者近日进行了采访调查。

考前承诺推荐兼职

获得证书后玩失踪

记者调查发现，在网络上，“含金量高”“门槛低”等证书报考广告令人眼花缭乱。除碳排放管理师外，在该投诉平台上涉及公共营养师证书、健康管理师证书等的投诉也较多。

2021年末，广东汕尾的林佳（化名）在某短视频平台看见一个博主推荐武汉某在线教育科技有限公司的体重管理师体验班，本着学习新技能的心态，她点击了视频下方的报名链接。

在体验课上，该在线教育公司的老师对正式课程和配套福利作了详细介绍，具体包括购买课程后可以获赠体检卡、体重秤、健康书籍，推荐兼职就业，赠送公共营养师课程，通过考试后还可以获得体重管理师和公共营养师双证书等。

“当初，机构的老师说可以签署就业保障协议，兼职包括主播、讲师以及网上客服3种，月收入保底2500元。那时我刚怀孕，希望能学点技能，利用空闲时间干个兼职增加收入，于是就报了名。”林佳说。

林佳花3980元报了该机构的体重管理师企业定制联报班后，直到现在都没有收到机构的教材，也没有参加考试，更没有获签兼职保障协议。原本机构说课程的有效期是一年，但是还不到半年，林佳就已经打不开那个网课链接了。

“机构一开始说，这个兼职协议是开课或者上完课就签署，但是我们多次追问，机构都说合同正在生成中。之前联系我们的老师，微信号都已经注销了，现在的老师是新来的，经常不回复信息，要么就是回复得非常敷衍。”林佳说，还有十几人跟她情况一样，其中大部分都是宝妈。

机构原本称，等他们学完了体重管理师课程，并且通过机构内部的结业考试，就可以开通公共营养师课程。群里部分学员已经通过结业考试了，也提交了公共营养师的报名材料，但是至今也没有收到报名成功以及何时参加考试的消息。“但却收到了很多骚扰电话，还有网贷验证信息。”林佳说。

记者调查发现，在报考健康管理师、心理咨询师等证书时，部分培训机构也存在虚假宣传的情况。

2021年5月，广东河源的陈萍（化名）在某教育培训机构报考了健康管理师和心理咨询师证书，当时陈萍手头上已经有了公共营养师证书。

该教育培训机构的老师告诉陈萍，“等你再把健康管理师和心理咨询师证书考下来，我们就可以在3个月内推荐挂靠单位，否则全额退款。”

但是等陈萍把3个证书考完，对方就基本处于失联的状态，不但没有推荐挂靠单位，更没有退款。后来，陈萍联系对方的业务员时被告知，该公司快要破产了。

“上班挣得少，不如来当营养师！听说含金量很高，身边人都在考”“可全职、可兼职，月月拿双薪”……目前，类似的报考广告在网络上随处可见。记者点击某广告下方的报名链接并添加了天津某教育机构教务张老师的微信。

张老师告诉记者，公共营养师证书是职业技能等级证书，由人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心颁发。该教育机构推出了2980元的快速取证班和3980元的私人定制班。快速取证班只适合有升职加薪需要的人，但是如果想让机构推荐兼职，就得报名私人定制班。

为了引导记者报名价格更高的私人定制班，张老师反复强调：“报名私人定制班可以一次性获得3个证书，一个是公共营养师证书，同时还有我们机构颁发的儿童营养师和膳食搭配师结业证书。而且公共营养师证书可以无限重修，直到您考到证书。我们也会给您推荐线上兼职平台，并且有专业的就业指导老师，教您怎么做兼职。”

据了解，该机构推荐的主要是线上兼职，如在相关网络平台上做营养咨询，机构会辅助学员把证书注册在平台上，帮助学员包装身份，制作简历。平台自动分配订单，只需有空的时候上线回答即可。

不过，已经拿到证书的学员张某告诉记者，虽然在相关平台注册并且兼职，但是订单量很少，一个月有时一单都没有，连培训费都挣不回来。

网络培训货不对版

环环相扣诱导消费

记者了解到，培训拿证只是网络培训乱象的一部分，不发证的网络培训也很乱，如金融类培训班就是“爆雷”最多的一个。培训机构经常利用人们渴望高额回报的心理，开设诸如“理财培训班”“股票基金培训班”等项目，并从受害学员处攫取大量金钱。

去年8月，浙江台州的刘女士经亲友介绍，进入了北京某在线教育科技有限公司一个名为“25-4袁家军金融管理高阶班”的群聊。刘女士看到群负责人转发的“成功案例”后，觉得自己发财的机会到了。

自称是班主任的群负责人在添加刘女士为好友后，立即向其介绍了一些股票投资的内容，并告知刘女士：“您现在看到的学习资料都是内部专享，现在报名参加高阶进修班可以免费领取各种课程，我们用收益保证品牌质量！”

刘女士起初还有些犹豫，但群负责人每天不厌其烦地打电话、发信息催促她报班。刘女士告诉对方，自己经济能力有限，卡上的余额交不起学费，所以现在还没有确定要不要报班。

刘女士告诉记者，对方听到她说没钱，用非常激动的语气告诉她，该机构有专门为交不起学费的学员提供贷款的配套服务，现在只需要刘女士提供办理贷款的基本信息，就能和普通学员一样正常参加网络培训，而机构会替她处理好贷款相关事宜。

就这样，刘女士接连交纳了3799元和2580元，分别购买了“基金股票高阶特训营”“财务自由私人专属训练营（直播专享）”两项课程。

但在随后一个月的培训时间里，原先承诺的黄金期货秘籍课、基金股票全景复习课、全景复盘课并未兑现，仅有的两次专享直播课也是和几百人一同观看的，主播在直播过程中不遗余力地推销他们更高级的培训课，并不断降低课程价格，直播评论区不一会儿就能看到有学员购买课程的消息。

在培训期间，班主任以开设新课为由，不断将刘女士推荐到别的社交群，有的是证券投资实战群，让刘女士和同期学员集体在某证券公司开股票账户，有的是期货外汇群，将学员们“打包”交给某证券公司之后便再也没动静，什么也没学到。

学员们集体向该机构投诉时，机构客服解释说，学员们签的培训合同已经到期，课程已经交付，无法退款。

与此同时，有细心的学员发现，当时报名时签署的网络培训服务协议中，盖章公司天津某教育科技有限公司竟然和该机构没有任何关联。

多方联合齐心治理

遏制网络培训乱象

在黑猫投诉发布的《2021消费者权益保护白皮书》中，有关网络培训的内容也是消费者维权的重要部分。

近几年，在不少人有着“学历焦虑”的背景下，“包过”“包获文凭”的学历、技能提升广告随处可见。然而，一些宣称“包过”的教育机构甚至没有给学生报名入学，大量非正规机构大肆招生，部分机构更是涉嫌违规违法经营。

数据显示，2020年我国成人教育市场规模达11077亿元。市场的不断扩张也伴随着纠纷的增长，微博上“教育培训”相关的提及量高达365万次。教培机构屡屡“爆雷”，“在线教育机构虚假广告”“1元学理财被骗近万元”等话题引发人们广泛讨论。

广告法第二十四条规定，教育、培训广告不得含有下列内容：对升学、通过考试、获得学位学历或者合格证书，或者对教育、培训的效果作出明示或者暗示的保证性承诺。

对此，中国人民大学法学院教授刘俊海说，“零基础包拿证”“证书含金量高可挂靠”等，都是赤裸裸的虚假广告和误导宣传，违反了广告法的规定以及其他相关法律规定。如果机构宣传可挂靠，那么具体的挂靠企业以及是否得到监管部门的同意都需明示。

针对一些培训机构在收款后或培训尚未结束时失联的情况，刘俊海说，如果培训机构想履行责任但是没有能力，即构成违约，属于违法行为。但如果机构在一开始收钱的时候就没有履行的意思，则可能涉嫌犯罪，需要承担相应的刑事责任。

贵州新瑞林阳律师事务所律师吴旭梦认为，网络培训机构通过虚假宣传等行为，使消费者违背真实意思表示订立合同，消费者在维权时可以请求解除合同并退还学费，也可以直接请求赔偿，还可以向市场监管部门进行投诉，严重的话应直接向当地公安机关报案。

吴旭梦提醒，消费者在参加网络培训的整个阶段，一定要做好证据收集工作，如相关截图、电话录音、转款凭证以及签订合同时的合同原件，以便日后维权。

刘俊海认为，监管者应该勇于担当，用好用足法律赋予的市场准入、行政指导、行政监管和行政处罚等权限，激浊扬清，惩恶扬善，遏制网络培训中的乱象。对于没有培训资质的机构，该取缔的取缔、该处罚的处罚。同时，培训机构应当加强自律，依法经营。

在吴旭梦看来，对于此类虚构培训效果的培训机构，公安、市场监管、网监等部门应该联合执法，除整顿罚款之外，对于这些培训机构的实际控制人和大股东依法予以重罚。

“消费者也要学会分辨网络培训机构中的真假，警惕带有引诱性质的宣传标语，注意保存相关证据。如果不幸深陷其中，也要保持理性，以法律为武器维护自身合法权益。”吴旭梦说。

来源：法治日报

奔着“高薪”去应聘 还没上班就背上高额贷款

【网络招聘乱象调查】奔着“高薪”去应聘还没上班就背上高额贷款

央广网北京8月15日消息(记者夏青)据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，网络求职凭借成本低、覆盖面广的优势，成为越来越多人的求职首选。然而本是为用户提供便利服务的网络招聘，很多时候却成了不法分子实施诈骗等不法活动的工具，甚至帮凶。打着“招工”等名义实施诈骗，催生出一系列网络招聘求职新骗局。经济之声系列报道《网络招聘乱象调查》，15日推出第一篇《奔着“高薪”去应聘，还没上班就背上高额贷款》。

小李是山东一所高校的在校学生，暑假开始之前，她想找一份兼职赚生活费，于是就在网上搜索职位，看到有一家公司正在招人，时间灵活，地点不限，收入也还不错，很符合她的要求，就投了简历。很快就有人联系她，说想要干这份兼职，需要先培训。小李说：“培训就是一个AR，还有一个是好像是PS，就看了两天课，他说要继续，如果想要更好的接单，就继续往下学。”

兼职还没开始，就要先培训、先交费。对方说，考虑到她是一名在校学生，手头没有足够的钱支付培训费，建议她通过一家叫“海尔消费金融”的公司进行分期贷款支付培训费。小李说：“当时的费用是4000多元接近5000元，他说可以分期贷款，把钱付过去。当时我没有太搞懂，他们就让我按照他们的步骤来。”

不过，据小李回忆，在她交完贷款申请的两三天后，觉得事情不对，通过投诉，及时终止了贷款申请。

虽然小李跳出了“培训贷”的陷阱，但是网络求职，遇见“培训贷”的还大有人在。大连的张先生就实实在在地掉了进去。

去年3月，张先生通过互联网找工作时，遇到一家中介公司，签订了培训合同，学习UI设计，也就是时下很热门的人机交互、操作逻辑、界面美观的整体设计。说是可以0基础学习，学成后推荐就业，工资很高。他当时没注意到，他签的培训合同上有贷款协议。张先生告诉记者：“他当时说我们工资月薪很高，包分配、包就业。第一天我去直接签的培训协议，第二天他们要求我去贷款，我说我不想贷，不想干了，他们那个人指着培训协议说，生效之日起自身原因拒绝履行合同业务的要支付5000元违约金。”

迫于要支付违约金的压力，又实在想找一份工作，他只能硬着头皮交了分期贷款的申请。张先生说：“前6个月是300多元，然后每个月是1000多元还是2000多元的，好像算下来18个月，总共是24800元。”

既然培训费都交了，那就去参加培训吧，但是在培训过程中，他发现学习的内容其实在网上也能找到，而且是免费的。“我觉得可能受骗了，这个时候我开始想找他们退钱，要求偿还，取消贷款，他们说不行，说要是觉得他们是骗子，我得拿出证据。”张先生说。

申请是自己填的，名字也是自己签的，所以之后张先生向消费者协会和当地工商局等多方寻求解决问题，都没有结果。有些绝望的他最后采取了极端的办法跟机构进行谈判，才把贷款问题解决掉。

据张先生介绍，他当时参加的那个培训班有20名左右学员，可能都有跟他同样的遭遇。

实际上，类似的案例确实并不少见。黑猫投诉运营经理孙晓明介绍，涉及的投诉对象主要集中在教育培训机构和网贷平台。孙晓明表示：“培训贷相关投诉呈现逐年增长趋势。2022年到目前平均每月在650单左右，7月达到高峰，超过1000单。从地区来看，广东地区较为集中，历史累计超2400单，占培训贷投诉总量的18%。此外，江苏、四川、浙江、山东、北京等地的投诉也比较集中。”

对于“培训贷”风险，今年4月，全国学生资助管理中心发布2022年第1号预警就提到，有培训机构以提供兼职工作为由，诱导学生接受课程培训，并引导学生在网络平台填写不真实信息办理“培训贷”。中国消费者协会律师团律师芦云提醒，这样的“陷阱”在实践中很难举证，所以下笔签字时一定要特别谨慎。芦云表示：“如果相应的机构在学生办理贷款的时候，并没有如实告知，甚至存在一些欺诈、误导性的宣传或者话术，很多情况下，可能学生在贷款的时候并不完全了解，导致错误地办理一些贷款。在这种情况之下，按照民法典的相关规定，学生可以去主张贷款合同不成立。但是确实在实践中比较困难，往往学生有需求，贷款机构或者是相应的培训机构人员去向学生进行推荐，学生在举证上很难去证明当时自己不知情，或者是被蒙骗，或者是被误导办理这样一些贷款。所以也提醒作为一个完全民事行为能力人，办理这些贷款或者落笔签字的时候，一定要对签字行为所产生的后果充分了解。特别是消费类的贷款或者是培训类的贷款，在办理的时候也要充分考虑到自身的消费能力，避免进行超前、过度的消费，更避免去通过一些不正当的或者是不合规的途径违规办理贷款，从而对自己产生严重的征信影响。”

（央广网）

个贷不良资产包首现流拍 本金0.85折无人问津

华夏时报（www.hii..）记者冯樱子北京报道

经历了近一年的探索，火爆一时的个贷不良收购处置市场终于“冷静”了。

2021年底，个贷不良资产包首次出现流拍的情况。与此同时，多个资产包以0.9折、0.6折或底价成交。

实际上，作为一个新兴市场，AMC在收购处置个贷不良时，仍面临不少需要破解的堵点、痛点和难点。

新创建资产管理股份有限公司金融市场部总经理刘穆之曾表示，AMC无法再像此前拿来试水、磨合的心态去争抢资产包，而是要切实从回收价值、周期、盈利等多个维度来考虑。

个贷不良资产包首现流拍

近两年，国内经济受到新冠疫情冲击，银行资产质量承压，个贷不良率抬头，银行不良贷款压力不断积聚，处置不良贷款的需求也持续增加。

2021年1月，中国银保监会印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，明确了参与试点的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司和符合条件的地方资产管理公司、金融资产投资公司，这为不良资产收购处置市场带来了新的发展机遇。

至今，政策落地即将满一年。经过前期试水后，个人不良贷款批量转让工作正逐步走向正轨，市场对个贷不良资产包的热度逐步恢复理性。

2021年12月30日，广发银行杭州个贷不良资产包出现流拍。该资产包为个人消费及经营类不良贷款，均为信用贷款。不良贷款本金余额352.36万元，本息余额525.1万元。

资产包内共包括38户的207笔个贷不良，加权平均逾期天数为764天，其中11户已诉讼并判决胜诉。该不良资产包的起拍价为30万元。

业内认为，个贷资产包首次出现流拍说明市场正在趋于理性。

自今年3月个贷不良批转试点开展以来，个贷资产包曾备受追捧。2021年3月1日，多家AMC在银登中心竞标我国首批个贷不良资产包。其中，竞争最激烈的要属平安银行个人经营类信用不良贷款资产包。

经过44轮竞价，最终中国东方成功中标，本金618.66万元的资产包成交价289万成交，相当于4.7折。

此外，9月8日，7、8家AMC在银登中心激烈角逐建设银行北京地区个贷不良资产包。经过22轮竞价，最终北京国通资产以712万成交，相当于本金的5.23折，刷新个贷不良资产包成交的新纪录。

而进入2021第三季度以来，个贷批转市场供应量激增，同时资产包成交价格逐渐回落。多个资产包以1折以下的价格成交。

2021年12月27日，国厚资产以本金1折的价格拿下股份行个贷不良资产包。此时，国厚资产相关负责对《华夏时报》记者表示，这个价格相对合理，个贷不良资产包成交价格恢复正常。

刘穆之提到，资产包金额大，拿包门槛高，且动辄上千笔不良债权，AMC无法再像此前拿来试水、磨合的心态去争抢资产包，而是要切实从回收价值、周期、盈利等多个维度来考虑。

个贷不良收购处置市场仍处探索阶段

目前，整体个贷批转市场仍处于初期的探索实践阶段。

此前，AMC长期深耕对公业务，缺乏个贷领域业务开展经验，个贷资产包的评估及尽调、个贷系统搭建及维护、人才团队及运营等方面存在很多不足。

国厚资产方面提出，例如清收方面，过去对公业务相对容易，大多都有抵押物，户数也相对较少。但是个贷既没有抵押资产，户数也往往较多，加上缺少成熟的系统，识别筛选和催收处置的难度是很大的。

尤其对于经营贷、大额消费贷的处置模式，很多AMC还处于迷茫之中。

上海君澜律师事务所合伙人刘军海表示，经营贷、大额消费贷不良资产包涉及笔数多，户数多，从已经转让的资产包就可以看出，稍大的资产包就近百户，大一点的资产包近千户，数千笔。且市场经验较少，尽调及信息分析难度大，所需的花费的人力物力众多，效果也难定。

毕马威特殊资产组合伙人胡雪梅认为，目前个贷批量转让的难点在于，AMC要建立起债务人信息数据对接管理的系统。信息披露在个贷批量转让上非常重要。

AMC从业人士认为，有些坏账，银行“用尽手段”都难以收回。如果该资产包信息不够透明，再考虑AMC机构本身的评估和处置能力等，即使折扣再低，也难以吸引AMC参与到拍卖当中。

此外，个贷批转工作还面临一系列落地执行问题，包括：征信对接、信息披露、舆情引导等，都需要银行、AMC和监管部门进行多方沟通协商，不断完善相关政策和法律法规，为个贷不良批转的可持续发展夯实基础。

一位AMC从业人员对《华夏时报》记者表示，目前，多家AMC为开展试点工作做了积极准备，设立个人不良资产事业部，组建专业团队。加强内部制度建设的同时，联合银行、科技公司、法院等，探索和创新清收方式。

国厚资产方面认为，未来可能有几十亿甚至上百亿规模的资产包出现。而除了已在试点中的银行，城商行、农商行、民营银行，乃至消费金融公司等持牌机构，都有机会参与个贷批转业务。市场还需各类外部专业机构积极参与，实现优势互补，逐步形成行业价值共享的朋友圈、生态圈。