2022消费金融公司排行榜
杠杆
消费金融分为广义的消费金融和狭义的消费金融，后者主要是以消费为目的的小额信用贷款，前者还包括了房贷、车贷等大额信用贷款。从2009年国务院批准设立消费金融公司至今，我国已正式成立的消金公司已达30家，其中15家具备开展证券业务资格。
在我国，消费金融更早可追溯至1985年中国银行珠海分行发行了国内第一张信用卡——中银信用卡，消费金融的序幕就此拉开。2008年全球金融危机下，为进一步刺激消费这驾马车对经济的拉动作用，2009年，《消费金融公司试点办法》颁布，首批消费金融公司在北京（北银消金）、上海（中银消金）、天津（捷信消金）和成都（锦程消金）四地诞生。在GDP蛋糕持续做大、消费群体年轻化、传统消费理念向提前消费理念过渡以及互联网经济兴起的沃土上，消费金融的种子发芽开花了。
2015年，国务院常务会议决定放开市场准入消费金融公司试点扩至全国，打破了地域限制，有利于区域性银行和城商行在全国展业，较网络小贷而言在杠杆要求方面也更有优势，从而吸引了银行、互联网公司、金融机构、大型非金融企业的入股参与。消金公司充分借助场景优势、股东力量、运营实力等持续挖掘市场机会。
从陆续披露的经营数据来看，大部消金公司在2021年实现盈利，头部机构在总资产、营收、净利润等方面保持领先，发展势头迅猛。然而不容忽视的另一方面情况是，当前我国居民部门杠杆率达到62%，已经超过不少发达经济体的杠杆率水平，居民部门存在资金链断裂的风险，居民部门杆杆率连续两年没有实现新增，表明居民的潜在购买能力已经充分挖掘，很难有快速的提升。4月的住户贷款更是减少2170亿元，同比少增7453亿元，其中不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1086亿元，除了受到疫情蔓延、国际大宗商品价格上涨等因素影响，经济学家韩复龄指出，想要居民提高融资需求，就做大蛋糕，提高居民的总资产。
蛋糕
做大并分好蛋糕，进一步以高质量发展实现共同富裕。
2022年3月，银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，把曾处于金融服务边缘地带、有3亿之多的新市民作为未来金融工作服务对象。作为信贷资质较差，但发展意愿极强、消费金融服务需求强的社会群体，增加对新市民的金融服务支持，对于助推这部分人群获得进城、落户过渡阶段的支持具有重要意义。
4月10日，《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》发布，意见指出要“打破地方保护和市场分割，打通制约经济循环的关键堵点，促进商品要素资源在更大范围内畅通流动”，这有助于进一步降低市场交易成本，刺激地方经济活力，提升消费质量，增加居民消费意愿和满意度。
在消费结构方面，当前过高的房贷占比挤压了消费贷款，通过有效的房市调控政策，降低房贷占比，有助于进一步提升消费贷款的比重。
从居民部门内部结构来看，数据显示，过去五年高收入组的收入增速高于中等收入组，因此，经济学家李迅雷指出，增加居民可支配收入在GDP中的占比，增加居民部门内部中低收入家庭组的占比，提升医疗、教育等领域的社会保障水平，将进一步刺激这部分人群的提前消费行动。
产业机构上，我国当前正处于产业结构转换，从基建、火电等传统产业向高铁、核电、新能源、人工智能等具有全球竞争力的新兴产业的关键更替时期，持续创造出新的经济增长点，实现发展动能的成功转换，是保障居民消费力可持续的关键。
（文/松间）
平安普惠天津分公司：普惠金融精准滴灌，助力小微企业发展
小微企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。稳住中小微企业就是稳住了经济的“半壁江山”、稳住了就业、稳住了民生。今年政府工作报告也强调，要加强金融对实体经济的有力支持。
平安普惠天津分公司积极响应政府稳主体纾困助企号召，进一步强化金融使命担当，聚力提升惠企纾困措施质效，为天津地区小微企业主提供“省心、省时、省钱”的温暖融资服务体验，努力为小微企业主纾困解难，推动经济稳健发展。
生意人的时间和精力是宝贵的，他们不愿意在A的操作上花过多时间，甚至不愿意花脑力去理解繁复的金融专业问题。因此他们需要更便捷的系统、更可视化的内容、更易获得和适配的产品、与更具陪伴式的服务。
平安普惠顺应小微企业主需求，为他们做“减法”，推出一站式智能融资产品“陆账房”，给小微企业主带来“不盲选、更便捷、更优惠”的融资体验。
魏先生在天津市滨海新区从事建材生意，他从小在南方长大，大学毕业后与现在的妻子在天津共筑爱巢。身在他乡，魏先生为了让妻子过上幸福的生活，日夜在外为事业打拼，凭借着出色的业务能力及良好的口碑，在短短几年的时间里，公司的规模不断地壮大。随着订单量的激增，魏先生开始计划新增设备并引进专业人才，要一鼓作气将公司带入一个新的发展阶段。但好事多磨，令魏先生没有想到的是，几笔大额订单在回款的过程中出现了问题，但公司的扩增项目已经是箭在弦上。
“我相信我看人的眼光，所以我并没有丝毫的犹豫，就立即拨打了平安普惠天津分公司小张的电话，我说出了我的借款需求，小张也并没有让我失望，向我推荐了陆账房，在制定具体的融资方案后，我的借款顺利完成了审批。”魏先生说道。
AI+O2O服务模式是一站式融资服务的重要支撑。平安普惠产品相关负责人表示：“一方面给小微企业提供线下一对一、面对面、有温度的服务，达到39客户不动服务动’的效果；另一方面，线上借助AI科技，可帮助小微企业快速申请借款并进行精准风险评估，避免人工干预风险，同时通过AI客服、电话客服、微信公众号在线客户等多种线上服务方式，也可让客户的服务获得感和便捷感进一步加强。”
今后，平安普惠天津分公司将继续深化普惠金融服务力度，用更“省时、省心、省钱”的融资服务为小微企业做实事、解难题，有效降低小微企业融资成本，契合小微企业周转时效，惠及更多的小微企业。
平安普惠天津分公司：党建引领提质增效打造“有温度”的金融服务
高质量党建引领高质量发展，平安普惠天津分公司忠诚践行“为人民服务”，围绕“平安新价值文化”，汇聚党建“硬核力量”，激活“红色引擎”，全面深入推行“省时、省心、省钱的‘三省’服务”，为小微企业持续健康发展添动力、增实力、减压力，彰显了普惠金融企业的责任与担当。
深化服务意识坚持“党员先行”
据中国人民银行《消费者金融素养调查分析报告(2021)》报告，我国消费者的贷款知识还存在不足，仍有近半数消费者不了解基础金融知识。平安普惠客户调研显示，超过60%客户从未有过经营性贷款经验，觉得贷款是件高难度的事情，面对复杂的贷款服务难以选择。针对这种情况，平安普惠天津分公司勇于担当社会责任，组建党员先锋队，对一线咨询顾问进行相关培训，确保他们能够熟练掌握业务技能，为小微企业客户提供线下一对一、面对面、有温度的“省心”服务，提高普惠金融服务效率。
李先生在天津市西青区某物流园经营一家主营大宗商品贸易的公司。因疫情和商品市场价格波动大等因素影响，企业正常经营资金周转遇到困难。当时，李先生急需一笔资金，然而下游客户回款周期变长，又苦于无抵押物很难在银行获得融资，李先生陷入了资金链断裂的危机。
平安普惠天津分公司党员先锋队在线下走访中了解到李先生的资金需求后，便向李先生详细介绍了平安普惠的融资产品和助企纾困政策，并向第一次接触平安普惠的李先生推荐了一站式智能融资产品“陆账房”。
“以前去银行贷款需要提供很多资料，要走很久的流程，真的是很繁琐。没想到平安普惠直接在手机上申请就可以借到款，而且费用写的明明白白，直接告诉我哪种产品更优惠。还有咨询顾问在边上全程给我耐心地答疑指导，真的是太贴心，太人性化了。”李先生说。在平安普惠天津分公司党员先锋队的帮助下，李先生足不出户，当天即获得了80万元的融资，企业顺利度过难关。
线下的咨询服务配合线上的快速业务办理流程，这种“AI+O2O”服务模式是平安普惠的创新，体现了平安普惠坚持以人民为中心的服务导向，关注小微企业客户融资需求特点，以贴心服务+数字技术帮助小微客户跨越“小微融资鸿沟”。
巩固党史学习成果，持续为群众办实事
党的百年历史，就是一部践行党的初心使命的历史。平安普惠天津分公司干部职工深化党史学习，厚植为民情怀，践行为民宗旨，持续在“学”和“做”上下功夫，持续为人民群众办实事、办好事。
疫情影响下，小微企业长期面临的无抵押融资痛点愈加突出。自疫情防控攻坚战打响以来，平安普惠天津分公司在做好自身疫情防控工作的同时，多措并举及时满足小微企业资金需求，提供线上便利化服务，大幅减少企业时间成本，受到企业好评。
天津市滨海新区某机器人设计制造企业属国家级专精特新“小巨人”企业。近年受疫情影响，企业订单量大幅减少，回款困难。而恰好此时企业财务负责人孟女士处于静默管控区域，在融资上遇到了极大困难。在了解客户的融资需求后，平安普惠天津分公司迅速为客户制定了通过“行云”AI贷款解决方案进行全线上化贷款申请的融资方案，并由资深业务人员专人为客户进行远程操作指导。孟女士成功克服了因疫情影响不能出门办理业务的困难，当日便成功获得了100万元融资。
据了解，“行云”为业内首个上线的AI贷款解决方案，以人工智能为核心，对小微信贷业务流程进行改造，可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验，成功打破时间和空间的阻碍，将小微客户借款申请流程平均耗时降低44%，在确保交易安全的情况下整个借款流程尽可能的简单、流畅。
坚持人民导向，关注小微企业融资需求
保市场主体就是保就业保发展。平安普惠天津分公司始终坚持金融工作的政治性、人民性、专业性，针对小微企业的资金需求，不断加大助企纾困力度，持续探索缓解企业资金短缺、融资难融资贵等问题的更优方案，通过提高借款额度、实行还款初期费率优惠等措施，更好满足小微企业主大金额、短期周转的资金需求。
天津某电子技术有限公司是一家经营锂电池开发、生产的高新技术企业。今年年初，公司负责人石先生签署了一笔大额订单。但是，公司生产进度因疫情影响有所放缓，前期为采购原材料已支付大量预付款，工人工资又需及时发放到位，一时间石先生面临不小的流动资金缺口。
石先生咨询了多家金融机构后，最终被平安普惠天津分公司的助企纾困政策打动，选择通过平安普惠申请贷款。“我这笔资金需求急，但是后面只要这笔订单成功交付，公司的财务状况就能好起来，把借款还上。平安普惠能为我减免前几期的费用，最少3期后提前还款还可以免手续费，比较划算。而且，平安普惠贷款申请便捷，流程简单，当天就能到账。”石先生说。石先生通过平安普惠APP进行线上申请，当日便通过审批获得50万元的额度，公司生产线再度顺利运转，订单也能成功交付。
小微活、就业旺、经济兴。自疫情发生以来，小微企业主的融资需求呈现大金额、短期周转的特点。小微企业主需要降低每月尤其是前6个月的还款金额，以便提高经营资金利用率。平安普惠陆续推出多项支持小微计划，持续加强小微企业主和个体工商户的金融支持，推出了降低费率、延长还款周期、扩大授信范围三类小微融资支持措施，落实让利惠企政策。
平安普惠天津分公司相关负责人表示，下一步将持续践行“为人民服务”的初心使命，切实履行社会责任，深化践行“三省”服务理念，不断提升客户获得感、体验感，进一步为小微企业提供“有温度”的服务。
