济南一家长给孩子报英语班，竟莫名背上网贷！退课难退费……

报名课外培训班,

却稀里糊涂地背上了第三方网贷平台的分期贷款,

想退课却难退费,

还有可能影响个人征信。

近日,

济南市民张琦(化名)向齐鲁晚报记者反映,

她花费4.5万元

在一家英语培训机构给女儿报班,

半年后想退课时,

才知道背上了网贷平台的分期贷款。

沃尔得国际英语培训学校的介绍及网贷分期订单详情。手机截图

家长背上网贷

退课时才知道

“一直到退课的时候,对方才说办的贷款没法退,我才知道我背上了网贷平台的贷款。”近日,家住济南天桥区堤口路附近的济南市民张琦反映,2017年8月,为提高上小学4年级的女儿的口语能力,她开始计划给女儿报个英语培训班。

在带女儿到新华书店看书时,张琦碰到了济南沃尔得国际英语的发传单人员,并在对方劝说下留了电话,此后,对方多次电话邀请张琦前去试听。

“试听时他们强调,这里是小班教学,1个老师4个学生,且老师多是重点学校学生,并劝我把网上已报的一对一外教课退了。”

顾问给推荐的课程价格不菲,3年的课程总价4.5万元。张琦表示价格有些高时,顾问便适时推荐了“分期”。

“当时只告诉了我可以分期,却没说清楚是从网贷平台办理分期,也没说利息费,让我误以为是可以分期给学校付款。”

就这样,在交了1.2万元首付款后,张琦将自己的身份证、银行卡和手机交给了课程顾问,由顾问帮忙“办理手续”。

分期总额3.53万元,分期18个月,每月支付1961元。半年后,张琦发现和女儿同班上课的是两个20多岁的学生和一位四五十岁的女士,因担心女儿和同班学员英语差距大,学习效果不理想,张琦决定退课。

培训机构回应

否认存在误导

“退课时我才知道,培训机构是给我在一个叫‘课栈网’的APP网贷平台上办理的分期,每月240元利息费。而我每月交给学校的钱,最终通过网贷平台,打到了两个叫‘天津恒久商业保理有限公司’和‘上海君记商业保险有限公司’的账户上。”

去年10月份时,因张琦拒绝继续缴费数天,还产生了1500元逾期费,最终也需要张琦承担。顾问告诉张琦,如果不还款,将影响其个人征信,日后买房、买车、孩子上学等,均会受到影响。

课程顾问推销课程时,是否存在误导学员的情况?对此,记者联系到济南沃尔得国际英语的一名工作人员。工作人员坚称不可能没向学员解释清楚。“分期都是学员自愿的,他们支付不了才恳请提供分期业务。”

高价培训费

助长培训贷盛行

经调查,目前济南的各大培训机构,几乎都可以办理分期贷款业务。而这背后,和培训班价格日益水涨船高不无关系。

一名学生家长告诉记者,如今在济南,一名小学生同时报3-4种课外培训班,一年花费数万元已经很常见,这也间接助长了“培训贷”的盛行。这些家长多是工薪阶层,高额培训费让家长叫苦不迭。

1月7日,济南市历下区文化西路上一家英语培训机构推出一个名为“精英计划”的课程,报价高达8万-9万元。顾问称这是一门长期课程,可以说是“成长规划”,主要面向小学生和初中生,包括美国语文、新概念英语、辩论与演讲等多门课程,全外教教学。

“如果觉得费用太高,可以办理广发银行的分期付款。分期6个月,年利率为4.5%,12个月为6%,18个月为9%,24个月为11%,依次递增。”工作人员介绍。

一名家长称,义务教育减免了绝大部分费用,但家长的负担却依然很重。“像我的孩子就报名钢琴、美术、机器人、篮球等培训班,每年仅孩子的培训费就超过5万元。”她介绍,目前济南的钢琴类培训班,如果由山师或山艺的教授上课,一节课价格要在800元左右,副教授上课在400元左右,即使是在校钢琴专业学生上课,每节课也要150元左右。如果选择副教授上课,一年52周就要2万多元。

“然后,英语课一节费用在150元到200元,美术课一年7500元左右；还有一些运动课程,如美式橄榄球,现在也打着外教授课的旗号,一节课要300元左右。培训费高可能是近几年培训机构分期贷款越来越常见的原因之一。”该家长说。

大学毕业生求职

易被“培训贷”套路

其实,在培训班贷款上“中招”的,不仅是学生家长,还有很多刚出校门的大学毕业生,和张琦一起维权的李楠(化名)就是如此。

李楠称,她在2017年冬天接触到济南沃尔得国际英语。“当时我刚毕业,课程顾问跟我聊了一晚上,给我洗脑规划人生,后期推课程,给我报了5个阶段的课程,总价38800元。”

刚毕业的李楠称没这么多钱,顾问便称可每月付一点。“我刚大学毕业,什么都不清楚,对方也没告诉我是贷款,只说每月只付部分钱就可以,然后顾问就给我下载了一个叫‘百度有钱花’的软件。”

上课后,李楠因不满意上课效果提出退费,但培训机构拒绝了退费,让其自己私下转课,且不能转给已有学员和主动来咨询的学员。

“感觉自己被坑得很惨,这一年因为这个太心酸了,债务累累,又不敢跟爸爸妈妈说。而且我周围很多朋友都被骗了,到现在还在还贷款。”

此外,除了这种本身知道是培训班的学生,还有不少大学毕业生在求职的过程中,在完全不知情的情况下中了套路。

据媒体报道,去年11月,济南近百名毕业生在求职时接受公司“岗前培训”,以为自己办理的是入职手续,结果却是近两万元的“培训贷款”。

来源齐鲁晚报（iw002）记者张阿凤

“还不起只能去继续贷款了”多名大学生应聘长沙翡翠游戏公司遭遇“培训贷”

毕业季来临，应届生们都在忙着找工作。然而近日，有多名毕业不久的大学生向记者反映，他们在应聘工作的时候遭遇到这样的情况，不仅招聘变成了培训，而且还让他们背上了不少贷款。具体情况是怎么样的呢？

学生：找到工作被安排培训稀里糊涂签了网贷小杨，小吴，小陶和小周都是毕业不久的大学生，他们都曾经参加过长沙翡翠网络游戏有限公司的网络招聘。四名学生表示，他们都顺利通过了面试，以为可以顺利上班时，问题出来了。“开始是找我去试岗试了几次就跟我说。我们这里要先培训，培训之后才行，这个需要收费。然后就要求我签订这个贷款合同。”

就这样，这四名学生签订了两份合同，一份是与长沙翡翠网络游戏有限公司签订的培训协议，培训费为18240元，一份是与北京完美空间教育科技有限公司签订的《著作权许可使用合同》，费用为4560元，两份合同费用共计22800元。记者注意到，由于这些学生刚毕业，身上没什么资金，他们无一例外的都在一个叫课栈网的上贷了款。

根据我国的职业教育法规定，企业应当承担对本单位的职工和准备录用的人员进行职业教育的费用。也就是说，岗前培训的费用应当由企业承担。这些学生表示，当他们培训完之后，这家公司为他们推荐工作时才醒悟到这中间的问题。

“帮我们推荐到一个湖南信息设计院，说是什么设计公司，其实是一个外包公司，根本不是什么事业单位。专业也不对，本来是学游戏的，现在是数字沙盘他们说工资不到2千，现在是工资只够还贷款”小吴表示，这些贷款对他们来说压力很大，由于该公司推荐的工作无法支撑贷款和生活费用，目前他们已经辞职重新找工作。那么长沙翡翠网络游戏有限公司如何让“招聘变成培训贷”的呢？

学校：招聘实为招生可怜学生身背数万网贷记者通过58同城、直聘等多家平台查询关键词“长沙翡翠游戏”发现，这家公司的确在各大网络平台发布有不少相关游戏或者3建模类型岗位。随后，记者以应聘游戏助理为由，来到了位于天心区书院路湖南冶金厅四楼的长沙翡翠游戏公司。

“我们这边是主要是以培训为主，我们这边是做游戏制作的。就是游戏道具啊、产品这种。”看到有人上门应聘岗位，这名工作人员直接了当地表示这里并不招聘员工，公司主要业务是以培训游戏制作软件为主。见记者有兴趣进一步了解培训内容，工作人员向记者推荐了一位正在授课的李老师。

“（记者：你们为什么要写招聘呢）这是我们公司的一种经营模式吧，这是我们招人的一种方式，如何去吸引你们这是一种方式，但是你们过来了之后，我们还是会告诉你们我们是做什么的。”李老师告诉记者，游戏行业的前景十分火爆，如果在这里进行培训，在零经验和基础的情况下，仅仅只需要八个月就能够毕业。而且毕业之后，学校还会推荐学员前往有合作的企业，光是在实习期内，工资少说也有2700。

不过，既然是速成班，李老师表示，相应的费用也比较昂贵，需要在上课之前缴纳两万元作为学费。考虑到前来报道的学生基本上都是刚毕业不久的大学或大专生，基本没有经济实力，翡翠游戏还可以帮助学生“贷款”参加培训。

“贷款有两年的也有一年的，前面是只还息不还本金，到了后面的话还本金，一千八百多块钱左右。”

为了进一步了解这家公司的情况，第二天，记者以试课的名义成为了翡翠游戏公司的学员。记者了解到，目前翡翠游戏共分为三个班级，每个班级约为十四人，共有学员四十余位。这些学员，大多数都是抱着对于游戏行业极大的热忱或者信心才同意接受培训。

试课的过程中，记者注意到，学员们虽然对游戏行业的前景比较看好。但是经过一段时间的体验后才发现，由于缺少基础，培训内容似乎并不能够达到他们预期的效果。

“（你是怎么来的）招聘啊，招助理，我也想学点新东西（你觉得这里怎么样到底）学不到啥，就是一个星期带你做个东西，接下来这个东西都是自己去做。”说起培训，学员刘杰脸上写满了担忧。他告诉记者，参加培训之后，除了没有收获成效之外。还因为自己刚毕业不久，没有存款。在培训的这段时间，不但要负担自己的房租、饮食等生活开支，还要还每个月的贷款，现在经济上已经难以支撑了。

而类似于刘杰（化名）遭遇的学员，在这家公司比比皆是。学员们不仅大多没有游戏制作基础，事先也没有积蓄。部分学员甚至为了维持生活和偿还贷款，只好向其他网贷平台进行贷款，现在只能寄希望于培训完成参加工作后再进行偿还。

“我在其他两个平台还贷了款，加这个三个，我身上债就多了，加起来有五万了。（那怎么还得起啊）慢慢还呗，我现在对钱没什么概念了，没什么概念了，都是数字。”学员黄严（化名）表示，因为已经与翡翠游戏公司签订了培训合同，即使现在对培训服务有所不满，也只能硬着头皮继续培训。而对于培训之前老师承诺的预期效果，他们也不再抱有太大的希望。

经过调查，记者发现长沙翡翠游戏公司实际上就是一家培训公司，所谓的网络招聘，其实就是这家公司的一种招生手段。随后，记者将了解到的情况反映给了长沙市市场监管局，执法人员很快来到了这家公司进行执法检查。

执法：大量访客资料流出记录详细稳私执法人员到达现场后，长沙翡翠游戏公司的三个班级正在进行正常上课，但是这家公司并没有相关负责人在场。紧接着，执法人员对学员来源进行了初步的统计。数据显示，几乎百分之九十的学员都是以招聘的形式来到这里。

除此之外，执法人员在多间办公室还发现了近千份登记了应聘人员信息的来访登记表。同时，现场发现的一个笔记本上，还手写有大量访客的资料。详细记录有求职人员的家庭背景信息、性格、财力以及如何说服学员参加培训的话术。

执法人员表示，根据现场查获的资料来看，长沙翡翠游戏公司以招聘的名义进行招生的行为，已经存在涉嫌虚假宣传。由于该公司负责人迟迟没有露面，执法人员随即对相关资料进行取证保存，并现场要求相关负责人前往市场监管部门接受调查。

天心区市场监管局坡子街监管所所长陈静华提醒，暑期来临，各种培训机构花样频出，学员一定要注意选择正规场所进行学习。同时，涉及贷款培训，一定要告知家长，让家长多把关。目前此事正在进一步调查处理中，多名学员也已经前往公安部门进行报案求助。

揭秘培训贷！高薪就业诱惑下的骗贷！

导读：又到了一年一度的“金三银四”招聘高峰期，然而，求职者尤其是应届大学生一定要擦亮双眼，警惕假借招聘名义的新的骗贷形式——“培训贷”。打着金融创新旗号的“培训贷”实为“高利贷”的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。

校园贷之后培训贷又是一个“坑”2016年开始，校园贷不时被推到风口浪尖。有统计显示，2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。而据网贷之家数据统计，这一规模在2015年才260亿元。伴随着信贷规模的扩张，借贷风险不断凸显，裸贷、“大学生无力还款而自杀”的报道引起社会热议。

而在不少借贷机构瞄准在校大学生时，也有不少培训机构以招聘的名义瞄准了刚毕业的大学生，以招聘为由，给应聘者以好工作等为许诺，让不少求职者参加培训而背负上了“培训贷”。

继校园贷之后，“培训贷”成为另一个金融消费者的“大坑”。自2016年开始，“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路，不少通过分期贷款参加培训的学员陷入恐慌，而背后提供贷款的机构包括一些互金平台。

目前，多家金融机构和一些培训机构有合作，面向培训机构的学员提供贷款。

同时，“培训贷”成为一些培训机构用来诈骗的新手段。有媒体报道，大多“培训贷”骗局具有“假招聘”、“真培训”、“高额贷款”、“高利贷”等性质，虽然基本都宣称无息贷款，但“培训贷”年利率大多在15%-25%之间，贷款1.5万元，24个月总还款额超过2万元。

名为“招聘”，实为“招生”

培训公司的主要骗术就是在大学生面试之后以其工作能力不足为由，要求他们接受公司培训，而培训的费用需要学员自己掏腰包。

对于即将毕业的大学生来说，没有工作经验是普遍存在的现象，没有工作收入，一次性拿不出高额培训费的他们会在公司的建议下向贷款平台申请贷款。对于犹豫不决的面试者，公司会以“培训完后可以在公司或者分公司甚至合作单位工作”为由诱惑这些人申请贷款。

在申请贷款的整个过程中，所有操作几乎都是由培训公司的工作人员代劳，面试者会在工作人员的“帮助”下配合贷款公司的电话审核，成功获得贷款。

然而，真实的情况是，这些所谓的招聘公司并不会在培训结束后真的为他们提供工作岗位，而是以“帮助推荐”代替。而一开始提到的“双休”、“最低3000每月”、“各种好福利”到最后也严重缩水。此外，招聘公司还会在办公区域张贴其他知名企业的标志，故意让面试者产生平台与该企业有关联的误解，从而诱惑学员上钩。而对于培训的内容，有上当者表示，“都是一些最基础的内容，根本学不到东西。”

案例一：毕业生求职变成贷款培训，利率超过10%

找工作却变成贷款培训，浙江宁波的王小姐就碰上了。

2016年6月份，即将大学毕业的王小姐到一家名为卓新智趣(北京)科技股份有限公司的宁波分公司面试。“面试后说我们能力不足，要我们培训，培训会产生一定的费用。”

“一开始告诉我培训完后可以在公司或者分公司甚至合作单位工作，后来变成了帮我推荐工作。”她被告知培训费用不必一次性交，公司会帮着贷款，贷款的钱以后会从工资里扣。

王小姐称，贷款是通过手机，过程都是卓新智趣的人帮忙操作，也有接到确认贷款的电话。“电话打来说：您好，是本人申请课栈网贷款吗?”王小姐说，卓新智趣的人教了怎么回答，“基本回答是就可以了”。

贷款的本金是24800元，每个月利息大概是173块钱，分为24期。王小姐在课栈网的分期账单显示，前9期每次还173.6元，第10期至23期每次还1826.93元，最后一次为1826.98元，总计需还款28966.4元。按照贷款的金额24800元计算，24期贷款的利率为16.8%。银行一年期贷款利率为4.35%。

3月14日，课栈网业务部门负责人在接受记者采访时表示，任何放款(审核通过)的学员都有录音，在学员本人完全知情、信息真实、个人同意的情况下，都会打电话核实。

“贷款需要身份证正反面和银行卡(就是工资卡)，还有本人手持身份证的照片”，王小姐称，当时并未被告知贷款的资金来源，但自己手机上多了个带有“课栈”字样的APP。

为了弄清楚每次还款金额的具体流向，王小姐曾向持卡银行要来账单，但账单显示还款流向“五花八门”。去年7月、9月和10月中旬的账单信息显示，扣款方分别为“通联网络支付”、“消费”、“银联代收”。

上述课栈网业务部门负责人向新京报记者表示，课栈网后端有资金方做支撑，“上海君记在做我们的后端资金方，后端有牌照，合规合法做划扣。上海君记接入很多支付通道，支付公司有权在储蓄卡本人同意的情况下划扣钱。”该负责人称，在学员申请贷款的时候，也有对上海君记的介绍。

“当时承诺，培训完后，基本工资在5000—8000元。”王小姐称，现在的工资仅为3000元左右。

案例二：公司跑路，贷款仍要还

2016年12月，英语培训机构环球美联停止了经营并启动破产清算程序。在该机构破产之前，有学员通过宜信或者课栈网分期贷款交学费。在此之前，英语培训机构环球托业在2016年10月份也停课关门，公司前控制人失联，涉及学员近千人。

尽管机构的跑路令这些在校大学生成为了受害者，但这些受害者并不能因此而拒绝偿还贷款。

在向平台贷款时，这些借款人不仅出具了身份证，银行卡等个人信息，还留下了放款审核时的录音，因此，这些贷款都是在学员本人完全知情、信息真实、个人同意的情况下发放的，因此根据贷款协议，学员理应还款。

课栈网业务部门负责人在环球美联出事后称，因体谅学员和自己都是受害方，跟贷款学员出具了协议，可以给最大的宽限，在几个月内不计算逾期费用。然而，一些学员并不买账。

揭秘！“培训贷”目前存在三大问题：

一、“培训贷”主要是由互联网金融平台、培训机构和申请者三方构成，互联网金融平台负责对培训机构的资质审核，发放贷款。如此来看，互联网金融机构对于培训机构的资质审核仍不完善，导致不符合资质的培训机构还能获得贷款，这莫不是平台责任的失守？

二、“培训贷”针对经济实力本就不高的应届生或求职者，收取高额培训费、高额利息，高额违约金、还存在申请者贷款后未拿到合同等不规范之处。部分不法培训贷的有机可乘，是否意味着上述群体的诉求或未被充分关注？相关部门和机构是否应考虑推出更多适时举措？

三、“培训贷”市场的急剧扩张，让参与其中的互联网金融平台和培训机构都获得了短期收益。但其本身对消费者权益的损害、不合规经营所积累的信用风险、市场风险，在目前缺乏有效外部监管的情况下，正在不断积累。正如当初的校园贷，一旦风险达到临界点而爆发，就会造成整个市场的突然停摆，消费者遭受巨大损失，行业因信用丧失而被监管部门惩戒、社会用脚投票，最终陷入双输局面。

金融功能的发挥建立在信用交换的基础上，为了实现各种资源的流动化配置，其核心就在于交易双方的信用可靠。然而，“培训贷”在这一关键环节上显然存在漏洞。部分培训机构本身就不符合教育培训资格，而为了拿到“培训贷”，甚至可以帮某些申请者虚报材料，也容易让本无偿还能力的申请者轻易贷款，信用失真导致权益与责任的严重不对称。

这也反映出“培训贷”作为所谓“金融创新”产品，本身合格与否就值得考量。毕竟，它既没有建立起真正的信用监管防火墙，也没有对可能出现的问题，有足够的预防与应急举措。发放“培训贷”的互联网金融平台，一味追求附加的高利回报，却不愿承担基本的平台管控职责，或也是间接失信。

原因：贷款机构推手：审核不严

据《2016消费金融新场景发展报告》显示，教育消费金融市场均预计具有万亿级体量，培训贷就是教育消费金融的主要产品之一。

培训课程一般费用高昂，“教育培训＋消费金融”的结合则带来了“1＋1＞2”的产业优势互补效果，既缓解了教育培训机构的流动性、又解决了学员培训学费不足的难题。在这样的背景下，越来越多的贷款机构介入培训市场中。

据了解，目前对接培训机构的贷款机构已经有互联网金融平台、银行等，其中也包括P2P网贷平台。

面对兴起的市场机会，贷款机构没能把握自己的分寸。

针对外界的非议，多家贷款机构称合作的培训机构都经过了严格的审核。在实际操作中，学生贷款需要培训机构的确认才能顺利下款，每家贷款机构也都会认定一些合作的培训机构。

但贷款机构认定合作的培训机构，情况如何呢？

如深圳某公司并不具备IT技术培训资格，根据学员的透露，已经通过该机构完成了教育贷款，贷款机构就是百度钱包。而该班二十多位同学大多都是通过贷款完成的学费缴纳。

深圳某公司公然开展IT技术培训业务

工商信息显示该机构经营范围并不具备培训资格

另一个学员提供资料显示，其参加的一家广州培训机构的经营范围中，也不具备计算机培训项目，但学员提供“培训协议”资料显示，公司以提供技术培训为由收下贷款而来的高额培训费。

广东XX公司开展技术培训业务

可见，当前的市场环境下，许多不具有培训资质的机构充斥其中。贷款机构以教育培训名义发放贷款，睁一只眼闭一只眼，对培训机构的资质把关并不严格。

学员的觉醒与维权之路

据网贷之家了解，越来越多的培训贷学员感觉上了当，并开始聚拢在一起讨论和投诉。如何防范培训贷，除了识破业务人员的忽悠，学生要清楚自身实际。

一位资深IT培训教师表示，许多刚毕业的学生并不清楚自己想要的是什么，一股脑的报了个培训班，但是学习下来没有收获，最后找工作不如人意和机构扯皮。

另外一家大型培训机构的业务人员表示，其接触的人大部分都是其他行业转行而来。

涉世未深听信咨询师的花言巧语，前途不明转行学习IT，上述是学习IT的典型人群。也是最近遭遇培训贷陷阱较集中的人群。

如果发现在培训贷过程中受骗，学员是否可以起诉？一位法律人员表示，学员与第三方（即借贷机构）的借贷条款是合法有效的，学生的贷款需要依约偿还；至于学生缴纳给培训机构的学费，能以违约起诉（如培训机构并无办学资质、承诺的毕业后薪金水准未达到等），请求培训机构退还于本人。

学员的觉醒，却依然无力改变什么，培训贷市场依然在越做越大，野蛮扩张。

不少学员培训已经完成，意识到入坑的他们更多的选择无奈还款；有的还在培训过程中，想着如何提前解除合同；但培训机构，那些身在一线的咨询师，还在继续向处世不深的小青年，吹嘘着“高薪”的乌托邦。

结语：校园贷、裸贷、培训贷的玩法逻辑一脉相承，都是利用在校大学生和年轻求职者的人性弱点，设计出以短期盈利为目的的互金产品，不顾其固有缺陷，通过快速投放、快速回笼前期资金来捞取第一桶金，一旦风险爆发则选择跑路了事，其所隐含的市场和社会风险不容小觑，这需要监管部门对此类互金创新模式加强监管，千万不要坐等培训贷变成第二个校园贷后才亡羊补牢。