以自己名义替朋友贷款20万，半年后朋友不还款了怎么办？

2021年9月，甄先生接到好友贾先生的电话，得知对方正在助贷中心申请一笔贷款，现在需要添加一名紧急联系人，希望甄先生能帮忙过去签字，并强调紧急联系人不需要承担债务，也不需要对债务进行担保，出于多年的信任，贾先生马上答应。到了助贷中心以后，工作人员拿着甄先生的手机开始操作，办完之后甄先生才发觉原来自己才是借款人，虽然心里一万个不愿意但是架不住助贷中心的忽悠，最后还是替贾先生背下了这笔贷款。

贾先生非常感激，当场承诺拿出1.5万给甄先生作为感谢，以后每月按时给甄先生转月供，双方还签了借条，约定借款金额20万，期限3年期，出于信任双方没有约定利息和逾期违约金。

半年过去了，3月10日又到了还款的时间，这次贾先生没有像往常一样按时给甄先生打来利息，而是打电话告诉他最近自己资金紧张，暂时无力还款，希望甄先生能体谅下。等他有钱了一定补上！问题来了，现在甄先生该怎么办？

甄先生借银行的这笔贷款该怎么办？甄先生与银行存在事实上的借贷关系，有对银行按时还款的义务，逾期还款或者拒绝还款不光会影响自己的信用记录，可能还会被银行起诉，承担高额罚息或违约金，所以贷款必须得按时还。

那甄先生借给贾先生的这笔钱又该怎么办呢？前面咱们已经说过，在借钱的时候双方曾打过借条，金额和期限和银行的那笔贷款一致，但是双方并没有约定利息和违约金，按照民法典的相关规定，借款合同对利息没有约定的，视为没有利息。所以这里就有一个问题，如果后期到了法诉阶段，贾先生打给甄先生的每一笔月供（本金加利息）和之前所说的1.5万的好处费都可能会被视作本金。这里为什么说可能呢，因为具体得看贾先生如何主张了，如果贾先生愿意承担利息，那就没问题，但是如果贾先生以借条没有约定利息为由拒绝承担利息，那就相当于甄先生不仅仅以自己名义给贾先生贷了一笔款，还帮他承担了所有的利息。

那重新签订一份借款合同约定下利息和违约金可不可以呢？也是不行的，甄先生借给贾先生的钱属于民间借贷，法律规定民间借贷的借款资金必须是自有资金，用金融机构的贷款转贷给他人，这种借贷合同无效，利息和违约金都不受法律的保护，同时也因为借贷合同无效，关于借款期限的约定也是无效的，所以甄先生有权随时要求贾先生归还这20万。

思索再三，甄先生决定起诉，但就目前的情况而言，甄先生短期内很难收回这笔钱，受疫情影响，贾先生的饭馆经营情况很不乐观，转让不出去每天只能赔本支撑，贾先生名下也没有任何资产，所以即使甄先生胜诉，债权也很难实现。

看到这儿我相信您肯定充满疑惑，最初甄先生在助贷中心为什么会同意替贾先生贷下这笔款呢？助贷中心又是如何忽悠的呢，之前的文章我已附在末尾，欢迎点击查看。

好了，就说这么多，关注我，带您了解更多贷款资讯，下期咱们聊聊具体的银行贷款产品，拜了个拜！

揭秘贷款中介的圈套：签约中心的骗局

亲戚来借钱时，低情商的人直接说“不借”，高情商的人会如此拒绝

文/时光了了

身处社会，谁都不是孑然一身，要在这个社会上站稳脚跟，光靠自己的力量是不行的。

成功的必然条件之一就是团结多方力量作为辅助，互帮互助也是一种优良的美德，人人懂奉献，社会定然和谐向好。

可人总有七情六欲，这些情感与欲望是双向的，一些时候会指引人向上向善，另一方面，又使人邪恶、自私。

旧社会有句话叫“人不为己天诛地灭”，这句话是在揭露人内心自私贪婪的一面。

但话又说回来，人自私一点，就真的罪大恶极吗？

其实未必，只要你的自私没有损害到他人的利益，那自私一点又何妨？

朋友之间都要互帮互助，更别论亲戚之间，血脉的相连让亲戚之间的情感淳朴自然。

甚至于不需要多少相处，逢年过节的问候表面上显得亲戚们感情深厚，实际上却并不尽然，毕竟人与人之间有所差距。

有的人会将亲戚当成自己的借钱对象，特别对于那些没钱就想着借钱度日的人来说。

亲戚更是第一个想到的，这种人常常是有借难还。

因为对方是你的亲戚，与你有着千丝万缕血脉上的联系，人际关系更是和你重叠，要拒绝其实很不容易。

人们常说“牵一发而动全身”，如何拒绝亲戚借钱是一门艺术。

话轻了对方听不懂，话重了对方觉得你看不起他，很有可能在共同的亲戚面前说你的坏话损害你的颜面。

诗人汪国真就说过：拒绝别人一定要委婉，因为没有人喜欢被拒绝。

不管亲戚因为什么原因来借钱，你直接说一句“不接”，往往会让对方觉得你不近人情。

观察发现，亲戚来借钱时，低情商的人直接说“不借”，高情商的人会如此拒绝。

手头紧张，存款有限既然是亲戚，就得顾及到情分，亲戚之间最好不要把事情做绝。

当一个你不想借钱给他的亲戚找你借钱，往往会是一种很尴尬的局面，直接拒绝又有些不通情理，毕竟别人都找上门了，说自己没钱又显得太敷衍。

特别对于那些关系不算坏的亲戚，可以说是借也不是，不借也不是。

这种情况一定要有个表态，表示自己很想帮他，这样做是为了留住情面，再者也要拿出诚意来，

不能空口无凭，让他知道，你手里的钱也很有限，但是你愿意拿一些出来帮他，一来表明了态度，二来又不至于借出去很多。

对于一个想借钱的人来说，无论多与少都是有用的，当你表明了态度又切实地拿出了一部分给他，从自己这个角度来说，已经是仁至义尽。

对方若是不满那就是有不知足之嫌，再有不满意那也是他的问题。

但切记不能虚情假意、过于做作，要考虑到对方的尊严，多帮他出出主意。

自己也有欠款拒绝别人借钱，在有的人看来就是一句话的事情。他们能借则借，不能借则不借，不会拐弯抹角。

但现实来讲，要真正做到“直来直去”是很有难度的。

作为亲戚，逢年过节都有来往，很少有人能不去考虑那些情面，拒绝借钱不是直接说“我不借给你”，我们要学会为自己找点理由。

从实际出发，每个家庭都或多或少有一些欠款，不少家庭都背负着房贷、车贷。

其实这是一种细水长流的生活方式，贷款与欠款能使人的生活提前享受优越的物质条件，只要按时还款，则能够提升幸福感。

借款就是拒绝借钱的一个好理由，告诉他，你自己都欠着钱，如何能借给他呢。

但这又是一个很具体的事情，不能说自己还有房贷车贷，而要说明自己欠款的“严重性”，给人以一种自己家也困难的感觉。

因为你也欠钱了，但生活的也不是那么不堪，应该抓住自己欠钱这个重点来讲。

“财政大权”不在自己手上现代婚姻有一个很普遍的现象——财政大权握在一人手中。

幸福的婚姻其实不在乎哪一个人管钱，但家里的存款是在某一个人名下的，这是一个常见的现象。

不少婚姻中都是女方掌握“财政大权”，男人“上交”工资，那么这就成了拒绝别人借钱的一个理由，对方也不好越过你去找你的家人。

财政大权在老婆手里，这其实已经为世人所理解，并不是什么难以接受和奇怪的事情。

当你说财政大权在老婆手里，这么一说，就相当于表明自己“身无分文”，有也只是几个零花钱，当然没有钱借出去。

陌生人之间是比较好拒绝的，虽然说是亲戚，比如男方的亲戚对女方其实并没有源于血缘的亲情，只不过是一种名分上的亲戚。

将包袱推给女人，她也会比较好找理由拒绝，相当于是越过了你这层关系，但这应该与自己的伴侣商量好，所谓夫唱妇随，也可以用在这种事上。

时光情感课堂：

亲戚之间互帮互助是一种情分，不帮也是一种本分。

大多数人一边希望能留住情面，一边又不希望借钱出去。

毕竟，借钱给某些亲戚就相当于是肉包子打狗，有去无回，谁也不想吃这样的大亏。

不想做“冤大头”，就要学会圆滑一点，找一些适当的理由。

借钱意味着人情的往来，当别人曾经对你鼎力相助，出于人情当别人有难时你也应该拿出诚意，不能敷衍了事。

不要觉得借钱就是损失，对于一些品性好的亲戚来说，借钱亦是一种人情投资，会对今后的发展大有裨益。

但如果对方只是把你当作“取款机”和“冤大头”，那就要想办法拒绝，而且要不动声色，不给他下次再找你借钱的机会。

当心！这些行为可能触犯“帮信罪”

你听说过“帮信罪”吗？

近年来，“帮信罪”案件数量激增，已成为第三大适用罪名，尤其是在校大学生和刚毕业的学生群体，很容易落入“陷阱”。究竟什么是“帮信罪”？一旦触犯将面临什么法律后果？

5月11日，检察日报正义网邀请了北京市朝阳区检察院第二检察部检察官黄成开讲第32期检察官公开课，和网友们一起全面了解“帮信罪”，拒绝成为骗子的帮凶！

什么是“帮信罪”

“帮信罪”的全称为帮助信息网络犯罪活动罪。根据刑法规定，该罪是指“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为”。

根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》（以下简称《意见二》）第七条，为他人利用信息网络实施犯罪而实施下列行为，可以认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为：（一）收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书的；（二）收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡的。

为什么说学生群体更容易触犯这个罪名呢？黄成介绍，一是因为缺乏社会阅历，容易被一些“卡头”忽悠，从而成为“工具人”；二是因为没有收入来源，容易被“卡头”们发布的兼职广告所诱惑，发展成为“卡农”。

2018年，在校大学生涂某通与某职业学校在校生万某玲通过兼职认识后，收购了万某玲的3套银行卡，并让其继续帮助收购银行卡。2019年3月至2020年1月，万某玲在明知银行卡被用于信息网络犯罪的情况下，以亲属开淘宝店需要用卡等理由，从4名同学处收购8套新注册的银行卡提供给涂某通，涂某通将银行卡出售给他人，被用于实施电信网络诈骗等违法犯罪活动。经查，共有21名被害人向万某玲出售的银行卡内转入人民币207万余元。法院判决二人均构成“帮信罪”，涂某通获刑一年四个月，并处罚金1万元；万某玲获刑十个月，并处罚金5000元。

在利益诱惑面前，在校生涂某通迷失方向，一步步陷入违法犯罪泥潭，成为潜伏在校园中的“卡头”“卡商”。“对于从‘工具人’转变为‘卡商’的在校学生，司法机关会综合其犯罪事实、情节和认罪态度，依法追究刑事责任。”黄成介绍说。

“帮信罪”有哪些类型

“收购、出售、出租‘两卡’的行为是目前司法实践中‘帮信罪’适用最多的一种类型。”黄成说。

什么是涉“两卡”行为？就是指买卖和租赁银行卡、手机卡的行为。“两卡”是指：手机卡，包括通信运营商、虚拟运营商的各类手机卡及物联网卡；银行卡，包括各商业银行的个人银行卡、单位银行账户及结算卡，以及第三方支付机构的支付账户，如微信支付和支付宝等。

此外，“帮信罪”还有很多行为类型，比如提供或操作“GOIP”“猫池”“多卡宝”等设备，为电诈团伙搭建远程“机房”；利用社交媒体账号等方式为电诈团伙推广引流；为网络犯罪分子制作、封装、维护非法软件；职业“码农”团伙依附非法平台疯狂“跑分”等。

2020年至2021年间，马某甲伙同马某乙（马某甲妹妹）利用QQ等社交软件收贩大量含登录密码、绑定手机号等信息的微信账号，有偿提供给他人使用，违法所得人民币7万余元。其中马某甲负责使用多个“客服”QQ号码，在多个“代理群”“商家群”内转发、反馈微信号码信息，并统计结算号码数量，造成被害人财产损失50余万元。因犯“帮信罪”，马某甲被判处有期徒刑一年，并处罚金1万元。马某乙案发时系未成年，另做处理。

生活中有哪些事情看似平常，但有可能触犯“帮信罪”的行为？

“银行卡是不能出租和转借的。即使是免费转借给他人，严格意义上讲，也违反了《银行卡业务管理办法》，有可能被罚款。”黄成举例说，再比如，帮朋友制作程序、封装软件，一旦被他人用于从事违法犯罪活动，就属于提供技术支持，如果能够认定（包括推定）具有主观明知，就可能构成共犯或“帮信罪”或其他计算机类犯罪等。

构成“帮信罪”面临哪些法律后果

根据刑法第二百八十七条之二的规定，“帮信罪”的法定刑为三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

“另外，可能面临职业禁止、禁止令。”黄成表示，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十七条的规定，对于“帮信罪”被判处刑罚的，司法机关可以依法宣告职业禁止；对于被判处管制、宣告缓刑的，可以根据犯罪情况，依法宣告禁止令。

“另外，还会有相关行政处罚，同时，即将发布的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中也规定了相关法律责任。”黄成说。

同时，惩戒措施也不可避免。针对银行卡，会有信用惩戒、限制业务、严管账户等措施，不仅在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请，5年内还会被暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务等；针对手机卡，则会在惩戒期内停止行为人的新入网业务，各基础运营商只保留1个手机号码。

检察官提醒

不要出租、出借、出售自己的银行卡、手机卡和各种三方支付、社交媒体账号，也不要购买！请注意保护好您的个人信息，发现“两卡”违法行为，要及时向有关部门举报。

策划：李春薇李梦欣

视频：李律杉

海报：王翊乔

文字：黄成代晨迪

来源：检察日报正义网