查自己名下有没有贷款怎么查？这种方法一定要知道

很多人不知道自己名下有没有贷款，也不知道有没有他人冒用自己之名申请过贷款，总想搞清楚一下才能安心。那么，查自己名下有没有贷款怎么查呢？方法其实有很多种，但有一种大家一定要知道，下面我们一起来看。

一、查自己名下有没有贷款怎么查？

最常用、也最全面的方法就是查询个人征信报告。

要知道央行的征信系统可以说是全球最大的信用信息数据库，基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人都建立了信用档案，因此查询个人征信报告就能比较全面的了解自己名下有没有贷款。

贷款账户数、过往贷款记录、当前正发生的贷款、贷款额度、贷款逾期情况、贷款查询记录等等，央行提供的个人征信报告上都有明细记录，大家一查便知。

二、个人征信报告的查询渠道有哪些？

分线下和线上：

1、线下渠道

可通过央行分支机构柜台查询、自助查询机查询以及银行自助柜员机查询，银行自助柜员机主要放在工商银行、建设银行和招商银行的部分营业网点，具体以咨询银行为准。

2、线上渠道

（1）登录征信中心官网

官网全称叫“中国人民银行征信中心”，进入后首页中间位置有个“互联网个人信用信息服务平台”，点击后按页面提示操作即可。

查询报告是可选择个人信用信息提示、个人信用信息概要或个人信用报告，个人信用信息提示主要是一句话概括是否存在最近5年的逾期记录；个人信用信息概要主要是信贷记录的汇总信息；而个人信用报告会展示信用记录中的明细信息。

若想要知道自己名下有哪些贷款，建议大家可选择个人信用报告，信用报告查询结果一般是在成功提交查询申请后的第2天才能查看，且需要输入征信平台发来的短信验证码。

（2）登录部分银行网银

具体是工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行、民生银行、邮储银行这几家，找到“信用报告”查询，授权后便可获取查询结果。

（3）登录手机银行APP

具体是工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行、农业银行、邮储银行以及中国银联云闪付APP，找到“信用报告”查询，授权后便可获取查询结果。

通过银行网银或手机银行查询的是个人简版征信，没有个人信用报告那么详细，但也可以明确知道自己名下有没有贷款以及贷款的账户明细。查询结果快的话几分钟就能出来，慢的话也不会超过24小时。

如何查询自己的逾期记录？

大家好，我是老詹。

你上一次查询征信报告是什么时候了？

征信报告一年有两次免费的查询机会，可以用来核对自身有无征信黑点。

但是你真的会看征信报告吗？

征信报告中的3个1、2个2、1个3又是什么意思呢？

今天这篇文章，在教大家看征信报告的同时，还会教给大家处理逾期的方法。

话不多说，开车。

01

征信报告应该看哪些部分？

征信报告的组成：个人基本+信贷信息+是否有逾期+信用卡透支记录+非银行信息+查询记录。

看似复杂的报告，其实只用看三个部分：信贷记录、逾期记录、查询记录。

而其中最重要的部分就是逾期记录。

在你的贷款记录中会有一些数字，这些数字都是有特殊含义的。

征信报告中，“N”代表用户还款行为正常。

当发生逾期时，逾期天数会以数字的形式标注。

“1”表示：贷款逾期1~30天，未还最低1次；

“2”表示：贷款逾期31~60天，未还最低2次；

“3”表示：贷款逾期61~90天，未还最低3次；

“4”表示：贷款逾期91~120天，未还最低4次；

“5”表示：贷款逾期121~150天，未还最低5次；

“6”表示：贷款逾期151~180天，未还最低6次；

“7”表示：贷款逾期180天以上，未还最低7次以上；

......

数字越大，逾期情况越严重。一般当连续逾期91天以上，也就是征信上标注“4”后，说明银行已经认定你是故意拖欠。不仅会被银行拉进黑名单，是为恶意贷款，还有被法院拉进失信黑名单的风险。

02

有逾期其记录了该怎么办？

有逾期记录第一时间肯定是要去结清的，但对于一些银行贷款来说，即使结清了，逾期记录也会影响贷款。

这其实是银行系统一直被我们诟病的地方，银行会要求24个月内不能出现1次以上的3、2次以上的2和6次以上的1。因为征信记录显示的是5年之内的逾期情况，24个月内的情况是不能单独呈现的。

所以在征信有逾期的情况下，需要尽可能的找门槛低的银行。这类银行可能只看中24个月内的逾期记录，如果近期比较干净，是可以通过审批的。当然这个审批的度，也要根据金额、次数、连续逾期等情况而定的，大多数情况是可以酌情考虑的。

当你征信报告上有了逾期记录，一般有两种解决方法：

方法一，逾期不严重，可以打电话直接协商，如果是信用记录出现纰漏，可以打电话直接投诉。不过这种方法大多数情况都是没用的，还是需要亲自跑趟银行。

方法二，在结清逾期后，去办一张信用卡，期间保持正常还款。在执照1年之后再去拉一次征信，用良好的征信记录覆盖之前的记录。

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查询记录怎么看？

除了征信记录外，还有一项比较重要的数据，叫查询记录。

查询记录通常在征信报告的最后一页纸，可以算是压轴的存在，它已经成了银行审批贷款的柔性指标。

为什么？因为逾期记录反映的是你的还款能力，而查询记录反映的即使你的缺钱程度。短期内查询次数过多，说明的最大问题就是你缺钱。每一次借款，不论是银行还是金融小贷，都会先对你的征信进行查询，累计起来的数字，就是你缺钱的证明。已经有越来越多的银行，把查询次数作为硬性指标。

当然，不是说看重查询的银行就不好，越看重查询的银行，说明他们手中贷款的质量越高。相反，那些不看重查询的银行，贷款的性价比就相对较低。他们会用更高的利率来磨平风险。

没有公司建议首选抵押消费贷，额度一般是够用的。但如果还是坚持想要抵押经营贷，那建议新注册一个公司，同时找一些门槛较低的银行去办理。在目前放水的大环境下还是有不少银行可以做的。

不良记录会影响贷款？个人信用报告里有什么？怎么查？

一纸个人信用报告背后，关系着每个人的金融生活，特别是贷款、信用卡消费等。而哪些信息会被采集？它们又将如何影响一个人的房贷、车贷、信用卡消费等？近日，中国人民银行最新披露了关于个人信用报告的相关信息。新一年，这些和信用有关的事儿，要留意了。

个人信用报告怎么查？

根据规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息。在全国各地人民银行分支机构以及部分金融机构网点、部分地区政务大厅，都可以通过自助查询机等进行查询。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。第三次开始收费10元。

个人信用报告有什么？

一共6页的报告中除了基本的个人信息外，还包括三大类信息：

一是信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、租赁等；

二是先消费后付款的信用信息，主要包括了电信等公用事业；

三是公共信息，包括行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息。

如果有不良记录，会出现在基本信息后面的“逾期及违约信息概要”一栏中。对于百姓关心的，水电煤气等缴费信息，央行负责人表示，未来哪一项可以进个人信用报告，还需进一步研究。

不良信息会被保存多久？

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说，不良信息自终止之日起，五年(后)，将在信用报告当中删除，这个是计算机自动设置的。

有不良记录一定贷不到款吗？

银行方面表示，从实际操作来看，并不是一有逾期或不良，所有银行都会对你说“不”。商业银行内会有一套比较科学的算法，把查到的征信信息根据实际情况加工处理，最后生成一个分数，如果达到了进入门槛，仍然会继续后续的审批。

发现信息错误怎么提出异议？

查询后，如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，信息主体有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说，不管是发卡行提异议，或者到征信中心提异议，我们都会马上启动这个过程。

2019年1月至11月，中国人民银行征信中心共受理个人征信异议申请4.9万笔，异议解决率99.6%，异议处理时间平均十几天。

守信者，时时受益；失信者，处处受限。我们欣喜地看到，随着制度设计不断发挥作用，越来越多的公民把信用当做刚需，把守信当做人生的必选项，这正是推进个人信用报告的意义。

来源：央视网

编辑：梁冲

审核：董菊

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