专家教你：如何从信合、农村商业银行（农商行）进行快速贷款

专家教你：如何从信合、农村商业银行（农商行）进行快速贷款

—信合、农村商业银行的内部贷款审核流程

在上一篇，我写的《在信合或者农商行（以下都简称银行）贷款所须要的资料》一文中把贷款资料已经说过了，在这里就不在赘述。银行客户经理在简单了解你从事的行业、借款用途、自有资金、有无负债（有无其它借款）、在银行有无不良记录、是否给他人有担保贷款等关于你经济方面的问题，（在谈论这些问题要轻松的，不要有什么顾虑，不要把银行客户经理当做警察）。然后会让你签写《贷款申请书》，及《征信查询委托书》。

银行根据你的授权在人民银行网上查询你在各大银行是否有借款、担保、不良贷款记录或被某银行起诉等信息。如果这一关过了，就根据你的申请开始贷前调查，落实上面客户经理问到的相关问题（按规定是两个人调查）。客户经理还会到你的家里去，从另一个方面做进一步了解，因为从一个人的家里最容易了解真是的情况。当然，此时还会让你提供一些能证明自己经济实力的一些资料，如，个人及家庭收入的证明，近半年银行存款流水（落实你最近的收入），房产证、车辆行驶证等落实你以前的经营能力及现在的经济实力（提供这些不等于抵押）。

客户经理经过调查觉得符合条件，会把调查了解的情况书面提交审批部门（实践中，内部一般是口头汇报通过后才书面提交），审批部门通过审委会投票通过或否决，也有因为资料不充分需要再补充重新上会。实践中极少有上会通不过的，因为一般都是事先口头汇报征求大家意见后才正式上会的，再说银行就那几个人，彼此都很熟悉，什么情况下能通过什么情况下通不过，心里都有数，没人愿意做无用功，还有个审查部门，主要是从形式要件上对客户经理工作合规性的审查，与客户关系不大。

上会通过后，就通知客户前来办理贷款事宜，签订贷款合同、在柜台开立账户、签写借据。客户经理一般会在签写借据当天把款发放到借款人账上。

能不能顺利的贷到款，客户经理经过调查了解后心里是最有数的。信合及农商行（农商行的前身都是信合）发放贷款的对象主要是当地的民众，以前，信合工作人员都是从当地的村民中招聘的，对当地村民的各方面都比较了解，不讲究什么调查方法，只是跟着“感觉走”，“感觉”你人不错就贷，否则就不贷，标准比较模糊。随着改革开放，人员流动较大，以前那种审查贷款的老方法慢慢有点跟不上形势了（这也是信合近些年坏账特别多的一个原因），但老传统———只营销熟人圈子还一时半会难易改变，现在，那些客户经理大多也是接班或者内部招聘的“子弟兵”，老传统的“遗传基因”还未根除，有些客户经理如果不经过熟人介绍或者事先不认识你，贷起款来特别麻烦，因为他们对陌生人的审查往往无从释手。因此，让客户经理先了解你，和你熟悉起来很重要。这就是有些客户疑惑的地方，明明自己各方面条件不错，可是贷款却很难办的原因。因为他心里没底。这是我想起关于飞行员的一个现象。说：刚开始驾驶飞机，不相信仪表，只相信自己的眼睛和感觉，在大海上飞行很容易把大海当成云海而发生事故。

和贷款客户怎么才能合理高效进行沟通呢？

-融客源-

信贷员工作的本质其实就是与客户之间进行信息的对换，而这些信息是双方实现合作的基础。但是，同样的信息可能由于沟通方式的差别而导致不同的结果。所以，信贷员在与客户沟通的过程中需要掌握一定的沟通技巧，来赢得客户的认可和赞同，这样才能提高自己的成单率。

下面这些信贷员必备的沟通技巧，看看你掌握了多少。

-融客源-

信贷员在与客户的沟通过程中，主要包括以下三个环节:倾听、提问和回答。这三个环节贯穿在信贷员与客户的整个沟通过程之中，所以，信贷员在与客户沟通的过程中，要着重把握这三方面的沟通技巧。

-首要环节（学会倾听）-

通过倾听来了解客户的基本状况和客户诉求。在这个阶段的沟通过程中要做到“四心”:

诚心

在倾听客户的陈述时要保持谦虚和学习的态度去听，让对方感受到受重视和尊重，为整个沟通过程的有效展开奠定基础。

专心

在倾听客户的陈述时要专注、仔细，不要三心二意。在与客户交流之前，要确保自己的手机处在静音状态。

用心

在倾听过程中，我们不仅要把握客户的声音语言，还要注意观察客户的身体语言，从而捕捉对方的内心的真实意愿。

耐心

在与对方交流过程中，面带微笑，不要轻易打断对方的说话。同时在倾听的过程中要通过点头等方式对对方的陈述做出回应。

-核心环节（善于提问）-

无论是在贷前、贷中还是贷后，信贷员都需要通过提问的方式来对客户的资信状况和财产状况有一个全面和客观的了解。这就需要信贷员在与客户沟通的时候通过提问来获取这些基本信息。这一环节的沟通技巧主要有:

1、提问时要注意自己的语气和语言，用平和的而非压迫式的方式提问，不要让客户有“被调查’“被审问”的感觉。

2、有选择和有目的的提问，引导客户阐述自己目前的状态、打算。重点是全面了解客户信息，不能被客户左右谈话的内容。

3、掌握提问的方式，多使用开放式提问。提问主要有两种方式:封闭式提问和开放式提问。封闭式提问只需回答“是”或者“不是”，而开放式提问客户回答的方式则多种多样。尽量使用开放式提问获取客户的更多相关信息。

4、在提问的过程中可以适当聊聊对方关心的事情或者开开玩笑，缓解紧张氛围，做到松紧适中营造一个和谐交流氛围，不要一直神经紧绷，让自己和客户感觉都很压抑，这样反而不会获取更多有效信息。

-重要环节（回到问题）-

信贷员与客户的交流沟通过程是一个双向的过程，在我们向客户提问的同时，也需要回答客户的提问，在回答客户的提问时，沟通技巧主要有:

(1)回答客户的提问要简明扼要，抓住重点，不要长篇大论夸夸其谈。同时在回答客户的问题时，要注意条理性和逻辑性。这样会使客户得到更多的有用信息。同时也更容易让客户信服。

(2)不要太卖弄你的专业术语。在回答客户的提问的时候，信贷员尽量将专业术语转化为简单的例子或者浅显的方法来说明，让客户容易理解，而不是用晦涩的专业术语来显示自己多么的高大上。

(3)回答客户的问题时要注意顾全客户的面子注意自己的态度和措辞。在回答客户的问题时不要以为自己什么都懂，摆出一副高傲的姿态。

(4)在回答客户问题，在保持有足够耐心的同时要注意由信贷员把控整个问答的方向，适度的回答客户信贷以外的问题可以调节气氛、活跃氛围，但是不要让整个谈话偏离了信贷的轨道，而这个过程的把控则需要由信贷员来完成

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初次进行房屋抵押贷款全攻略，了解这些再贷款吧

在生活中，有部分人经常贷款，用于短期的资金周转或者长期的资金使用，而有些人觉得贷款不光彩、不安全、压力大，其实，在这个时代，贷款已经成为了一种趋势，也是解决资金需求的一种比较好的方式。

在越来越多的人开始接受贷款之后，问题也随之出现了，进行贷款时不知道该干嘛，由于了解不多总是出现问题导致贷款被拒，有的甚至因为不熟悉而蒙受了巨大的经济损失......

今天就给大家分享一些关于初次贷款的相关内容，方便进行了解和熟悉，以便后续贷款操作更容易通过审核，顺利拿到资金。

首先，初次办理房屋抵押贷款，必须先了解有关房贷的几个概念。

为了购买房屋向银行申请贷款，通常叫做交易按揭贷款，也就是通常说的按揭贷款买房、分期付款等。如果将名下的房产用于抵押，通常叫做抵押贷款。

今天我们要说的就是这种方式。那么，什么样的房屋能用于抵押呢?

一般情况下，大部分贷款机构对借款人提供的抵押房屋是有条件和要求的，包括房龄、所在位置、估值等，而且不同的贷款机构有不同的具体条件。

但总的而言，在房屋类型方面，经营性用途的贷款可以接受的范围要广一些，普通住宅、别墅、商铺、办公楼、厂房均可以，消费性贷款通常不接受商铺、办公楼、厂房。

其次，房屋抵押贷款办理需要准备哪些资料?

进行房屋抵押贷款办理，需要准备一些材料，一般包括：本人及配偶的身份证、户口本和结婚证(已婚人士)、房产证、收入明细、半年内的银行流水、产权查册书等，但具体机构需要的材料可能有些差别，所以需要了解放款机构或者银行规定的其他资料。

另外需要说明的是，如果是企业贷款，还需要提供企业营业执照、企业章程、企业验资报告、购销合同、半年的流水、去年年度报表和财务报表、资产证明等材料。

最后，房屋抵押贷款办理有什么流程?

借款人咨询提交资料、银行初审、房产评估、银行审批、抵押登记并按月还款。另外我们需要了解的是，房屋抵押贷款虽然条件较为宽松，但也是有额度限制的，一般情况下，最高贷款额可以达到房屋估值的70%。

另外，还要选出几家贷款机构做比较。

每家贷款机构的要求都是不一样的，初次办理房屋抵押贷款，最好还是先挑选几家贷款机构，比较他们的贷款门槛、贷款利率、额度等方面，以便做下一步的甄选。

以上就是初次进行房屋抵押贷款需要事先了解的内容和知识，这里特别提醒一下，如果从未有过房屋抵押贷款的经历，在贷款前一定要全面了解相关内容和知识，只有这样才能真正解决自身的资金问题，才能通过合理的方式，获取最小代价的贷款。