中小微企业贷款，有哪些途径和方法？

在我国，中小型企业具有很大的市场，但是他们由于自身资金有限，往往很难获得银行等金融机构的贷款支持。面对这么大的企业贷款需求和资金困难时怎么办？其实小微企业也是有办法拿到银行贷款的！那么究竟如何才能获得银行贷款呢？目前除了向银行申请外，我们还可以选择哪些途径呢？接下来就让我为大家介绍一下！

·一、企业自身条件的考察

1、企业资质：中小企业的资质较弱，企业的注册资本、法人代表、营业执照、税务登记证、公司章程等都是需要审核的。而要想获得银行的贷款的话，对企业也是有一定的要求的。1、经营能力：一般中小型企业都是处于初期发展阶段，对于企业来说，拥有一定经营规模和市场份额才是重中之重！所以首先要做好宣传策划等市场开拓工作。

2、资金实力：要综合考虑经营状况、流动资金储备、纳税情况、企业诚信等多方面因素来评估企业的实力，如果资金实力不足时可以选择银行等金融机构申请一笔资金注入企业发展！企业也不能长期依赖银行的资金支持，所以想要获得贷款就需要积极地向商业银行申请贷款才行哦！

3、纳税记录：企业还需要每年缴纳一定的税款和社保费用！因为对企业来说都是很重要并且也是最容易获得银行贷款资金支持最多的方式而已！

4、还款能力：企业能够提供抵押和担保就是为了能更好地保障银行贷到款！但是，因为银行是商业机构，所以如果你有能力偿还债务还是需要按时还款才行！企业自身条件没有达到贷款要求时，首先应该考虑是银行贷款还是其他方式？

·二、借助银行贷款产品

除了向银行申请贷款外，我们还可以借助银行的贷款产品，来获取资金！现在不少银行都推出了针对中小微企业的贷款产品例如：应收账款质押、供应链金融等产品，可以满足企业需求。而且各家银行对于小微企业都有不同贷款产品，所以企业可以根据自身需求选择合适自己的贷款产品。

不过在这里我要提醒大家一些事情：贷款要注意申请条件，如果您申请的是民营企业或者小微企业的话，我们建议您最好是选择国有银行！因为国有银行贷款利率低而且额度高！而且大部分银行都支持民间借贷，可以说是一种创新！

所以如果想获得银行融资支持的话，我们一定要找到合适自己的贷款产品啊！当然了，如果不能满足银行贷款标准的话，也可以向银行求助于第三方来解决！我们经常会听到一些客户经理向我们推荐银行产品和一些小额、短期贷款产品，大家可以去了解一下！当然并不一定要选择哪家银行也可以去哪家平台了解，这个只能说你们自己看得出来选择哪一家，如果你选择对了银行产品就一定会更好！一定会获得你想要的帮助！

·三、中介机构

一般来说，中小型企业的征信状况和还款能力是银行非常看重的，如果银行不认可，往往也会影响贷款的审批。因此在获得贷款之前，有很多小额贷款中介机构都可以帮助你获得融资。首先，通过中介机构办理企业信用评价和贷款手续后，他们会为你提供贷款。比如中介公司一般会帮你寻找借款人进行贷款申请并推荐给银行。当你提交了资料之后银行审核发现企业提供不符合要求时，就会直接拒绝办理贷款。并且中介公司还会收取一定比例的手续费等服务费用。然后中介机构会帮你联系银行。

银行不会和放贷之前直接联系，而是和中介进行沟通了解情况、对贷款金额、期限、还款方式等情况来判断到底需要多少钱！而中介公司一般都有自己独特的优势:1.贷款服务范围广：公司内部一般情况下是没有任何抵押等担保业务进行金融操作，银行会指定贷款中介公司进行放贷操作，所以一般额度高，贷款期限也比较长（一般为3-5年),对于中小企业来说是比较好获款的渠道！而且在手续方面也很简单，需要企业提供抵押和担保就可以了！比较容易操作！

·四、其他金融机构

除了以上几种方式外，还有很多其他的金融机构也支持企业贷款。例如，中国人民银行会发放针对中小微企业的贷款额度最高可达50亿元。另外，小额贷款公司、消费金融公司等也是可以申请到贷款的。

在这里我们就不一一介绍了，需要大家根据自身实际情况选择。以上就是我为大家介绍的中小微企业为什么能够获得银行贷款！大家可以根据自身对资金需求进行选择！在这里我还要提醒大家，如果要贷款也是需要看企业资质的！不同类型、不同经营状况下，信用等级也不一样。如果想要获得贷款也比较困难！而且不同类型、不同种类的金融机构在信用评估、利率等方面也会有一定差异！所以我们在申请获得贷款时一定要结合自身企业实际情况进行选择！另外，为了保障中小企业融资需求健康发展，我们可以选择跟国内顶尖金融机构合作，为企业提供融资服务！那么对于有需求和贷款困难但又需要帮助或资金需求者一定会得到帮助！

多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

来源：人民网

急需资金？个人融资10大渠道汇总（上）

想创业，要应急，没资金，怎么办？

比企业融资更难的事：个人融资。

企业融资渠道广泛，一般企业都拥有资产、现金流，想要融资，可通过许多途径解决。

个人融资却很难，银行看不到你的还款能力，也不知道你拥有多少资产，一般不敢借钱给你，这就是为什么创业初期，创始人想要一笔资金，往往变得非常艰难。

针对这一难题，本文就为需资金应急的人们，汇总了个人能用的融资渠道，希望能帮助大家。

风险提示：融资伴随融资风险，不要轻易触碰，如果你融资是用于日常透支消费，请远离融资！

融资渠道1：信用卡融资

人人都用信用卡，先消费，后还款，花呗也是信用卡，一般信用卡都有几十天免息期，信用卡消费习惯已非常普遍。

其实信用卡不仅可用于消费，如果你急需资金，还可以用来取现，但取现额度不等于授信额度，一般取现的金额，根据你信用卡授信情况，给你相应取现额度。这样，你急需资金的时候，可以用信用卡取现功能，从柜员机取出一部分现金。

取现跟刷卡消费不同，需要手续费，取现当天就开始计利息，一般都是按天收取。

取现分为透支取现、溢缴款取现。溢缴款取现就是你还款时多还的资金，一般不需利息，只需收取部分手续费。透支取现额度，远比透支消费额度小，手续费一般为取现金额的1%～3%，利息一般为0.05%。凡透支，银行都会控制风险，怕你还不起，为避免出现坏账，银行都很谨慎。

不是急用，不建议用信用卡取现。

如果你创业需要一大笔资金购买设备，可以用信用卡“分期”，先消费，再分期付款，不需担保，是纯信用贷款。银行先给你付钱，你分期偿还，分期跟取现一样，需支付手续费，期数你自己视情况选择。

2.社保融资

纯信用贷款融资方式，不需担保，只要你有社保就能去银行申请。提供“社保贷“的一般是金融机构、银行、担保公司，不是所有银行都可以，你需要自己去咨询选择。社保贷年龄要求25岁以上，需要提供的资料：

1.身份证明

2.居住证明

3.工作证明

4.社保缴纳证明、银行会查征信（征信分80分以上），需保持信用良好。

5.要求社保缴纳2年～3年以上。

6.银行要求提供的其它资料。

还款方式为月供还款。

社保贷最为重要的是社保缴纳记录，稳定的工作收入。在没辞职之前，就好好利用机会，辞职了银行就不敢贷给你了。

3.公积金融资

公积金贷款利率，比一般商业购房贷款利率便宜很多，是用来支持满足条件的职工购自住房时可申请的贷款。贷款资金仅限职工购买具有所有权的自住房，不能用来进行投机行为，也不可用来购买使用权房，是职工住房保障性贷款。

一般条件满足，能申请贷款额度为不超房价70%，首付款需要自筹房价30%，公积金贷款融资需要哪些资料：2022年新政策，公积金缴纳只需半年以上即可，需要提供身份证、婚姻证明（结婚证/离婚证），收入证明、户口本、购房合同、银行流水，还可能需要社保证明。

4.房贷、车贷

房贷：以房为抵押，从银行贷款融资，银行经查勘、估值，根据估值发放额度。估值不是市场价，涉及流动性，变现性等其它方面，提供资料：身份证、收入证明、婚姻状况证明，资产证明、收入证明、产权证明、征信报告，其它资料。

车贷：车贬值快，一般银行不做车抵押贷，将车抵押给贷款机构，贷款机构调查，估值。需提供资料：身份证、职业证明、收入证明、机动车登记证、行驶证、购置税、车船税、保单、购车发票、购车合同等，可选押车，不押车。不押车，借款人可以继续使用车辆，车辆需加装GPS，费用借款人出，怕借款人跑路。

5.保单融资

只要你投保了具有现金价值的保险，比如养老保险，寿险，万能险，你就可以用保单来向保险公司贷款融资，能贷额度一般是保单现金价值的80%～90%，其它保单意外险，健康险一般不具备现金价值，不能用来贷款。

保单贷款就是，你把保单抵押给保险公司，保险公司给你现金。你拿现金应急，保单依然有效，保障不变，只要你能按时还本付息，贷款利率也不高，因为具备现金价值的保单，是保险公司将来应该支付给你的钱，你可以理解为先拿来用。从保险公司贷款比银行手续简便，不需要你提供很多资料，也不需要其它质押。一般就是投保人身份证、保单，被保险人书面同意贷款申请就可以了。

保单贷款可以自动续贷，期限一般是6个月，只适用短期资金周转。

为了尽可能向大家详细说明每一融资渠道，本文篇幅较长，分为上、下两篇，此为上篇，希望能帮助您应对资金困难问题，周转问题。

下篇整理中，需要耗费一些时间，整理后将继续向粉丝们输出。

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