小微企业信用贷款系列丨广发税贷，注册满2年，最高授信300万

广发银行税银通纳税信用评级为A/B级的中小微企业，足额缴纳税额，即可以申请广发银行的企业信用贷款。

无论是什么原因造成的资金短缺，任何情况下申请信用贷款，用款方都需要结合自身的借款情况、偿债能力、债务成本等综合考虑。做好财务规划，避免无收入产生的情况，提高生产能力，规避财务风险。

产品信息额度：300万

利息：年化6%

期限：2年

还款方式：先息后本（随借随还、日利率低至0.016%）

申请方式：线上填写资料完成申请，最快当天可下款（企业资料简化）

申请要求申请人要求：

年龄：18-65周岁

对象：中小微企业（一般纳税人），需法人申请

申请要求：

1、企业成立2年以上，当前税务等级状态为正常，且不得有欠税余额；

2、授信合作银行不超过3家；

3、纳税评级为A/B级

4、银行对账单分析中，申请企业提供的近3个月月均银行账户销售回款至少达到月均销售收入的40%；

5、近12个月无稽查数量，不存在2次及以上应税销售收入为0的情况。

参考授信额度：

授信金额≤销售收入*10%

授信金额≤近2年纳税总额平均值*放大倍数*调整比例

申请材料：

1、身份证正反面照片

2、营业执照（社会统一信用代码号）

3、银行卡

4、实名制手机号码

5、公司地址

开放地区：

广发银行踩雷，紧急宣布近5亿贷款提前到期

被恒大拖累的广田集团财务状况雪上加霜，两家银行宣布贷款提前到期，债务逾期再次增加，总金额已接近14亿元。其中广发银行、交通银行、工商银行成为踩雷的最大户，仅广发银行逾期本金就达到近5亿元，为此该行甚至将2025年到期的贷款也宣布提前到期，不过，广田集团或暂时难以满足债权人的要求。

11家银行相继踩雷广发银行成最大户据广田集团公告披露，截至6月15日，公司再次新增银行逾期本金9笔共计金额7.12亿元，其中广发银行6笔，合计4.97亿元，单笔最高2.9亿元，此外光大银行、兴业银行、工商银行各有1笔，兴业银行逾期本金也达到1亿元。

值得注意的是，除正常到期的贷款外，光大银行与广发银行都是宣布提前到期，其中广发银行原定到期日最长到2025年，如今提前了两年要多收回。

这是广田集团宣布被申请预重整以来第三次发布银行逾期债务公告，此前两次逾期的本金分别为3.92亿元、2.81亿元，三次逾期本金共计13.84亿元。

广田集团银行债务逾期情况。

湘财P统计了逾期的明细，11家踩雷银行中4家银行涉及逾期本金超过1亿元，广发银行以4.97亿元成为最大户，其次是交通银行、工商银行、逾期本金分别为1.87亿元、1.75亿元，浦发银行、建设银行、光大银行分别以9900万元、5851.11万元、5000万元紧随其后。

对于上述银行债务逾期，广田集团称将持续与银行协商，并加强应收账款催收工作，妥善处理相关事项。广田集团同时表示，公司可能会面临需支付相关违约金、滞纳金和罚息等情况，导致财务费用增加，进而影响利润，同时债务逾期可能导致融资能力下降，进而加剧资金紧张状况。

一季度报告显示，截至2022年3月末，广田集团一年以内到期的短期借款余额为31.03亿元，应付票据22亿元，应付账款59.52亿元，长期借款余额为10.61亿元。

此次银行宣布贷款提前到期之前，已有中信证券提前终止合同执行强制平仓，而随着公司债务危机加深，预计会有更多的债权人会要求提前履行债权。

广田集团。

为了保证贷款资金的安全，也有银行作出增加股票质押的要求。此前，广田集团的控股股东广田控股将3.38亿股股票办理了质押，质押股份占其所持股份的58.95%，占广田集团总股本的22%，质权人是盛京银行，质押到期日为质权人申请解除质押之日止，用途是增信需要。

截至目前，广田控股持有广田集团的5.74亿股股份已有5.14亿股处于质押状态，占其所持股份的比例为89.57%，占公司总股本的22%。广田集团实际控制人叶远西持有12.49%股份，共计1.92亿股，均未被质押。

成也恒大败也恒大券商预测差距甚远广田集团作为建筑装饰行业的龙头企业，曾多次入选中国企业500强，在中国建筑装饰行业百强第二，还被评为深圳老字号、深圳知名品牌、深圳市民营领军骨干企业等，2010年上市至今近12年，市值最高时超过200亿元。

不过成也恒大败也恒大，最大客户恒大债务危机全面爆发后，广田集团也被拖累逐渐滑向债务的深渊。在资本市场，宣布被申请重整的消息后，广田股份的股价急转直下，市值一度跌至不到30亿元，不足市值高峰时的15%。

广田集团。

广田集团的上份研报还停留在2019年，中国银河证券彼时给予了维持推荐的评级。该研报分析称，广田集团2019年半年度业绩符合预期，在深圳区域承接项目额稳步提升，其中深圳中学泥岗校区、深圳人才安居总承包项目、深圳三一云都产业园项目三个项目合计中标达5.83亿元，同时公司积极转型升级，完成了GT装配化2.0体系的研发及项目落地应用。

银河证券还预测，广田集团2019年至2021年营收分别为155.54亿元、173.70亿元、201.20亿元，增长率分别为8.03%、11.67%、15.83%，净利润预测分别为4.17亿元、5.16亿元、6.73亿元，增长率分别为19.78%、23.73%、30.24%。

银河证券研报作出的预测。

不过，广田集团的实际业绩与银河证券的预测相差甚远，营业收入逐年下降，2021年降至100亿元以下，净利润则由盈转亏，2020年亏损7.84亿元，2021年亏损又扩大到55.88亿元。

尽管银河证券当时也提示了相关风险，包括房地产销售持续下行、业务回款不及预期、工程毛利率下行超预期，但未预计到恒大债务危机的影响之大，直接将广田集团拖累到重整的地步。

广田集团此前在年报中提出2022年规划，称未来承接的工程项目将逐步实现由量向质的转变，同时继续加大科技投入、加快装配式装修研发成果向业务实践转化力度。

广田集团还表示，恒大债务危机暂没有明确的方案，对公司项目的承接及回款产生影响，将继续克服困难，最大限度做好项目的履约与财产保全。

撰文/湘财P

说明：数据来源广田集团公告、研报；相关数值为小数点后两位四舍五入。

银行业首家所有客户都可申请的线上贷款—广发银行E秒贷3秒获额

日前，广发银行正式全面推出业内首个可受理所有个人客户信贷申请的互联网贷款产品——“E秒贷”，在互联网金融领域再获突破。据悉，“E秒贷”创新运用了O2O（线上线下结合）模式，面对所有个人客户提供通过线上申请实时预批，线下专业团队高效签约，线上自助出款相结合的一站式信贷服务。客户足不出户，通过广发银行官网填写简单信息，最快3秒即可知道贷款预批额度。据广发银行介绍，“E秒贷”在2014年12月底就开始试运行，在2014年12月31日完成首笔授信，为一位在长沙的全新客户提供了15万元的信贷额度。

广发银行董事长董建岳表示：“在个人消费结构变化以及小微企业蓬勃发展的大背景下，现在我国个人融资需求旺盛。但是由于现有的产品服务未能贴合客户需求特点，因此个人融资需求仍有巨大的市场需求亟需满足。广发银行一直在寻求更高效便捷地把专业个人融资服务送到客户身边的模式，对有效拉动内需以及小微企业健康发展贡献力量。今天‘E秒贷’的推出正是广发银行以互联网创新模式满足个人客户融资需求的战略性举措。”广发银行副行长王桂芝指出：“信贷业务的本质就是经营风险，核心在于符合客户需求的产品设计与灵活严谨的风险控制。广发银行自2012年就开始规划互联网贷款模式，积极打造客户为本的金融产品以及过硬的风控体系作为整体战略的支撑点，不断积累客户需求与风险数据。本次‘E秒贷’的推出是广发银行互联网金融战略发展的新突破，是广发银行凭借领先的零售风控体系、客户大数据挖掘和360度线上线下渠道整合能力强势推出的战略性产品。”

据悉广发银行“E秒贷”实现了一个突破，两大核心价值，树立了个人融资服务新标杆。

首个面向所有客户开放的在线个人信贷产品

广发银行个人银行部总经理吕诗枫指出:＂产品和服务如何创新要以客户需求为依归。互联网金融模式的核心价值就是普惠和快捷。‘E秒贷’的创新目标就是为最大范围的个人客户，提供最适合他们的融资服务。”

目前业内已有的网络贷款模式，但都只对银行自己的部分现有客户开放，受惠面非常有限。广发银行“E秒贷”是全国首个面向全社会开放、实现免申请资料、在线即时申请、即时审批的银行在线个人信贷产品。“E秒贷”的推出归功于广发银行业内领先的零售信贷风控体系和贴合互联网渠道特点的产品服务。记者了解到，无论是广发银行的现有客户还是新客户都可直接到广发银行官网进入“E秒贷”申请信用贷产品。

据广发银行个人银行部总经理吕诗枫介绍：“广发银行充分运用大数据，搭建了业内领先的风控模型，建立了包含数百个参数的多维度信用分析模型，不再完全依赖传统的企业报表、经营流水或者个人资产审核等数据，更符合个人客户的需求特点，即使是全新客户也可精准、高效地完成信用评估。”

申请便捷

根据记者亲身体验，“E秒贷”申请流程非常便捷。以个人消费性信用贷款申请为例，客户只需点击对应产品——“自信一贷”的申请页面，客户只需要用三到五分钟填写简单资料，全程无需扫描或提交任何书面证明文件，即可完成申请流程，在线即时获得预审批结果。

高效3秒预批

通过对个人客户融资需求的深入调研，广发银行发现不仅小微企业生意人在融资需求上体现短小频急的特征；在个人消费信贷领域，申请以及放款效率也是客户融资时考虑的首要因素之一。“E秒贷”无论在申请流程还是审批放款环节都体现了“秒贷”本色。

客户在线提交申请后，最快3秒便可获知贷款预批额度。客户成功完成申请后最快一个工作日内即有专人电话联系客户安排签约事宜。客户完成签约后，最快当天即可在广发银行网银、手机银行等电子渠道自行出款。

30万高额度，随借随还

“E秒贷”不仅具有普适、高效的领先优势，在产品设计上更是命中客户需求核心。据悉，广发银行“E秒贷”主要提供个人纯信用贷款，额度从5千元一直到最高30万元。广发银行相关人士介绍，根据客户调研，此额度已可满足大部分个人客户的信用类单笔贷款需求。

目前，“E秒贷”向个人客户提供的是纯信用贷款，客户一次申请，享有5年的循环额度，随用随借，按天计息，最大化节约信贷成本。

小微信贷及消费金融是广发银行零售银行业务的两大重点，个人经营性贷款以及个人消费性贷款业务扩展迅猛。截至2015年中，“生意人卡”贷款发放量超过三千亿，为超过数以十万计的小微企业发展提供了有力资金支持。全面满足个人客户消费性需求的无抵押信用贷款产品——“自信一贷”推出以来深受客户欢迎，累计放款额近二百亿元。在产品服务创新的同时，广发银行从未停止对个人融资业务创新业务模式的探索。

专家指出，由于金融产品服务的专业性和客户需求的个性化，线下专业团队的服务不可或缺，而O2O模式使互联网服务渠道的高效性与线下风险控制的专业性高度互补成为可能。但这也对金融机构的业务模式创新、服务流程以及专业团队构建等方面都提出了更高要求。

广发银行具有前瞻性地洞察了互联网信贷服务模式的变革趋势，2013年就已启动了互联网贷款项目，在业内领先的大数据决策体系支持下，通过互联网渠道精准营销，把多元化个人信贷产品推送到有潜在融资需求的客户，并通过专属电话银行团队进行高效服务。经过两年的实践，互联网渠道精准营销运作成熟，通过该渠道发放的个人贷款近百亿元，为数万多名客户提供专业的个人融资服务。本次“E秒贷”的推出，与原有互联网精准营销团队无缝链接，确保了广发银行个人互联网信贷服务2.0版本的高效、平稳运行。