临商银行宁波分行成功投放500万元高新技术企业贷款
近年来，临商银行宁波分行积极响应政府和总行党委号召，做细做实对“专精特新”高新技术产业的金融支撑服务，加大对“专精特新”中小企业的信贷支持力度，助推科创企业、高新技术企业发展壮大。5月20日，该行为海曙区一家“专精特新”高新技术企业宁波众远新材料科技有限公司成功发放贷款500万元，满足了企业短期融资需求，获得企业高度认可。
该企业是海曙区近几年引入的新型高新技术企业，从事金属粉末加工、3D打印技术运用等领域，企业主要为军工、航天行业提供原材料。企业自成立以来就受到宁波市、区各级领导的高度重视，获“2020年宁波最具投资价值企业”，企业法人赵文军博士获“2021年度宁波市青年科技创新奖”，企业曾被宁波日报多次专刊报道。
2018年企业成立初期，该行便积极与企业对接，为企业开立基本账户，提供代发工资服务。近期了解到企业有短期融资需求，该行工作人员主动跟进，通过“专精特新”高新技术行业绿色信贷通道，几天内就顺利完成授信审批、贷款发放等业务流程，为企业提供了优质、高效的金融服务，赢得企业的高度好评，进一步深化了银企合作关系，也为双方下一步更加密切的合作奠定了坚实基础。
（施宁宁）
宁波银行收购华融消金 线上运营能否带飞行业“差生”？
经济观察网记者万敏2021年12月27日晚间，中国华融公告称，通过北京金融资产交易所公开挂牌竞售，最终以受让价格10.91亿元转让华融消费金融（以下简称“华融消金”）70%股权给宁波银行。宁波银行亦发布第七届董事会2021年第五次临时会议决议公告显示，该行董事会全票审议通过了《宁波银行股份有限公司对外股权投资的议案》，同意该公司以10.91亿元受让华融消费金融70%股权。
同时，此次股权受让仍需相关监管部门核准。公告指出，在获得相关监管部门批准后，中国华融与宁波银行将共同办理股权变更登记事项，完成工商变更等必要操作流程。
本次交易显示，尽管消费金融的大赛道稍显“拥挤”，但消金牌照的“含金量”依然十足。华融消金本次股权转让的评估价格为7.27亿元，通过北金所采取网络竞价方式最终确认的受让价格为10.91亿元，较评估价溢价50%。
“零售端的消费金融产品业务模式标准化、产品标准化，在金融业务里，消费金融业务的专业门槛不算高。”一位股份制银行发起的消金公司人士对记者表示。
与多数由银行或产业公司发起的消费金融公司不同，华融消金由AMC行业的中国华融持股70%，自成立以来经营业绩几乎在持牌消金公司中垫底。2016年至2019年，华融消费金融的收入总额分别为9010万元、7.66亿元、12.01亿元、10.29亿元，对应税前利润分别为-0.37亿元、1.28亿元、0.168亿元、-2.63亿元。
上述消金公司人士表示，银行系消金公司和产业系消金公司各有优势，宁波银行近年来发力零售金融，或将给华融消金输入更专业的管理和资源，提升其赚钱能力。
实际上，从持牌消费金融近年来的业绩表现来看，头部公司和尾部公司分化逐渐加剧。在15家披露了2020年营业收入指标的消费金融公司中，位于第一梯队的招联消费金融和捷信消费金融营业收入超过百亿，仅有招联消费金融的资产规模超过千亿，而在尾部的消费金融公司则有数家营收不足10亿、资产规模不足50亿。
“随着市场竞争程度的加剧，消费金融行业的竞争方式也将随着改变。从增量客户的竞争转向存量客户的竞争，从不同客群、不同产品、不同场景之间的差异化竞争，转向相同客群、同类产品、同场景之间同质化的价格竞争，从产品和价格的竞争逐步转向金融科技和管理能力的竞争。”壹零智库发布的《消费金融行业发展报告（2020）》中指出，竞争必然导致优胜劣汰的马太效应和挤出效应，强者的市场地位在竞争中不断稳固和增强；弱者在竞争中市场规模不断萎缩，甚至可能被挤出市场。
而宁波银行近年来零售线上化转型的成效，为其消费金融的运营积累了丰富的经验。该行在2021年半年报中表示，“公司数字化经营纵深推进促进大零售战略实施，宁波银行APP、网上银行等平台获客能力持续提升，线上线下业务协同发力，推动个人贷款日均规模同比增长52.11%。”截至2021年6月末，宁波银行APP客户数534.73万，较上年末增长18.04%；APP月活客户数255.34万，较上年末增长11.5%。截至报告期末，微信银行客户数186万，同比增长44%。
2021年11月18日，宁波银行正式对外宣布，个人银行APP2022版全新升级亮相，此次同时上线的还有宁波银行财富开放平台，成为业内首家推出财富开放平台的城商行。
从APP界面设计来看，宁波银行充分借鉴了互联网平台APP的风格，贴近年轻用户的使用习惯。同时，APP2022版推出一款纯信用无担保的贷款产品直接贷。直接贷纯线上申请，随借随还，额度最高20万元。旗下子产品直接花，可以用直接贷额度进行支付消费，覆盖各种生活支付场景，能够满足客户全方位的信贷需求。
重视线上产品和用户运营，是银行零售业务留住用户的重要能力，以零售业务著称的招商银行、平安银行都是业内较早开启APP升级、从传统银行的“客户”向互联网“用户”思维转型的典范。而线上流量的导入对一家站在起点的消费金融公司来说至关重要，据业内人士观察，招联消费金融在短期内规模迅速扩张，主要受益于在早期运营中，招商银行在其APP内给予了优势流量支持。
宁波银行如果能“带飞”华融消金，也将反哺集团收入，提升业绩。天风证券研报认为，消金牌照的获取可以打开城商行消费贷展业的区域限制，实现全国范围展业，有助于公司加速推进居民财富管理业务。而宁波银行零售贷款中又以消费贷为主，截至21H1末消费贷余额占零售贷款比例达64%，消费金融业务有望成为公司新的业绩增长点。
2020年8月20日，最高人民法院发布新司法解释，界定民间借贷利率的司法保护上限为一年期LPR的4倍，取代原来“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。
尽管消费金融公司持有金融牌照，理论上来说其业务不属于“民间借贷”，但自最高法上述司法解释发布后，仍有地方法院在具体案例中按照按照4倍LPR的界定处理消费金融公司与客户之间的罚息争议。此外，据业内人士透露，多家消金公司受到窗口指导，要求利率定价不能超过4倍LPR。
如果消费金融公司的利率定价全面回退到4倍LPR的红线内，对其差异化定价下沉人群和不同风险的场景将带来制约。
上述消费金融公司认为，消费金融公司本身的定位是与银行的中高端客户形成差异化，给“蓝领”、“小镇青年”等下沉客户提供消费信贷服务，但一方面受到互联网平台的金融业务挤压，另一方面作为持牌机构风险管理受到较强合规约束，规模增长难度较大。
践行普惠金融，赋能乡村振兴——宁波银行杭州桐庐支行持续加大金融帮扶力度
钱江晚报·小时新闻通讯员申屠燕妍
立足乡村振兴，贡献金融力量。宁波银行杭州桐庐支行积极响应政策号召，以金融活水促县域产业振兴、民营企业稳定发展，积极探索拓宽企业融资渠道，把握新政策，开发新产品，助力地方企业做大做强，助推乡镇产业蓬勃发展。
快字当头，助力龙头企业发展
地方龙头企业的稳健发展，对桐庐县地方经济发展具有重要支撑作用。一直以来，宁波银行杭州桐庐支行始终秉承“扎根桐庐，深耕经营”的经营理念，持续优化金融服务，为当地头部企业精准助力。
“我们企业主营卫生用品生产销售，前期受疫情影响，原材料价格大量上涨，现金流较为紧张。是宁波银行解决了我们的燃眉之急，非常期待未来有更多来自宁波银行的合作与陪伴。”杭州某卫生用品有限公司负责人说道。原来，企业前期遇到融资困境，宁波银行杭州桐庐支行获悉后在第一时间上门，协助企业成功引入560万欧元海外低成本资金，有效解决了企业应急性资金需求，更是为企业拓宽了融资渠道，节约了融资成本。为帮助企业进一步提高财务管理效率，宁波银行杭州桐庐支行灵活运用财资大管家成功优化企业财务系统，提供实时线上资金视图，方便企业更轻松地了解资金情况。
截至目前，宁波银行杭州桐庐支行充分运用自身力量，通过开辟融资通道、优化服务方式、大力推进企业金融扶持政策等行动，为多家地方企业提供了强有力的金融支持，助力企业稳健经营，助推桐庐县域经济发展。
高效全面，支持本地特色产业
磁性材料产业是桐庐县近年兴起的本地产业，也是县域加快发展“大智造产业”确定的重点产业，为助推地方产业实现新式发展，宁波银行杭州桐庐支行同样及时大力给予了金融支持。
在桐庐青山的磁性材料工业园区，园内有不少新入驻的磁性材料公司，产品类别涵盖各类永磁材料、系列软磁合金以及多种永磁器件，近两年部分企业还与特斯拉展开业务合作，订单数量与销售规模每年都有提升。宁波银行杭州桐庐支行从扶持本地特色产业发展出发，加强与某集团合作授信，化解企业融资困难，并积极主动提供专业的国际业务支持，协助企业发展国际业务，银企合作在企业持续发展中不断加深。另一方面，对于园区内的某新驻企业，宁波银行从免转账手续费到授信给予全方位的金融支持，服务口碑在磁性产业园内受到了各企业的一致好评。
金融护航，帮扶小微携手共进
为更好落实小微企业纾困举措，宁波银行杭州桐庐支行积极发挥金融担当，通过多元化的模式服务着重做好县域企业发展的护航工作，守护企业稳健发展。
共克时艰的特殊期间，桐庐县某广告公司面临着较大的短期流贷资金还款压力，随着到期日的临近，企业负责人内心很是焦急。宁波银行杭州桐庐支行在了解企业困境后，主动致电企业为其办理贷款延期业务。这笔“延期的贷款”，让企业顺利渡过危机，是宁波银行与企携手共进最好的见证；小微企业主的一声“谢谢”，亦是对宁波银行金融护航的最好肯定。
做好企业坚固的信贷保障，提供更便捷的金融服务是宁波银行对小微企业发展的守护，也是越来越多小微企业选择与宁波银行共同成长的重要原因。
数字金融，线上赋能专精特新
“专精特新”企业作为桐庐县域重点培育、全力保障的创新型骨干企业，宁波银行杭州桐庐支行积极发挥金融特长，拓宽企业融资途径，搭建“融资促发展”的合作桥梁。
宁波银行持续加深与桐庐县经济开发区的良好合作，全力支持县域创新产业发展，为创新金融政策宣传形式，宁波银行杭州分行积极探索线上渠道，开展企业“宁”心聚力、“经”益求精专场直播，聚焦专精特新企业，为其提供“量身定制”的融资服务方案，专业的讲解、新颖的模式，立刻“引燃”了开发区各大企业群。
直播“带货”的“科技贷”产品，深受区内高新技术企业的青睐——最高可达到2000万元的融资方案，能完美解决企业初创的融资痛点。同时能为企业提供除传统的银行融资之外，更加便捷高效的“融资租赁”产品，作为流动资金补充产品，成为企业主心头“好”。直播过程中增设的互动环节，也为企业及时普及了各项政策利好知识。
线上直播是宁波银行与企业合作互动的有益探索，旨在破解企业“融资难、融资贵”的困局，解决银企之间融资信息不对称的问题，促进银行与企业的有效对接、实现供需双赢。
助力乡村振兴、践行金融职责是乡村经济持续发展中的热门的话题。将扎根地方、联系乡情融入县域支行发展的合作理念，是对银企携手、普惠金融最好的解读。未来，宁波银行杭州分行仍将继续探索强化金融服务，为县域乡村振兴注入更多的金融力量。
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