“小贷挑大梁”，金融“活水”足

来源：人民网-安徽频道原创稿

“十三五”时期，是再贷款公司初始创业和逐步转型阶段。成立以来，公司资产规模从5亿元稳步提升至超60亿元，增长超10倍，从十几人的初创企业到员工百人、拥有两家子公司的金融平台公司，从行业“新手”到全省行业“领头羊”，现已发展成为省内唯一、全国第五家省级再贷款公司，为中国小额贷款公司协会副会长单位、安徽省小额贷款公司协会会长单位。“十三五”期间，公司累计利润总额13.08亿元，累计税收4.41亿元，逐步成为集团公司稳定的利润来源，向全省3500多户中小微企业投放近400亿元信贷资金，让金融“活水”精准滴灌实体经济，交出了一份沉甸甸的“成绩单”。

积跬步，蓄动力

“放心，一定及时投放!”这是业务经理张一佳给客户作出的坚定承诺。每年临近年关，企业资金压力大，贷款需求急切，在大家喜迎春节之际，在茫茫暮色中，火车站出口处，她急促地向前走着……要给一位“等米下锅”的客户办理9000万元的贷款。24个小时内，她孤身辗转近1000里路，只为了兑现给客户的承诺。

面对新冠肺炎疫情带来的经济下行压力，公司各条线员工冲锋在前。业务经理陈平在全面复工复产后，结合疫情期间所排计划，一礼拜跑了8个城市5000公里，2020年个人业绩只增不减。风控经理代杰连续两个星期在外尽调项目，近十天跑了一万公里。邓晶晶全身心投入“四送一服”工作，充分发挥个人特长，积极宣讲政策理念，深入企业调研走访，积极帮助协调解决企业问题，工作作风务实、严谨，得到了组内同事和对口联系的县(市)区党委、政府以及当地企业的一致认可。安徽省税务局为此专门寄来感谢信。

7月中旬，综合部周小可膝盖韧带意外受伤，为落实集团公司关于再贷款公司与供应链公司系统融合相关要求，他坚持拄拐工作，积极承担公司新办公楼装修改造及搬迁相关具体工作，在2个月时间内往返施工场地近50次，出色完成新办公场所装修改造等一系列工作，相关工作受到各级领导的充分肯定。

他们都是再贷款人的一个缩影。在日常生活中，总能看到飞驰的列车上要去办理抵押登记的业务经理、暮色中出发外地尽调的风控经理、夜幕下那个熄灯最晚的办公室，大家辗转奔波着，默默担当着!他们用汗水浇灌梦想，用脚步丈量业绩，省内每一方土地都留下了再贷款人一步又一步的坚实足迹。

正是因为有了他们的付出，才有了公司的发展。“十三五”期间，面对挑战，公司紧紧围绕“践行普惠金融，服务安徽经济”的发展使命和“做大业务规模，提高对集团公司金融版块的贡献度，成为省内知名的综合性债权投资主体”的战略目标，践行“严控风险，不误商机”的经营理念，不断提升风险管控和业务营销能力，培养了一批能力较为突出的作战队伍，探索出风险可控、盈利可观的信贷投资领域，不断探索新的融资方式，逐渐形成成熟的盈利模式。尤其是自2018年1月正式更名后，转型升级成为再贷款公司，在经营范围上增加了股权投资、再贷款等多项创新业务功能，实现突破。公司积极贯彻集团公司平台战略，2019年8月整合中安小贷公司，2020年1月成立科技小贷公司，平台战略成效初步显现。

汇英才，燃活力

只有汇聚一流的人才才能打造一流的企业，“人才之难万冀一，一士其重九鼎轻”，再贷款公司长期重视人力资源管理，注重引进人才、发现人才、培养人才、运用人才、激励人才，强化人才队伍建设。目前，公司在册员工109人(含2家子公司)，其中拥有硕士研究生以上学历61人，占比55.9%，有15人具有银行支行(副)行长以上经历，14人具有注册会计师证或律师资格证，领导班子成员有2人入选省属企业“538英才工程”，董事长王庆昊获选安徽省“特支计划”金融领军人才。公司注重提高选人用人能力，全面打通人才招揽和员工晋升通道，落实员工“能上能下”机制。注重人才发展规划。通过人才盘点、谈心谈话，能力评判，深层次挖掘员工潜在能力，结合员工意愿，适当轮岗，实现了“适合的人放在适合的岗位”的发展规划，更加有效地激发组织的活力，激励员工干事创业。

竞争性，激励人才；公平性，留住人才。公司要统筹协调薪酬分配，不断优化薪酬、绩效考核制度，着重运用薪酬“指挥棒”，坚持将员工收入与公司利润严格挂钩，促使员工和公司成为利益共同体，带动员工与公司共赢共发展。绩效分配进一步向关键岗位和核心人员倾斜，拉开前后台差距；进一步向拉开不同绩效间差距进阶，充分调动高绩效员工的积极性和创造性，变“自上而下、领导要我做”为“自下而上、我要主动做”。最终形成高层统揽全局、中层执行有力、骨干专业靠谱、基层踏实肯干的良好局面。

暖人心，聚合力

“我真后悔这么晚才加入皖投、加入再贷款。”这是黄珊常常挂在嘴边的话，看着她的笑脸，这应该就是公司带给员工的幸福感、获得感的体现吧!

在七年的发展中，该公司紧紧围绕集团公司“梦想、责任、忠诚、一流”的核心价值观，打造“简单、阳光、高效、快乐”的企业文化，注重建立简单、高效的团队，以创造价值为目标，删繁就简，提高工作效率；建立阳光、快乐的团队，人人皆可建言，事事皆可评论，没有不能公开的秘密。关注员工精神成长，推行向上向善的价值观。定期组织户外踏青、毅行、登山、六一亲子活动等不同形式的文化活动，促进员工交流，缓解工作压力；成立羽毛球、兵乓球、篮球、瑜伽等各类兴趣小组，培养员工积极向上的生活方式。在企业文化的逐步形成中，实现员工的价值观趋同及对皖投文化的认同感，从而达到“上下同谋者胜”的效果。

近年来，再贷款公司先后被评为“全国优秀小额贷款公司”“第五届省属企业文明单位”“安徽省职工职业道德建设标兵单位”“安徽省模范职工小家”“安徽省劳动竞赛先进集体”“中华全国总工会职工书屋”“第六届省属企业文明单位”等众多荣誉。

(高琪)

安徽小贷：产融结合探索商业可持续发展之路

活跃在我国广袤农村一线的小额贷款公司,天生具有支农支小的普惠基因,也是推动我国农业产业链与金融资本相结合的“小微”生力军。

地处我国长江三角洲腹地的安徽省,是我国重要的农业和农机大省,其小贷公司的发展,扎根于当地特色的产业链,用资本打通小微企业、农产品上下游链条,走出了一条产融结合、创新探索商业可持续发展模式的道路。

来自安徽省小额贷款公司协会(以下简称“安徽省小贷协会”)的数据显示,截至2016年年底,安徽全省开业的小贷公司423家,基本实现了县域全覆盖,各项贷款余额393.6亿元,涉农及小微企业贷款合计255.9亿元,占比65%。

发挥供应链“造血”功能

小贷公司扎根于金融服务的最基层,对于市场有着较高的敏感度。因此,立足当地经济发展实情和地缘优势发展,是小贷公司进行差异化经营的必经之路。

而将产业链和小贷公司商业模式相结合,恰恰是将产业和资金融通的最好方式。

记者调查发现,安徽省小贷公司的发展,与当地的产业链、供应链紧密结合,形成了独具特色的“小贷+供应链”综合信贷服务。

以安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司(以下简称“德善小贷”)为例,其由安徽省供销商业总公司主发起,背靠于供销社长期积淀的客户群优势,同时结合网络资源和政策资源,充分发挥出了产业供应链的“造血”功能。

据德善小贷董事长、总经理孙福来介绍,德善小贷的基础客户资源来自供销社投资的公司及其周围网络,与此同时,还有效接入了供销社的网络获客。比如,以本地供销社的网上店铺为依托,拓展棉花、农业等产业链金融,近乎零成本地从网店上获得客户,从而进一步搭建了小贷的资金平台,深化了服务农村的广度和力度。

据了解,德善小贷还针对供销产业链,发展出独具特色的农业产业链产品。例如给养鸭专业合作社下属的养鸭户每户提供2万至3万元的贷款,后由专业合作社给予担保。又如针对供销社体系下或相关熟悉的企业,向其发放3个月以内期限的“桥随贷”。

无独有偶。成立于2013年的安徽省皖投小额贷款股份有限公司(以下简称“皖投小贷”)也积极铺开产业链信贷服务。皖投小贷总经理王庆昊告诉记者,皖投小贷针对商贸行业内的龙头企业,做好上下游产业链的中小微企业客户服务。“通过筛选行业内信誉较好的企业,我们主动上门营销,并逐渐将客户下沉铺开。”王庆昊说。

据了解,皖投小贷根据客户规模和行业的不同属性,设计出多元化的信贷产品,并逐步将营业区域范围扩展到全省,目前合肥市以外的业务余额占比约45%,有效支持了安徽青阳县、砀山县等全省诸多偏远县域经济的发展。

积极开拓融资渠道

有业内专家表示,要拓展小贷公司的商业模式空间,应该从资金流入和流出两个环节进行探索,仅依靠有限的资本金,必然约束到小贷公司商业可持续的发展。因此,拓宽小贷公司的融资渠道,在风险可控的基础上吸引资金,就显得尤为重要。

安徽省的小贷公司在开拓融资渠道方面,也进行了积极探索。以皖投小贷为例,采用直接融资、间接融资等多种方式在负债端拓宽融资。

王庆昊介绍说,皖投小贷在拓展传统银行业务授信业务的同时,也致力于发行上市资产证券化产品,于2015年在上海证券交易所成功发行上市了一期资产证券化产品,募集资金5亿元。此外,还积极开展小贷公司债、IPO等多种融资形式的调研工作,利用资本市场工具来增加经营杠杆,降低信贷利率。

此外,安徽省小贷协会也在为小贷公司的融资创新创造积极的政策环境。据安徽省小贷公司协会有关负责人介绍,小贷协会通过执行《关于小额贷款公司评级结果运用的通知》规定,分5个档次给予差别化政策,其中,最高评级AAA级公司可拓宽融资渠道(大股东借款、资产证券化等)、扩大融资倍数(最高至资本净额的100%)、丰富业务种类(票据贴现)、优先享受财政奖补等。

多种融资方式的开拓,切实推动了解决中小微企业融资难融资贵的问题,助力安徽本地经济健康发展。安徽省金融办副主任张卫民表示,安徽省政府出台了不少政策来支持小贷公司的发展,下一步,希望国家政策方面可进一步支持打通银行与小贷公司之间的融资渠道。

做优做实风险防控

上述小贷协会有关负责人表示,当前安徽省小贷公司面临的主要风险为市场风险。“总体而言,安徽省小贷公司现面临的风险尚为自身经营的风险,未出现相关风险外溢的情况,风险总体可控。”

事实上,金融与风险相伴相生,小贷公司从事信贷业务,其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力。“风险管理的目标不是彻底消除风险,而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。”孙福来表示。

皖投小贷在风险防控上特别注重风险预警,严格落实日常贷前审查,实现风控的前移。在具体操作上,风控部门人员与客户经理共同出具客户尽调报告,风控部门共同对抵押物进行风险定价。同时,在贷后监管工作中,针对重点关注项目,建立定期沟通汇报和预案讨论机制,结合不定期开展的“集中贷后检查”等工作,全方面排查项目风险。

孙福来表示,在贷前审查过程中,要深入具体地了解客户的经营运行状态和现金流(第一还款来源),并强化抵押、保证等担保措施,从而建立一套较完善的风险管理制度,尽可能地规避操作风险和道德风险。

（来源：金融时报陈彦蓉）

安徽省小贷公司数量全国第四

昨日，记者从中国人民银行获悉，今年前三季度，全国共有小额贷款公司8591家，比二季度末增加197家；安徽省共有小额贷款公司463家，比二季度末增加4家。安徽省小额贷款公司数在全国位居第四位，而贷款余额位居第七位。

据记者统计，小贷公司贷款余额排名前五位的省市分别为江苏省(1144.18亿元)、浙江省(916.04亿元)、重庆市(688.74亿元)、四川省(619.64亿元)、广东省(571.85亿元)，山东和安徽分别位居第六、第七位，贷款余额分别是441.85亿元和415.1元。安徽省小贷公司数全国第四，前三位分别是江苏省(623家)、辽宁省(586家)、内蒙古自治区(479家)。

昨日，合肥小贷公司协会工作人员介绍，在安徽省设立小贷公司必须具备一定的“实力”。因为小额贷款公司不能吸收公众存款，主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金以及金融机构的融入资金，给中小企业提供金融支持，如果注册资本仅有几千万，在资金面紧张的情况下，小贷公司很可能出现“无钱可贷”的局面。

因此，为了防止发生这种局面，安徽省已出台办法，将新设立的小额贷款公司的注册资本门槛提高，除了在皖北地区、大别山区县域内设立小额贷款公司的注册资本金不低于人民币5000万元，其他地区设立小额贷款公司的，注册资本金不低于人民币1亿元。

对于小贷公司的经营运转，安徽省也有明文“禁令”。小额贷款公司存在非法集资、吸收或变相吸收公众存款、以借款名义进行内外部融资等违法违规行为的，一经查实，由监管部门立即收缴省政府金融办的批复，由工商行政管理部门撤销公司登记、吊销营业执照，并由所在市人民政府依法进行查处和后续处置工作。

小额贷款公司违反有关规定，发生不规范转让股权或增资扩股、不按规定报送披露信息、严重关联交易、内控不到位、利率超出规定范围、拨备等风险覆盖未按有关规定计提、不配合监管机构监管等行为的，应责令限期改正，同时取消其税收优惠、参与考核奖励等资格。对于规定期限内整改不到位的，由相关部门依法责令其停业整顿，直至吊销营业执照。（市场星报）