宝马背后的金融服务费：车行代理收9.7%，4S店收费但不留痕

近日，据@广东民生热线（广东新闻广播旗下栏目）报道，今年5月份，陈先生在“佛山宝之星名车”购买了一辆宝马530，办的车贷，银行批的贷款金额是30万元，但车行告诉我只收到27万元，近3万元不知道去哪里了，每个月还要还本金和利息。

车行的意思是，银行要先扣前置利息，说要扣到3万元，但农行工作人员告知陈先生，其购买的车型为宝马530，发票价40.5万元，贷款金额30万元，到账金额27万元。

但陈先生收到的农行短信显示：贷款金额30万元，分60期，每期还本金5000元，每期手续费765元。据此计算，陈先生在农行的这笔贷款年利率为5.75%。

记者节目现场致电“佛山宝之星名车”销售，但对方一直强调“你线上根本一句话解决不了这个事情，如果你真的希望处理这个事情，我希望你派工作人员跟陈先生一起来店里面谈”。

对此，广东省消费者委员会副秘书长黄冠英表示：“根据消法、民法典，消费者有知悉其购买使用商品接受服务真实情况的权利，这个也是经营者的义务，3万块钱不是小数目，而且有书面合同，其实经营者是应该说清楚的。经营者一直在强调自己只是一个销售人员，但他这是一个职务行为，可能是代表4S店，所以不要以这个为借口，另外就是不一定要线下，我们大部分也是会在电话调解，这是不存在问题的”。

记者来到“佛山宝之星名车”，该车行总经理表示，合同上没有体现的钱去了代理公司，至于他们怎么沟通的，我们也没有全程跟进，只是把客户信息发给他们。

记者致电代理公司，对方表示，我们与车行有些合作，我们与他们对接好了。

记者追问，你们与车行沟通好了，但没有和消费者沟通好，作为消费者我什么都不知道，然后你把这个钱给收了，那到底这个钱收的合规吗？

代理公司回复，可能之前面签的时候没有沟通好，就只能申请帮你这个钱退回。

记者追问，收取的费用叫什么名字？这个钱你们要不要分给车行？代理公司表示，这个就是服务费，就我们跟车行这个合作肯定有返点，至于具体返多少点不便透露。

陈先生向记者反馈，当天就收到退回的“服务费”，总金额29100元。

根据上述报道，陈先生贷款30万元，其中“服务费”高达29100元，如果是金融服务费，这个比例高达9.7%。

开甲财经查询发现，“佛山宝之星名车”并非宝马授权4S店，而是一家汽车贸易公司。网络资料显示，汽车贸易公司俗称“二级经销商”，通常也被称为“车行”，4S店是集汽车销售、维修、配件和信息服务为一体的销售店,汽贸店则没有足够的售后保障。

与车行合作联合代理公司收取高昂的“手续费”相比，宝马汽车金融、宝马4S店收取的金融服务费最高也不过3%。

2019年4月，西安一女车主花66万购买奔驰，没开出4S店门就漏油却遭遇退换难，坐在奔驰引擎盖上哭诉的视频引发社会关注。西安奔驰维权女车主反复提出：在不知情的情况下被收取了1.5万元的奔驰金融服务费，但全程未有任何服务。

针对女车主被迫交纳1.5万元金融服务费一事，梅赛德斯-奔驰声明否认收取金融服务费并呼吁经销商要诚信守法。西安奔驰女车主维权事件引发关注后，汽车“金融服务费”这个名词推上了风口浪尖。

中新经纬跟进汽车“金融服务费”的一篇报道中显示，记者走访了北京多家4S店，宝马、奔驰、雷克萨斯等门店销售人员均表示，目前，贷款购车仍需要缴纳金融服务费，具体缴纳的服务费额度为实际贷款额的2%及3%不等。

例如，宝马一名销售顾问向记者表示，宝马5系某款新车市场价为42.69万元，现在最高可优惠6万元，优惠后实际价格约36万元，按首付30%计算，需支付约11万元，贷款25万元部分需支付3%的金融服务费，即消费者需向经销商支付7500元。

2022年7月30日，中国裁判文书网发布《桂某松与宝马汽车金融（中国）有限公司金融借款合同纠纷二审民事判决书》显示：

2017年4月25日，原告桂某松与被告宝马汽车金融签订《汽车抵押贷款合同》约定：贷款用于购买宝马汽车一辆，贷款金额187612.6元，贷款期限36个月，初始贷款利率为年利率5.88%，贷款产品标准利率为年利率9.95%，罚息利率为年利率14.93%；

二审期间，原告桂某松提交了证据：发票、还款计划、首付款付款流水与手写按揭服务费，但宝马汽车金融不认可上述证据。由于原告桂某松未提交提供相关证据予以证实，二审法院并未支持原告桂某的诉讼请求（退还金融服务费5630.4元）。值得注意的是，金融服务费5630.4元，贷款金额187612.6元，两者之比刚好是3%。

或是受到西安奔驰女车主维权事件影响，直到2021年7月份，宝马经销商还在收取金融服务费，但收费明细并不在协议中列明，且通过上牌费、金融服务费，以及加装精品费用等名义分散收费。

2022年3月28日，中国裁判文书网发布《杨某娟、广东粤宝汽车销售服务有限公司买卖合同纠纷民事一审民事判决书》显示：

2021年7月11日，原告杨某娟与被告粤宝汽车签订《汽车销售协议》，约定原告向被告购买宝马牌iX3领先型灰色车辆，车价为34万元，保险1万元（保险费多退少补）。庭审中，被告粤宝汽车称《汽车销售协议》上所载明的车价34万元，包括车款329060元、上牌服务费3000元、金融服务费（含贷款费用）4000元、加装精品费用3940元，被告已向原告口头告知，但未在协议上予以列明，系采取打包价的形式收取。资料显示，粤宝汽车是宝马授权的经销商，从事宝马汽车销售和服务一体的连锁企业。

另查，原告主张被告向原告承诺案涉车辆为全新车辆，但实际上销售的车辆属于召回车辆，且被告未向原告告知，构成欺诈，并提交市场监管总局-缺陷产品管理中心查询页面截图，以及微信聊天记录予以证明。

33笔贷款，未结清5万元，逾期1次，为什么宝马汽车金融被拒呢

h，大家好，我是看过上万份征信的阿尧说财，一个喜欢回答问题的金融民工

老规矩，先简述一下你的征信和问题。

他的问题很简单，就是想问一下这个征信能买车吗？

具体的车型贷款没说，那咱们就简单的看看。

使用过21张信用卡，目前在用的只有1张。

使用过33笔贷款。目前未结清的贷款是3笔。

逾期发生过一次，信用卡发生的逾期。

目前无当前逾期，且逾期次数为1次。

再来看看他的查询次数。

他的近半年的查询次数高达22次左右。

这份征信呢是截止到4月份的征信。

其实是有意识的不去查询了。

因为目前5月份，查询次数在2月之后基本上没怎么查过。

并且可以看到他在今年的1月份有一次宝马的汽车贷款审批。

而且呢隔天还去审批了汽车融资担保。基本上都没有过。

可以从他的贷款记录上可以看到。

这里是没有汽车贷款的一个记录的。

OK。

也就是说他这个确实是没有过的。

那么现在他这种征信什么时候可以申请车贷。

或者更核心的问题是什么时候车贷可以审批通过。

可以看到他的负债不多，并且逾期也不多。

也就是说审批未通过的原因只有2个。

1.查询次数。

2.他的综合资质。

综合资质就是指是否在本地有房产。贷款金额是不是太高了。

包括年龄等等因素。

可以看到他之前的贷款审批额度也都不高。

目前最高的是农商行的一个贷款。

也就是说可能本身的工作，账户流水展现出来的消费能力，在详细版征信上体现不出来闪光点。

再者就是征信上的查询次数。

过系统时直接命中拒绝的指令。导致拒绝。

所有呢，目前如果想通过车贷的一个审批，至少需要你增加首付以及等待至少1年的时间。

才能大大的增加你的车贷审批通过的几率。

而宝马等这类型的车其实更看重的是本地是否有房产，以及你的工作或者公司等状况。

如果展现不出来这样的一个情况，那就需要增加你的首付。

让贷款金额在15万以下。

而你目前其实购买其他车的话，还是可以购买的。

比如其他的车型，但是呢贷款金额也必须要在15万以下。

且只能申请厂家自己的金融。

宝马奔驰等车型的贷款审批，不仅仅是看征信，更重要的是你的资产状况。

本地有房产，这算是一个加分项。

未婚，父母可以当担保人这也是一个加分项。

或者首付百分之50以上，贷款金额15万以下，这也是通过的重点。

包括你的信用卡额度。

也是厂家车贷金融参考的一个重点。

可以看一下你的信用卡额度

加起来一共才1.5万。这也是审批通过不了的一个重点。

额度太低了。

现在年轻人稍微用用信用卡基本都是3-5万的一个额度。

所以说，各方面综合下来，你的车贷被拒绝。

对于车贷申请，你要做的不仅仅是征信上的查缺补漏。

更多的是在资产以及首付上的补足。

要不就是选择其他的品牌。

OK，那么今天就说到这里。

创作不易，感谢关注。

不到4万元就能买宝马3系！二手车贷款首付比例将下调

2月16日，中国人民银行发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，鼓励银行适当降低新能源汽车、二手车的贷款首付比例。

根据现行规定，二手车贷款不得超过汽车价格的50%。购买一辆10万元的二手车，起码要支付5万元的首付款。随着央行最新指导意见的出台，“四五万买宝马”将不再只是梦想！

目前，购买新车的最高贷款比例是80%。假如二手车贷款也能提高到如此水平……画面太美，简直不敢看！

例如：

【宝马3系】2011款320i时尚型

二手车最低售价为17.3万元。按照原先政策，首付款至少需要8.65万元。新政出台后，按首付20%、24个月还清贷款计算，首付仅需3.56万元，月供6632元。

【奥迪A6L】2011款A6L2.0TFSI舒适型

二手车最低售价为19.99万元。按照原先政策，首付款至少需要近10万元。新政出台后，按首付20%、24个月还清贷款计算，首付仅需4.1万元，月供7663元。

【大众帕萨特】2014款1.8TSI尊荣版

二手车最低售价为17.5万元。按照原先政策，首付款至少需要8.75万元。新政出台后，按首付20%、24个月还清贷款计算，首付仅需3.6万元，月供6708元。

【丰田凯美瑞】2012款200G经典版

二手车最低售价为13.89万元。按照原先政策，首付款至少需要约7万元。新政出台后，按首付20%、24个月还清贷款计算，首付仅需约2.9万元，月供5325元。

【现代索纳塔】2014款GLS领先型

二手车最低售价为9.29万元。按照原先政策，首付款至少需要约4.6万元。新政出台后，按首付20%、24个月还清贷款计算，首付仅需约2万元，月供3561元。

数据来源：神州准新车

在新车销售增速放缓的大背景下，刺激二手车消费是提振车市的重要举措，此次调降二手车贷款首付比例也就不足为奇了。

其实，与银行相比，神州准新车等国内主流二手车消费平台已经先行一步，做到了20%首付甚至“0首付”买二手车，并提供一整套汽车金融方案，预算不多的消费者值得考虑。