大学生们注意了!大学生贷款你懂么?
大学生贷款自2009年银行叫停大学生信用卡业务后兴起,大学生作为社会的特殊弱势群体,受到国家和媒体的广泛关注。但是关于大学生贷款你又知道多少?
大学生贷款类型
第一种类型:国家助学贷款
国家助学贷款只要是针对家庭贫困的大学生,帮助他们能够完成大学学业而设立的国家财政贴息的款项。借款学生通过学校向银行申请贷款,用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足,毕业后分期偿还。需要准备的材料有国家助学贷款申请书、学生证、身份证复印件、本人对家庭经济困难情况的说明、学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。申请金额为专科生每人每学年最高不超过8000元,本科没人每学年最高不超过12000元。
第二种类型:大学生创业贷款
大学生创业贷款是国家为支持大学生创业而提供的创业优惠措施。各级政府出台了许多优惠政策,比如融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面。需要准备的材料有普通高校毕业生自主创业申请审批表、毕业证、身份证、报到证、营业执照及相关行业的经营许可证,此外还需要大学生创业贷款申请者投资项目已有一定的自有资金。审核流程也十分繁琐:由市人事局负责小额贷款贷前审核、由区县(市)人事局复审、担保机构对贷款申请人的担保申请及所提供的反担保措施进行审核、由经办银行联合区县(市)人事局和担保机构,共同对贷款项目进行评审。经过几个月的重重评审最后才能得到款项。
第三种类型:大学生分期、贷款平台
大学生线上现金借贷服务,作为互联网金融的新生产物,它能够一定程度上发挥“大学生行用卡”功能,提供分期购物、创业贷款、游学培训、娱乐社交等各类校园需求。只需要大学生通过线上申请,提交自己的真实的个人信息与在校信息,通过审核就可以申请到几千元到几万元不等的低息贷款,十分方便。以名校贷为例,0.99%的低息、最高50000元的贷款额度、最快一天审核放款的速度、灵活至36期的还款期限都成为大学生选择的理由。通过互联网线上平台申请,不仅缩减了申请流程,也节约了大量时间。不过名校贷专家也多次提醒大学生要注意理性消费、合理借款,不要超出自己能够承受的范围,更重要的是要重视自己的信用、按时还款。
大学生贷款陷阱
大学生贷款有方便的地方,当然有时候也容易被利益驱使,掉进网贷的陷阱,下面是网贷常用的几招,看仔细了,以免上当受骗哦!
第一招,低门槛“诱惑”
一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。
第二招,费率不明,“温水煮青蛙”
一家网贷平台经理告诉记者,目前行业内企业参差不齐,有些网贷机构“引导”学生消费后,在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性,易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的困境。
第三招,逾期“子债父还”
即使学生并无偿还能力,一些网贷平台仍故意向学生放贷。
网贷分期平台在与学生签约时,通常会留下学生家长的电话,但并不告知学生家长。当学生难以偿付欠款出现长时间逾期时,平台工作人员会与对方家长联系。此时,“子债父偿”就成为家长们不得已的选择。
大学生贷款注意事项
第一、贷款前一定要多比较,算明细费用
不论是大学生还是其他人,费用都是首先要考虑的。目前,网上各贷款平台收费各有一套,有明码标利率的,也有巧立名目的,有些平台甚至刻意隐瞒收费,打着免息的幌子,实际收取高额服务费、管理费等。现在很多大学生贷款图便利,不算明细账,一不留神就当了冤大头,所以借款前一定要多比较,问清各种收费。
就借款利率来说,久融金融是一个非常不错的选择,公司旗下所有产品月利率均为0.98%,比其他平台都低,甚至比信用卡还低50%以上,且还款期限分1~24个月不等,同学们可根据自身经济实力,适当安排资金,还款无压力。
第二、贷款一定要看用途,最好选现金分期
目前,网络上贷款平台分现金分期和实物分期两种,实物分期主要为在校大学生提供各类商品,且价格普遍高出其他电商平台,有点坑现金分期主要为大学生提供各类资金支持,但大部分额度都在6000元以下,仅少数平台上万元,能满足大学生创业、进修等大额资金需求。
在这些平台当中,久融金融属于现金分期,而且额度是非常高,公司旗下大学生贷额度100~50000元,创业贷固定10000元,救急贷固定2000元,校花贷固定6000元,校草贷固定5000元,只要是大学生所需,基本都能满足。
第三、申请贷款资料越少越好,方便又省事
据笔者了解,网络上好多平台申请借款都要提交大批资料,譬如学费缴费单、学生证、身份证、学籍证明、个人通讯记录、银行流水、学校证明等等,诸如此类,看似简单,弄起来烦不胜烦,耽搁了不少时间。
久融金融在众平台当中,算是做得非常棒的一家,只要登录官网注册,提交身份证、学生证、申请表即可申请贷款,所有资料都是现成已有的,弄起来非常简便,走完整个流程仅需10分钟。
第四、审批速度越快越好,以免耽搁紧急用途
目前不少大学生借款平台,还有一部分大学生贷款平台则既需要线上审核,同时也需线下审核。需要审核的时间也大不相同,一般而言,市面上审核的时间在48小时左右,而久融金融则属于纯线上模式,24小时内即可完成审批放款,救急贷更是专项小组审批,最快仅需3小时,且公司审核团队全天候上班,这是其他平台所做不到的。
值得提醒同学们的是,不论在任何平台借款,都要及时还款,避免因逾期造成的不良信用记录,影响以后的房贷、车贷等,以及因逾期产生的额外费用。
疯狂的校园贷:高消费大学生卷入月息100%高利贷
伴随着互联网的兴起,很多贷款公司借助互联网衍生出很多贷款模式,并将贷款对象伸向相对较为单纯的高校领域。
知情人士记者提供线索称,大学生贷款除了此前报道的“裸贷”问题,即使信用贷款也是高的吓人,为此成了不少大学生贷款人的一个沉重负担,甚至有的影响学业,甚至轻生。
近日,记者深入大学生贷款中介,了解到校园贷的一些疯狂内幕。
简单的贷款流程
目前,要是从银行申请贷款,需要走较为复杂的审批流程。但在大学生中间,却流行着一种简单的贷款模式:只需填写个人信息和家庭信息,就能拿到一定额度的贷款。
记者了解到,大学生贷款形式虽然简单,但都是通过大学生贷款中介完成的。大学生中介多数是在校大学生,大部分也是因为之前借过各个平台的钱,还不起后,各种原因拜师学习校园贷模式。
这些中介是如何寻找借款学生的呢?中介小天告诉记者:“我们只在QQ空间、微博、还有贴吧、论坛上进行消息发布,有想借款的同学,就会通过信息里留的联系方式找到我们。”
了解到大学生的贷款需求后,贷款中介先通过一个叫周易钱庄的公众号,可以查询学生在哪些平台上借过钱,网贷方面有没有逾期,查询平台上的数据以及注册多少家网贷平台。通过这种黑名单扫描的方式,可以初步了解学生的基本借款情况。
随后,中介就会按照相关流程,要求借款大学生填写相关信息,初审有中介来审核,审核通过后,中介再去联系放贷的个体老板。
记者通过大学生贷款中介的后台看到,大学生要想从民间借贷借钱,要填写姓名、身份证号码、家庭住址、学信网注册信息、学校专业、父母姓名、父母电话、父母单位等等,填完后提交给中介,中介再联系放贷方。
个贷老板会根据大学生填写的家庭信息,给学生父母打电话,但他们通常是以快递公司的名义,来确认一下大学生留下的父母电话和家庭住址是否准确。
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高昂的贷款利息
尽管贷款程序比较简单,但贷款利息却是高的惊人。
据记者了解,大学生要想借款1000元,利息是按照周息计算,每周利息20-30%,借款合同周期一般也是一周左右。贷款的时候,中介先要扣掉利息,也就是说,1000元贷款,拿到手的只有700-800元。如此这样算下来,如果按一个月周期计算贷款利息的话,就要达到本金的100%左右,还不包括10%的中介费。如此高昂的利息,大学生为什么还要去借?借了如何偿还?
小天告诉记者:“大学生现在的消费都很高,有的要面子,有的抱有侥幸心理,但是一旦借过一次,后果不堪设想。至于如何还,中介都会再让大学生通过别的贷款机构借出钱来,去还之前欠的一家,只能用这样拆东墙补西墙的方式”。
如果实在第一次还上,大学生可以跟借款老板商量,先交上之前约定好的借款周期(7天),可以续约一个周期(7天)。
记者了解到,中介小天本身就是一个深受大学生借贷的受害者。他告诉记者,2015年下半年,受父母离婚的影响,小天整天四处挥霍,没钱就到网贷平台上借钱,但后来根本还不起,没办法只能从活跃的校园贷那去借。现如今,小天还有七万块钱左右的民间贷款,他自己都记不清这些钱一共借了多少家公司了。
“无奈之下,我当时交了880元的学费,去学习如果操作大学生贷款,当时有专门的师父从网上教,学习周期3-5个月。通过这个学习,每月都能赚到5000-7000元。”小天说。
小天表示,他的客户大部分都来自安徽、湖南、山西等地,和他们也不认识,只是通过QQ上认识的。该行业有个规矩,从来不做自己身边认识的同学。
“方便”的中介平台
小天告诉记者,现在大学生贷款平台比较多,今借到平台是目前大学生贷款比较多的平台,原来是借贷宝。
记者调查发现,在今借到平台,人人都可以当债主,今借到只是一个平台,很多个贷老板通过今借到注册一个账号,属于借款方,大学生想通过今借到来借钱,需要进行实名认证,实名认证费用在10-20元之间。
根据记者了解,大学生想通过平台借款的难度比较高,而且发布信息后无法实现借款,这就必须要找一个中介,让中介来负责给大学生对接借款方,顺便也实现对大学生贷款的考察。
小天表示,借款一般都是线下操作,如果通过今借到线上来打借条的话,借款1000元一般要打2000元借条,如果大学生还不起,就会按照当时的借条金额进行催收。
对此,今借到平台是否了解呢?记者联系到今借到一位姓马的负责人,负责人表示:“我们只是一个普通的电子工具,不是撮合借贷双方的平台,我们只做补借条,不会收取任何费用,针对外界传言的我们收取服务费,那都是个贷方私自要求的。”
“如果借款人借1000元,你只收到700元-800元的话,可以通过平台的上违约举报功能,我们会在3个工作日内进行解决,看看双方提交的相关证据,如果借款方提供的有利的证据,我们就可以直接把这个借条打成有争议借条或者无效借条”。上述负责人说,目前,我们平台上也收到过一些举报,都在一一处理这些事情,我们也希望借款方遇到这样的情况,及时向我们进行举报。
大学生贷款8000元打了万元欠条只拿到2000元,“校园贷”团伙敲诈勒索被判刑
楚天都市报4月4日讯(记者吴昌华通讯员黄赤橙王旭东)合同上借款8000元,拿到手却只剩下2000元,仅仅过了几天,就被逼迫还款1.058万元,大学生稍有不从,就被一群人以软暴力威胁。今日,楚天都市报记者从武汉警方获悉,盘踞在江夏区坑害大学生的“校园贷”团伙,被法院一审认定为恶势力犯罪集团,彭某等4名被告人分别被判处3年6个月至4年6个月不等的有期徒刑。
2017年9月23日,位于武汉市江夏区的某高校学生小方,偶然在校园里看到一张“爱分期”公司的贷款广告,声称“无抵押、利率低”。小方拨打广告上的电话联系上了“爱分期”公司的负责人彭某。彭某对小方,说8000元起贷,连本带利要还1.058万元。因为急于用钱,小方接受了彭某提出的条件,随后来到东湖新技术开发区高新五路的“爱分期”公司,小方写下了一张1.058万元的欠条,以为按照约定能够拿到8000元借款,没想到彭某突然提出新的要求。
“除了利息,我们要收取服务费、平台费和押金一共6000元,所以只能给你2000元。”听完彭某这番话,小方大吃一惊,连忙说不想借这笔钱,彭某当即叫来自己的手下邹某、靳某和林某,将小方团团围住,一边推搡一边恐吓。彭某扬言:“在武汉,没有人敢借我的钱不还,你最好掂量掂量。”
迫于他们的淫威,小方想着先脱身再说,只好妥协表示同意。几天后,彭某等人找到小方,要求小方还钱。迫于无奈,小方给了彭某1.058万元,不料对方仍然不依不饶,索要所谓“催收费”,2000元。小方被迫给了2000元。
在此期间,前后短短1个月时间,彭某一伙用这种手段不断敲诈勒索大学生,多名大学生愤而向公安机关报案。武汉市公安局经侦支队侦查查明,彭某一伙敲诈勒索13名大学生,非法获利10万余元。有的学生还不起钱,彭某强迫他们在其他公司借钱还账,导致债务越滚越高。2018年7月12日,武汉市公安局经侦支队抓获彭某、邹某、靳某、林某四人并将其刑事拘留。
今日,办案民警李星宇介绍,袁某等4人均为90后,都有大专以上学历,毕业后纠合在一起,成立所谓“爱分期”借贷公司。在发展业务过程中,他们与龚某的“梦想分期”公司(另案处理,龚某已被判刑)发生竞争,2017年10月的一天,彭某与龚某两伙人相约谈判,竟然商定划分“势力范围”:“梦想分期”的势力范围为洪山区,“爱分期”为江夏区,双方井水不犯河水。
今年3月27日,洪山区法院一审判决彭某等4人团伙为恶势力犯罪集团,以敲诈勒索罪对4人分别判处3年6个月至4年6个月的有期徒刑。在法庭上,60余名高校大学生旁听了宣判,拍手称快之余,表示要告诉同学们远离非法“校园贷”。
警方提醒大学生,急需用钱时应向父母或亲属寻求帮助,切勿轻信“校园贷”和非法网贷,一旦发现上当,应第一时间报警并告知父母和老师,不要独自面对,以防越陷越深。建议高校应加强校内管理,及时清除校内“校园贷”广告,并定期开展防范“校园贷”宣传,严防学生被发展为小额贷公司业务员。