国有六大行小微企业贷款对比：交通银行规模及占比倒数第一
编者按：
监管部门要求商业银行履行社会责任、金融支持实体经济，反对金融机构“脱实向虚”、唯利是图。普惠型小微企业贷款作为支持实体经济的重中之重，是衡量国有大行社会责任的重要指标。
2022年中报数据显示，截至2022年6月末，国有六大行的普惠型小微企业贷款余额较上年末均有增长，但从总贷款占比来观察，更能体现国有大行对于普惠金融的支持力度。
数据对比显示，交通银行2021年和2022年上半年小微企业贷款占比均居国有行最末位，贷款余额较上年末增速倒数第二。
公开信息显示，今年2月22日，中央第二巡视组向交通银行股份有限公司党委反馈巡视情况中指出该行：“发挥国有大行作用不够，发展战略不够清晰；支持制造强国建设不够有力，服务国家战略投入不足”。
六大行小微企业贷款占比：交行垫底、邮储最高
财报显示，2022上半年，交通银行普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比为5.7%，尽管较上年末提升0.54个百分点，但仍垫底六大行，也是唯一一家占比低于6%的国有银行。与其他国有行相比，占比差距较为明显。
与普惠型小微企业贷款占比最高的邮储银行相比，交通银行较其低9.93个百分点；较排在第二位的建设银行相比也低4.82个百分点。
从历史数据来看，2021年末，交通银行普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比为5.16%，占比也排在国有银行最末位。
普惠型小微企业贷款余额:交行规模最小
从普惠型小微企业贷款规模来看，截至2022年6月末，建设银行的规模最大，超过2万亿元，达21400亿元；其次是农业银行、工商银行、中国银行和邮储银行，普惠型小微企业贷款余额分别为16973.05亿元、14001.09亿元、11050亿元和10929.05亿元。交通银行的贷款规模则相对偏低，仅有4038.93亿元。
从增速来看，2022上半年，农业银行、工商银行、中国银行的增长较快，普惠型小微企业贷款较上年末增长均超25%。交通银行居中，较上年末增长19.21%。建行和邮储的增速偏低，为14.25%和13.77%。
虽然，交行的整体规模在六大行中偏小，也会在一定程度上影响普惠小微贷款的规模，但从总贷款占比来看，交行的支持力度明显低于其他国有银行。
公开信息显示，今年2月22日，中央第二巡视组向交通银行股份有限公司党委反馈巡视情况中指出该行：“发挥国有大行作用不够，发展战略不够清晰；支持制造强国建设不够有力，服务国家战略投入不足”。
在对交行提出的整改意见建议中也指出要“落实金融工作“三项任务”，防止脱实向虚，坚定不移支持实体经济特别是制造业发展，支持高水平科技自立自强，大力发展普惠金融，积极服务国家重大战略，更好服务上海国际金融中心建设”。
从经营业绩来看，上半年交通银行实现营业收入1433.86亿元，同比增长7.09%；实现归母净利润440.4亿元，同比增长5.18%。对比经营业绩来说，国有大行在保持利润增长的同时，更应该加强对普惠金融的支持力度。
用银行半年报自身披露的财务数据，逐条对标巡视反馈意见、监管文件，到底是真正贯彻执行政策还是“阳奉阴违”？
后续将继续透视交通银行以及其他上市银行的核心财报数据。
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农发行泰和县支行：服务小微企业出实招
农发行泰和县支行充分发挥政策性银行“当先导、补短板、逆周期”作用，不断加大金融支持力度，着力解决小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。今年以来该行累计投放小微企业贷款1800万元。
以延伸“产业链”为抓手，探索支持小微企业新路径。当前小微企业普遍面临抗风险能力较弱、缺乏足额有效担保等“融资难”问题，针对此情况，该行以产业链为重点，从粮食收储、批发零售、农产品加工等产业链各环节入手，组合运用相关贷款产品，拓展小微企业支持渠道，为小微企业提供多元化、差异化的金融服务。同时开通办贷“快车道”，优化办贷流程，提高办贷效率，以最快速度为小微企业解难题。
以缓解“融资贵”为目标，全面落实普惠金融好政策。坚持“减费”、“让利”两手抓，从多方面助企纾困解难，承担贷款企业押品登记费、押品评估费等各项费用，减免小微企业开户服务费、结算手续费与网银工本费。同时用好普惠小微企业贷款首年利率优惠政策，切实缓解小微企业付息压力，在此基础上进一步实行阶段性减息政策，实现退息政策“免申即享”，降低企业经营负担，促进企业可持续发展。
以推进“现代化”为依托，打造线上服务小微新功能。为进一步提升金融服务水平，该行以运营集约化改革为契机，全面推行线上一站式服务，该行线上服务包含小微智贷、账户开立、网上银行等多种功能，相比以往传统办理方式，线上服务实现了嵌入式功能优化，解决了申请资料繁多、业务流程复杂、办理时间较长等问题，依托现代化金融科技手段赋能小微企业金融服务，使小微企业享受更优质便捷的金融体验。（中国农业发展银行泰和县支行刘婷）
威海市商业银行：加大普惠金融力度 支持小微企业发展
中新经纬12月7日电威海市商业银行积极响应国家支持小微企业号召，聚焦小微企业金融需求，依托新场景，应用新技术，积极探索服务小微企业新思路、新模式、新方法，全力服务小微企业，助力实体经济发展。
“信用贷”加大投放，提高融资“可得性”。威海市商业银行以金融科技和产品创新为驱动，持续加大小微企业信用贷款支持力度，推出了“税融”“政融”“快贷”等线上化、平台化创新业务，依托小微企业的纳税状况、政府大数据信用平台，以及第三方数据平台等，精准挖掘小微企业行为数据，将数据转变为信用，有效解决了小微企业因缺乏抵押物而造成的融资难问题。同时，以“开放银行”的理念，将“快贷”产品与多个互联网平台对接，通过跨界推广，进一步提高了服务小微企业的广度和深度。截至2022年10月末，威海市商业银行信用贷款余额130余亿元，较年初增长超12%。
“白名单”精准管理，直接触达“首贷户”。威海市商业银行聚焦小微企业“首贷难”问题，持续优化小微贷款结构，具体精准开展小微贷款首贷培植工作，不断提高小微企业贷款覆盖面和可获得性。在人行已下发的首贷培植名单基础上，积极与当地金融办、经信委、中小企业局等部门密切合作，搜集处于成长期，有潜力、有市场但尚未获贷的小微企业，纳入支持名单库，实施“名单制”管理。针对名单内的企业，按照“简化手续，加快投放，提高效率”的原则，实行贷款审批前移，对潜在目标客户提前进行客户准入、评级授信和押品评估，推进限时服务制，从调查、审查审批、提款三个环节进行处理时间限制，切实提高小微企业服务效率。截至2022年10月末，共为2400余户小微企业提供“首贷”支持，累计支持信贷资金达18亿元。
“再贷款”充分利用，拓宽资金“渠道源”。威海市商业银行充分利用支持小微企业发展的信贷政策，不断拓宽资金来源，运用人行再贷款专用额度和国家开发银行山东省分行的转贷款资金，分别推出“防疫贷”和“复工贷”特色产品，向不高于1000万元的小微企业主、个体工商户发放专项优惠利率贷款，助力企业生产、复产。同时，针对受疫情影响的小微企业，通过贷款展期、续贷、调整还款计划等方式，努力帮助小微企业减轻贷款到期还款压力，落实好稳企业保就业各项工作。
威海市商业银行将始终坚持“服务地方经济，服务小微企业，服务城乡居民”的市场定位，借助数字化转型的强大驱动力，加快产品创新，加大信贷投放，着力打造数字普惠金融新体系，为小微企业注入发展新动能。（中新经纬APP）
