银保监会答澎湃：普惠型小微企业贷款快速增长，信用风险可控
澎湃新闻记者周頔
中国银保监会普惠金融部负责人毛红军澎湃新闻记者周頔摄
5月18日，在国务院新闻办举行的支持中小企业纾困解难健康发展国务院政策例行吹风会上，澎湃新闻（www.h.）记者提问：通过扩大信贷规模、延期还本付息等方式，许多受疫情影响的企业特别是小微企业得到了资金流支持。但疫情反复的不确定性给企业经营甚至生存带来了巨大挑战，请问扩大信贷规模是否会影响银行不良率？银保监会如何预判目前企业贷款的风险敞口？
对此，中国银保监会普惠金融部负责人毛红军表示，近期疫情对经济运行造成了较大冲击，一些受疫情影响严重的地区、行业的小微企业停工停产时间较长，经营收入不稳定，难以按期偿还银行贷款，银行客观上确实面临一定的不良贷款反弹压力。但是也要辩证地看这个问题，经济决定金融，小微企业是实体经济重要的组成部分，承载着广大就业，引导银行业为小微企业纾困解难，帮助小微企业应对这种短期的冲击，稳定宏观经济大盘、稳住就业，才能从根本上保住业务基本盘，筑牢银行业发展的根基。所以从长远上看，也就确保了信贷资产的质量。
毛红军表示，在促进银行增加小微企业贷款投放时，银保监会一直坚持“促发展”与“防风险”并重的监管导向，引导银行健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，建立“五个专门”经营机制，利用内外部数据资源，开展数字化转型，提升银行为客户精准“画像”，有效管控信用风险的能力。总体上看，在普惠型小微企业贷款快速增长的情况下，信用风险是可控的。
初步统计，截至2022年4月末，银行业普惠型小微企业贷款不良余额4476.21亿元，不良率是2.18%，较年初持平。
目前，我国银行业保持稳健运行，风险抵御能力还是较强的，这也为发挥监管逆周期作用、为小微企业纾困解难提供了政策空间。整个银行业不良贷款率是1.82%，保持在合理水平，银行业拨备余额7.4万亿元，拨备覆盖率达到了197.5%。
毛红军表示，下一步，银保监会将统筹疫情防控和经济发展，监管政策靠前发力，助力有效稳定经济大盘，同时将督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备，做实资产分类，拓宽不良贷款处置渠道，加大处置力度。
责任编辑：郑景昕
（国务院政策例行吹风会）银保监会：普惠型小微企业贷款信用风险可控
新华社北京5月18日电（记者刘羽佳、李延霞）中国银保监会普惠金融部负责人毛红军在18日举行的国务院政策例行吹风会上表示，在普惠型小微企业贷款快速增长的情况下，信用风险总体可控。
毛红军介绍，在促进银行增加小微企业贷款投放时，银保监会一直坚持“促发展”与“防风险”并重的监管导向，引导银行健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，利用内外部数据资源，开展数字化转型，提升银行为客户精准“画像”、有效管控信用风险的能力。
据悉，截至今年4月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠型小微企业贷款总额20.5万亿元，同比增速21.64%。初步统计，截至4月末银行业普惠型小微企业贷款不良余额4476.21亿元，不良率为2.18%，较年初持平。毛红军表示，目前我国银行业保持稳健运行，风险抵御能力较强，为发挥监管逆周期作用、为小微企业纾困解难提供了政策空间。
毛红军说，下一步，银保监会将统筹疫情防控和经济发展，监管政策靠前发力，助力有效稳定经济大盘，同时将督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备，做实资产分类，拓宽不良贷款处置渠道，加大处置力度。（完）
监管层将多措并举防控小微贷款风险
记者24日获悉，中国人民银行会同中国银保监会等部门编写的《中国小微企业金融服务报告(2018)》拟于近期正式出版发行，这也是我国政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务白皮书。在24日举行的媒体吹风会上，中国人民银行金融市场司副司长邹澜表示，加强对小微企业贷款风险防范，是支持小微企业等实体经济薄弱环节的必然要求，监管层将通过多方面措施共同发力，既加大对小微企业的支持力度，又使得风险在一个相对可控的范围内。
据邹澜介绍，截至2019年5月末，普惠小微贷款，即单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款余额为10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末又高出5.8个百分点。截至2019年5月末，普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%。
小微企业贷款风险问题一直备受市场关注。根据邹澜公布的数据，到今年5月末，全国金融机构单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率是5.9%，比大型企业高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。他说，加强对小微企业贷款风险防范，是支持小微企业等实体经济薄弱环节的必然要求，否则加强对小微企业的金融服务就不可持续。
邹澜表示，防控风险要从以下几个方面着手。一是通过政策支持来建立金融服务小微企业的长效机制，积极实施稳健的货币政策，强化逆周期的调节，发挥好结构性货币政策支持工具的作用，发挥财税政策的激励作用。加快发挥国家融资担保基金的作用，完善对小微企业贷款的风险分担和补偿机制，而不是把风险全部由放贷的银行一家来扛。二是加强对金融机构的监测分析和监管督导，重点关注商业银行信贷投放的期限结构以及产品创新，做到早识别、早发现、早提示、早处置，完善风险预警和突发事件处置机制。三是培育银行小微金融服务能力，提高商业可持续性，指导商业银行根据自身资本和风险管理情况合规开展业务，运用现代信息技术提高现代风险管控能力，切实增强对小微企业金融服务的持续经营。
银保监会普惠金融部巡视员张金萍在回答《经济参考报》记者提问时表示，银保监会一方面积极反映呼吁，推动相关部门解决信息平台建设不足的问题，另一方面也积极和相关部委沟通合作。下一步，银保监会也会加强与海关总署等部门的合作。(记者张莫)
