对接系统出异常 小米金融用户被“误上征信”

北京商报讯（记者孟凡霞宋亦桐）正常还款被“误上征信”？5月15日，北京商报记者了解到，近日有部分小米金融用户反映在用小米金融正常还款的情况下，仍然收到民生银行发出的逾期还款警告短信，短信称逾期信息已上报征信系统。此事一出，引发市场热议。对此，5月15日，小米金融官方微博回应称，用户被“误上征信”因小米金融用于和民生银行对接系统出现异常，导致少量用户的还款信息未及时更新所致。

对于此事的解决办法，小米金融方面表示，已经和民生银行第一时间发现并解决问题，目前已经协同制定了此事的解决方案，尽快为用户解决问题，在30天内根据实际还款情况更新正确信息。

公开资料显示，小米金融是小米公司旗下个人综合金融服务平台，主要围绕个人金融需求提供服务，2017年11月，小米金融与民生银行展开合作，在金融、电商、生态链等业务版块共同推进科技金融产品和服务。

北京商报记者注意到，自用户被“误上征信”事件发生后，网友对小米金融的投诉数量也随之增多。目前在黑猫投诉平台关于“小米金融工作疏忽导致逾期”、“正常还款却上征信”的投诉不绝于耳，此类投诉的原因大多如出一辙，主要针对自己被“误上征信”一事。其中一位小米金融用户表示，已于5月10日正常通过小米金融系统的自动还款还清了本期分期贷款金额，但5月14日在未收到任何短信或者电话提醒下，接收到了来自民生银行的逾期已上报征信系统的短信。

另有小米金融用户表示，在收到民生银行发来的逾期警告短信后，小米金融随后便发来一条相关短信称，核实之后会在30个工作日内消除征信记录，这就意味着这次事件已经导致了“误上征信”用户上了征信系统的负面记录。

根据《征信业管理条例》第二十五条规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

从小米金融的回复来看，用户“误上征信”主要因为该平台对接系统出现异常所致，在此事件中，小米金融需不需要承担责任？资深金融分析师何南野在接受北京商报记者采访时指出，小米金融需要承担主要责任，但也需要协同民生银行为用户挽回损失和上征信系统的不利影响。

“互联网贷款业务中，互联网金融平台往往是充当中介的性质，后端的资金来源多数来自于银行。在这种情况下，两者之间系统的衔接显得至关重要，照理来说，在当前科技水平下，不应该发生系统衔接不流畅的情况，因为毕竟涉及到众多用户的切身利益，马虎不得。”何南野进一步指出，在这个案件中，小米金融责任更大，因为用户还款了，但小米金融没有把还款信息和资金流及时向民生银行进行传输，导致用户逾期，因此主要责任在于小米金融，这也反映小米金融内部科技系统和人员管理都存在不小的问题。当然，在这个案件中，民生银行就大量用户逾期这一特殊极端情况未与小米金融进行沟通后就直接认定逾期，甚至上传央行征信系统，这种做法也有失谨慎。

同时，也有用户质疑，在这30天空窗期内，信用卡、房贷、车贷不能正常办理，小米官方应该作何补偿？

何南野提出，关于此事件，小米金融应及时采取以下补救与改正措施：一是与民生银行一起尽快与央行征信中心进行协调和申诉，争取取消及时还款用户的逾期征信记录，给权益受损用户提供完善的问题解决方案。二是为上述权益受损用户提供合理的赔偿，安抚好用户情绪。三是及时对业务系统和业务流程进行全面排查，对主要责任人员进行处罚，以杜绝类似事件的再次发生。

对于是否有具体补偿举措，小米金融方面向北京商报记者表示，以官方答复为准。

急人！申请延期还款后 小米金融用户征信修复“慢慢慢”

图说：6月11日，陆先生的央行个人征信报告上显示，有8970元借款逾期一个月采访对象供图

贷款不按时还清，个人征信自然会受到影响。近日，读者陆先生向新民晚报962555热线反映，他是小米金融APP的用户，多年来使用该产品借款，每月10日按时还款。由于新冠肺炎疫情爆发，今年3月，身在武汉的陆先生向小米金融提出延期还款一个月，之后对方客服也答应了。在下一个还款日4月10日，陆先生偿还了3月和4月应还的两期借款。令人不解的是，时至今日，陆先生的央行个人征信报告上仍有不良记录，导致其不能正常办理银行贷款。这究竟是怎么一回事？记者展开调查。

延期还款1个月

据网上公开资料，小米金融成立于2015年，软件开发商为上海小米金融信息服务有限公司。陆先生告诉记者，受疫情影响，他当时难以按时还款，于是申请了延期还款。3月7日，陆先生致电小米金融客服申请延期还款3月应还的8970元，申请成功。客服人员随后表示，在4月10日还清所有贷款的条件下，公司会在含还款之日起的60天内为用户修复个人征信，即6月10日前完成。

4月10日，陆先生按时还款上月和当月应还的两期借款。然而，令陆先生万万想不到的是，6月11日，他去银行查询个人征信发现，征信报告上仍有他3月申请延期还款的8970元信贷不良记录，写明逾期1个月。“明明承诺60天内，为什么还是没有帮我修复？”对此，陆先生十分生气和不解。这期间，由于个人征信有污点，陆先生车贷、房贷等统统办理不了，对他造成很大影响。

7月中旬才能修复

接到读者反映后，6月底，记者向小米金融方核实相关情况。小米金融相关负责人回应，今年2月，中国银保监会发布《中国银保监会办公厅关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》，响应普惠精神，结合受疫情影响较严重地区的用户需求，小米金融提供了延期还款、当期利息减免、罚息减免的关怀政策。对在疫情期间发生贷款逾期的，小米金融可协助进行阶段性征信保护。

对方回复，按照原定时间表，小米金融将在60天内（即6月10日）与资金方同步好用户的还款进度，合作的资金方随后再根据用户信息，向央行征信中心申请修复处理（正常约30天）。

那么为何出现了“超时”？记者了解到，目前小米金融已完成与资金方的征信申报信息同步工作，但合作资金方与央行征信中心的信息申报尚在处理中。小米金融回复记者，因新冠肺炎疫情，办公效率受到影响，故用户陆先生的个人征信约在7月中旬修复。另外，考虑到用户体验，小米金融称，愿意向陆先生送出小米礼品作为安抚。

新民晚报记者夏韵

小米金融用户征信“乌龙” 会影响用户购房购车贷款吗？

5月15日消息，近日有多名消费者在网络平台黑猫投诉称：“在小米金融一直以来按时还款从未有过逾期，却收到民生银行信息告知逾期已经列入征信。”对此，小米金融回应称，昨日（5月14日）小米金融用于和民生银行对接的系统因故出现异常，导致少量用户的还款信息未及时更新，小米金融和民生银行第一时间发现并解决问题，目前已经协同制定了此事的解决方案，尽快为用户解决问题，在30天内根据实际还款情况更新正确信息。

15日晚间，小米金融给用户林先生发短信致歉，承诺核查其还款记录，确认还款正常无逾期的，会在30个工作日内为其恢复征信，并赠送其一张100元息费减免券。

但对于小米金融的回应，林先生并不满意，其担心如果民生银行有关征信信息已经上报并生效，30日恢复征信期间会带来征信负面影响，诸如购房购车或者其他消费贷款行为会否受到影响。

对此，银行业内人士表示，影响不大，只要用户可以提供相应的合理证明即可。

【借款人】

不少消费者办理小米快贷业务正常还款后收到逾期短信

“我是5月14日收到民生银行发来的逾期短信，当时一脸蒙，之后才反应过来5月10日是小米快贷的还款日，但我已经在5月10日手动还款了。”小米金融用户林先生告诉新京报记者，其在小米金融上办理了小米快贷业务，已分期还款有三四期，每期都准时还贷，但最近一期还贷后却收到了民生银行的逾期短信。

林先生发给记者的逾期短信显示，民生银行将林先生称之为民生银行客户，其贷款在5月10日逾期。根据《征信业管理条例》的规定，我行将该笔逾期贷款信息报送至金融信用信息基础数据库。

记者在小米金融消费者组成的一个群里看到，不少消费者反映其均办理了小米快贷业务，在正常还款的情况下于5月14日收到了民生银行发来的逾期短信。

5月15日，新京报记者还在聚投诉上看到一位家住湖南的陈先生关于此事的投诉，他是小米金融的借款人。记者联系到陈先生，他告诉新京报记者：“在5月14日，突然接到民生银行逾期的短信通知，于是立马去找民生银行客服。民生银行客服说是小米金融的问题，可是小米金融客服已经下班找不到人处理，后来收到小米的短信说已还款的会在30个工作日内恢复征信。”

陈先生很关心自己的征信记录，希望这件事情不要影响到他个人的征信。从2018年10月2日至2019年7月10日为止，陈先生通过小米金融借贷了8000元，贷款期为9个月，还款方式为等额本金。“我每月10号都会按时手动还款”，陈先生告诉记者，在他的合同写得很清楚，资金方来自民生银行。

新京报记者检索投诉平台黑猫发现，截至目前有20条有关小米金融的投诉，其中8条投诉为反映还款正常却收逾期短信的事情。

【回应】

小米金融：“系统故障”已协同民生银行制定解决方案

对此，小米金融回应称，昨日（5月14日）小米金融用于和民生银行对接的系统因故出现异常，导致少量用户的还款信息未及时更新，小米金融和民生银行第一时间发现并解决问题，目前已经协同制定了此事的解决方案，尽快为用户解决问题，在30天内根据实际还款情况更新正确信息。

“昨天晚上开始，有很多小米金融的客户来咨询这事儿——就是在5月10日还款成功了，却收到了民生银行的逾期短信。我们这边和民生银行联系了一下，是因为民生银行系统错发短信导致，也就是说本来是要发给逾期的客户的短信而发给了你。”15日，记者以小米金融客户的身份致电小米金融客服，小米金融客服的工作人员如此回应表示。

对此，民生银行方面则表示，一切以小米金融的回应为准。

【影响】

征信更正期间是否影响购房购车贷款？银行人士：合理说明影响不大

5月15日晚间，上述用户林先生向新京报记者出示来自小米金融的两条短信。其中一条信息中表示让用户无需担心收到民生银行的逾期上报征信短信，“我们会核实您的还款记录，确认还款正常无逾期的，会在30个工作日内为您恢复征信。”

小米金融在另一条信息上则为系统原因给其还款造成影响表达了歉意，并赠送其一张100元息费减免券，可在“小米贷款-优惠券”查看使用。

对于小米金融的回应，林先生并不满意。“希望小米金融进一步回应一下，民生银行是否‘已经’将逾期上报并生效？如果已经上报并生效，30日恢复征信，是否恢复就不会产生任何‘记录’及‘征信负面影响’？此外，在这30日的空窗期，我们的信用卡、房贷车贷不能正常办理，小米官方作何补偿？刚小米金融发短信说赠送100元息费减免券，要是真有负面影响，给我们100真金白银也是徒劳无益。”

在30个工作日内受此影响的用户的“逾期”征信可以更正，但在此期间，客户诸如购房购车或者其他消费贷款行为会受到影响吗？

“应该不会有很大的影响。如果客户征信里面确实出现了误报，客户可以提供还款证明以及小米金融对外发布的公告信息作出合理的说明即可。”一银行负责个贷的工作人员表示，30天后征信系统就会自动更新了。

【分析】

助贷模式存弊端借、还款都通过小米金融会加大这类风险隐患

对此，零壹研究院院长于百程告诉新京报记者，“从目前的情况看，这应该是在助贷过程中系统出现问题，例如扣款没成功。”

麻袋研究院高级研究员王诗强认同于百程的说法。他认为“因为现在的贷款都是全流程无人操作，也有一种可能是数据传输丢失导致的。”

网贷之家研究院院长张叶霞则从另一个角度向新京报记者给出自己的看法。“有可能是助贷之下资金通路模式上的一些弊端。借钱和还钱都是从小米金融走的，会加大这类风险隐患。但不管是因为系统出现问题还是资金到账及时性出现问题，还是要具体看打款和还款账户情况。目前，不宜过早下定论。”

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