第二大网络小贷排名生变，腾讯力压字节

仅仅过去34天，第二大网络小贷排名生变，腾讯力压字节取得第二名。

6月1日，腾讯旗下“深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司”（财付通小贷），注册资本由50亿元增至100亿元，增幅100％。此前2020年11月财付通小贷由10亿元增资至25亿元，2021年4月再增资至50亿元。

不久前，4月27日字节跳动刚刚将旗下“中融小贷“注册资本从50亿元增资至90亿元，成为行业第二大的网络小贷公司。距离2021年6月10日“中融小贷“注册资本从30亿元增资至50亿元，仅仅过去10个月。

截至6月1日，最新网络小贷行业前十大机构如下（附最新增资时间）。

目前已有蚂蚁、腾讯、美团、京东、度小满、苏宁、360数科、字节跳动等多家互联网公司对旗下小贷机构增资。小贷增资已成热潮。

01

助力信用付产品（分付）和小微贷款

财付通小贷的资产端包括已销声匿迹的微乐分、信用支付产品分付、政策支持的小微企业贷等产品。

此前，财付通小贷曾提供信用卡代偿产品——微乐分。微乐分非全面开放，仅对有资质的用户开放。曾经的入口有两个：1）“微信-我-钱包-信用卡还款-更多还款方式”，2）“微乐分”公众号。

不过，微乐分最后没有做起来，原因是监管机构不支持信用卡代偿业务，认为“以贷养贷”，延后和扩大了金融系统的风险敞口，要求金融机构不得直接向贷记卡发放贷款，随后行业切断了此类业务资金来源。2019年后，微乐分业务停滞。

财付通小贷目前推广的信用付产品——“分付”，是定向对有资质的客户开放，不可以直接申请。

分付产品和蚂蚁花呗、京东白条、360微零花、乐信“乐花卡”类似，可以进行消费分期。

微信支付时，分付产品可以直接进行支付并分期，守在巨额流量入口，发展令人期待。

需要注意的是，信用支付类产品也有着政策风险。2021年12月31日人民银行会同相关部门起草了《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》，其中明确：

“第十五条【嵌套销售】非银行支付机构不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务，不得在支付页面中将贷款、资产管理产品等金融产品作为支付选项，以默认开通、一键开通等方式销售贷款、资产管理产品等金融产品。”

在微信支付生态，除了信用付产品“分付”，微信支付分等，还有一个可以施展的重要领域——小微企业贷款。

对比蚂蚁集团旗下的两家小贷和网商银行，腾讯旗下小微产品还有广阔天地。此次增资财付通小贷后，可以更好地服务小微商户。

首先，微信支付分是类似蚂蚁“芝麻信用分”一样的重磅底层产品，对个人的身份特质、支付行为、使用历史等情况的综合计算分值。商户可以申请接入微信支付分产品方案，进而实现免押金、免预付费、先享后付等服务，提升交易效率，降低坏账风险。

此外，腾讯系财付通也一直致力于小微企业服务。

2022年3月，财付通发布《关于进一步降低小微商户支付手续费的通知》，小微企业、个体工商户、有经营行为的个人的支付服务费九折（90%），有经营行为的个人支付账户零钱提现手续费减免。

02

小贷增资，为跨区经营做准备

我们之前写有文章《密集增资小贷，互联网平台有什么难言之隐？》。

2020年11月《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下称“《征求意见稿》”）出台后，网络小贷公司的门槛大幅提高。区域性公司注册资本起步10亿元，而跨省经营的公司注册资本则不低于50亿元。

《征求意见稿》要求，未经批准不得跨区展业，并且提高了网络小贷注册资本门槛至10亿元，跨省经营的网络小贷注册资本不低于50亿元，所以巨头增资小贷忙不停。

业内称，今年以来监管对小贷、融担公司等业务在收紧。《征求意见稿》或暂缓出台，但窗口指导下，实际上一些地方已收紧，小贷需要增资且定价符合监管要求才能开展业务。

去年12月，《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》发出。按照“中央统一规则、地方实施监管，谁审批、谁监管、谁担责”的原则，将小额贷款公司等地方金融组织纳入统一监管框架。虽然只是草案征求意见，但在现实中地方监管部门对小贷的监管压力增大，因此小贷机构的清理整顿工作也在加快。一些地方的监管部门，近期对小贷机构的注册资本、展业范围、对客定价、放款产品都进行了规定与限制。

另外，银行、消费金融等牌照在2021年审批有所放缓，互联网巨头能够增资网络小贷在政策范围内已属难得。

03

全国小贷总览

截至2022年3月31日，全国共有小额贷款公司6232家，从业人员61039人，实收资本7711.38亿元，贷款余额9330亿元，相比年初减少85亿元。

2021年末，全国小贷行业总贷款余额增加550亿元，至9415亿元。小贷行业贷款余额在我国金融业机构总资产的约千分之2.5。

对于腾讯、蚂蚁、京东、美团、字节、度小满、360数科而言，虽然小贷公司在全国金融机构面前微不足道，展业范围和杠杆倍数受限，但是增资小贷公司还是有很多好处——一是缓解业务规模扩张带来的“资金荒”问题；二是作为兜底资金方，有利于开展自营业务、创新业务，便于做联合贷和其他资方不愿意放款的业务。小贷公司在监管新规与政策引导下，正在回归服务实体的本源，未来在金融领域将发挥更为重要的作用。

正规借钱平台的小额贷款产品，不要错过微众银行微粒贷

急用钱时，小编经常从网上各大借钱平台借钱，微粒贷是我最常用的小额贷款产品，借钱手续简单、到账还快，除此之外，下面这三点用来应急也更合适。

正规持牌金融机构小额贷款产品，更安全可靠

小编之前从一些不正规的借钱平台借过钱，体验感很不好，经常会有一些乱七八糟的扣费。而微粒贷就不会，正规银行产品，受严格监管，开通后授信额度和利率都直观可见，借1W，就到账1W，借钱也没有其他手续费，资金安全更有保障。

线上操作，不用抵押担保

现在很多借钱平台的小额贷款产品，大都到账很快，并且借钱手续也简单，微粒贷也如此。除此之外微粒贷还不用抵押担保，找到入口后，全部线上操作就能开通、借钱和还钱，官方入口在微信服务或手Q钱包页面（如下图所示）。

随借随还，没有违约金

临时借钱应急，资金到位后都倾向于提前还款，这样可以少付利息，因此不管从任何借钱平台借钱，都要重点考虑是不是支持随借随还。

微粒贷就支持随借随还，用几天付几天的利息，提前还也不会扣违约金，这样的小额贷款用来资金周转会更划算。

正规可靠的微粒贷你了解了吗，有任何疑问，记得去官方渠道咨询哦！

宜信普惠、58好借等小贷企业乱象丛生，何处才是归途？

近年来，随着监管趋严，叠加市场大环境受到冲击，此前在国内混的风生水起的小贷行业开始走起下坡路。近日，一则来自银保监会的回复更是让小贷公司绷紧了神经。

10月9日，银保监会在对人民网网友关于“加强网络贷款平台的管理”的回复中表态“全面叫停新设网络小贷从业机构”。

一时间，市场热议四起，“网络小贷怎么了？”

监管趋严小贷公司9个月少400家

事实上，从2017年起，因互联网贷款风险蔓延，监管就已开始对包括小贷行业在内的互联网金融行业进行整治。

而2017年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室曾发文《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

伴随着行业监管趋严的，是小贷公司数量近年来持续下滑。

央行最新公布的数据显示，截至今年三季度末，全国小额贷款公司数量为6054家，较去年年末减少近400家，贷款余额也减少347亿元。相比2015年的峰值时期的8951家，目前小贷公司已经减少了约2900家。

从业人员也从巅峰时期的11.4万余人减少到5.85万人左右，几乎腰斩。

从定义和监管范畴层面来说，我国的小额贷款公司作为不吸收公众存款、经营小额贷款业务的企业，自2005年试点起步，2008年监管出台指导意见明确定义，此后一直由地方金融监管部门审批、监管，是普惠金融背景下服务小微和“三农”的重要补充。

因为定位与准入门槛等区别于传统金融机构，小贷公司经历了一个发展、扩张较快的阶段，但因为小贷公司获客成本、贷款利率和资本金来源都不具备优势，为了进一步发展，小贷公司各显神通，行业一度乱象丛生。

这也是监管从2017年开始对包括小贷行业在内的互联网金融行业进行整治的重要原因，小贷公司数量也开始大幅缩水。

但如今，监管仍旧从严，但行业乱象却依旧屡见不鲜。

行业乱象屡见不鲜

自2008年国内正式开始试点小额贷款)业务起，至今小贷行业已经过十多年的发展，在目前经济下行时，小贷公司在数量和贷款余额上出现了第一次的双降，公司数晕上的减少，也应证了“海水浪潮，裸泳者必现”这句话。

这背后，除了经济下行所带来的影响，小贷公司自身也存在不少问题。

11月3日，一则关于投诉海南宜信普惠小额贷款有限公司泄露个人信息和诱导消费问题的信息出现在12345政府服务热线平台上。

内容显示，市民来电反映：于2022年10月海南宜信普惠小额贷款有限公司泄露其个人信息，导致各类网络电话给其致电进行骚扰，且公司存在诱导客户以提升额度开通该公司年会员，其多次和公司反映但都未得到答复，认为不合理故来电投诉，要求公司给其致电进行解释和答复，请职能单位核实处理。

而在黑猫平台，不久前宜信普惠还因暴力催收，骚扰联系人被匿名用户投诉。实际上，经查询后发现，在该平台上，宜信普惠存在的类似骚扰联系人、泄露隐私等投诉不在少数。截止最新，黑猫投诉平台上，对宜信普惠的投诉量已超7300例。

实际上，这家名为宜信普惠的公司也并非无名之辈。

据其官网信息显示，宜信公司2006年成立于北京，是一家从事普惠金融和财富管理业务的金融科技企业，在信用科技、财富管理科技、保险科技等领域具有优势地位。成立15年以来，宜信始终坚持理念创新、模式创新和技术创新，服务了中国400多万个人消费者、小微企业主、个体工商户和农户，以及100多万大众富裕人群和高净值、超高净值人群，用实际行动践行“科技让金融更美好”。

就此来看，宜信普惠确实是一家正规的借款公司。然而，正规的公司却并没有明面上那么光鲜，种种乱象仍在发生。

除了宜信普惠，还有不少小贷公司也是如此。如，58好借、恒昌公司、微粒贷、你我贷等在黑猫平台均有不少相关投诉案例。

而一份由江西省金融监管局发布的《关于取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格的公告》10月20日被部分媒体关注报道显示，趣店等旗下的网络小贷牌照，已被取消。

据企查查信息显示，这6家同时被江西省金融监管方取消牌照的小贷公司，有4家为曾经营网络小贷业务的小贷公司。

实际上，小额贷款的出现，曾“贷”给数万家农村家庭创业机会而成功脱离贫困，但随着经济多元化发展，企业融资需求大幅增加，导致小额贷款公司借贷数额不断上升，借款用途趋向多元，并由此暴露出监管相对较弱、融资渠道受限、客户质量低下、政策支持小、难以纳入征信等一系列问题。

对此，我国小额贷款公司面临着众多挑战，但也把握着行业转型机遇。因此，在日趋严峻的经营环境下，尽快寻求新的发展才是众多小贷机构的生存之道。