还款困难时，如何与贷款机构协商减免费用
不少处在贷款中的朋友可能会因为各种各样的原因，而无法继续按约定偿还贷款。一旦发生这种情况，其中一部分人就会不知所措，并且干出一些不必要的错事，比如逾期不管了，破罐破摔，或者到处找高息贷款，走入以贷养贷的黑洞等等。
高息的以贷养贷就不必多说了，对于大部分人来说都是一个死胡同，只是时间上的长短不同。而如果是拒不还款，问题就严重了，除了征信被黑以外，贷款机构还会对借款人进行起诉，一旦成立，借款人会被列入失信被执行人名单，并强制清算已有财产用于偿还债务，更严重的情况，可能还会被判刑。
可是大家知道吗？以上这一切，在很多时候都是可以避免发生的。致享融曾多次提醒大家，在出现还款困难的时候，首先要做的，不是去逃避，而是去直面这种情况，其中最直接也是最有效的办法就是去与贷款机构协商解决方案。
如果与贷款机构协商成功，通常可以获得展期、减免利息、减免违约金等帮助。但是通常来说，贷款机构是不会直接告诉你还有协商这条路的，这需要借款人主动申请。
这里以银行为例，说明一下如果协商，需要提供哪些资料。
协商流程比较简单：找到银行业务经理或者电话咨询客服预约，到柜台提交申请资料，银行审核通过后会有专人联系协商，最后审批协商结果。
需要提供的资料包括：减免申请书、负债情况资料、收入证明、个人流水、困难证明（包括失业证明、贫困证明、大病证明等等）以及各种能证明还款能力有限的证明资料。
协商过程中需要注意以下3点，会对通过协商更有帮助：
1.提交材料一定要真实可信，协商机会往往只有一次，并且银行方面会多方调查，一旦发现可疑点就会拒绝协商。
2.要抱有坚定的还款态度，而不要抱着占便宜的心态，期望能不还本金的想法是行不通的，银行不是慈善机构，它会容忍迟还，但不容忍不还。
3.提前做好自己的还款计划，明确是希望减免部分费用，还是展期，或者停息挂账等等，如此开展协商工作就更为有效，并且能获得银行信任而尽快达成一致。
一般来说，只要情况属实，材料真实，基本都可以获得银行的宽限或减免，所以致享融还是要提醒出现还款困难的朋友，请直面问题，千万不要忽略或回避。
贷款逾期，哪些可以协商减免？
在债务逾期后，很多债务是可以进行协商还款的。比如信用卡可以进行个性化分期，同时有可能会减免一些利息以及违约金，但是所有的逾期都可以协商减免吗？当然不是。
1、民间借贷超过15.4%的可以协商减免
2020年8月20日，最高法发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限。
今年的LPR利率截止目前一直不变为3.85%，以此为基础计算的话，民间借贷利率如果超过了15.4%，法律就不再保护了。
因此民间借贷超过15.4%的利息是可以协商减免的。
但是哪些属于民间借贷，哪些不属于呢？
首先，银行肯定不属于民间借贷，其次，最高法规定：由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。
2、逾期时间比较短
刚开始逾期时，各平台通常都是不会同意减免利息的，因为这时候他们催收流程都还没走完，还有一大堆手段没有用出来。
催收流程：逾期前预提醒→逾期3天内电话短信提醒→逾期1月内的催收→逾期30天以上的催收。
3、逾期时间比较长
逾期时间较长的，各贷款平台都各种招数使尽，明白这笔贷款很可能难以短期内收回了。这时候他们通常已经做好资产减值准备，同时期望转变为尽早收回尽可能多的欠款。
这时候再和他们协商，就是有可能减免违约金、罚息、利息甚至本金的。当然，减免本金的情形少之又少，也有的机构一分钱也不肯减免。
注意：谈判前最好已经准备好了一次还清本金的钱，因为一次性还清减免的力度和几率都会更大一些，分期还款大多不会减免，甚至有催收虚假承诺。
美国总统拜登就减免学生贷款新措施发表讲话
来源：央视新闻客户端
当地时间8月24日，美国总统拜登针对减免学生贷款的新措施发表讲话，该措施为学生贷款的中低收入借款人提供了美国历史上最大规模的学生贷款减免。
拜登称，美国高中以上教育的成本显著上升，四年制大学的总费用过去40年内增长了3倍，许多州政府不但没有适当的资助，还削减了援助资金，佩尔助学金（PG）过去可以为低收入家庭的孩子支付80%的公立大学费用，而现今佩尔助学金只能涵盖大约32%的费用。
根据白宫发布的声明和拜登当天的讲话，这项最新的学生贷款减免措施主要由三部分组成：首先，针对年收入低于12.5万美元的个人或是年收入不超过25万美元的已婚夫妇，借款人将免除1万美元的联邦学生贷款债务，以及取消联邦佩尔助学金每个借款人高达2万美元的学生债务，美国政府还计划将付款截止日期延长至少四个月，至12月31日。其次，本科生学生贷款的借款人每月还款额度减半，非营利组织或者联邦、州、军队或其他地方政府工作人员享有参与公共服务贷款减免计划（PSLF）的资格，获得适当的贷款减免。第三，降低大学费用，提高佩尔助学金上限，针对大学学费涨价加强问责制。
据统计，大约有4300万联邦学生贷款借款人将有资格获得一定程度的减免，其中2000万人的债务可能被完全免除。（央视记者许弢）
