2022-2028年中国小额贷款市场深度调研及投资前景预测报告

【报告类型】产业研究

【出版时间】即时更新（交付时间约3个工作日）

【发布机构】智研瞻产业研究院

【报告格式】PDF版

本报告介绍了小额贷款行业相关概述、中国小额贷款行业运行环境、分析了中国小额贷款行业的现状、中国小额贷款行业竞争格局、对中国小额贷款行业做了重点企业经营状况分析及中国小额贷款行业发展前景与投资预测。您若想对小额贷款行业有个系统的了解或者想投资小额贷款行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用智研瞻产业研究院，国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自各类市场监测数据库。

第一章小额贷款相关概述

1.1小额贷款的定义及起源

1.1.1小额贷款的基本概念

1.1.2小额贷款的产生和发展

1.2小额贷款的类型

1.2.1根据资金来源和组织结构分类

1.2.2根据受益对象与贷款方式分类

1.2.3根据银行与客户联系方式分类

1.2.4根据贷款对象的不同分类

1.3小额贷款机构的比较分析

1.3.1各类机构的基本含义

1.3.2各类机构的异同比较

1.3.3各类机构的异同特点分析

第二章2016-2021年国外小额贷款发展分析

2.1国际小额贷款的实践模式

2.1.1福利主义模式的小额贷款

2.1.2制度主义模式的小额贷款

2.1.3小额贷款的其他模式简述

2.2国外小额贷款的基本经验

2.2.1自动瞄准机制

2.2.2小组担保动力机制

2.2.3市场化运作机制

2.3孟加拉国小额贷款的发展状况

2.3.1孟加拉国小额贷款的运行模式分析

2.3.2孟加拉国小额贷款的发展经验透析

2.3.3孟加拉国小额贷款面临的挑战分析

2.3.4中孟小额贷款发展的异同分析

2.3.5对中国小额信贷发展的启示

2.4印度尼西亚小额贷款的发展状况

2.4.1印度尼西亚小额贷款的发展现状分析

2.4.2印度尼西亚小额贷款的运行模式分析

2.4.3印度尼西亚小额贷款的发展经验透析

2.4.4对中国小额信贷发展的启示

2.5印度小额贷款的发展状况

2.5.1印度小额贷款的运行模式分析

2.5.2印度小额贷款面临的挑战分析

2.5.3印度拟设小贷机构专门服务女性

2.5.4中印小额贷款发展的异同分析

2.5.5对中国小额信贷发展的启示

2.6拉丁美洲小额贷款的发展状况

2.6.1拉丁美洲小额贷款发展现状及特征

2.6.2拉丁美洲小额贷款的运作模式分析

2.6.3拉丁美洲小额贷款面临的挑战分析

2.7其他国家小额贷款发展状况

2.7.1西班牙

2.7.2美国

2.7.3巴西

2.7.4俄罗斯

2.7.5泰国

第三章2016-2021年中国小额贷款发展的经济社会环境

3.1经济环境

3.1.1全球经济发展形势

3.1.2全球经济环境对中国的影响

3.1.3中国宏观经济发展现状

3.1.4中国宏观经济运行特征

3.1.5未来中国经济发展趋势分析

3.2金融环境

3.2.1金融市场运行状况

3.2.2金融市场运行分析

3.2.3金融市场运行现状

3.2.4金融市场发展形势

3.3信贷环境

3.3.1中国民间借贷市场现状

3.3.2民间融资市场发展状况

3.3.3中国个人信贷市场现状

3.3.4中国信用体系建设进展

3.4社会环境

3.4.1中国社会民生现状

3.4.2中国城镇居民收入增长状况

3.4.3中国农村居民收入增长状况

3.4.4中国居民消费理念分析

3.4.5中国国民消费信贷行为分析

第四章2016-2021年中国小额贷款发展分析

4.1中国小额贷款总体发展分析

4.1.1中国小额信贷的成长运行轨迹

4.1.2中国小额贷款市场主体及规模

4.1.3中国小额信贷市场的发展趋势

4.1.4中国正规金融中的小额贷款类型

4.1.5外资小额贷款在国内的发展

4.22016-2021年中国小额贷款市场的发展动态

4.2.1小额贷款信托化发展趋势显露

4.2.2上市公司竞逐小额贷款市场

4.2.3国内首个小额贷款资产证券化产品问世

4.2.4小额贷款企业创新融资渠道

4.2.5北京试点小额贷款保证保险

4.2.6电商拓展小额贷款领域

4.2.7电器巨头进入小额贷款领域

4.2.8移动端小额贷款业务进展动态

4.3非政府组织小额信贷

4.3.1非政府组织小额信贷的发展背景

4.3.2非政府组织小额信贷的基本情况

4.3.3非政府组织型小额信贷的发展近况

4.3.4非政府组织小额信贷存在的问题

4.3.5非政府组织小额信贷的发展出路

4.4政府推动型小额信贷

4.4.1政府推动型小额信贷的发展背景

4.4.2政府推动型小额信贷的基本情况

4.4.3政府推动型小额信贷存在的问题

4.4.4政府推动型小额信贷的发展出路

4.52016-2021年中国小额贷款发展中的问题及对策

4.5.1小额贷款发展过程中的相关问题分析

4.5.2小额贷款在欠发达地区滞后的缘由及建议

4.5.3中国小额贷款发展亟需新思路

4.5.4小额贷款发展任重道远亟需多方面推进

4.5.5今后中国小额贷款的发展方向探索

第五章2016-2021年小额贷款公司及其业务分析

5.1中国小额贷款公司的发展概述

5.1.1中国小额贷款公司发展的背景

5.1.2中国小额贷款公司发展的意义

5.1.3中国小额贷款公司的盈利状况

5.1.4小额贷款公司盈利模式探析

5.22016-2021年小额贷款公司规模与业务状况

5.2.1小额贷款公司发展规模

5.2.2小额贷款公司业务状况

5.2.3小额贷款公司发展现状

5.32016-2021年中国小额贷款公司的SWOT透析

5.3.1优势（h）

5.3.2劣势（wk）

5.3.3机会（i）

5.3.4威胁（h）

5.4中国小额贷款公司的运作模式研究

5.4.1小额贷款公司的性质

5.4.2小额贷款公司的设立

5.4.3小额贷款公司的资金来源

5.4.4小额贷款公司的资金运用

5.4.5小额贷款公司的监督管理

5.4.6小额贷款公司的运作特点

5.5中国小额贷款公司产品设计框架

5.5.1小额贷款公司的目标市场

5.5.2小额贷款公司的产品设计

5.5.3小额贷款公司信用审查流程

5.6中国小额贷款公司的融资分析

5.6.1小额贷款公司的融资现状与环境

5.6.2小额贷款公司上市的可行性分析

5.6.3小额贷款公司的其他融资渠道

5.6.4小额贷款公司解决融资瓶颈的策略

5.7中国小额贷款公司的利率定价分析

5.7.1小额贷款公司现行的利率水平

5.7.2小额贷款公司利率的构成与调整

5.7.3小额贷款公司合理利率水平的设计

5.7.4小额贷款公司利率问题的应对建议

5.8中国小额贷款公司发展的问题分析

5.8.1小额贷款公司面临的四大难题

5.8.2小额贷款公司发展中存在的问题

5.8.3小额贷款公司运营中面临的挑战

5.8.4小额贷款公司可持续发展的阻碍

5.9中国小额贷款公司发展的策略探索

5.9.1小贷公司可持续发展的四条建议

5.9.2促进小额贷款公司发展壮大的举措

5.9.3推动小额贷款公司发展的政策建议

5.9.4小额贷款公司的可持续发展思路探究

5.9.5小额贷款公司的转型与改制路径探析

5.9.6小额贷款公司的市场定位方向分析

5.10小额贷款公司的发展前景及方向

5.10.1小额贷款公司的发展前景分析

5.10.2小额贷款公司的三大发展方向

5.10.3小额贷款公司的未来发展重点

第六章2016-2021年银行系金融机构小额贷款分析

6.1商业银行小额贷款业务

6.1.1商业银行小额贷款的对象与额度

6.1.2商业银行小额贷款的产品类型

6.1.3商业银行小额贷款的主要特点

6.1.4商业银行小额贷款业务的监管情况

6.1.5商业银行小额贷款发展的可行性

6.1.6商业银行小额信贷业务的风险分析

6.1.7商业银行小额贷款业务的发展潜力

6.2农业银行小额贷款业务

6.2.1农业银行小额贷款的对象

6.2.2农业银行小额贷款的用途

6.2.3农业银行小额贷款的额度

6.2.4农业银行小额贷款的期限与利率

6.2.5农业银行小额贷款的贷款方式

6.2.6农业银行小额贷款的流程与管理

6.2.7农业银行小额贷款业务的规模

6.2.8农业银行小额贷款业务发展措施

6.3农村商业银行小额贷款业务

6.3.1农村商业银行小额贷款的对象

6.3.2农村商业银行小额贷款的主要用途

6.3.3农村商业银行小额贷款的期限与利率

6.3.4农村商业银行小额贷款业务发展的意义

6.3.5农村商业银行小额贷款业务发展的瓶颈

6.3.6农村商业银行小额信贷业务的风险分析

6.3.7农村商业银行小额贷款业务的发展建议

6.4邮政储蓄银行小额贷款业务

6.4.1邮政储蓄银行小额贷款的对象

6.4.2邮政储蓄银行小额贷款的产品类型

6.4.3邮政储蓄银行小额贷款的额度

6.4.4邮政储蓄银行小额贷款的期限与利率

6.4.5邮政储蓄银行小额贷款的主要特点

6.4.6邮政储蓄银行小额贷款业务的规模

6.5农村信用社小额贷款业务

6.5.1农村信用社小额贷款业务的对象

6.5.2农村信用社小额信贷的产品与流程

6.5.3农村信用社小额贷款的发放与管理

6.5.4农村信用社小额贷款的期限与利率

6.5.5农村信用社小额贷款业务的规模

6.5.6农村信用社小额贷款业务发展的优劣势

6.5.7农村信用社小额贷款业务发展的机遇与挑战

6.5.8农村信用社小额信贷业务的风险分析

6.5.9农村信用社小额贷款业务的发展建议

6.6国家开发银行小额贷款业务

6.6.1国家开发银行小额贷款的对象

6.6.2国家开发银行小额贷款的用途

6.6.3国家开发银行小额贷款的额度

6.6.4国家开发银行小额贷款的期限与利率

6.6.5国家开发银行小额贷款的审批程序

6.6.6国家开发银行小额贷款的监督管理

6.6.7国家开发银行小额贷款的业务模式

6.6.8国家开发银行小额贷款业务的规模

第七章2016-2021年农村小额贷款市场分析

7.12016-2021年农村金融市场发展现状

7.1.1农村金融制度的改革进程

7.1.2农村金融体系的改革成效

7.1.3农村金融市场的供需形势

7.1.4农村金融市场的运行现状

7.1.5农村金融服务市场的现状

7.22016-2021年农村小额贷款市场发展综述

7.2.1农村小额贷款的发展轨迹

7.2.2农村小额贷款的综合效益

7.2.3农村小额贷款的市场规模

7.2.4农村小额贷款政策动态

7.2.5农村微型贷款市场发展滞后

7.3P2P农户小额信贷发展分析

7.3.1P2P农户小额信贷的特征及模式

7.3.2中国P2P农户小额信贷的发展现状

7.3.3中国P2P农户小额信贷发展的问题

7.3.4中国P2P农户小额信贷发展的建议

7.4农村小额贷款发展的SWOT透析

7.4.1优势（h）

7.4.2劣势（wk）

7.4.3机会（i）

7.4.4威胁（h）

7.5农村小额贷款公司的运营绩效探究

7.5.1农村小额贷款公司的基本概述

7.5.2农村小额贷款公司的贷款特征

7.5.3农村小额贷款公司的经营绩效

7.5.4农村小额贷款公司的发展策略

7.6农村小额贷款市场存在的问题及对策

7.6.1农村小额贷款发展中的主要问题

7.6.2农户小额贷款清收盘活具体实施方略

7.6.3农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析

7.6.4农村小额贷款发展的相关建议

7.6.5农村小额贷款的推广策略探讨

第八章2016-2021年中小企业小额贷款市场分析

8.12016-2021年中小企业基本发展情况

8.1.1中小企业的划分标准

8.1.2中小企业的数量规模

8.1.3中小企业发展特点

8.1.4中小企业的行业分布状况

8.1.5中小企业的区域分布状况

8.1.6中小企业的景气指数分析

8.1.7中小企业面临的困境

8.1.8小微企业发展状况

8.22016-2021年中小企业融资现状分析

8.2.1中小企业的融资体系解析

8.2.2中小企业的融资现状分析

8.2.3中小企业的融资特点分析

8.2.4中小企业融资存在的问题

8.32016-2021年中小企业贷款市场分析

8.3.1中小企业总体贷款规模

8.3.2中小企业贷款市场的竞争状况

8.3.3部分金额机构中小企业贷款状况

8.4中小企业通过小额贷款公司融资的相关分析

8.4.1小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题

8.4.2中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题

8.4.3中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议

第九章2016-2021年重点地区小额贷款发展分析

9.1辽宁省

9.1.1辽宁省小额贷款公司数量与规模状况

9.1.2辽宁省各区域小额贷款公司运行状况

9.1.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.1.4辽宁省政府推动型小额贷款发展状况

9.2山东省

9.2.1山东省小额贷款公司数量与规模状况

9.2.2山东省各区域小额贷款公司运行状况

9.2.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.2.4山东省政府推动型小额贷款发展状况

9.3浙江省

9.3.1浙江省小额贷款公司数量与规模状况

9.3.2浙江省小额贷款公司经营状况分析

9.3.3浙江省各区域小额贷款公司运行状况

9.3.4浙江小额贷款企业财政支持状况

9.3.5浙江省小额贷款公司存在的突出问题

9.3.6其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.4江苏省

9.4.1江苏省小额贷款公司数量与规模状况

9.4.2江苏省各区域小额贷款公司运行状况

9.4.3江苏省小额贷款公司发展的对策建议

9.4.4其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.4.5江苏小额贷款模式借鉴

9.5广东省

9.5.1广东省小额贷款公司数量与规模状况

9.5.2广东省小额贷款应用模式状况

9.5.3广东省各区域小额贷款公司运行状况

9.5.4广东省小额贷款公司存在的突出问题

9.5.5其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.5.6广东省政府推动型小额贷款发展状况

9.6河南省

9.6.1河南省小额贷款公司数量与规模状况

9.6.2河南省各区域小额贷款运行状况

9.6.3河南小额贷款公司的问题及发展建议

9.6.4其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.7四川省

9.7.1四川省小额贷款公司数量与规模状况

9.7.2四川省各区域小额贷款公司运行状况

9.7.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.7.4四川省政府推动型小额贷款发展状况

9.8重庆市

9.8.1重庆市小额贷款公司规模与经营状况

9.8.2重庆市小额贷款公司的发展水平分析

9.8.3重庆市小额贷款公司发展的对策建议

9.8.4其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.8.5重庆市政府推动型小额贷款发展状况

9.9贵州省

9.9.1贵州省小额贷款公司数量与规模状况

9.9.2贵州省各区域小额贷款公司运行状况

9.9.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.9.4贵州省政府推动型小额贷款发展状况

9.10云南省

9.10.1云南省小额贷款公司数量与规模状况

9.10.2云南省各区域小额贷款公司运行状况

9.10.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.10.4云南省政府推动型小额贷款发展状况

第十章2016-2021年中国小额贷款市场主要竞争主体分析

10.1安徽省合肥市国正小额贷款有限公司

10.1.1公司简介

10.1.2主营业务介绍

10.1.3贷款对象介绍

10.1.4贷款额度与利率

10.1.5组织架构分析

10.1.6经营状况分析

10.1.7公司发展动态

10.2安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司

10.2.1公司简介

10.2.2主营业务介绍

10.2.3贷款对象介绍

10.2.4组织架构分析

10.2.5经营状况分析

10.2.6公司发展动态

10.3重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司

10.3.1公司简介

10.3.2主营业务介绍

10.3.3贷款对象介绍

10.3.4组织架构分析

10.3.5公司发展动态

10.4广州市花都万穗小额贷款股份有限公司

10.4.1公司简介

10.4.2主营业务介绍

10.4.3贷款对象介绍

10.4.4组织架构分析

10.4.5发展优势分析

10.4.6经营状况分析

10.4.7公司发展策略

10.5广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司

10.5.1公司简介

10.5.2主营业务介绍

10.5.3贷款对象介绍

10.5.4公司发展动态

10.6广西南宁市广银小额贷款股份有限公司

10.6.1公司简介

10.6.2主营业务介绍

10.6.3贷款对象介绍

10.6.4经营状况分析

10.7河北三河市润成小额贷款有限公司

10.7.1公司简介

10.7.2主营业务介绍

10.7.3贷款对象介绍

10.7.4公司发展动态

10.8河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司

10.8.1公司简介

10.8.2主营业务介绍

10.8.3贷款对象介绍

10.8.4经营状况分析

10.9湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司

10.9.1公司简介

10.9.2主营业务介绍

10.9.3贷款对象介绍

10.9.4贷款额度与利率

10.9.5组织架构分析

10.9.6公司发展动态

10.10湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司

10.10.1公司简介

10.10.2主营业务介绍

10.10.3贷款对象介绍

10.10.4贷款准入条件

10.10.5组织架构分析

10.11江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司

10.11.1公司简介

10.11.2主营业务介绍

10.11.3贷款对象介绍

10.11.4公司发展动态

10.12江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司

10.12.1公司简介

10.12.2主营业务介绍

10.12.3贷款对象介绍

10.12.4组织架构分析

10.12.5经营状况分析

10.13内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司

10.13.1公司简介

10.13.2主营业务介绍

10.13.3贷款对象介绍

10.13.4组织架构分析

10.13.5经营状况分析

10.14内蒙古东信小额贷款有限责任公司

10.14.1公司简介

10.14.2主营业务介绍

10.14.3贷款对象介绍

10.14.4组织架构分析

10.14.5经营状况分析

10.14.6公司发展动态

10.15山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司

10.15.1公司简介

10.15.2主营业务介绍

10.15.3贷款对象介绍

10.15.4组织架构分析

10.16山西省平遥县日升隆小额贷款公司

10.16.1公司简介

10.16.2主营业务介绍

10.16.3贷款对象介绍

10.16.4组织架构分析

10.17上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司

10.17.1公司简介

10.17.2主营业务介绍

10.17.3贷款对象介绍

10.17.4业务特色分析

10.17.5经营状况分析

10.18上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司

10.18.1公司简介

10.18.2主营业务介绍

10.18.3贷款对象介绍

10.18.4组织架构分析

10.19浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司

10.19.1公司简介

10.19.2主营业务介绍

10.19.3贷款对象介绍

10.19.4经营状况分析

10.20云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司

10.20.1公司简介

10.20.2主营业务介绍

10.20.3贷款对象介绍

10.20.4贷款额度与利率

10.20.5公司业务模式

10.20.6经营状况分析

第十一章2016-2021年中国小额贷款发展的政策背景

11.1小额贷款行业的立法现状

11.1.1国际小额贷款立法情况简述

11.1.2公益性小额贷款立法状况

11.1.3商业性小额贷款立法状况

11.1.4互助性小额贷款立法状况

11.22016-2021年中国小额贷款行业的政策环境解析

11.2.1小额贷款行业面临的政策态势

11.2.2历年小额贷款行业政策发布实施情况

11.2.3小额贷款行业的政策基调分析

11.2.4小额贷款行业相关政策分析

11.2.5小额贷款企业管理新政

11.2.6小额贷款相关政策实施动态

11.3小额贷款行业监管框架设计

11.3.1小额贷款监管应遵循的基本原则

11.3.2七种小额贷款机构的监管模式分析

11.3.3中国小额贷款监管体系的构建方略

11.4小额贷款公司的法律监管形势

11.4.1小额贷款公司的法律地位

11.4.2小额贷款公司的监督主体

11.4.3小额贷款公司的准入与退出监管

11.4.4小额贷款公司的运行监管

11.5小额贷款公司转型村镇银行的相关分析

11.5.1《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》解读

11.5.2小额贷款公司改制设立村镇银行的难点分析

11.5.3小额贷款公司改制设立村镇银行的政策转机

11.62016-2021年各地小额贷款新政汇总

11.6.1安徽省

11.6.2广东省

11.6.3浙江省

11.6.4吉林省

11.6.5山东省

11.6.6辽宁省

11.6.7山东省

11.6.8云南省

11.6.9贵州省

11.7小额贷款行业的重点政策法规

11.7.1关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见

11.7.2关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知

11.7.3关于小额贷款公司试点的指导意见

11.7.4关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

第十二章中投顾问对小额贷款市场的投资机会及前景分析

12.1小额贷款市场的投资形势

12.1.1国内资本对小额贷款市场的投资状况

12.1.2外资对中国小额贷款市场的投资状况

12.1.3小额贷款行业的投资机会

12.1.4小额贷款市场的投资壁垒

12.2小额贷款市场的发展前景展望

12.2.1小额贷款市场的发展空间分析

12.2.2小额贷款市场的盈利前景分析

12.2.3中投顾问对中国小额贷款市场预测分析

第十三章小额贷款市场的投资风险及防范建议

13.1开展小额贷款业务的风险分析

13.1.1环境风险

13.1.2信用风险

13.1.3管理风险

13.1.4风险控制措施

13.2小额贷款风险控制技术发展分析

13.2.1主要应用形式

13.2.2团体贷款形式

13.2.3担保抵押形式

13.2.4关系型借贷形式

13.2.5微小企业人工信用分析应用形式

13.2.6自动化信用评分技术应用形式

13.3设立小额贷款公司面临的风险及规避建议

13.3.1市场风险

13.3.2信用风险

13.3.3流动性风险

13.3.4操作风险

13.3.5法律风险

13.3.6风险规避建议

13.4小额贷款公司经营中面临的风险分析

13.4.1政策风险

13.4.2市场风险

13.4.3体制风险

13.4.4决策风险

13.5小额贷款公司的风险管控体系构建

13.5.1小额贷款公司重大风险的成因分析

13.5.2小额贷款公司风险管理的思路剖析

13.5.3小额贷款公司风险管理的体系建设

13.6农村小额贷款的风险管控研究

13.6.1农村小额贷款风险来源分析

13.6.2农村小额贷款风险成因分析

13.6.3农村小额贷款风险管理的可行措施

13.7农户小额信用贷款风险分析

13.7.1农户小额信贷面临的风险

13.7.2农户小额信贷风险的成因

13.7.3农户小额信贷风险的防范

央行披露：2021年小额贷款公司持续减少，但放贷金额暴增500亿

央行近日发布《2021年三季度小额贷款公司统计数据报告》；

报告中指出：截至2021年9月末，全国共有小额贷款公司6566家。贷款余额9353亿元。

根据历史小额贷款公司统计数据：今年3月末，小额贷款公司6841家，贷款余额：8653.15亿元

今年，小贷贷款余额已由一季度的8653.15亿元上涨到本季度9352.52亿元，累计上涨近500亿，增幅比例高达8%。

是什么原因导致小额贷款机构减少，但是放款金额却逆势上涨呢？

随着国家监管的日趋严格，坏账率高的机构逐步被市场淘汰，而有实力的公司能够筛选优质客户并提升放款额度，当然，这只是一方面。

另外，报告中公布了各省，直辖市，自治区的贷款余额，其中，余额最多的是重庆，为2364.95亿元，占全国小贷贷款余额总量的25.28%，

而小贷机构最多的省份为江苏省571家。

从业人数最多的为广东省6339人。

目前小额贷款行业正经历退出潮，已经从高峰时期的上万家萎缩至目前的6500家；但是市场规模还在增长，目前已处于瓶颈，增长率连续下跌，小贷发展存在众多问题，如机构实力普遍较弱；且立法缺失、各地税种及税率不同等。

未来，行业想要保持可持续健康发展，还需进一步提升各方面质量（如风控，服务等），不能再依靠野蛮的催收来减少亏损。

回归本源，小贷行业14年浮沉记

作者丨吴霜

编辑丨周炎炎

图源丨图虫

监管叫停新设网络小贷机构，小贷公司成立注册资本提高，大量小贷机构注销，小贷行业发展路在何方？

近日，在人民网“领导留言板”回复网友留言时，银保监会明确指出，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。

时隔5年，监管再次“全面叫停新设网络小贷机构”。

2017年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室就曾发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止小贷公司跨区域经营。

之后的2020年11月3日，中国银保监会、中国人民银行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，对小贷公司从事网络小贷业务进行了规范。其中规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元；跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元。

相比可以通过互联网跨越地域限制，进行全国展业的网络小贷，普通的小贷牌照相对容易获取。在获取小贷牌照，并满足一定要求后，才能从事网络小贷业务，可以说，获取小贷牌照是从事网络小贷业务的第一步。

但近两年来，各地金融监管部门也提升了小贷牌照获取的准入门槛。

新设门槛提高

9月29日，江苏省地方金融监督管理局公开征求对《江苏省小额贷款公司试点管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）意见建议。

江苏省此次对小贷公司注册资本的要求相较以往有所提高。《征求意见稿》提出“公司注册资本应为实缴货币资本，苏南地区不低于8000万元人民币或等值外币，苏中、苏北地区不低于5000万元人民币或等值外币”。

而在此前颁布的《江苏省小额贷款公司试点管理办法》，注册资本方面按照公司性质划分，有限责任公司注册资本不低于3000万人民币（山区县（市、区）不低于1500万元），股份有限公司的注册资金不低于5000万元人民币（山区县（市、区）不低于2000万元）。

但相较于其他中东部省市的规定，江苏此项规定变动后对注册资本金的要求并不高。

可以参考的是，湖北省2021年9月30日发布的《全省小额贷款公司设立、变更及退出操作指引（试行）》中指出，设立小额贷款公司注册资本不得低于1亿元。

上海市的要求是“小额贷款公司注册资本原则上不低于人民币2亿元，且为实缴货币资本”。

河南的规定是“在县（市）设立小额贷款公司，注册资本不低于人民币1亿元；在市辖区设立小额贷款公司，注册资本不低于人民币2亿元；在省辖市设立小额贷款公司，注册资本不低于人民币3亿元”。

注销潮起

入场门槛提高的同时，大批玩家正在陆续退场。

记者根据广东省地方金融监督管理局公开信息不完全统计，截至10月12日，今年以来广东省注销的小贷公司有10家。

10月11日，河南省地方金融监督管理局发布公告，由于超过6个月无正当理由自行停业、连续3个月未按监管要求报送数据信息等原因，拟取消4家公司小额贷款公司试点资格。

8月22日，江西省地方金融监督管理局发布公告，取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格。

7月4日，海南省地方金融监督管理局发布公告称，拟取消海南中宇慧通小额贷款股份有限公司，资顺（三亚）小额贷款有限公司，资邦（三亚）小额贷款有限公司，海南神州数码小额贷款有限公司，海南银恒小额贷款有限公司等5家小额贷款公司试点资格。

2020年9月，贵州省地方金融监督管理局一次性取消了118家小贷公司的经营试点资格。

除了被监管取消资格，一些持有多个小贷牌照的互联网小贷公司选择主动注销多余牌照，仅保留一张，并提高注册资本。

今年6月，京东数科注销了旗下一张小贷牌照，7月又注销了一张，目前旗下还有两张牌照。京东数科曾对媒体表示，未来只会保留一家小贷公司。

度小满金融共两张小贷牌照，除保留重庆度小满小贷并增资达50亿元外，在7月注销了旗下另外一家上海满易小贷。携程同样如此，注销上海携程小贷，并将旗下重庆携程小贷增资至50亿。

两条明路

行业门槛的提高和大量玩家的流失并不一定是坏事。

起码对于将注册资本提升到50亿元的小贷公司来说，一方面获得了全国展业的法律资格；另一方面，贷款规模限制有所放宽。根据2020年9月7日银保监发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，小贷公司融资杠杆上限统一为5倍，各地可根据需求调整。

可以看出，小贷行业在2008年在监管的指导下开始试点，走过了14年的沉浮后，正在经历大浪淘沙。大量的规模小、经营不稳定的小贷公司正在被淘汰；而具有流量、资金、生态优势的头部企业正蓄势待发，等待着网络小贷牌照的下发的信号。

记者从接近监管人士处独家获悉，2017年，整治办函141号《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中要求小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司。此后未有文件提及放开新设。而2020年11月的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》发布后，监管讨论过各地监管部门的意见反馈，如设立资本金等，但并无定论，此后一直搁置。因为仅仅是征求意见稿，所以此管理办法并未实际落地，此后各地确实有零星新设，但是机构数量也在减少。

一位小贷行业内部人士向记者表示，小贷的经营贷市场长期看好两个方向，一是三农市场，各地涉农的小贷公司竞争还不充分，仍有精耕细作的空间；第二个是本地小微，小额贷款不适合做中小企业，而本地偏实体的传统行业、物流商贸等其实不太容易被互联网平台金融覆盖。

另一位互联网小贷机构的高管同样认为小贷行业的市场需求依旧存在，未来发展方向在于回归本源，回归到助农、助小微业务上去。他介绍，目前一些业务沿着农产品供应链向上下游产业延伸，其实相对稳定。

小贷机构的经营状况可以通过其资产证券化（ABS）窥斑见豹。一般来说，经营状况良好，具有大量借贷需求的小贷机构才会选择通过ABS融资。

记者统计小贷机构2022年以来的ABS发债情况发现，今年年初至10月12日，小贷公司ABS发行总量为493.701亿元。其中美团、度小满、京东等互联网小贷机构分别发行的ABS197.22亿元、107亿元、90亿元，占比79.85%。在其余的小贷机构中，大部分为具有国资背景的小贷机构，比如深圳市中小担小额贷款有限公司、江苏信保科技小额贷款股份有限公司、深圳市高新投小额贷款有限公司等，中和农信项目管理有限公司及其子公司。中和农信是一家专注服务农村小微客群的综合助农机构，在多个省份设立了子公司，服务当地三农。

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本期编辑江佩佩实习生罗新雨