小额贷款套路面面观，这四个坑看看你跳了没

随着互联网金融的快速发展，各种互联网金融平台不断的出现，小额贷款、电商小贷、第三方支付平台贷款等多种形式层出不穷，让手头紧张的朋友在短时间内能够快速、便捷的获取所需要的资金，作为一种虚拟性强、方便快捷、成本较低、技术性强的借贷方式，很多套路便由此产生，今天鲁法律师就带着大家走进各种小额贷款的套路及涉及到的相关法律问题，希望对您有所帮助。

网络小额贷款

小额贷款常见套路解析1.无需见面传真合同

在网络上我们经常会碰到这种广告，贷款方便快捷，无须见面传真合同即可放款，很多没有什么经验或者急需用钱的朋友，一不小心便会掉入这种陷阱之中，这种无需见面传真合同的套路，往往之后要求贷款者，缴纳一部分保证金，此外还有什么考察费、利息费、手续费等等费用，当真正缴纳保证金后，很多朋友才发现自己被骗了，这是最常见的套路之一。

2.无需抵押，无需抵押，仅需身份证便可快速放款

众多的小额贷款公司以“无须抵押、无须担保，仅需身份证即可完成贷款”，我们不否认其中有极少数公司是正规的，但是绝大多数是假的，众多平台利用虚假宣传诱惑有贷款需求的人引入坑中，通过掌握贷款人的身份证信息等去从事非法的活动或者贷款，不考虑贷款人的工作情况，还贷能力，因此绝大多数“仅需身份证便可快速放款”是不真实的。

3.低利息，年利率低至1%

众多周知，贷款利息率是众多贷款者考虑的重要因素，一般的银行贷款的贷款利息率在3%-6%之间，而小额贷款或者诈骗者以利低至1%等噱头吸引贷款者，但实际上并不是你想的那么简单，众多的小额贷款公司通过运作，会使各种“套路贷”快速增长，借7万两个月滚到40万，借4万违约滚到18万，借20万到手仅7500，被小贷公司逼到跳楼等各种报道不断，可见绝大多数的低利息都是假的，大部分都是引诱贷款者入坑的骗局。

4.当天放款

对于有去正规金融机构贷款经验的朋友来说，对于贷款的审核、放款等都是有一定周期的，往往需要对贷款人各方面的情况进行综合的考察，而不是当天申请当天就能放下款来，作为一个宣传噱头，当天放款也是诱惑贷款者入坑的一个必要的步骤，因为去申请网上小额贷款的人绝大多数都是急需用钱的。

网络小额贷款

小额贷款还不上怎么办？

关于小额贷款还不上的问题，相信很多朋友都遇到过，被贷款平台进行各种电话骚扰、恶意催收的也不在少数，同时也会波及到家人朋友等，关于小额贷款还不上怎么办的问题，这里简单的说一下。

1.确定小额贷款合同的效力问题

对于小额贷款合同的效力问题是借款人应对起诉或者提出反诉最常见的理由之一，一般而言套取金融机构资金贷款转贷的，未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供贷款的，违反法律法规、强制性规定的，违背公序良俗……这些贷款合同是无效的，因此当遇到这类问题时可以先将合同给律师看一下，确定一下借贷合同的效力问题。

2.关于利息的约定

对于小额贷款坑最大的地方便是利息的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率，2020年7月贷款市场报价利率3.85%，按照四倍估算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，超出这个范围的，请求支持法院一般不会支持，虽然之前有24%和36%等两档三区的规定，如果超过了36%则为违法高利贷，法院是不支持的。同时预先在本金中扣除利息的，以实际到手的本金来计算贷款的金额。

3.遭到恶意催收、上门威胁追讨怎么办

对于各类小贷平台的讨债方式很多朋友都领略过，什么呼死你，威胁亲人，恐吓起诉让你去坐牢手段或者话术等等层出不穷，虽然欠钱还钱属于正常，但是正常的讨债方式法律支持，不合法的讨债方式当然要受到制裁，对于遇到发短信，打电话威胁的，您可以截图保留所有证据，同时通话保留相应的录音，可以凭借这些证据去互联网金融协会投诉。如果遇到暴力催收您可以及时报警，上门恐吓的催收人可能涉嫌非法侵入住宅罪；对于非法扣留债务人的的行为，对方则有可能涉嫌非法拘禁罪，因此当遭遇恶意催收的时候不要怕，要记得拿起法律的武器去维护自己的合法权益。

4.关于会不会坐牢的问题

很多朋友都担心欠债不还会不会被抓去坐牢的问题，一般来说机率是比较小的，小额贷款属于民事纠纷，在不涉及诈骗、拒不执行判决、裁定等刑事犯罪的情况下，不会坐牢。如果在法院判决贷款人偿还借款申请强制执行后确实没有偿还能力的，虽然可以对债务人进行司法拘留，但是一般不超过十五天，对于有偿还能力而不偿还的，则有可能以拒不执行判决、裁定罪被判处刑罚。

5.协商进行还款

对于小额贷款而言一定要注意及时还款，如果实在还不上，那就需要跟对方进行协商看看能不能延期还款或者分期付款，如果比较紧急的话寻找家人朋友帮助还款，切不能通过开通其他的小额贷款来拆东墙补西墙。

网络小额贷款

以上便是网络小额贷款骗局面面观，这四个坑看看你跳了没方面的内容，如果您遇到相关问题可以关注我们的头条号，欢迎大家关注评论点赞。

【公安小店分局防范电信诈骗第49期】网络贷款

什么是网络贷款

▐什么是网络贷款？

网络信贷即是网络贷款，网上贷款也正在成为一种趋势，借助互联网的优势，可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。

请看五大骗局

网络贷款五大常见的骗局

骗局一：无需任何担保

不少网上的贷款的广告都打着自己家的贷款“不要担保、无需抵押”的标语，但其实他们是利用这些虚假的广告来吸引那些急需借钱或者有资金需求的人，将他们引入骗局，再一步步的行骗，而此类骗局中的贷款几乎是不设立任何贷款条件的，无抵押无担保，且利息极为低廉，但是这既不是高利贷，又不设立门槛，世界上真的会有这么好的事情？醒醒吧，世界上不会有掉馅饼的事情发生，所以遇见这种情况我们该仔细慎重考虑了。

骗局二：贷款要先交费

一般来说，正规的贷款机构在成功放款之前是不会收取任何费用的，因此，我们如果在网上申请贷款时，贷款机构需要让借款人预先支付手续费等其他费用的话，那么，99%是可能遇到了骗子，是完全不能相信的。

骗局三：贷款预期年化利率极低

通常来讲，相较于其他贷款机构，银行的贷款预期年化利率是相对比较低的，如果我们在网上申请小额贷款时，该机构如果宣称自己的贷款产品和银行贷款预期年化利率相同甚至更低的话，那么很有可能该机构就是骗子，对你所说的一切都是骗局，只为引你上当。

骗局四：只需身份证办理

相信大家应该都知道抵押贷款都是需要抵押物的，而无抵押贷款同样也是有一定要求的，需要借款人拥有稳定的工作、银行工资流水并且要有良好的个人信用才能成功申请的，完全不存在只要用一张身份证就可以获得贷款的这种情况，如果你在申请网上小额贷款的时候，对方说凭身份证就可以获得贷款的话，那么，想都不用想，对方肯定骗子了。

骗局五：无需见面传真合同

虽然说网上贷款是可以在网上提交申请资料的，但是最后一般都会选择面签合同后才会放款的，如果对方告诉你说不需要见面或者传真合同就行，那么，你就真的要好好思考思考是否要做了，千万别中了圈套最后得不偿失。

生活中及网上像这样的骗局还有很多，像培训贷也是一种，通过教育机构对其招来的学生进行课程推销，然后由培训机构代网贷机构向学院提供课程款项分期贷款，而他基本都是游走在法律的边缘的。因此，小编在这里，告诫大家，生活中需要贷款民众，千万不要轻信互联网、小报、传单等发布的虚假信息，一定要通过正规渠道到银行或实体网络贷款公司贷款，并且若发现上当受骗要及时报警，寻求法律帮助来挽回损失。

典型案例

2019年7月10日，家住高平市南城办龙渠村陈某到我局报案称：该使用手机贷款软件网上贷款时被骗24200元。

2019年7月9日，家住高平市寺庄镇赵庄村谢某到我局报案称：该网上贷款时被骗8500元。

2019年7月8日，家住高平市河西镇宰李村白某到我局报案称：该网上办理贷款时被骗7500元。

2019年7月14日，家住高平市北城铁西路旭照小区李某到我局报案称：该网上办理贷款时，被人以手续费名义诈骗人民币5000元。

2019年7月12日，家住高平市石末乡石末村刘某到我局报案称：该网上办理贷款时，被诈骗人民币35777元。

2019年7月15日，家住高平市北诗镇秦家庄村张某到我局报案称：该在家中通过手机软件“360借贷”办理贷款时被骗5700元。

2019年7月19日，家住高平新建路车务小区陈某到我局报案称：该网上办理贷款时被骗人民币50000元。

骗局特点

1、公司名头比较大，有的会假冒银行或知名公司的名义，所谓的“XX集团”均没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。

2、广告信息中一般只提供手机号及联系人，当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。

3、放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款。

4、当求贷者动心后，骗子们会利用各种理由要求先收取费用，比如“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金”等等。

网警提示

1、贷款没有捷径，办理贷款应选择国家正规金融机构，切忌心存侥幸。

2、不要轻信电话及网络贷款信息，不要轻信无息、低息贷款，也不要随意在网上留下个人联系方式等资料，以免被不法分子“盯上”。

3、所有正规的单位都不会在放贷之前，提前收取任何费用，牢记这一点，可以避免90%的骗局，更不可轻易给对方转款，防止上当受骗。

4、不是所有的人都能贷到款，如果你觉得自己不能满足贷款的条件，而对方依然愿意贷款给你，那你就等着被骗吧。

5、如果对方只提供手机号，而没有公司名义开设的电话，这个贷款网站就是骗子网站。

【风险提示】小额贷的这些骗术，你了解吗？

2018年3月，居民潘某来到湖北省云梦县公安局报警称：自己因在武汉办理私贷被人暴力讨债，家里及邻居的围墙被喷涂红漆，家门还被人用刀砍坏。

对此云梦县公安局高度重视，迅速组建专案小组进行调查。调查结果显示，一个以小额贷款公司为名义，行非法“套路贷”的团伙浮出水面。

该团伙以投资资讯公司（无合法放贷职能）为依托，通过粘贴小广告、发放网络广告、笼络业务员等方式寻找客源，以武汉为中心辐射周边200公里。

到目前为止已查证有43名受害人，查实案件43起。其中大部分因为恐惧害怕并未在第一时间进行报警。

那么，他们诈骗的流程是怎样的呢？

近几年，小额贷款如雨后春笋般冒出来，招数也是不断更新，据警方梳理，如今常见的小额贷骗局有以下几种：

1、无需见面传真合同。在网上发布广告，称贷款手续简单，无需当面申办，就能提供数万元贷款，传真来一份“贷款合同”，签了字，再说要找担保公司担保，又给了一笔“担保金”，最后发现是个骗局。

2、无需任何抵押。许多网上的广告都宣传说“不要担保、无需抵押...”，他们利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人，将他们引入骗局。既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事？借钱方应细细思量。

3、无需任何材料审核直接放贷。现在无抵押贷款很流行，市场上也有很多不错的产品。但是有些人利用虚假广告吸引那些急需用钱的借款人。无抵押，无担保，门槛低……面对这种宣传一定要提高警惕，诱惑越大，越有可能藏有猫腻。

4、低息诱惑。3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%……这不是银行的特惠政策，而是诈骗陷阱。骗子开始设圈套，引诱人们将一个季度的利息汇进指定账号，并声称这样第二天办完手续就可直接拿钱。

民警提示，面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”：

要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。

要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。

一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。

（来源：综合自湖北公安在线、湖北日报网）

《中国信用》

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