在创业初期，如何选择资金来源
现在越来越多的人会选择自己出来创业开公司，期间会面临很多的困难和挑战，首先创业资金就是其中一个大问题。俗话说，钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的。“巧妇难为无米之炊”对于创业者来说也是一样的道理。那么创业初期资金从哪里来？
上海澜亭（杭州）律师事务所鲍乐东主任认为，在筹资金之前要先搞清楚自己需要多少创业资金，不同行业的创业需要的资金不同。创业所需要的资金，要经过论证推敲和财务预算来估量，做好详细的市场调查。定好资金需求后，一般有以下几种途径筹集创业资金：
自己的积蓄和父母的资助父母、个人储蓄和亲友赞助是创业的资金来源之一。原因在于，启动资金直接关乎创业者在公司的话语权，而且，当一个人把全部身家都压上去时，做起事来往往会拼尽全力。但是，自筹资金数量非常有限，远远满足不了创业启动和运营对资金的需求，一旦创业失败，不仅父母多年的积蓄全部打了水漂，而且很有可能会背负上沉重的债务。
朋友合伙的形式不少人会选择合伙创业的方式来减轻创业初期资金的压力，人多力量大，每个人都掏一点钱，这样就基本可以很快的凑足启动资金了。几个合伙人之间还能够互补，相互将各自的优点和长处发挥到公司的运营问题上。虽然筹资轻松，但是每个合伙人可能出的钱并不一样，风险和问题会从资金层面转移到控制权层面。所以不能放松警惕，在合伙创业初期，就应该要将每个人的进入、退出及利润分配商量好，并以书面的形式达成一致，以免后续因为各种问题而导致公司内讧，最后大家不欢而散。
向银行贷款申请银行贷款是最为常见的一种方法。很多人认为找银行，各种手续、政策太麻烦，投入的时间和精力不划算。但实际上，很多银行都设有小额担保贷款，在必要时间可用于满足企业日常生产经营的资金周转，帮助创业公司突破瓶颈。
天使投资当然，还可以选择天使投资。天使投资主要面向的是初创期和种子期的企业，投资资金数量都比较少，一般几万到几十万不等，和其他轮次投资相比，投资小，回报高。但是投不投、投多少资金主要依据投资者个人的眼光和喜好，所以天使投资并非那么容易拿到。首先要有一个好项目和一个创业团队，有了这些基本筹码，才能去找天使投资人谈合作。寻找投资人的渠道也很重要，可以通过融资成功的朋友寻找投资人、通过媒体寻找投资人、通过参加创业、投资类聚会寻找投资人、通过靠谱中介寻找投资。还需要自己去甄别好坏，找到正确的路才能事半功倍。
上海澜亭（杭州）律师事务所鲍乐东主任在《12步玩转股权激励》一书中写到，创业资金是开始创业的第一步，也是最关键的一步，如果没有筹到钱，开始不了第一步，后面的步骤也很难实施，就谈不上什么创业了。所以说第一步是至关重要的，而且创始人要清楚明白自己的创业计划，重点突出项目产品和后期预计盈利情况，只有这样才能在创业的路上少走一些弯路。
广州首试小贷公司相互借钱：不得同时成为借入方和借出方
8月17日，广州市越秀区金融工作局印发《广州民间金融街小额贷款公司短期资金融通业务实施细则》（下称《细则》）。根据《细则》，在广州金融街规划范围的小额贷款公司之间可以试点开展短期资金融通业务。
据了解，这也是国内首次试点小贷公司之间相互借钱。
一般来说，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。
不过，并没有小额贷款公司之间是否可以相互借款的相关规定。
而广州此次小贷公司短期资金融通业务的开展，是为了提升小贷公司在新经济形势下尤其是疫情期间服务实体经济能力，拓展优质小贷公司融通渠道，解决部分小贷公司资金闲置问题，促进辖区内小贷行业高质量发展。
根据《细则》，监管评级A级以上的小贷公司自动获得借入方试点资格，BB+级经市地方金融监管局批准可获得借入方试点资格；监管评级C级以上或成立一年以内的小贷公司自动获得出借方试点资格。
另外，在小贷公司开展短期资金融通业务时，不得同时成为借入方和出借方。
在借款期限上，小贷公司短期资金融通业务属临时性资金周转，借款期限最长不得超过6个月，借入方在取得出借方同意后可以提前还款，借款到期后不得展期。
在借入和借出的具体业务上，《细则》也作出了详细的规定。
其中，在出借的资金来源上，必须是合法的自有资金，且无外部融资，出借方开展短期资金融通业务的出借资金余额，不得超过本公司上年度净资产的30%，且需遵循单户贷款余额上限政策。
而借入方开展短期资金融通业务需在前一个月注册资本使用率在80%以上，借入资金纳入非标准化融资杠杆管理，且借入资金余额不得超过本公司上年度净资产的30%。
在操作流程上，小贷公司需要在广州市小贷协会短期资金融通业务系统上发布拟借入资金需求，在交易双方签署合同之日的3个工作日内，在协会完成相关登记手续。
2022年6月末小额贷款公司统计数据报告
一、基本概念
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
二、服务对象
小额贷款公司以小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融为重点服务对象。
三、资金来源
小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍。
小额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。
四、遵循原则
小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则。
小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%。
小额贷款公司对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。
地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。
五、统计数据
从总体数据来看。全国小额贷款国内公司有6150家，从业人数59733人，实收资本7692.64亿元，贷款余额9259.46亿元。
从片区数据来看。华东地区的机构数量、从业人员、实收资本和贷款余额都排在第一位。分别是1635家、14694人、2307.22亿元。
从贷款余额来看。西南地区贷款余额3164.51亿元，位居第一。其中重庆2581.45亿元，占比81.58%。
数据来源:中国人民银行
